农村20元意外险死亡赔多少钱

引言

咱老乡忙活地里家里总免不了碰上个磕磕碰碰，不少人都听说农村有20块的意外险，肯定想问，真要是出了意外走了，这20块的意外险到底能赔多少钱？会不会钱花了最后啥都落不着？今天咱就好好唠唠这个事儿，把大家想问的都说清楚。

低价保险理赔真相揭秘

咱先直接说结论，20元一份的农村意外险，意外身故的赔付额度大多在2万到5万之间，不是啥赔几十万的大保障，一分钱一分货的道理在这里很适用。就拿上个月山东德州张大爷的事儿说，张大爷今年68，在村里种了三亩玉米，去年收玉米的时候听村代销点说，20块钱买个意外险，万一出事能赔钱，他想着也就一包烟钱，就顺手买了一份。今年开春张大爷去村口拉柴火，过马路的时候被电动车撞倒，送医没抢救过来，家属想起这份意外险，找保险公司报案，最后按条款赔了3万。张大爷家办丧事花了快4万，这笔钱补上了一大半的缺口，家属说本来没抱太大指望，没想到真能拿到钱，帮了不小的忙。从这个例子就能看出来，20元的保费对应额度不算高，但真遇上事，多少能帮家里顶一阵，不至于让本来不富裕的农户家雪上加霜。很多人会觉得，20块钱能买一份意外险，要么是坑要么赔不到钱，其实不是，这类保险本来就是做基础保障，瞄准农村朋友的低价需求做的产品，保费低自然保额不会太高，不可能你花20块就给你赔几十万，那不符合风险定价的逻辑。再说说保障范围，这类农村小额意外险，大多覆盖日常常见的意外，比如走路摔了、被车碰了、务农的时候出意外这些，大部分普通农村生活里能遇上的意外身故情况，都在保障范围内，但要注意，不是所有意外都赔，这个咱们后面再说。要是你本来就没多少钱，拿不出几百块买高保额的意外险，先买一份20元的垫底，总比啥保障都没有强，万一出事，这笔钱能帮衬着处理后事，不用跟亲戚朋友张口借太多。要是你本身就有其他意外险，只是想多添一份保障，那加一份这个也没问题，毕竟保费便宜，多一份保额多一份赔付。别听人瞎忽悠说这个能赔几十万，也别觉得这个全是坑一文不值，它就是一个给普通农户做的低价基础保障，用处就是花小钱买个基础兜底，真遇上事能拿点钱出来救急。

投保须知避开这些坑

先给你说第一个坑，很多人拿到保单只会问赔多少钱，从不看免责条款里写了啥，最后出事了才发现根本不赔。去年我们村有个叔，在山上干护林的活，自己干活摔着出事了，本来以为这份20元意外险肯定能赔，结果保险公司一查，这份20元意外险只保日常意外，山上林业作业属于条款里的高危职业范围，直接拒赔了。就是因为买的时候没看清职业限制，最后一家人跑了好几个地方也没拿到钱，你说亏不亏？

第二个坑，别以为只要出事都能赔，很多免责情况写得明明白白，你没注意就会踩坑。比如本身有旧疾，因为意外诱发了旧疾，很多这类低价意外险的条款里就不赔身故责任；还有酒后出行、无合法驾驶证驾驶机动车出事，条款里也直接把这些情况划到免责里，哪怕出事了也不会给赔付，买之前一定要对着免责条款一条一条捋，别光听卖保险的口头说都保，白纸黑字写的才算数。

第三个坑，别一次性买好多份重复的，觉得买多份就能赔多份，其实很多这类农村意外险，意外身故责任买多份也不一定能叠加，不少条款里就规定了同一投保人同一时期只能买一份，买多了也白花钱，等于多交了保费拿不到额外的赔偿。我们村前年有个大娘，听村里宣传说这个保险划算，一口气给老伴儿买了四份，花了八十块钱，结果后来出事申请理赔才知道，只能赔一份的钱，剩下三份只能退保费，白白折腾了好半天。

第四个坑，要注意投保年龄限制，很多这类20元的农村意外险，对投保年龄有要求，超过年龄的买了也赔不了。不少子女想给七八十岁的爸妈买，没看清年龄要求，买了之后出事才发现年龄超限，保险公司不赔，钱白花不说，还耽误事儿。一般这类低价意外险大多覆盖16到65周岁的人群，也有部分放宽到七十周岁，买之前一定要先看清楚年龄要求，对照家里人的岁数核对好，别白跑一趟白花钱。

第五个坑，别买错了保险责任，很多人分不清意外险身故和其他身故的区别，以为只要人没了就都赔，其实意外险只赔外来的、突发的意外导致的身故，疾病导致的身故根本不在赔付范围内。之前村东头有个大哥，给父亲买了这份保险，觉得哪怕得病走了也能赔点丧葬费，结果后来老人因病去世，去申请理赔才知道，这份20元意外险根本不包疾病身故，一分钱都没拿到，白搭了保费还空欢喜一场，所以买之前一定要搞清楚，你买的到底保啥，别稀里糊涂就掏钱。

不同人群怎么选才合适

对于常年在家务农的中老年群体来说，日常干农活免不了磕磕碰碰，摔个跤、碰个车都常见，而且很多年纪大了买其他健康险、寿险要么买不了，要么价格高得离谱，这份20元的农村意外险就很适配。本身价格便宜，一年抽两包烟的钱就能换一份身故保障，就算家庭条件一般也负担得起，买一份不会增加生活压力，万一出事能给子女留一点补偿，至少覆盖丧葬费用没问题，所以建议这个群体人手买一份，每年缴费的时候记得按时续上就行。

对于留在农村的留守儿童来说，孩子活泼好动，爬树摸鱼跑跳玩耍，容易出意外，家长不在身边也难免担心。本身留守儿童的家庭经济条件大多不宽裕，拿不出太多钱买高额保障，这份20元的意外险门槛很低，一般没有太严格的健康要求，只要符合年龄要求就能买，身故保障额度虽然不算高，真出了大事也能给家庭填补一部分损失，所以建议负责照顾孩子的老人，一定要给孩子配上这份，多一份保障总是踏实的。

对于在外打零工的农村青壮年来说，如果是干工地、搬运这类相对风险高一些的活，要先看这份意外险能不能保你的职业。很多这类低价意外险只保普通务农、日常出行的意外，部分高危职业不在保障范围内，如果你的职业符合承保要求，本身经济压力比较大，暂时拿不出钱买高额寿险，那可以先买这份20元的做基础补充，至少有个最基础的身故保障傍身，等以后收入稳定了，再增加更高额度的其他保障就可以。如果你的职业不在承保范围内，那就别浪费钱买，买了出事也赔不了，不如找其他适配职业的低额意外险。

对于已经配置了其他寿险、高额意外险的农村家庭来说，如果已经有了足额的身故保障，可以不用重复买这类低价产品，也可以选买一份做额外补充，毕竟价格很低，就算多买一份也花不了多少钱，真出事可以叠加赔付，能多给家人留一笔补偿，根据自己的家庭预算来选就行，没必要硬凑，也不用为了贪便宜买好多份，根据自己的实际缺口来调整就好。

拿张叔家做例子，张叔今年六十二，在家种三亩地，儿子在外打工，家里条件一般，张叔有高血压，买别的寿险保险公司都要求体检，要么直接拒保，就算能承保价格一年也要好几百，张叔觉得不划算，就买了一份20元的农村意外险，去年张叔骑三轮车去赶集摔了，送医院没救过来，最后保险公司按条款赔了对应额度的钱，这笔钱刚好给家里补上了办丧事的开销，也没给在外打工的儿子添额外的经济负担，对他家来说，这份20元的保险就发挥了该有的作用，选对适合自己的就是好的。

图片来源：unsplash

出险后怎样申请赔付快

第一时间报案绝对是加快赔付的第一步，别拖着等处理完后事再想起找保险公司。去年咱们村张叔家儿子在外打零工出了意外，当天张婶就给村里协保的李姐打了电话，李姐当天就帮着报给了保险公司，比规定的报案时间早了快一周，后续处理顺得不得了。要是拖个十天半个月再报，有些现场细节查不清楚，反而容易耽误审核，还可能给理赔添麻烦。

要提前把要用的材料都准备齐，别缺东少西来回补。需要准备啥？意外身故的话，要死亡证明、户口注销证明、受益人身份证户口本，还有能证明意外发生的相关材料，比如交警出具的相关证明或者医院的接诊记录。张婶当时听了李姐的提醒，提前把这些材料都复印了两份，原件复印件都整理好，保险公司上门收材料的时候，直接就能拿走，不用再临时找证明跑好几个部门。很多人就是材料没攒齐，今天补这个明天补那个，硬生生把赔付时间拉长了半个多月。

找对对接人，别自己瞎摸瞎撞。这种20元的农村意外险，大多是村里统一办的，找村里负责协保的村干部对接就行，他们跟保险公司常打交道，知道流程怎么走，能帮你捋清楚要啥材料，还能帮着跟进进度。张婶当时没自己瞎打电话瞎跑，全是李姐帮着对接跟进，有啥问题直接让李姐跟保险公司沟通，省了好多来回跑的功夫。要是你自己买的，就留好当时卖你保险的人的联系方式，直接找对接人沟通，别绕好几个弯问，越绕越慢。

受益人信息提前核对清楚，别等到理赔的时候才发现身份不对。不少人买这份保险的时候，随便填了受益人，没改也没核对，等到出险了才发现，受益人信息不对，还要去开各种关系证明，平白多出好多手续。咱们买完保险之后，抽十分钟跟家里人核对一遍受益人姓名、身份证号、跟死者的关系，把信息确认好，要是有变动提前跟保险公司改，理赔的时候就不会卡在这一步。之前邻村有一户，就是受益人名字写错了一个字，来回跑了三趟派出所开证明，多花了十天才拿到赔款，就是这点小事没提前注意。

跟进进度别干等，也别瞎催。材料交上去之后，隔个三五天问问协保员进度，要是保险公司说要补充信息，赶紧给人补过去，别拖着。当然也不用天天催，保险公司审核也要走流程，只要材料齐信息对，一般都能很快出结果。张婶当时就是隔两天问李姐一句，有要求立马配合，从报案到拿到赔款，前后只用了十二天，比不少人快了一倍还多。照着这几步走，就能少走弯路，最快拿到该得的赔款。

结语

农村20元意外险的身故赔付额度，一般在1万到10万之间，具体数额要看保单具体的条款约定。这款保险价格便宜，一年缴费一次就能买，保障期一年，适合手头暂时不宽裕，或者只需要补充小额意外保障的老乡配置。但别指望一份20元的保单能覆盖所有风险，如果家里有要出门务工的顶梁柱，或者上了年纪常在家干农活的老人，可以在这份基础保障之外，再加配其他意外险补足保额，根据自家情况选，花对钱才能拿到够用到保障。

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