航空意外险购买流程 买航空意外险能多赔吗

引言

你是不是每次买机票都能看到弹出的保障提醒？是不是常常在想，这个航意险购买起来麻烦不麻烦？多买一份是不是真的能多拿一笔赔偿？今天咱们就来聊聊这些你关心的问题，给你把所有疑问说清楚。

一. 线上投保三步走指南

第一步找对正规投保渠道，别随便点不知名的链接买。现在常见的正规渠道有三种，你可以买机票的时候在购票平台直接搭着买，也可以去保险公司官方的公众号、官网找，还能去正规的第三方保险平台下单。不管选哪个渠道，一定要确认是有资质的正规平台，别图省事点陌生弹窗链接，避免遇到不靠谱的误导或者信息泄露。我身边有朋友图便宜点了陌生跳转链接买，结果出行出问题才发现保单根本没生效，追都没地方追，这个坑大家一定要避开。

第二步填信息，别瞎填错填，这步直接影响后续能不能赔。你需要填的信息很简单，就是投保人、被保人的真实姓名、有效身份证号码，还有你要保障的具体航班出行日期，如果你是帮家人朋友买，一定要核对清楚他们的证件信息，别把身份证号输错一位，也别把出行日期填成买票当天，不然起飞的时候保障还没生效，等于白买。之前有个姑娘帮爸爸买航空意外险，把爸爸的身份证号最后一位输错了，后来出了理赔纠纷，折腾了快一个月才核实清楚信息，耽误了不少时间，核对信息这一步多花两分钟，能省好多后续的麻烦。

第三步选好保障额度缴完费，记得保存好生效凭证。现在线上投保都是即时缴费即时出单，缴完费之后，平台一般会把电子保单发到你留的邮箱，或者直接存在你的投保账户里，你不用特意打纸质保单，但一定要截个图，或者把电子保单下载存在手机里，方便出事之后快速出示。缴费的时候要看清楚，你选的是单次航班保障还是年度保障，别选错了，比如你只是这一趟飞机出行，结果选错买成了年度保障，就多花了没必要的钱。

买完之后还有两个小提示要给你，第一一定要确认保障生效时间，最好提前一天买，别等值机了才临时下单，万一系统出点小延迟，保障没生效就亏了。第二如果你买的是单次航班，退票或者改签之后，记得看看保单能不能跟着改签，还是需要重新买，不少平台都支持改签之后自动顺延保障，但也有部分需要你手动操作变更，别改签之后忘了管保单，导致保障中断。

不同需求的朋友可以选不同渠道，如果你赶时间赶飞机，直接在购票平台搭售买就行，流程最快，三五分钟就能搞定；如果你要对比额度和价格，就去保险公司官方渠道慢慢选，信息更透明；如果你经常飞，直接找年度保障的投保入口，一次投保保一整年，不用每次买机票都重复操作，省不少心。

二. 多份保单叠加赔付真相

我先给大家说结论，航空意外险能不能叠加赔付，得分保障责任说，不能一概而论。

先说航空身故或者伤残责任，这部分属于给付型责任，真出事是可以叠加赔付的。我身边就有这么个例子，张女士是做国内建材批发的，每个月要飞四五趟去看工厂谈合作。她每次买机票的时候，都会在购票平台顺手买一份航意险，自己手机里的保险平台还买了一份一年期的航意险，手里另外还有一份长期寿险，也附加了航空意外额外责任。去年她出行遇上意外，最后一共拿到了四份保单的身故赔付，加起来四百多万，这笔钱帮她刚毕业的孩子还清了房贷，也给留在老家的父母留足了养老的钱，帮这个遭遇变故的家庭稳住了生活。

那是不是所有责任都能叠加赔呢？当然不是，涉及到医疗费用报销的部分，就不能重复赔。比如你因为航空意外受伤去医院治疗，花了八千块治疗费，你买了两份带意外医疗责任的航意险，也只能拿到总共不超过八千块的报销，不可能两份都给你报八千，最后你赚一笔，这是保险的报销规则决定的。

这里给大家提个醒，别觉得能叠加赔付就盲目买很多份。如果你本身已经买了一年期保额足够的航意险，其实没必要每次买机票都再单独买一份，浪费钱。如果你的年出行次数很少，一年也就飞个一两次，每次买单次的航意险就够，不用特意买多份堆保额。

最后给大家说实用的操作建议：如果你经常飞，本身家庭还有大额房贷或者要供养老人孩子，可以在买了一份足额航意险之后，再加一份，提高整体保额，真出事能给家人留够保障；如果你只是偶尔出行，买一份符合自己保额需求的就够，不用盲目买多份叠加，花不必要的钱。另外不管你买几份，都要把保单信息整理好，告诉自己的家人，避免真出事之后家人不知道有保单，没法申请理赔。

三. 真实案例解析意外保障价值

北京的王先生每月大概需要飞三到四次，因为客户分布在国内不同城市，赶飞机赶行程是常态。之前他每次买机票都会随手勾选一份航空意外险，直到上次赶早班飞机出了状况，他才明白这几十块钱花得有多值。

那天他刚走进客舱，放行李的时候头顶行李架的锁扣突然松开，一个装满随身物品的拉杆箱从上面滑下来，刚好砸在了他的左肩膀上。当时疼得他站都站不住，后来落地之后直接去了当地医院检查，诊断是肩袖拉伤加上软组织挫伤，需要静养半个多月，没法出差，也没法正常工作。

他本来只觉得这就是个小意外，走医保报医药费就行，结果收拾行李的时候翻到了之前买保险的电子保单，才想起自己之前顺手买了航空意外险。抱着试试的心态联系了保险公司，提交了医院的诊断证明、航班行程单和收费单据，没几天就拿到了理赔款。

这次他拿的理赔款里，不仅覆盖了医保没报的医药费部分，还有一笔不小的误工补贴，刚好补上了他没法上班被扣的绩效。要知道之前他总觉得，坐飞机哪那么容易出事，几十块钱白花，这次之后他反而想通了，花小钱换个踏实，真出事了就能顶大用。

从这个案例就能看出来，航空意外险就是给出行添一层保障，不管是大意外还是小磕碰，都能帮你分担一部分损失。不是说买了保险就会出事，而是出事的时候多一份底气，不会让本来就受伤的自己再掏额外的钱。建议大家每次出行，哪怕只飞一次，该买的时候就别省这个钱，尤其是需要频繁出差的朋友，买一份保障，自己安心，家人也放心。

图片来源：unsplash

四. 按人群特征匹配保障方案

偶尔一年只坐一两次飞机，出门旅游或者探亲的普通上班族，直接选单次航班保障就够，不用多花冤枉钱。这类人群本身出行频率低，没必要买年度长期的，单次购买只需要几块到十几块，就能买到不错的保额，花最少的钱覆盖单次出行的风险，性价比足够高。比如刚毕业的小吴，每年只有过年回家坐一次飞机，每次买机票的时候顺手勾选一份单次航空意外险，只花几块钱，就能覆盖本次航班的风险，完全够用，不用额外掏更多钱买长期的。

频繁出差的空中飞人，建议直接买年度航空意外险。这类人每个月都要坐两三次飞机，每次单独买不仅麻烦，累计下来花的钱也比年度的贵，买一份年度保障，一整年所有国内航班都能覆盖，不用每次购票都重复操作，省时间还更划算。比如做销售的李哥，每个月要飞四五个城市谈客户，之前每次买机票都顺手买一份单次的，一年下来花了小两百，后来换成了年度的，一年只需要几十块，保障范围覆盖全年所有航班，比每次单独买划算太多，也不用每次都操作勾选，省了不少心。

年纪较大的长辈出行，选航空意外险一定要仔细看保障内容和购买条件。不少航空意外险对投保年龄有要求，超出年龄范围就买不了，买之前一定要先确认年龄符合要求，另外长辈出行更可能出现磕碰受伤的情况，优先选包含意外医疗责任的产品，万一在航班上遇到意外受伤，治疗费能报销，还能有对应的补贴，比只保身故伤残的实用性更强。王阿姨今年62岁，跟团去外地旅游，买航空意外险的时候先确认了产品支持65岁以下投保，特意选了带意外医疗的，虽然比只保身故伤残的多花了几块钱，但万一磕碰受伤能报销，更适合长辈的需求。

带孩子出门旅游的家长，可以给孩子搭配一份合适的航空意外险，保额不用买特别高，重点选包含意外医疗责任的就行。孩子好动，在机场或者飞机上容易磕碰扭伤，意外医疗能报销治疗费用，很实用。另外给孩子买的时候，直接用孩子的身份信息投保就行，不要用家长的信息顶替，避免后续理赔出问题。比如张女士带5岁的儿子出门旅游，买机票的时候顺便给孩子买了一份航空意外险，特意选了带意外医疗的，保额没买太高，只花了几块钱，刚好覆盖出行风险，也不会多花没必要的钱。

预算充足，想要更高保障的朋友，可以叠加购买不同公司的航空意外险，因为身故伤残责任是可以叠加赔付的，如果想要更高的保障额度，可以在买了基础保障之后，再额外买一份高保额的产品，提升整体的赔付额度。不过要注意，医疗费用只能实报实销，不用为了医疗责任重复购买，只叠加身故伤残的保额就可以。比如经常飞国际航线的赵先生，本身买了一份年度航空意外险，还想要更高的保额，就在另外一个平台又买了一份高保额的单次航空意外险，每次飞长途的时候就用上，这样出事之后能拿到更高的赔付，给家人留更多保障，符合他的需求。

结语

其实购买航空意外险本身流程不难，走正规线上渠道几步就能完成。至于能不能多赔，得看具体赔什么：身故伤残类责任，买多份就能多赔；医疗费用这类只能实报实销，没法重复拿到多份理赔。咱们根据自己出行频率和经济情况选就好——偶尔出行选单次高保额，经常飞选年度保障，只要正规渠道购买，就能得到对应保障啦。

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