cigna高端医疗保险在线投保平台

引言

你是不是正发愁找不到合适的高端医疗保障？是不是想投保高端医疗，却不知道线上哪个平台更靠谱、能贴合自己的需求？今天咱们就来聊相关内容，看完你就能找到适合自己的投保答案。

一. 看病报销比例高不高

先给你说直接结论，这个平台上的相关计划，报销覆盖范围比普通医保宽很多，不同就医场景对应的报销比例不同，你可以直接对应自己的常用就医场景选。

如果你常去公立医院普通部看病，普通医保报完之后，剩下的符合约定的自费部分，都可以按约定比例报销，不会让你承担太多额外支出。之前有位42岁的李先生，冬天受凉引发肺炎住进公立医院普通部，整体住院花费一共一万八千多，医保报销了一万一千多，剩下的七千多都是自费药和自费检查项目，走这个平台买的保障报了将近七千，自己只掏了几百块的免赔额，比只靠医保省了太多钱。

如果你想去公立医院特需部或者国际部，这个平台上的计划也能覆盖，符合约定的项目都可以按比例报销，不用因为担心花钱不敢选更好的就医环境。很多人怕挂普通号排队太久，想找经验更丰富的专家看特需，又怕全自费花不起，选对这个平台上的对应计划，就能帮你分担大部分费用。

如果你更习惯去合规的私立医院看病，大部分约定范围内的花费也能按比例报销。不少私立医院环境好，不用排队，服务也周到，之前不少用户看完病，符合要求的花费都顺利走了报销，自己没承担太多。

给你几个直接的建议，如果平时只看普通公立医院普通部，可以选侧重这部分报销的计划，报销比例足够覆盖你的花费，价格也更亲民；如果你偶尔会看特需，就选包含特需报销的计划；如果经常去私立医院，直接选覆盖私立医院的选项就好。你只需要对照自己常去的就医机构选，不用选多余的保障花冤枉钱。

二. 不同预算怎么搭配好

刚工作没几年的年轻人，每月可支配收入不算多，一年拿大几千出来买保险压力不小，建议优先挑基础责任组合，一年保费两三千就能搞定，重点覆盖住院医疗、常见门诊，暂时放弃私立医院特需的高端服务，先把基础保障托底做好。

小张今年27岁，刚在互联网公司转正，月薪八千，扣除房租水电社保，每月能存两千块，他觉得自己年轻身体好，就是怕突发急性病或者意外住院花大钱，要是去普通公立医院得自己掏不少，也想留钱攒首付。给他的建议就是选基础版责任，只覆盖公立医院普通部住院责任，加上基础门诊，一年保费2800块，刚好符合他的预算，万一住院花到几万，大部分都能报销，不会动他攒的买房首付。

工作五到十年，已经成家立业的中年人，每年能拿出八千到一万块左右预算的话，可以加上特需部、私立普通部的保障，再附加住院垫付服务。这个阶段上有老下有小，不敢随便请假，也不想去公立医院挤普通部排队，稍微多花一点钱，就能拿到更舒适的就医体验，也不耽误家里日常开销。

王总今年38岁，做小生意每年有几十万收入，上有年迈父母，下有两个上学的孩子，每年能拿出一万五左右预算买保险，他想自己和家人看病不用等号，能找专家看诊，还想要出国就医的基础保障。给他的建议就是选全责任组合，覆盖公立特需、私立医院，加上海外基础就诊报销，一年保费一万出头，符合他的预算，不管是日常小病找专家，还是需要特殊治疗，都能满足需求，不用额外掏大价钱。

已经退休，每月有稳定养老金，预算在五千到八千的中老年朋友，建议重点把住院责任拉满，适当降低门诊额度，中老年群体住院概率更高，把预算倾斜给核心保障，既能覆盖大额住院开销，也不会让保费变成生活负担。比如退休的陈阿姨，每月养老金六千，想给自己买份补充医疗，就给她搭配了侧重住院报销的方案，一年六千出头，刚好符合预算，万一需要住院手术，大部分费用都能报，不用连累子女掏钱。

图片来源：unsplash

三. 体检异常还能买吗

就算体检有小异常，很多情况也能顺利投保，不用直接放弃。很多朋友拿到体检报告，看到上面标出来几个结节、增生，就觉得自己肯定买不了，直接关掉投保页面错过了合适的保障，其实真没必要。

给你说个真实的例子，赵女士今年42岁，单位组织年度体检的时候，查出甲状腺有两个3毫米的小结节，分级是二级。她之前就想着要给自己加一份保障，结果看到体检报告直接慌了，担心没法投保，一直拖了大半年没敢操作。后来她抱着试试的心态，在平台上提交了完整的体检报告，平台后台的核保人员仔细核对了她的报告，结节大小稳定，边界清晰，没有其他异常指标，最终顺利给她通过了投保，还没有加费也没有除外责任，过了等待期就生效了。

不同的异常情况，核保结论不一样，咱们分情况说。如果是已经痊愈的肺炎、急性肠胃炎这类急性病，恢复之后没有后遗症，直接正常投保就可以，一般不会有影响。如果是小型的囊肿、结节，尺寸在标准范围内，分级也比较好，大多都能正常通过。如果结节尺寸稍微大一点，或者分级有提示，也有可能给出除外责任，就是把对应部位的相关治疗除外不保，其他部位的保障依然有效，总比完全没有保障好。

投保的时候不要隐瞒异常，一定要如实填写健康告知，这是最关键的一点。有的朋友觉得，反正医院的记录保险公司查不到，我不说就没事，其实真出了理赔的时候，保险公司会调阅体检记录和就医记录，隐瞒的话很容易拒赔，最后吃亏的还是自己。哪怕你不说，平台核保也会通过大数据查到相关记录，别抱有侥幸心理。

给你几个可操作的建议：第一，准备好完整的体检报告，每一页都要上传清楚，不要只传异常那一页，完整的报告能帮核保人员更快给出准确结论；第二，如果最近半年没有做过全面体检，可以先按照当前的健康状况如实告知，不用特意去做体检再投保；第三，如果第一次核保给出了除外或者加费结论，你觉得不能接受，可以补充新的检查报告，申请二次核保，很多时候会给出更宽松的结论，不用直接拒绝投保。

四. 理赔速度到底有多快

这个平台支持直付和事后报销两种理赔模式，不同的理赔方式处理速度不一样，得提前理清，别到用的时候手忙脚乱。

咱们先看直付模式，这个模式处理速度最快，基本上不用自己掏钱。举个具体的案例，刘太太周末带孩子去郊外玩，孩子不小心摔了磕破额头，需要去私立医院缝合包扎。当时刘太太出门只带了手机，没带太多现金和银行卡，她想起自己买了保障，提前打了平台的客服电话确认，客服帮她对接了医院的直付窗口，到了医院之后只需要出示平台生成的电子保障凭证，所有符合约定的费用都由平台直接和医院结算，刘太太一分钱都没掏，全程只用了不到十分钟就办完了手续，孩子也顺利完成了处理，没耽误太长时间。

然后再说事后报销模式，这个模式适合不能走直付的医院网点，这个模式的速度也不慢。如果你的所有理赔材料都准备齐全，在平台上上传清晰的扫描件或者照片，符合条件的理赔申请，三个工作日内就能完成打款，很少出现拖很久不处理的情况。之前有个上班族小周，感冒引发肺炎住了一周院，出院之后他在平台上传了出院小结、费用发票、费用明细这些材料，第二天就收到了审核通过的通知，第三天理赔款就打到了他的银行卡里，完全没影响他还房贷和交房租。

想要加快理赔速度，你得提前把该准备的材料整理好。普通住院要准备出院小结、完整的费用发票、费用总明细、诊断证明，如果是意外导致的就诊，还要简单说明意外发生的经过，材料越完整，审核速度越快，打款也就越快。别出现发票拍糊了、小结缺页这种情况，不然还要来回补材料，肯定会耽误时间。

如果你遇到了材料不全，或者有需要补充信息的情况，平台的理赔专员会在一个工作日内主动联系你，不会让你一直傻等。你也可以随时在平台上查看理赔进度，不用反复打电话问。给你一个实用建议：买完保障之后，把平台的理赔客服电话存到手机通讯录里，万一需要用到，可以第一时间联系到工作人员，少走很多弯路。

结语

看完这些内容，大家对这个在线投保平台也了解得差不多了吧。它能覆盖咱们很多普通医保满足不了的就医需求，不管你是预算有限的年轻人，还是想要更好就医体验的中年人，哪怕身体有一些小异常，都能找到匹配自己情况的方案。如果你想要更舒服的就医体验，又不想花太多精力线下跑流程，不妨点进这个平台，按照刚才说的维度，对照自己的身体情况和预算挑就好了，总能找到适合自己的那一款。

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