日本留学生保险怎么买 留学生保险套怎么买的

引言

即将去日本留学的朋友，是不是都会被保险的问题绕得头晕？到底该怎么选、怎么买才靠谱呀？别着急，今天咱们就来把这些问题说清楚，帮你选到合适的保障。

一. 入境签证保险咋区分

好多刚要出发的同学都问我，签证要求的那一份保险够不够用？我直接给你说清楚，签证要求的保险，大多只满足最低入境门槛，保障额度和范围都有限，别拿到签证就把它扔一边不管了。

我之前认识一个同校去留学的小杨，当初为了赶紧办下来签证，随便选了个最便宜的符合要求的保险，拿到签证之后也没想着补一份适合日常的保障。结果去日本第二个月，骑车下坡摔了，胳膊骨折要做手术，找保险公司申请理赔的时候才发现，这份只针对签证的保险，只覆盖意外身故和部分公共交通意外，普通的意外医疗根本不在保障范围里，前前后后手术加康复花了小八万，全得自己掏腰包，本来生活费就紧张，那段日子天天啃泡面，还得跟家里伸手要钱，别提有多糟心了。

签证要求的保险，和咱们日常要用到的留学生保障保险，根本是两回事，你得把这俩区分开。签证保险是办手续必须有的门槛，你不买它，签证根本下不来；但它的设计就只是满足入境要求，不是给你日常看病、出意外兜底用的。日常留学生活里，磕磕碰碰、感冒发烧甚至需要住院的情况都可能碰到，这些情况，大多签证保险都不赔。

那具体怎么选呢？如果你预算有限，可以先买够满足签证要求的基础款，之后再补一份国内推出的针对境外留学的小额意外险和医疗险，保额不用选太高，覆盖日常门诊、小额住院就能满足需求，一年也花不了多少钱，一顿聚餐的钱就能换一整年的安心。

如果你预算稍微宽松一点，可以直接选一份包含签证要求额度的综合保障，不用分开买两份，省得自己记两个保单信息，理赔的时候也不用找两家公司提交资料，省事很多。买的时候一定要看清楚条款里的医院覆盖范围，要选能覆盖你留学所在城市常用医院的产品，别等出事了才发现，你去看病的医院不在理赔列表里，白花钱买了保险。还有一点要记住，不管你选哪一种，一定要保留好所有的纸质单据和电子凭证，入境的时候也要带好保单复印件，别到时候海关检查拿不出来，耽误入境就麻烦了。

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二. 不同身体如何选计划

年轻无既往病史的普通学生党，先挑基础保障够的计划就行。大部分去日本读书的同学都是二十出头，平时身体倍儿棒，很少跑医院，这种情况不用硬买贵的全险，把意外受伤、突发急性病的医疗保障做足就够。拿我身边的同学举例子，去年去日本读修士的小杨，平时爱跑马拉松，身体没任何毛病，他就选了基础款的境外留学险，额度刚好覆盖日常可能用到的医疗支出，保费也比全险便宜近一半，平时小擦伤、换季得个流感去医院，都能正常报销，完全够用。

要是你平时肠胃不好、或者有过敏性鼻炎这类慢性小毛病，没有住过院也不需要长期服药，选的时候只要如实写清楚健康情况就可以，不用特意加钱选带既往症保障的贵价计划。这类小毛病一般不会影响承保，普通保障就能覆盖境外新发的疾病和意外，只要投保的时候别隐瞒情况就行，之前有个同学隐瞒了自己的过敏性鼻炎，后来因为鼻炎发作去拿药申请理赔，虽然没花多少钱，但最后因为未如实告知没能赔到，平白吃了亏。

如果你有做过手术，或者有需要长期控制的既往症，一定要挑能覆盖常规既往症突发加重保障的计划，别图便宜买没这项责任的产品。之前有个姑娘，高中的时候做过甲状腺结节手术，术后恢复得很好，去日本之前图便宜买了不对口的计划，投保的时候也没说自己做手术的事，去日本之后结节复查发现有异常需要进一步处理，申请理赔的时候被拒了，后来重新找能保既往症的计划才解决，还多花了不少冤枉钱。这种情况只要如实告知，很多计划都能正常承保，只是需要看清楚条款，约定好哪些情况能赔，比如已经手术痊愈满多少年就能正常保，突发加重可以赔，这样心里也踏实。

年龄偏大的读研或者读博的同学，比如三十岁以上，平时偶尔会有血压、血糖波动的，建议把保额适当调高一点。这个年龄段的同学，虽然身体总体不错，但突发疾病的概率比二十出头的同学高一点，把医疗保额提上去，保费增加得不多，但保障更稳妥，之前一个三十四岁读博的学长，之前就是选了低保额，后来因为急性肺炎住院，花的钱超出了保额，超出部分只能自己掏，后来续保的时候就赶紧调高了保额，也没多花多少钱。

如果是本身过敏体质，经常需要备药或者偶尔会因为过敏就医的同学，可以选包含门诊过敏用药保障的计划。很多普通计划对长期常用的自带药物之外的境外开药保障有限，这种带门诊用药保障的计划，虽然贵个几百块，但去医院开过敏药、做过敏检查都能报，对于经常犯过敏的同学来说实用很多，之前有个对花粉过敏的同学，春天樱花季出去拍照过敏发作，去医院开药花了小几千，就是靠这项责任全额报了，要是选普通计划，可能就只能报一部分，自己还要掏不少钱。

三. 理赔资料千万别少带

我身边出过真事儿，去年去日本读书的小周，出门骑共享单车摔了胳膊，在日本的医院做了伤口处理拿了药，回来找国内买的保险申请理赔。

小周当时急着回学校上课，只拍了缴费收据的照片存手机里，纸质的随手丢在医院的垃圾桶里，想着照片一样能用。结果提交申请之后，保险公司直接打回补充资料，说必须要提供收费单据和门诊病历的原件才能继续审核。

小周这下慌了，那时候已经回到学校上课了，没办法再跑回国内找医院补单据，折腾了快一个月才托国内的朋友去医院重新打印收费存根，找医生补写了门诊病历，来回花了不少交通费不说，理赔到账足足晚了一个多月，本来想着拿到理赔款交住宿费，差点耽误了缴费时间。

如果你是在国内出发前买的保险，不管后续在境外就医还是回国就医，每次看病拿药之后，第一时间把所有纸质单据整理好，放进专门的文件袋里收好，出门随身带复印件就行，原件千万别乱扔。

具体要带的东西也很明确，意外受伤或者生病门诊治疗，要带门诊病历本、医生开具的诊断书、所有缴费的原始单据，要是做了检查，把检查报告也一并收好。如果是涉及住院，还要把出院小结、费用明细清单都整理齐全。

还有一点容易漏，如果你是因为意外受伤申请理赔，最好把意外发生过程的简单说明也写清楚，和所有资料放在一起，省得保险公司再让你补充，耽误理赔进度。

买保险就是为了出事的时候能顺利拿到钱，别因为这点小事卡了流程，整理资料花个十分钟，能帮你少折腾好几个礼拜，这笔时间花得绝对值。

四. 年付保费能省不少钱

我们先来说说最常见的两种缴费方式吧，现在不少初次买国内保险的同学，都想着按月交保费，觉得每个月扣一点钱，钱包压力小。其实算下来，一年下来比一次性交一年保费要多花不少钱。

给大家举个真实的案例吧，去年有个去东京读书的大二同学，预算不多，想买一份覆盖医疗意外的国内保险，一开始觉得按月交每个月只扣一百多块，没当回事就选了月缴。后来对比下来才发现，年交一年只需要一千三百多，月交算下来每个月一百三，一年下来要花一千五百六，一年多花两百多块钱。两百多块在日本能买两箱矿泉水，或是好几盒常用药，攒下来买奶茶香不香？换做是保额更高的保障计划，差价还会更大，有的一年能差出四五百，其实就是一顿饭钱省出来了，没必要白白扔出去。

如果你本身已经准备好一年的留学预算，保费从总预算里划出来就好，直接选年付就合适。大部分去留学的同学，家里都提前把一年的学费生活费打过来了，把保费提前留出来一次性交清，既不会多花钱，还不用每个月记着扣款时间，万一忘了扣款，还可能导致保障断了，出境之后才发现保障失效，那就太麻烦了。

那如果手头预算确实比较紧张，有没有折中办法？你可以先挑基础保障，把保额做够用，然后再选年付。比如本来想买保额很高的计划，预算不够就先调整成满足基础出行要求的保额，算下来年付之后总费用其实也不会太高，比你月交买高保额要划算，也不会让你每个月都承担扣款压力。

还有个细节要提醒大家，选年付的时候，一定要看清楚扣款的账户，很多同学都是用国内的银行卡缴费，要保证卡里余额足够，别因为余额不足扣款失败，导致保单失效。另外买的时候，也可以问问代理人，年付有没有额外的优惠空间，很多产品都会给年付用户一定的费率优惠，算下来又能省一点，积少成多也是不小的数目，对留学生来说，能省一点就是一点，把钱花在更需要的地方不好吗。

结语

总结下来，你如果只是满足入境要求，选基础符合要求的保险就行；要是想把日常生病、意外摔碰这些日常风险都覆盖住，记得加一份国内的意外险和医疗险，身体状况如实说就好。缴费选年交更划算，看病留好所有单据，这样真出事的时候才能顺利拿到赔付，踏踏实实去读书啦。

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