新加坡留学生看病保险有哪些

引言

打算去读书的小伙伴，是不是都在发愁看病保障该怎么配置？你是不是还在对着五花八门的选项摸不着头脑，不知道哪款适合自己？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 预算有限怎么选基础款

优先选保额够用、免赔额合理的产品，不用盲目追求高保额堆成本。对于大部分刚出国的留学生来说，日常看病大多是感冒发烧、肠胃炎这类常见小病，很少用到天价大额治疗，选年度保额够用的档位就够，保费能压下来不少。

优先选覆盖门诊和基础住院责任的组合，别为了用不上的责任多花钱。很多小众计划会加一些你大概率用不到的附加责任，比如一些高端养生项目报销，这些都会拉高保费，基础款只需要确认包含普通门诊挂号、拿药报销，还有日常住院手术费用报销就够，能省不少冤枉钱。

之前有个来新加坡读本科的大一学生小周，家里每个月给的生活费除了房租吃饭，剩下来可支配的钱不多，一开始想咬咬牙买贵价全责任的计划，后来算了算，每个月要多花两三百，相当于半个月的饭钱，最后选了高性价比的基础款，年度保额十万出头，免赔额也就几百块，一年保费才一千多。上个月他吹空调着凉得肺炎住院，前后花了六千多，去掉免赔额之后报了五千多，自己只出了几百块，完全没打乱他的生活预算，也没找家里多要额外的钱。

购买的时候要问清缴费方式，能不能按年缴费就别按月缴，按月缴算下来总保费会更高，一次性按年缴一般都有少量优惠，能再省一点。另外要确认购买条件，只要你是出境读书的中国学生，符合基础的年龄要求就能买，大部分基础款对健康要求也不高，只要没有严重的既往病史都能投保。

最后要提醒你，买之前一定要核对报销比例，门诊和住院分别能报多少，有没有医院范围限制。基础款一般只能报销公立医疗机构的费用，要是你平时也只去公立看诊，完全够用，别图便宜买那种只报住院不报门诊的，平时小毛病都要自己掏钱，积少成多也花不少，基础款一定要兼顾门诊和住院的基础报销，才能真正帮你控住看病的开销。

二. 高端医疗看重什么条款

直接给第一条：先确认是否包含私立诊所和私立医院的诊疗报销。很多普通计划只报销公立机构，新加坡私立机构环境好、不用长时间排队，预约也方便，适合平时想找个专业医生做常规体检，或者觉得公立医院等待时间太长、想快速看病就医的同学。如果预算够，直接把私立机构包含进去，省得后面真要去私立看病才发现不能报，白跑一趟还要自己掏钱。

接下来要看急救相关保障条款。很多人出去之后会到处转转，新加坡周边国家地区都挺方便出行，万一出去玩的时候身体突发不舒服需要急救，或者需要转运，这部分钱可不便宜。确认条款里包含境外出行时的急救医疗、转运保障，比如你周末去周边玩，突然出现急性腹痛需要紧急送医，这个费用能不能报，额度够不够，都得提前看清楚。我身边认识的一位姓张的同学，就是买了包含急救转运的高端档，去年他周末去周边玩，突发急性阑尾炎需要送回新加坡当地医院治疗，整个急救和转运的费用加起来有小一万块，全部走保险报销了，自己没花一分钱，要是没这个保障，这笔钱就得自己掏腰包了。

然后一定要看直付服务条款。直付就是你去合作的医疗机构看病，不用自己先掏钱垫付医药费，保险公司直接和医院结算，这对留学生来说真的太方便了。本来我们手里的生活费就规划好要用在各个地方，要是突然生个病，掏大几千甚至几万块出来垫付，一下就把生活费周转开了。有直付服务，拿着保单就能直接就诊，不用走事后报销的流程，省了好多麻烦。买之前直接把合作的医疗机构名单拉出来看，确认一下你平时常去的区域有没有合作机构，别到时候想找直付医院，离你住的地方十万八千里，还是得自己先垫钱。

还有回国治疗的相关条款要重点看。很多留学生要是生病，家里人都想接回国治疗，要是你的计划包含回国后续治疗，那就省好多事。比如你在新加坡查出来需要做手术，医生说可以回去找国内知名医生做，这个时候如果条款里包含回国治疗的报销，就不用纠结留在新加坡还是回国了，直接选你觉得合适的地方就行。这条对家里条件不错、担心在外治疗不方便的同学来说，实用性特别强。

最后要看年度限额和分项限额。不是说你买了高端计划就什么都能报，很多条款会对门诊、住院、特殊项目比如检查、手术分别设置限额，一定要看清楚各个项目的额度够不够用。比如有的计划年度总额度很高，但单次门诊限额特别低，你平时看个门诊开点药都不够报，那就没意义了。根据自己的需求算一下，你平时大概会用多少，选额度匹配的就好，不用盲目追求特别高的额度，也不能为了省点钱选额度不够的，真出事的时候不够报就麻烦了。

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三. 避开隐藏雷区防拒赔

一定要如实做健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史。我认识一个去新加坡读本科的姑娘，出国前体检查出甲状腺结节，她觉得结节不碍事，投保的时候没填这个情况。结果到新加坡之后，结节变大需要手术治疗，申请理赔的时候，保险公司核对过往体检记录，直接拒赔了，几万块手术费全得自己掏，生活费一下子紧了大半年。投保的时候问什么就答什么，没问到的不用主动说，但问到的一定别瞒，这是最基础的要求。

一定要弄清楚等待期的约定，别刚过投保就去做检查。不同产品等待期不一样，有的等待期内出险只退保费不赔保额，有的干脆直接终止合同。之前有个同学，刚投保没几天就趁着放假去做全身体检，查出来一点小问题需要治疗，刚好还在等待期里，申请理赔直接被打回来，一分钱都没报。如果不是急症突发，尽量避开等待期去做非必要的检查和治疗，省得平白无故吃亏。

一定要分清楚，境外就医的要求到底是啥。咱们买的这类针对境外留学生的保险，要看清楚保障区域，是不是覆盖你留学所在的地区，假期回国探亲的时候，国内看病能不能赔，有没有额度限制。有个男生放假回国，得了肺炎住了一周院，回来申请理赔才发现，他买的这款只保新加坡境内的治疗，国内的费用一分都不报，只能自己扛。投保前把保障区域问明白，根据你自己出行的习惯选，常回国的就选含国内临时保障的，别等出事了才发现不对。

一定要搞清楚免赔额的计算方式，是单次免赔还是年度累计免赔。差别真的很大。单次免赔就是每一次看病都要扣掉免赔额，年度累计就是一年里所有符合要求的花费加起来扣一次。比如一千块的免赔额，如果是单次算，你每次看门诊花八百，那全年看十次也一分都报不了；如果是年度累计，十次下来八千，扣掉一千还能报七千，这差了好几千块。算一算自己平时看病的频率，选适合自己的免赔方式，别只看免赔额数字就下手。

一定要留好所有的就医票据和诊断证明，别乱丢乱删。理赔的时候缺一样材料都可能卡好久，甚至没法赔。有的同学嫌纸质票据麻烦，看完病就扔了，只拍了照片，结果保险公司要求提供原件，补都补不回来，最后只能放弃理赔。不管是挂号单、缴费收据还是医生写的诊断书，全部整理好收好，电子版也存一份备份，申请理赔的时候按要求提交，能省好多不必要的麻烦。

结语

总的来说，去新加坡留学看病可选的国内保险就这几类，你可以根据自己的情况挑：经济条件一般的选基础款，够用便宜还省心；追求就医体验好的可以选保障范围宽的高端计划，舒适度和保障额度更高。买的时候一定要仔细看清楚条款，如实做好健康告知，避开理赔坑就好，选对适合自己的就能帮你看病省不少心。

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