留学生买保险很丢人吗 韩国留学生需要保险吗

引言

留学生买保险真的很丢人吗？身在韩国的中国留学生，到底需不需要额外购置一份中国的保险呢？今天我们就来聊聊这两个大家关心的问题，给大家明确清晰的答案。

一. 心理负担并非必要担忧

买保险根本不丢人，别拿这件事给自己加戏。我见过不少留学生私下聊，说怕被同学知道自己买了保险，说你是不是家里条件不好才要靠这个兜底，聊起来都遮遮掩掩，好像做了什么见不得人的事。其实真没人会盯着你买不买保险看家境，大家出门都忙着赶作业打工，谁有空揪着这点事说三道四，你想多了。

我之前认识一个去韩国读语学院的小吴，刚去没俩月就得急性阑尾炎，连夜送进医院做手术。他一开始怕说买保险丢人，出发前听家里说买一份，他还嫌麻烦，跟爸妈说身边同学都没买，我买了显得我特别怕出事，小家子气，死活不肯多花这份钱，只跟着学校买了最低要求的基础款。结果手术加住院一周，算下来自己要掏的钱比他一个月生活费还多，最后只能跟家里打钱救急，他说那时候蹲在医院走廊给爸妈打电话，才后悔死了当初那点破自尊心。

后来同公寓的一个学长告诉他，自己出发前就买了国内的补充保险，之前得流感住了三天院，最后报了快七成的费用，身边不少同学都买了，大家都是默认出门在外给自己留个保障，没人会因为买保险笑话谁。你想想，真出事了，要扛医药费的是你自己，要麻烦家里打钱的也是你自己，那点不好意思，到那时候一分钱都帮不了你。

别觉得买保险就是咒自己出事，这就是个普通的提前安排，就像你出门带伞，不是今天一定会下雨，是真下大雨的时候你不用淋着跑。不管你家里条件好还是一般，买保险都是给自己留个后手，条件好的买一份，万一出事不用动自己的旅行或者购物预算；条件一般的，更是能帮你挡住突发的大额开销，不会让一次生病就把你一学期的生活费造没。

我的建议很直接，别管别人说什么，你该买就买。别把买保险和丢不丢人绑定，出门在外，把自己的后路安排好，比什么虚面子都重要。真等出事了，能帮你减轻负担的保险，可比怕被笑话的那点虚荣心有用多了。你买你的，不用跟别人说，也不用觉得抬不起头，理性安排自己的风险，这一点都不丢人。

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二. 依据实际状况匹配方案

如果是刚毕业不久、预算不多的年轻留学生，每年控制保费在两三千元区间就够，把重点放在意外险和基础医疗险上。意外险覆盖日常出门磕碰、交通意外这类情况，基础医疗险针对突发疾病住院治疗做补充，这两类险种价格不高，保障额度能覆盖日常大部分突发情况。去年有个22岁刚去韩国的学生，每个月生活费只有几千元，选了这个搭配，那年冬天滑雪不小心摔断了手腕，住院加后续康复花了近三万元，自己只出了不到三千块免赔额部分，剩下的都按条款报销了，完全没给家里添额外负担。

如果是年龄稍大、有既往慢性病史的留学生，选保险的时候要重点看健康告知条款，找健康告知宽松、能承保常见慢性病的产品。不要隐瞒病史投保，不然后续申请理赔的时候会出问题。比如有个带轻度高血压去留学的学生，投保的时候如实告知了自己的病史，保险公司承保了除高血压相关治疗外的其他责任，后来他因为急性阑尾炎住院申请理赔，很快就拿到了报销款，如果当初隐瞒，这次理赔就会被拒，所有费用都得自己承担。

如果是家庭经济条件不错，想做全方面保障的留学生，可以在意外险和医疗险之外，加保一份重疾类保险。这类保险可以覆盖留学期间确诊重疾后的治疗费用、康复费用，就算后续需要回国治疗，也能按照约定拿到赔付金，不用动用家里的积蓄。之前有个家境不错的留学生，投保的时候加了重疾保障，后来留学期间确诊了需要长期治疗的疾病，拿到赔付金后，不管是在韩国治疗还是回国治疗，都不用为钱发愁，家庭原本的收支计划完全没被打乱。

如果是计划只留学一年左右的短期留学生，选保一年期的短期产品就够，不用买长期缴费的产品，价格更划算，保障期刚好覆盖留学全程，也不用后续办理退保之类的麻烦手续。如果是计划读四五年本科或者硕博的长期留学生，可以选长期保障产品，也可以每年按时续保一年期产品，两种方式都可以，看你自己对缴费方式的偏好，喜欢一次性安排好的选长期，想每年根据自身情况调整保障内容的选一年期续保就可以。

购买的时候记得核对几个关键条款，一定要确认保障范围包含留学所在地区的医疗费用报销，确认有没有境外就医的直付或者垫付服务，不要买只覆盖国内医疗的产品，那不适合你的需求。还要确认免责条款里有没有把你日常会参与的活动排除在外，比如不少学生去了之后会经常爬山、短途出游，要是相关活动被列在免责里，出事之后就拿不到赔付，买之前一定要看清楚这部分内容。

三. 理赔流程掌握关键节点

遇到需要理赔的情况，第一步一定要先及时报案，别拖着等着处理完所有事情再找保险公司。很多人容易犯这个错，觉得反正自己留了单据，什么时候说都行，结果超过了条款约定的报案期限，给自己添了很多不必要的麻烦。我身边就有现成的例子，去韩国交换的刘同学，出门骑车擦破了胳膊，缝了四针，当时觉得只是小伤，懒得麻烦，等回国半个月后才想起报案，保险公司还要重新核对境外医院的信息，前前后后多等了一个多月才拿到赔款，来回补材料补了三次，折腾得不行。所以建议大家，不管伤大事小，只要你觉得可能符合理赔条件，出险之后三天内联系保险公司报备，把你出事的时间地点还有当前的就医情况说清楚就可以。

第二件事，一定要留存好所有的纸质和电子单据，一样都别丢。境外看病的诊断书、缴费小票、药品清单、检查报告，哪怕是挂号的小纸条，都整理好收好，要是有意外导致的受伤，比如摔倒、交通事故，相关的情况说明也要留好。还是说之前提到的王同学，他当时在路上被电动车碰了一下，脚踝骨裂，他当场就拍了事发现场的照片，到医院之后每一笔缴费都把小票收好，医生开的诊断书、拍的片子报告全都按顺序整理好，提交材料的时候一次就过了，两周赔款就到账了。反过来我也见过有人，把缴费小票随便塞在书包夹层里，等到提交的时候找不到了，只能联系境外医院重新开，医院补材料不仅要花手续费，还得等好几个星期，耽误很长时间。

第三点，弄清楚赔付的方式，提前知道是直付还是报销，别乱垫钱。咱们国内卖的出境相关保险，有的和境外医院有直付合作，就是你到医院只需要出示你的保险凭证，不用自己掏钱，医院直接和保险公司结账。有的需要你先垫付，之后拿着单据回来报销。要是你没搞清楚状况，明明可以直付的，你自己掏了钱，再走报销流程，不仅占用自己的生活费，还要多等一段时间才能拿到钱。建议你出发前就把这一点弄清楚，把支持直付的医院名单存到手机里，真要是出事直接去合作医院，少花冤枉功夫。

第四点，提交材料之后，要主动跟进进度，别傻傻等着。现在大多数保险公司都有官方线上渠道，可以直接查询理赔的进度，要是超过正常的处理时间还没有消息，你可以主动打电话或者找线上客服询问，看看是不是缺了材料，还是哪个环节需要补充信息。之前有个去韩国读语学院的赵同学，提交材料之后就没管过，等了一个多月没消息，后来一问才知道，他的诊断书是韩文，保险公司需要正规翻译件，他没附上，就一直卡在那里，耽误了很久。所以提交完材料之后，一周左右可以查一次进度，有问题及时补，能加快理赔的速度。

最后提醒大家，不要隐瞒真实情况，别抱着侥幸心理骗保，比如明明是出发之前就有的旧伤，出事之后说成是新伤，这样不仅拿不到赔款，还会影响自己的征信记录，反而得不偿失。只要你如实说清楚情况，留好所有材料，按流程走，理赔都不会有太大问题。

结语

其实买保险根本不丢人，它不是露怯也不是没钱，只是出门在外给自己留一份稳妥的保障，韩国留学生完全有必要配置一份适合自己的中国保险。你看前面几位同学的经历就知道，突发状况找上门的时候，提前买好保险真的能帮你省不少心、少花不少钱，根据自己的预算和身体情况选对适合的方案就好，不用纠结也不用有心理负担。

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