留学生保险查询 留学生还需要买保险吗

引言

准备出国读书的小伙伴们或多或少都有疑问：国外院校会要求参保，自己已经有基础保障，那还有必要再买国内的留学相关保险吗？读完今天的内容，你心里自然就有答案啦。

一. 国外看病账单吓死人

我有个准备出国读硕士的朋友小夏，去年出发前嫌买保险麻烦，觉得自己年轻身体好，没必要多花这笔钱，就直接收拾行李走了。结果出国第三个月，她吃海鲜诱发急性肠胃炎，上吐下泻直接晕过去了，同学送她去急诊，住了三天院，光输液加检查的费用折合成人民币就快两万。

小夏那会刚交完学费住宿费，手里剩下的生活费本来只够撑三个月，突然冒出这么大一笔开支，她爸妈赶紧给她打钱，一家人那段时间节衣缩食才补上这个窟窿。要是她出发前买了合适的保险，大部分费用都能覆盖，根本不会把一家人的生活节奏搅乱。

哪怕你只是出国交换一学期，也别抱着侥幸心理觉得自己不会出事。很多人觉得我年轻，天天锻炼，不可能生病出意外，可意外和疾病从来不会挑人，路上崴个脚、换季得个肺炎，随随便便就能开出一张让你肉疼的账单。

你可能会问，我出国不是已经要求买当地的保险了吗，国内还要买吗？其实当地不少基础保险覆盖范围有限，很多你需要的项目都报不了，比如常见的牙齿护理、常规体检，还有转院回国治疗的费用，很多当地保险都不包。搭配一份国内的保险，刚好能补上这些缺口，真出事了不用自己掏腰包填坑。

还有不少年龄大一点，跟着子女去国外陪读的家长，本身可能有一些常见的基础问题，国外对应的检查和药物费用都不低，提前在国内买好符合要求的保险，平时拿药做检查都能报一部分，能省不少钱。

直接给你说可操作的建议：不管你是出去读中学、大学还是研究生，哪怕只是出去做半年交换，只要你有条件，都建议你在国内提前做好留学生保险查询，配置一份适合自己的保险。预算有限就选基础款，覆盖急诊、住院、常见意外就可以；预算宽松一点，可以加上牙齿护理、回国转运这些保障，根据自己的实际情况选就行。

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二. 保障范围怎么配齐全

先按年龄分情况说，刚本科毕业出去读本科的年轻留学生，身体底子一般不错，平时爱出去蹦跶，参加登山、露营这类户外活动的，优先把意外保障的额度拉高，再配上基础的医疗保障就行。要是已经工作几年再出去读研读博的，年龄大多在三十岁上下，身体可能已经有一些小问题，比如长期熬夜攒下的胃病、颈椎问题，这时候就要把医疗保障的额度提上来，重点覆盖门诊和住院相关的费用，再加一个意外保障就够。

再按经济基础分，预算有限的年轻学生，每个月能匀出来买保险的钱不多，那就只买核心保障：意外+基础住院医疗，不用碰那些带储蓄功能的险种，把钱花在刚需保障上就行。拿我身边的例子说，去年有个去南方读书交换半年的姑娘，家里条件一般，预算只给了几百块，就只配了意外加基础医疗，没想到她学期中骑电动车被剐蹭，骨折住了院，最后大部分费用都走了理赔，自己只花了小几千，要是当初贪全买了杂七杂八的附加险，核心额度不够，自己就要多掏不少钱。

要是预算比较充足，不用为保费发愁，那可以根据自己的日常需求加附加保障。比如平时经常往返国内和留学所在地，就加上行程相关的交通意外保障；要是容易过敏、经常犯肠胃炎需要看门诊，可以加上门诊报销的责任，把日常小额的看病费用也覆盖进去。

再说说健康条件不同怎么配，本身身体完全健康，没什么既往症的，选择范围比较宽，可以按照自己的需求随便挑，只要额度匹配需求就行。要是本身有一些既往症，比如长期的高血压、糖尿病，或者之前做过小手术，买之前一定要看清楚条款，问清楚能不能承保，别隐瞒病史，要是隐瞒了，最后理赔的时候会出问题。这种情况优先选可以承保特定既往症的产品，哪怕价格稍微高一点，也能赔得顺畅。

最后说个小细节，买之前一定要看清楚条款里的免责内容，比如哪些情况不赔，比如有的不保高危运动，要是你平时喜欢玩潜水、攀岩，就得选能覆盖这类项目的，别买完了才发现自己常玩的项目不在保障里，真出事了得不到赔付，白交了保费。

三. 理赔门槛注意别忽略

先提第一个要求：既往症别隐瞒，填写健康告知的时候，一定要如实说自己之前得过什么病，别抱着侥幸心理蒙混过关。举个例子，之前有个小杨去读硕士，填投保信息的时候，故意隐瞒了自己之前做过一个小手术，结果出去之后没多久，因为伤口的后续问题去就医，申请理赔的时候，保险公司查到了之前的就诊记录，直接拒赔了，小杨不仅白花了保费，还得自己掏几万块的医药费，亏大了。如果如实告知，符合购买条件再买，根本不会出这种问题。

再有，一定要过了等待期之后再申请理赔，大部分这类保险都会设置几天到十几天不等的等待期，就是为了防止有人刚得病就投保骗保。有个同学小张，已经觉得身体不舒服，马上就要动身出国了，急急忙忙买了保险，结果出去第三天就确诊住院申请理赔，这个时候还没过等待期，直接就不符合理赔条件了，一分钱都赔不到。哪怕你身体已经不舒服，也得等过了等待期再申请，要是急着买，不如提前一两周就办好，别卡着出国的点买，刚好赶上等待期吃亏的是自己。

还要注意，留好所有理赔需要的材料，不管是门诊挂号单、缴费发票，还是住院的诊断书、病历，每一样都要留好原件，自己多复印几份存到不同地方，电子档也存一份到云盘里。之前有个女生小冯，出去之后急性肠胃炎住院，折腾了好几天，出院的时候随手把发票塞到包里，回来申请理赔的时候找不到了，医院那边补开发票又费了好大功夫，前前后后耽误了两个多月才拿到赔款，要是一开始就把材料整理好放好，根本不会折腾这么久。要是材料缺一样，都得来回补，耽误理赔进度不说，还有可能因为材料不全拿不到赔款。

另外，别搞错理赔的申请时间，大部分保险都要求出事之后一定时间内报案，超过时间没报案，材料不好核实，就会影响理赔结果。有个男生小周，出去之后踢球扭伤了脚，当时忙着赶论文，想着等放假回国再申请理赔，结果一忙就忘了，过了快一年才想起来，这个时候已经超过了规定的报案时间，保险公司没办法核实当时的受伤情况和治疗花费，只能部分赔付，少拿了不少钱。所以记住，出事之后第一时间报案，哪怕你暂时没时间整理材料，先给保险公司打个电话说清楚情况，留个记录，就不会出这种问题。

最后，要看清楚责任免除的条款，哪些情况不赔一定要提前弄明白，比如有的项目是不保高风险运动的，要是你出去之后喜欢潜水、攀岩这类项目，出事之后申请理赔，就会被拒赔。提前看清楚免除责任，要是你刚好需要这类保障，就换一款符合需求的，别买了之后才发现不能赔，那时候再换已经来不及了。

四. 投保手续简便易上手

你买国内的这类保险，根本不用跑线下网点折腾，打开手机、点进正规保险销售平台就能完成全部操作，整个流程不超过二十分钟，完全不耽误你收拾行李、办理出国手续。

我给你说个真实例子，去年暑假我表姐家孩子准备出国读书，提前一天才想起买国内的补充保障，当时全家都慌了，怕线下要体检、要等好几天审批赶不上出发。结果就在手机上填了几个信息，不到十五分钟就出了电子保单，直接存进手机里，打印一份带着就能走，完全没耽误第二天的飞机。

具体操作的时候，只需要你填好个人基础信息就可以，不需要复杂的资料提交。只要把年龄、要保障的时间段、出行目的地这些内容填对就行，不用上传一堆证件扫描件，大部分情况也不需要提前做体检。只有少数本身身体有旧疾的朋友，才需要按要求如实告知健康情况，只要你说的情况符合投保要求，就能顺利投保，不会故意卡着不让买。

缴费方式也很灵活，你可以一次性交清全部保费，也可以根据保险产品的设置选分期缴费，学生党预算有限的话，可以选适合自己经济情况的缴费方式，不会一次性给你太大的经济压力。保费价格本来也不高，大部分学生都能负担，就算预算不宽裕，也能选到符合你保障需求的方案。

买完之后记得存好电子保单，最好同时在手机云盘和手机本地各存一份，再给自己国内的家人发一份备份。万一真的在国外出事需要理赔，直接联系保险平台的客服就行，客服会一步步告诉你要准备什么材料，怎么提交申请，不用你自己瞎摸瞎撞。要是你填信息的时候出错了，也可以直接联系客服修改，操作起来都很简单，不会有复杂的流程折腾人。

结语

说来说去，留学买国内保险真的挺有必要。不管你预算多少，都能找到适合的，学生党不用怕贵。如果身体底子不错，预算有限，选基础保障的医疗险+意外险就行；预算宽松一点，还可以再加上一份符合需求的重疾类保障。案例里的小明就是提前做好了规划，才避免了给家里添大负担，所以结论就是，肯定建议买，提前查好保障内容，选到合适自己的就行，出门读书也能更安心。

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