img高端医疗保险多少钱一个人

引言

很多准备买医疗险的朋友都在问，这类高端医疗险一个人要多少钱呀？今天咱们就一起把这个问题聊清楚，给大家理清楚不同情况的花费和购买思路。

一. 保费受哪些因素影响

第一个影响保费的因素就是年龄，不同年龄对应的保费差别很明显。咱们拿三十岁左右的上班族举例，每年保费大概在几千块的区间，到了四五十岁，保费就会涨到一万多，年龄再往上走，保费还会继续上涨。这是因为年龄越大，患病的概率越高，保险公司承担的风险也就更大，所以定价自然会更高，建议大家如果有参保打算，尽量提前规划，能省下不少保费。

第二个影响因素就是保障范围，你选的保障越全面，保费就越高。如果你只想要基础的公立特需部保障，保费会偏低一些；要是想涵盖私立医院、海外就医、特殊门诊这些责任，保费就会往上走。比如同样是三十岁，只保公立特需的话一年四千多就能拿下，要是加上私立医院和海外门诊，一年就要八千多了。你可以根据自己的需求选，平时就想看公立特需，没必要多花钱选更高配的责任。

第三个影响因素就是保障额度，选的额度越高，保费越贵。现在这类保险的额度从几十万到几百万不等，选一百万额度和选五百万额度，每年保费能差出两三千块。其实对于大部分人来说，两百万左右的额度已经够用，不用盲目追求高额度多花冤枉钱。

第四个影响因素就是健康状况，参保前已经有的旧病，不同的核保结果会影响保费。如果身体完全健康，就能按照标准体保费承保；要是有一些慢性小问题，比如轻度高血压、甲状腺结节，可能会加费承保，比标准体贵个几百到一千多不等；要是问题比较严重，可能会直接拒保，所以保持健康的身体不仅对自己好，买保险也能更划算。

第五个影响因素就是保障期限和缴费方式，如果你选一年一买的短险，就是每年缴保费，当年算当年的价格，年龄涨了次年保费就涨；如果你选长期的保障类型，一次性缴清总保费，整体算下来会比分期缴便宜一些，不过压力会更大。收入稳定的普通家庭，按年缴费就可以，不用硬扛一次性缴费的压力。

图片来源：unsplash

二. 健康告知要留神

健康告知是购买这个险种的核心环节，一定要诚实填写，别抱有侥幸心理。很多人想着我之前得过小毛病，不说就没人知道，其实真不是这样。要是你隐瞒了过往的病史，后续申请理赔的时候，保险公司核查出来，会直接拒绝你的理赔申请，之前交的保费也不会全额退回，最后吃亏的还是自己。

只需要回答健康告知问卷里问到的问题就行，没问到的内容不用主动说。比如问卷只问你近一年有没有住过院，那你十年前的小感冒住院，没被问到就不用主动提，不用把自己所有大大小小的毛病都一股脑说出来，完全没必要。

拿实际案例来说，张阿姨42岁，想着买一份高端医疗险，填写健康告知的时候，看到问卷里问有没有高血压病史，张阿姨其实三年前就确诊了高血压，一直在吃降压药，但是觉得自己控制得很好，不说保险公司也查不到，就填了没有高血压。结果过了一年多，张阿姨因为高血压引发心脏问题住院，申请理赔的时候，保险公司查到了张阿姨三年前的体检报告和门诊开药记录，直接拒赔，最后张阿姨自己掏了十几万的住院费，本来这笔费用是大部分都可以报销的，就因为隐瞒健康告知，一分钱都没报成。

要是有一些不确定的病史，比如之前体检出来结节，不确定是不是符合告知要求，别自己瞎猜，直接把体检报告整理好，发给保险公司预审核，提前把情况说清楚，这样能避免后续出问题。有的产品支持智能核保，你可以把自己的情况输进去，当场就能知道能不能投保，核保结果也会留记录，这样很稳妥。

要是真的因为一些小毛病被除外承保，就是相关的疾病不给保，其他部分正常保，其实也可以接受，总比买不了保险强，不要因为被除外就直接放弃投保，身体有小异常很正常，能保大部分风险就已经满足需求了，千万不要为了能全保就隐瞒病史，最后反而赔了夫人又折兵。

三. 就医网络范围要看清

拿到产品条款之后，第一时间翻到就医网络部分看一看，别等需要看病的时候才发现想去的医院不在合作名单里，白浪费时间不说，还得自己掏全部费用，这不亏大了。

要是你平时身体出点小问题就爱去公立医院特需部，那就得确认这些特需部是不是在产品认可的范围内，有的产品只覆盖公立医院普通部，不包含特需和国际部，花了高端险的钱却享受不到对应的服务，实在划不来。

不少朋友住在大城市，周边私立医院比较多，平时也习惯去私立医院看诊做检查，那就要提前把常去的几家私立医院挨个核对一遍。就拿家住北京朝阳区的张姐来说，之前选的时候没仔细看网络，后来想要去家附近的私立医院做常规体检加问诊，结果这家医院不在合作范围内，所有费用都得自己付，本来高端险能报销的项目，硬生生变成了自付，最后张姐后悔得不行，说当时多花十分钟核对就不会出这问题。

要是你经常出差去外地，那就得选覆盖多个城市核心医院的产品，别只看你常住地的医院。比如你经常跑上海、广州两地，就确认下这两座城市你可能用到的医院都在网络里，万一在出差途中突发不适，直接去合作医院就诊就能正常报销，不用自己先垫钱再折腾理赔。

还有部分特殊科室，比如妇产科、口腔科的特需门诊，有的产品会把部分这类门诊排除在网络外，如果你有备孕或者整牙看诊的计划，那就单独把这些科室对应的医院核对一遍，确保你需要用得上的科室和医院都在列表里，别等要挂号了才发现不能用，耽误自己的安排。

如果线上找不到完整的就医网络名单，直接找销售顾问要最新版本，别拿着半年前的旧名单确认，医院合作关系有时候会调整，一定要拿到最新的列表核对清楚，才能保证后续用的时候不出错。

四. 真实案例值得参考

去年我身边有位32岁做互联网运营的朋友，身体平时偶尔犯点小胃病，一直想给自己安排一份高端医疗险，最后挑了一款年缴费三千多的基础款。

今年春天她突然胃痉挛加剧，医生建议她做无痛肠胃镜排查问题，公立医院普通部排队要等两个月，她本身工作项目赶时间不想等，拿着保单直接约了私立医院的知名消化科门诊，当天就安排了检查，三天就拿到了完整的检查报告。整个检查加诊疗一共花了六千多，走保单直接报销，一分钱都不用自己掏，要是没有这份险，不仅排队耽误工作，自己掏这笔钱也觉得心疼。

还有我一位做销售的长辈，今年52岁，每年能拿出一万多的预算买保险，之前得了慢性病，普通医疗险买不了，最后如实告知健康状况之后，买到了符合要求的高端医疗险，年缴费八千多。上个月他因为病情变化需要住院调整方案，公立医院没有单人病房，他本身需要安静休息好得快，最后直接住进了合作私立医院的单人病房，所有住院费用和靶向药费用全都按约定报销，自己只花了几百块的挂号费。

之前还有个刚工作两年的年轻姑娘，预算不多，每年只拿得出来两千块买高端医疗险，她只选了门诊保障和公立医院特需部的住院保障，平时感冒发烧想去特需门诊不用挤，去年她急性阑尾炎住院，直接住了特需病房，术后恢复得很快，所有费用都按约定报销了，她本来攒钱准备付房租，这笔报销省下来的钱刚好没动存款。

给大家总结从这些案例里能拿到的建议：预算一年两三千，选基础保障版本就够，覆盖常规门诊和公立医院特需，适合刚工作的年轻人；预算一年五六千，可以加上私立普通门诊，适合平时工作忙没时间排队的白领；预算一年八千以上，身体有小毛病提前做好如实告知，选包含特药保障和单人病房的版本，适合中老年朋友。一定要提前做好健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒病史，要不然真出事了没法理赔，白花钱不说还耽误自己治病。

结语

回到开头的问题，不同情况对应的单人保费跨度不小：年轻身体健康且仅覆盖基础公立特需的话，几千块就能拿下；如果是五十岁以上，想要覆盖私立医院的话，一般几千到一万多不等，你可以根据自己的需求选。预算有限就先选基础保障，经济宽松可以选覆盖医院更多、额度更高的方案，选到适配自己情况的就好。

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