青岛莱西老人意外险有哪些

引言

生活在青岛莱西，家里有老人的朋友，是不是都在发愁该给家里长辈选意外险？是不是越挑越乱，不知道哪种适合长辈？别急，这篇文章咱们就来好好聊聊这个话题，帮你找到合适的选择。

一. 老人日常磕碰多，谁来做后盾

住在青岛莱西的张阿姨今年六十二岁，平时每天都去家楼下的便民市场买菜，前阵子下雨路面滑，没站稳直接摔了一跤，扭到了脚踝还蹭掉一块肉，到社区医院处理加拍片子，前前后后花了快八百块。之前张阿姨的女儿刚给她买了合适的意外险，其中意外医疗部分直接报销了七百多，自己只掏了几十块的零头，老太太逢人就说女儿懂事，这笔钱花得值。

对于咱们莱西的老人来说，买菜遛弯、接送孙辈上下学、去跳广场舞，每天出门走路的时间不少，赶上刮风下雨路滑、地砖不平，很容易摔着碰着，小到擦伤缝针、大到骨折手术，都需要花钱处理。咱们挑意外险首先就把意外医疗保额放在第一位看，不要贪便宜买保额只有几千块的，建议把保额买到一万到五万区间，哪怕真的摔得比较重，也能覆盖大部分的治疗费用，不会给子女添太多负担。

其次尽量挑没有免赔额的产品。很多意外险的意外医疗会设置一两百的免赔额，也就是说这部分钱要自己掏，剩下的才能报。对于经常出点小意外的老人来说，累计下来自己掏的钱也不少，选零免赔的，几块钱的换药费都能报，哪怕只花了几十块也能走报销，实用性强很多。

另外要注意报销范围，尽量挑能覆盖自费药和自费项目的。很多老人摔跤之后需要用进口的钉板或者更好的外伤药物，这些走社保报不了，如果意外险能报自费部分，就能省下一大笔钱。要是预算有限找不到全报的，至少要选能报销部分自费项目的，别只局限在社保范围内用药，真遇上事不够用。

咱们青岛莱西的老人大多习惯出门遛弯、去田地里干点轻活，哪怕只是被树枝刮伤、被电动车蹭倒，都属于意外保障范围，把意外医疗这部分选对了，日常的小磕碰都有依靠，不用因为怕花钱硬扛着不去治，老人踏实，子女也安心。

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二. 七十岁以上还能买吗，试试这招

先说结论，当然有可以买的产品，别听很多人说年纪大了就找不到合适保障，只是符合条件的选择比年轻人少一点而已。

我认识青岛莱西水集街道的张阿姨，今年七十三了，出门买菜不小心被路边的共享单车绊倒，磕掉了两颗门牙，还缝了四针，前前后后花了小四千。之前张阿姨儿子想给她买意外险，跑了好几家都说超过六十岁的产品可选不多，超过七十岁更少，嫌找起来麻烦，一直拖着没买，最后所有钱都自己掏了腰包，本来退休工资就不高，心疼了好久。

现在很多产品都放开了年龄限制，七十岁以上都能投，不用健康告知就能买，只要不是已经瘫痪或者卧床不起，都能顺利投保。这一类产品的投保不用等，今天投明天就能生效，不用熬等待期，出了意外就能走理赔。

价格方面也不吓人，一年两三百块钱，平均下来一个月才二十多块，很多老人觉得花这个钱没必要，其实少吃两盒保健品就省出来了，换个踏实，怎么算都合适。不过咱们得说清楚，这类高龄意外险的身故伤残保额不会太高，大多是十万左右，其实也够用，毕竟老人七十多了，主要需求是覆盖意外医疗的花销，不是给家人留身故赔偿金，重点还是放在意外医疗上。

选的时候注意，先看最高投保年龄够不够你的需求，别说你七十三，产品最高只保七十，那肯定买不了。其次看意外医疗的报销范围，尽量选能报社保外用药的，像摔了之后缝伤口用的美容线、补牙用的好材料，很多都在社保外，能报就能省不少钱。还有就是看有没有免赔额，尽量选零免赔的，花多少报多少，不用自己掏门槛费。如果是身体有点小毛病，比如有高血压糖尿病，也不用担心，这类产品大多不用你填健康告知，直接买就行，不用怕因为健康问题被拒保。

最后给大家一个具体的购买方案，如果你家老人七十五岁以内，身体能正常走路出门，预算也够，直接找支持这个年龄段投保的产品，挑意外医疗保额两万以上、零免赔、报社保外的买就行。要是老人年龄更大，超过七十五岁，也别慌，还是能找到能投保的产品，只是意外医疗保额会低一点，价格也会稍微涨一点，哪怕保额低一点，也比没有保障强，总比出了事全自己扛要好。

三. 住院津贴能领多少，算笔明白账

咱们莱西不少老人遛弯买菜的时候摔着扭着，住院养个十天半个月是常事，除了报销医药费，有住院津贴的话，还能多一笔补贴，日子能松快不少。

拿咱们望城街道张阿姨的例子说，上个月张阿姨在自家小院摘菜踩滑崴了脚，骨折住院住了12天，她买的意外险带每天80块的住院津贴，条款里写了单次最多赔90天，一年累计最多180天，最后下来一共赔了960块，刚好覆盖了住院期间请护工三餐、儿女送饭来回打车的零碎钱，张阿姨说这笔钱相当于白捡的零花钱，心里特别敞亮。

不同产品的住院津贴价格和额度差不少，咱们普通工薪家庭给老人买，选每天50到100块额度就够用，一年多交的保费也就二三十块，压力不大，保障刚好够覆盖日常住院的零碎开支。如果预算宽松些，可以选每天150块到200块的额度，一年保费也就多几十块，要是住大医院请护工，这笔津贴能抵小半份护工工资。

一定要看清楚条款里的赔付限制，不少产品会约定，出险之后有3天的免赔天数，也就是前3天不赔，从第4天开始算。比如刚才说的张阿姨住12天，如果是3天免赔，那只能赔9天，一共拿720块，比无免赔的少拿240块，这点一定要提前看明白，别等理赔的时候才觉得不对。

给大家提个可操作的建议：如果老人平时身体不错，很少住院，选带3天免赔、额度中等的就行，能省点保费；如果老人本身关节不好，容易摔跤磕碰，就选无免赔或者1天免赔，单次赔付天数限制宽松的，哪怕多花十块二十块保费，真出事的时候多赔点，比什么都强。

赔付的时候也简单，一般只要出示医院的住院证明、出院小结，按实际住院天数算钱就行，不需要额外找票据，不少产品一周之内就能到账，不用反复跑腿折腾。

四. 别只看价格低，责任范围要看清

不少人在青岛莱西给长辈选意外险，第一眼就瞅着便宜去，几十块一年的保单说买就买，到手翻完条款才发现白扔钱，该赔的都不赔。给你说个真事儿，就在莱西水集街道，张阿姨去年听小区门口推销，花四十块买了个意外险，觉着赚大了，结果上个月买菜摔着扭了膝盖，去社区医院拍片子拿药花了三百多，找保险公司理赔被拒，说这款只赔公路交通意外，日常出门买菜遛弯摔着根本不算，张阿姨这下哑口无言，只能自认倒霉。

所以你买的时候，第一件事就得看责任范围，把免责条款对着扫一遍，看看日常常见的意外，算不算在保障里。比如说老人在家碰着磕着、做饭烫伤、浴室滑倒、走路崴脚，这些都是莱西老人生活里最常遇到的意外，这些责任必须得包含在里边，别选只保特定场景的保单，看似省了几十块，真出事一点用都没有。

不少低价保单会偷偷把高发风险划到免责里，比如说把老人常见的摔倒磕碰排除在外，或者要求必须达到重度伤残才赔，咱们老人平时摔了大多是扭伤、骨折、软组织挫伤，根本够不上重度伤残，最后还是一分钱拿不到。你挑的时候就得把赔付条件摸清楚，只要是意外导致的门诊、住院治疗都能报，才是真正实用的。

还有，要留意有没有把骨质疏松导致的意外骨折排除，咱们上了年纪的长辈，大多都有骨质疏松，不小心摔一下特别容易骨折，有些低价保单会直接把这个情况免责，真出事了说你本来就有骨质疏松，不给赔付。你得提前问清楚，有没有这条限制，确认能赔再下手。

最后给你提个可操作的小建议，你选的时候，别光看首页标的价格，把完整的责任预览找出来，对着咱们莱西老人常遇到的场景一条一条核对，比如你就数，滑倒、烫伤、扭伤、交通事故、户外散步意外这些，哪几个能赔，总共有多少项在保障里，把几个候选的对比一下，同样价格选责任全的，别为了省十几二十块，漏掉了日常最需要的保障。

结语

总的来说，青岛莱西老人意外险可以分成几类，适合不同情况的老人挑选：如果是六十岁以内、身体没啥大问题的老人，就优先选意外医疗额度够、没有免赔额的，平时逛市场买菜摔了碰了都能报，实用性很强；要是七十岁以上的高龄老人，别纠结太多，找健康要求宽松、能正常投保的就行，先把保障缺口填上再说；要是预算够，可以捎带选带住院津贴的，住一天补一天，能补贴点生活费。最后再提醒大家一句，买的时候别光盯着便宜，一定要看好保障范围，确认日常意外都在保障里再下手，花了钱就得买个踏实放心。

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