中国留学生怎么买保险 欧洲留学生保险多少钱

引言

准备去欧洲读书的小伙伴们，是不是都在发愁，不知道该怎么提前做好保障准备？是不是也很好奇在国内买对应产品到底要花多少钱？别着急，今天咱们就把这些问题一一说清楚。

一. 意外风险如何提前防备

你肯定觉得自己平时出门小心，不会碰到意外，但真到了异国他乡，路况、规则都和国内不一样，小到崴脚磕碰，大到交通磕碰，都得提前防着。我给你举个真实案例，去年去欧洲读书的小周，刚到学校没一周，骑着租来的自行车去超市买日用品，路口转角和当地人电动车蹭到一起，连人带车摔出去，胳膊当场动不了，去医院拍片子发现是粉碎性骨折，光是前期的急诊处理加固定就花了不少钱。好在小周出发前就在国内买了涵盖境外意外的保险，最后这部分费用都按条款报了，没让家里额外掏出一大笔应急钱。

买的时候直接看条款，一定要明确写了覆盖欧洲境内的突发意外，别买那种只保国内出行的。很多同学图省事，随便找了个便宜产品，翻条款才发现只保国内旅游，境外出事根本不赔，到时候哭都没地方哭。还有，如果你平时喜欢做点运动，比如周末跟着同学去爬山、滑雪，一定要确认条款里有没有包含这类日常休闲运动的意外，不少基础款的产品会把高风险运动列在除外责任里，要是你爱出去玩，就得选把这类责任加上的。

不同情况的同学选法不一样，如果你是刚本科毕业出去读硕士，预算不算多，本身身体底子好，平时也很少做激烈运动，选基础的境外意外保障就可以，保额够覆盖常规的意外医疗支出就行。如果你是出去读本科，年龄小，平时爱跟着同学四处逛，尝试各种户外活动，可以适当提高意外保额，加上对应的运动意外责任，花的钱不多，保障更全。如果你本身有旧伤，比如之前膝盖受过伤，买的时候一定要如实填写健康告知，别隐瞒，不然真出事了，保险公司会因为你没告知拒赔，吃亏的还是自己。

购买的时候，直接走国内正规保险公司的官方渠道就可以，填好你的留学地区、留学时间段，选对应的保障就行。缴费也很方便，大多可以一次性缴清整个留学周期的保费，不用每年都想着续保。如果你学年制是一年，就买保一年的，如果是三四年，也可以直接买覆盖整个留学期间的，省得中途忘记续保有空档期。

还有一点要特别注意，买完之后，把电子保单存在手机云盘里，再打印一份带在身上，把保险公司的境外服务电话存到手机通讯录里，真出了意外，第一时间打电话报备，别等看完病再去说，容易耽误理赔流程。就像刚才说的小周，摔了之后稍微缓过来，就打了报备电话，接线的工作人员告诉了他需要保留哪些单据，整个理赔流程走下来特别顺，没出什么岔子。

二. 看病费用怎样顺利报销

先给大家说一个我身边真实的案例，有一位就读于大三的学姐小苏，在留学期间突发急性肠胃炎需要去当地医院就医，出发前她在国内买好了对应的保险，就医的时候因为着急，随手把缴费小票和诊断报告塞在了书包夹层，回来报销的时候找了整整两天，还弄丢了一张两百多欧的缴费票据，最后只能补开证明，折腾了快两个月才拿到报销款，而且丢票的那部分费用也没法理赔，平白损失了不少钱。

从这个案例就能看出来，不管你选的是什么产品，第一件要做的事就是把所有的就医相关单据整理好，从初诊诊断书到每一笔缴费凭证、药方清单，全都要复印一份留底，原件单独放好不要弄丢，这是顺利拿到报销款的基础。

接下来要分清楚，你买的产品是支持就医时直接结算，还是需要自己先垫付所有费用，回国之后再申请报销。如果你本身手头积蓄不算多，不想一次性拿出大几千甚至上万欧垫付医药费，那就选支持境外直接结算的产品，这样在合作医院就医的时候，只需要出示对应的保险证明，医院会直接和保险公司对接结算，你不用掏一分钱，也不用事后走复杂的报销流程。

如果你预算有限，选了需要自己先垫付再报销的产品也没问题，只要记住两个关键点，第一是一定要去保险公司规定范围内的正规医院就医，不要随便去私人小诊所，很多这类产品不认可私人诊所的就医单据；第二是垫付之后，要在规定的时间内提交理赔申请，不要拖个大半年再找保险公司，超过申请期限就没法理赔了。

另外还有一点要提前确认，你在国内买的这份保险，能不能报销你日常需要的项目，比如常规的体检、慢性病配药、急诊挂号这些，别等到就医之后才发现这些项目不在保障范围内，白跑一趟还拿不到报销。不同健康情况的同学要注意调整，如果你本身有一些常见的慢性病需要长期配药，就要提前选对能覆盖这类费用的产品，要是你身体比较健康，只需要覆盖突发疾病的治疗费用，选基础的报销范围就可以，也能省下一点保费。

最后还有一个小提醒，提交报销申请的时候，一定要按照保险公司要求填写所有信息，哪里看不懂就直接打客服电话问清楚，别随便填错个人信息或者就医时间，不然很容易被打回重审，白白耽误报销的时间。

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三. 保费多少适合学生族

学生出门求学，大多靠家里提供生活费，保费不能选太超出预算的，得把每一分钱花在刀刃上，先明确：保费和你的需求直接挂钩，预算不同，选法完全不一样。

如果你是刚本科毕业，年纪轻、身体没什么毛病，生活费每个月不算多，一个月挤不出太多闲钱买保险，那就选基础保障的搭配，一年保费控制在两三千以内就完全够用，摊到每个月也就两百多，并不会给日常消费添太多负担。比如我认识的小郑，去欧洲读一年制硕士，家里每个月给一万块生活费，他抠出每个月两百块，选了覆盖境外意外、基础医疗的组合，保额足够应对突发的大病或者意外，就算真出事，也不用让家里临时凑大笔钱救急。

如果你年纪稍大，去读博士，平时本身有一些小的健康问题，而且读书时间要三四年，预算相对宽松一点，可以一年拿出五千到八千来配置，这个价位能把保障做的更全一点，不仅覆盖基础的意外和门诊，还能加上一些针对常见慢性病发作的保障，万一在境外需要拿药复诊，也能报一部分，减少自己的开销。比如去读博的小王，本身有一点慢性的呼吸道问题，他一年花六千多配置，上个月降温旧疾发作去看医生，花了两千多欧，最后回来报了七成，大大减轻了压力。

如果你家里条件比较好，担心境外出事给家里添大负担，想要更全的保障，一年一万左右的保费也完全可以，这个价位的产品，能覆盖更多特殊场景的需求，比如行李被盗的损失、行程变更的损失都能包含进去，保障更周全，平时读书出门玩，也能更放心。

千万别为了省保费选那种保额不够的产品，很多一年只花几百块的产品，保额很低，真出事根本不够赔，比如有人骨折手术花了十几万，保额才五万，剩下十几万还得自己掏，反而更不划算。也没必要盲目买高保费的产品，很多超出预算的产品，带了很多你根本用不上的保障，白花冤枉钱。总的来说，根据你自己的生活费情况，先把意外和医疗这两个核心保障买够，再根据余钱调整保费，就不会错。

四. 理赔环节注意哪些坑

首先要记住，不管身体出了什么状况去看医生，所有的单据都得留好，一张都不能丢。之前有个去欧洲读书的同学小杨，刚到那边吃海鲜过敏起了疹子，就近去诊所开了药，看完随手把挂号小票丢了，回国申请理赔的时候，保险公司要求提供完整的诊疗缴费凭证，少了这张小票，不仅理赔流程拖了大半个月，最后还扣了一部分理赔金，平白亏了小几百块。哪怕是手写的诊疗记录，路边诊所开的收据，都要扫描一份存在云盘里，纸质原件用文件袋装好收好，别随便乱扔。

报案时间别拖，一定要看清楚条款里要求的报案期限，别等几个月回国了才想起说这件事。之前有个同学小周，在欧洲滑雪摔了扭到脚，当时觉得只是小伤，想着等放假回国处理就行，结果过了三个多月才联系保险公司申请理赔，条款里要求出险后一个月内报案，最后因为超期无法核实事故细节，没能顺利拿到理赔。哪怕你当时忙着上课备考抽不开身，让国内的家人帮你打个电话报个案说明情况就行，不用把所有材料都准备好再报案，先报备再补材料完全没问题。

填申请信息的时候，别随便填错出行时间和个人信息。之前碰到过同学小李，买保险的时候填错了自己的留学起止时间，出险的时候正好在填错的时间范围外，保险公司一开始直接拒了理赔，后来来回跑了好几个地方开在读证明，改信息折腾了两个多月才办好理赔。买的时候核对一遍身份证号、出行的起止日期，拿到保单之后再检查一遍，要是信息不对及时找工作人员改，别等出事了才发现错漏，耽误自己理赔。

别随便隐瞒自己之前的健康情况，有过病史就如实说。之前有同学小吴，知道自己之前有过慢性胃病，买的时候怕加保费就没说，后来到欧洲因为胃病急性发作住院，申请理赔的时候保险公司查到之前的就诊记录，直接拒了理赔，几万块的住院费全得自己掏。符合购买条件的如实告知就行，大部分常见的病史只要控制稳定，都不会影响承保，瞒着不说最后吃亏的肯定是自己。

还有一点，要搞清楚理赔的打款路径，别留错银行卡信息。很多同学填的是国内家人的银行卡，一定要核对清楚开户行和卡号，之前有同学填错了一位卡号，钱打不进来又重新走流程，又多等了小半个月。要是你填自己的境外银行卡，要提前问清楚保险公司支持哪些路径转账，别到时候钱转不过来，又要折腾改信息，平白多费很多功夫。

结语

总的来说，计划去欧洲留学的同学，可以根据自身实际情况来选择：预算有限，年轻健康没有既往病史，选基础保障的产品就行，每年保费大致在一千到三千元区间，基础保障足够应对日常意外和常见看病需求；如果对医疗服务要求高，或是本身有一些需要关注的健康问题，可以选择保障更全面的产品，每年保费在三千到六千元左右，保障责任更完善。买之前记得核对好保障范围、理赔要求，在国内提前配置妥当，就能安心出发去留学啦。

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