msh保险高端医疗做什么会计科目

引言

你是不是刚接触这类保险，对着记账科目一头雾水，不知道该怎么归类才对？别急，今天咱们就来聊聊相关问题，帮你理清楚思路。

一. 费用归属咋认定

如果你是企业给员工统一配置这款高端医疗，直接计入职工福利相关科目就可以，不需要拆分到复杂的明细里，毕竟这是企业给员工的额外保障支出，归类到集体福利支出里，做账的时候直接走对应科目就行。

如果你是企业老板自己个人购买，那和企业经营没关系，别走企业账，直接从个人账户划扣就行，不要混到企业的支出里，避免做账的时候出问题。

我们举个例子，一家互联网小公司，一共十五个员工，老板给核心的五个技术员工统一配置了这款高端医疗，每个月从公司账户统一扣费，那这个费用就直接走职工福利费科目就行，每个月做账的时候直接记进去，不需要单独拆分到其他科目。

如果你是个人家庭购买，就直接归到家庭年度保障支出里就行，你可以自己记账的时候，把它和意外险、定期寿险这些放在同一个大类里，方便自己看一年总共花了多少钱在保障上面。

还有一种情况，是企业给员工个人报销购买高端医疗的费用，那这个费用也还是走职工福利相关科目，只要是企业给员工的福利支出，都可以归类到这个范围里，不用单独找其他科目归类。

不管是企业还是个人，只要分清楚这笔钱是给企业员工的福利，还是个人自己的保障支出，分开记账就不会出错，不需要纠结复杂的科目分类，只要归类清晰，方便自己核对就行。

二. 投保门槛看健康

投保这部分，健康要求是最核心的门槛，别抱侥幸心理，该如实说就如实说。

我们先拿常见的职场年轻人举例子，28岁的小吴在互联网公司做运营，每年常规体检都会查出有轻度脂肪肝，还有幽门螺杆菌阳性。如果他准备买这类产品，直接把体检报告完整提交就行，不用刻意隐瞒，也不用为了能过核保去不说这些异常。这里直接给建议：只要是近一年内体检出来的异常，不管大小，都要列出来告诉保险公司。

再说说年纪稍大一些的中年人，42岁的林姐之前查出来有乳腺结节，分级是三级，已经遵医嘱观察一年多，结节大小没有变化，也没有出现其他症状。这种情况不要自己觉得结节小就不说，也别觉得已经稳定了就没事，核保的时候把最近半年的复查报告一起提交，保险公司会根据实际情况给出核保结论，大多情况下也不会直接拒保，顶多会对乳腺相关的责任做除外，总比你隐瞒之后最后理赔被拒好得多。

这里直接给不同健康状况的人分情况给建议：如果你平时身体完全健康，从来没有住过院，体检也没有任何异常，那只需要正常填写健康告知就行，不用多做多余的操作，直接按流程走就能顺利承保。

如果你之前有过病史，已经治愈超过五年，比如之前做过阑尾炎切除手术，术后恢复完全正常，没有留下任何后遗症，也没有复发过，那只需要把当时的出院小结和最近一年的复查报告准备好，提交给保险公司就可以，一般都能正常通过核保。

如果你现在正处在慢性病调理期，比如有高血压，但是按时吃药，血压一直控制在正常范围，那也不要直接放弃投保，如实告知病史，提供最近半年的血压监测记录和用药记录，保险公司会根据你的实际控制情况给出核保结果，很多时候都能顺利投保。最后再提醒一句：千万不要想着找黄牛或者走什么特殊渠道修改体检记录，只要隐瞒健康告知，后续理赔很容易出问题，本来买保险是为了安心，最后落得拿不到赔款，得不偿失，如实告知才是最稳妥的做法。

三. 直付功能省时间

你去医院看病最闹心的是不是啥？排队挂号排半小时，缴费窗口又排二十分钟，本来身体就不舒服，还要扛着难受等半天，要是住院呢，更麻烦，先交好几万押金，交完押金还要跑好几个窗口签字走流程，折腾大半天才能住院，本来生病就糟心，这些流程更是让人心烦。这种时候直付功能就能解决你的大麻烦。

前阵子邻居张姐突发急性肠胃炎，晚上十点多疼得直冒汗，家楼下就是合作的私立医院，她抱着试试看的心态，只带了身份证和保险卡过去，到了医院前台，直接给保险公司打了个预约电话，前台核对完信息，直接就安排她进病房做检查了，全程没让她掏一分钱押金，也没让她填好几页报销申请，等张姐输完液拿完药出院，医院直接和保险公司结算了所有费用，张姐站起来就走，什么手续都不用再办。

你要是习惯去公立医院特需部、国际部，这个功能也能用。我表哥之前发烧一直不退，公立医院普通部没床位，他直接转去了特需部，提前给保险公司报备了，到了医院只留了保险信息，不用自己掏钱垫付所有诊疗费，从挂号做CT到开药输液，所有费用都是医院直接和保险公司对接结算，他全程只需要配合医生检查治疗，不用自己跑上跑下去缴费。

有人会问，这个功能是不是只有生病住院才能用？其实日常看门诊也能用，比如你需要定期挂专家号做复查，或者去看牙科做常规护理，只要是在合作的医疗机构，都能走直付，不用你先掏钱攒一堆票据，再一个个整理好交给保险公司，等好几天才能拿到报销款，省下的时间你该休息休息，该上班上班，不用折腾这些琐碎事。

给大家提个实用建议，买之前一定要先查清楚，你选的产品合作的医疗机构有哪些，离你家、离你常去的地方近不近，有没有你常去的医院，提前记好报备电话和流程，别真用到的时候慌慌张张找不到信息。另外也要注意，有些特殊项目需要提前预约报备，提前走流程就能顺利享受直付，别等到了医院才想起没报备，平白耽误时间。

图片来源：unsplash

四. 理赔速度很重要

想要这类高端医疗用得省心，就得提前摸清楚理赔速度相关的要求，别等真要用的时候才发现卡脖子，耽误自己看病的节奏。

之前碰到过一位姓赵的用户，他之前给自己买了对应的保障，去年因为突发不适要住院，出院整理好所有单据之后，当天就按照要求提交了理赔申请。结果两天不到，理赔款就直接打到了他的银行卡里。他说当时本来还担心要等大半个月，手里备用资金不够周转，没想到这么快就到账，一点没耽误他后续的康复调理和家里的日常开销。

你买的时候，要提前问清楚，理赔申请需要准备哪些材料，能不能在线提交。现在很多都支持线上传单据，不用线下邮寄，省了好几天的路上时间，也能加快审核的速度。要是还要求必须把纸质材料寄到指定网点，那你就得提前把材料整理好，避免因为补材料耽误审核进度。

不同的理赔项目，审核速度也不一样，比如普通门诊或者住院的小额理赔，一般审核都快；要是涉及额度比较高的治疗，审核流程会多几道，但也会有明确的进度告知，不会让你一直不明不白地等。你买的时候要问清楚，不同情况的理赔大概要多久出结果，有没有明确的时效说明。

给你提个实用的小建议，不管你是什么年龄、什么经济状况买，都别只看保障责任有多全，一定要问问已经买过的人实际理赔下来要多久，看看过往的实际理赔案例速度怎么样。要是碰到过不少人说理赔拖了很久都没消息，那你哪怕再心动也要多考虑考虑，毕竟真到需要用钱的时候，快拿到理赔款才能真的帮你解决问题，慢了的话，再好的保障也没能及时发挥作用。

五. 方案搭配要灵活

不同用户的需求千差万别，没法用统一的方案套所有人，一定要根据自身情况灵活调整搭配，这样才能既不花冤枉钱，又能把保障做足。刚工作不久的年轻人，大多预算有限，身体还没出大问题，日常可能更常去普通门诊，偶尔有个小手术也能承受，搭配的时候可以不用选私立特需全覆盖的选项，把预算优先放在住院和特药保障上，门诊选基础额度就够，这样花的钱不多，核心保障又不缺。比如刚毕业一年的小周，月薪不高，还在攒买房首付，就给自己选了只覆盖住院、额度够用的方案，每个月缴费压力很小，要是真的遇到住院情况，也能覆盖大部分花费，不用动自己攒的首付钱。

上有老下有小的中年家庭支柱，本身工作压力大，平时时间金贵，经常需要去私立医院或者公立医院特需部看诊，不想排队耽误时间，同时还要考虑万一遇到重病的花费，搭配方案的时候可以把额度调高，加上特需门诊、私立医院直付，再加特药保障，哪怕花费比基础款高一些，但是对应自己的需求，每一分钱都花在了刀刃上。比如做互联网行业的林哥，三十七岁，家里孩子刚上小学，父母已经退休，平时加班多肠胃和颈椎都不太好，想要看诊不用排队，就给自己加上了特需门诊和私立医院的保障，去看专科不用熬大夜排队，节省下来的时间能多陪家人，也能多处理工作，对他来说这样的搭配就是最合适的。

已经退休的中老年人，大多预算稳定，身体或多或少都有一些基础问题，搭配的时候要优先关注住院和慢性病相关的保障，尤其是长期用药、复查的需求，如果预算充足，可以加上门诊保障，如果预算有限，就把核心额度放在住院上，不用盲目追求高额度的门诊。比如六十五岁的刘阿姨，有高血压和糖尿病，平时需要定期复查开药，子女帮她选方案的时候，就把重点放在住院保障，再加了基础的门诊额度，既能覆盖万一住院的大额花费，平时复查拿药也能报销一部分，不会给子女增添太多负担。

本身已经有基础医保和普通商业险的用户，想要再补充这类高端医疗，搭配的时候可以查漏补缺，把重点放在普通保险覆盖不到的部分，比如特药、海外新药、私立医院就诊，不用再重复买基础保障，省下来的预算可以拉高缺口部分的额度。比如陈女士已经买了普通的重疾险和医疗险，就是想解决公立医院排队难、买不到进口特药的问题，她就只搭配了覆盖特药和私立特需的部分，不用多花冤枉钱买重复的保障，刚好补上了之前保障的缺口。

有孩子的家庭，给孩子买的时候，可以重点加上门诊保障，小朋友容易感冒发烧，经常需要去看门诊，搭配的时候把门诊额度做足，还可以加上儿科特需的保障，这样孩子看病不用排长队，家长也不用折腾，很多私立医院的儿科环境更好，交叉感染的概率更低，对有娃家庭来说，这样的搭配就是最实用的。比如两岁宝宝的妈妈张女士，之前孩子感冒去公立医院排队排了一上午，大人孩子都遭罪，后来给孩子搭配了包含儿科特需门诊的方案，之后孩子再不舒服，直接约特需门诊，到院就能看，节省了很多时间，孩子也少受罪。

结语

说回最开始的问题，如果是企业为员工购买，通常计入管理费用-福利费科目就可以；如果是个人自行选购，只要记在家庭保障类支出里就好啦。比起纠结科目，更重要的是选对适合自己的保障：身体条件符合预算充足，可以选覆盖私立医院的方案；预算有限，选核心住院责任的基础方案也够用，只要根据自己的需求选，就能买到适合自己的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。