女性意外险选择 各大平台意外险对比

引言

嗨，各位经常跑通勤、带娃做饭，偶尔还约着闺蜜出门玩的小仙女，面对手机上各大平台推的女性意外险，是不是已经挑花眼啦？到底怎么选才能贴合咱们女性的日常需求？不同平台的保障，真的差很多吗？今天咱们就聊聊这些问题，帮你理清楚思路~

一. 分年龄挑选合适款

18-25岁的在校女学生、刚步入社会的年轻女生，平时出门挤地铁、骑车共享单车通勤、周末跟朋友出门爬山徒步都是常事，意外风险大多集中在日常出行、小磕碰摔伤上。而且大多手里预算不多，刚毕业可能还在靠家里给生活费，或者工资刚够覆盖房租饭钱，不建议买太贵的。选一年期的消费型意外险就行，每年只需要百八十块，就能把基础意外身故伤残、意外医疗都覆盖，预算压力很小。我身边有个读大三的女生，暑假骑车去兼职的路上，被路边突然开门的汽车蹭倒，胳膊擦伤缝了五针，还摔碎了戴了好几年的玉镯。她之前在某互联网平台买了一份年轻女性意外险，花了七十多块一年，去医院缝针换药的两千多医药费，全都报了，连摔碎玉镯的小额财产损失，也按照条款赔了几百块。她跟我说，要是没这份保险，这小三千块差不多是她半个月的生活费，这下一下子就没了后顾之忧，可见选对适合年龄的意外险有多重要。

26-40岁的已婚女性，大多已经当了妈妈，平时要上班、接送孩子、买菜做家务，上下楼拎重物、接送路上赶时间，意外风险除了日常出行，还有家里滑倒烫伤、被厨房刀具划伤、带孩子出去玩孩子没摔自己先崴脚这类情况。要是平时还经常出差跑业务，交通意外的保障额度得往上提一提。这个阶段很多人手里有一定积蓄，但是家庭开支也大，要还房贷车贷要给孩子交学费，所以不用追求太贵的长期意外险，还是选一年期的就够用，只需要把意外身故伤残的额度往上提，提到五十万到一百万就差不多，意外医疗也选报销额度高、门槛低的，一年保费也就两百多块，不会给家庭带来额外负担。我邻居张姐就是这个年纪，去年冬天拖地的时候地面滑，一屁股坐地上摔成了尾骨骨裂，在家躺了一个多月没法上班，她买的意外险不仅报销了两千多的检查药费，还给了几千块的误工补贴，刚好补上了她请假扣工资的缺口，帮了她挺大的忙。

41-55岁的中年女性，大多身体开始走下坡路，反应不如年轻人灵活，很容易摔倒骨折，出门买菜遛弯也容易遇到交通意外。这个阶段买意外险要注意，很多平台的意外险对年龄超过50岁的投保会有限制，要么加保费，要么直接不让投，所以挑的时候先看投保年龄有没有覆盖到自己的年纪。其次，因为中年女性骨折的概率比较高，可以特意选包含骨折津贴、关节脱位保障的产品，比单纯只报医药费实用性更强。这个年龄段的保费大多会比年轻女性贵一点，但是一百万额度一年也就三百出头，还是大多数家庭能接受的。我姨妈去年出门买菜，被电动车蹭倒摔成了手腕骨折，打石膏在家养了三个月，她买的意外险不仅报销了所有的医药费，每个月还给一千块的康复津贴，刚好用来请钟点工帮忙做家务，不用麻烦子女请假照顾，自己也自在。

56岁以上的老年女性，很多人已经退休在家，平时就是在家带带孙辈、小区遛弯、跳跳广场舞，摔倒的风险比中年人更高，而且很多老人骨质疏松，摔一下就是骨折，治疗和康复都要花不少钱。这个阶段首先要找投保年龄允许老人购买的产品，不用追求太高的身故伤残额度，重点关注意外医疗的报销比例和报销范围，最好能选不限社保用药，免赔额低甚至零免赔的，这样看骨折用的进口钢板、自费的康复药物都能报，能省不少钱。价格上，大多七十岁以内的老人，十万额度的意外险一年也就一百块左右，子女给爸妈买，负担也不大。

不同平台对不同年龄的限制不一样，互联网平台的产品对年轻女性更友好，投保方便，价格也便宜；线下平台的产品对年龄宽容度更高，一些超过六十岁的老人，线下能选的可选范围比线上多，你可以根据自己的年龄，先筛掉不符合投保年龄要求的产品，再接着往下挑，省不少时间。

图片来源：unsplash

二. 医疗报销别忽略

很多朋友买意外险只盯着身故伤残保额，压根没注意医疗报销的规则，真出事了才发现，原来很多费用都报不了，白交了不少冤枉钱。

给你说个真实的例子：陈女士今年32岁，在家做饭的时候不小心被溅出来的热油烫伤了手臂，医生说面积不小，得用进口的烫伤膏，恢复快留疤也浅，整个治疗下来，自费药加敷料一共花了快三千。陈女士之前在某平台随手买了一款很便宜的意外险，条款只写了报销社保范围内用药，结果这三千块一分都报不了，最后自己掏了腰包。

要是她买的时候选了包含社保外用药报销的意外险呢？其实这类产品一年也就多花几十块钱，这三千多的自费费用就能按比例报下来，相当于多花几十块，省了三千块的支出，这笔账怎么算都划算。

不同平台的意外险，报销规则差别很大。有的平台只报社保内的医疗费用，价格确实低，但是遇到需要自费药自费项目的情况，根本顶不上用；有的平台能报社保外的自费费用，但是有保额限制，比如只能报一万以内的，或者报销比例只有八成；还有不少平台把整容、祛疤这类女性常需要的项目给除外了，比如烫伤之后想去做祛疤修复，这类费用是不给报的。

给你直接说可操作的建议：如果你平时经常在家做饭，或者经常出差通勤，优先选包含社保外用药报销的产品，最低也要给自费医疗留够一万以上的报销额度。要是在意留疤这类美观修复问题，买之前问清楚，祛疤、美容修复相关的责任能不能报。另外注意看报销的免赔额，有的平台免赔额是0，花一块钱都能按比例报，有的平台要扣掉两三百免赔额才给报，能选0免赔的就选0免赔的。最后要看看报销能不能直付，还是要自己先垫付再拿单据报，不少大平台现在支持和医院直接结算，不用自己先掏钱再折腾递材料，理赔体验好很多。

三. 缴费方式随需求

如果你刚工作不久，每个月房租、吃饭、通勤开销占了工资大半，每个月拿不出太多余钱买保险，选按月缴费就很合适。比如22岁刚毕业的小周，在互联网公司做运营，到手工资扣完社保房租，剩下的钱刚好覆盖日常开销，还得预留一点应急钱，要是让她一下子拿出几百块交一年的意外险保费，就得动用到自己的应急存款，难免有点心疼。选按月缴费的话，每个月只需要交几块钱，分摊到每一天也就一毛多，完全感觉不到压力，不会给本来就紧张的生活添负担。

要是你习惯攒钱，手上有一笔稳定的闲钱，不介意一次性把保费交齐，选按年缴费反而更划算。不少平台的按年缴费产品，折算下来每个月的保费比按月缴费便宜个一两成，算下来一年能省出一杯奶茶钱，积少成多也是划算的。比如30岁已经工作五六年的林女士，每个月能固定攒下一笔钱，手上有几千块的灵活支配资金，选按年缴费只需要点一次付款，接下来一整年都不用惦记着交保费，不会不小心忘了缴费导致保障中断，省了不少麻烦。

年纪大一点的女性，比如四五十岁的中年女性，大多收入稳定，手里有可支配的存款，也不喜欢频繁惦记缴费的事儿，选按年缴费就很适配。很多这个年纪的姐姐，平时要忙工作忙家里，记性不如年轻时候好，要是按月缴费，很可能忙着忙着就忘了扣保费，不小心断保，要是刚好出了意外，就没法申请理赔，亏得很。一次性交完一年的保费，安安心心享受一整年的保障，不用总记着缴费提醒，省心不少。

身体不太好、平时经常需要吃药跑医院的女性，优先选按月缴费。要是你不确定自己之后能不能一直承担保费，或者之后可能要调整保障方案，按月缴费灵活度更高，不想续保有调整的时候，直接停掉就可以，不会浪费已经交出去的保费。比如35岁的陈女士，本身有一些慢性基础病，之后可能需要调整整体的保障配置，添加其他险种，按月缴费的话，想调整的时候随时换产品，不会因为交了一整年的保费，换产品就浪费了已经交的钱。

还有一点要提醒大家，不管选哪种缴费方式，都要确保缴费账户里有足够的钱，别因为账户余额不足扣费失败，导致保障中断。要是选按月缴费，最好开通自动扣费，设置好余额提醒，避免不小心断保；选按年缴费的话，交费之后记一下到期时间，提前安排好续保时间，别断了保障。

结语

看完这些，其实挑起来没那么难吧？我们从不同年龄需求、报销范围、缴费方式几个维度捋下来，适合自己的就是好的。预算有限的年轻姑娘，优先挑含交通保障、价格低的产品；宝妈们多关注意外医疗社保外报销；预算宽松的可以选保障范围全、缴费灵活的方案。对比不同平台的产品，核心别漏了免赔额、报销比例、特殊职业限制这几点，别只看价格就下手，对照自己日常出行、生活场景挑，就能选到贴合需求的女性意外险啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。