bupa的高端医疗险的五大功能

引言

不知道你有没有过想要更好的医疗服务却怕负担不起，或者看病找不到合适专家排不上号的情况？也一定有人好奇这类高端医疗险到底能给大家带来什么实在的帮助对不对？别着急，咱们今天就一起弄明白这个问题。

一. 覆盖全球医疗资源

适合经常出差、出境旅行或者有出国就医需求的用户选择，这个功能能满足你在不同地区的医疗保障需求，不管是在国内大城市的高端医疗机构，还是在境外就医，都可以获得对应支持。

45岁的张经理，是国内一家外贸公司的业务负责人，每年有一半以上的时间都在境外跑客户，去年春天他在东南亚出差的时候，不小心感染了当地的呼吸道疾病，直接住进了当地的私立医院。他提前配置好这份计划，刚好覆盖当地合作医疗机构，不用自己垫付大额医药费，直接由机构和医院完成结算，全程没有因为钱的问题耽误治疗，一周左右就康复出院，也没影响后续的业务安排。

如果你是年入几十万，能够拿出预算配置这份保障的商务人士，建议优先选覆盖更多境外地区的选项，尤其是你常去的目的地，最好提前确认在保障范围内，避免遇到突发情况的时候没法赔。如果只是偶尔出境旅游，平时主要还是在国内看病，可以只选涵盖国内私立医院、加少量境外紧急医疗的选项，保费压力会小很多，也能满足基本需求。

如果你家里有孩子打算未来出国读书，提前给孩子配置带这个功能的保障，孩子在境外读书期间生病，不用家人打钱过去垫付，也不用家长专门飞过去处理理赔的事情，直接走保障的直付流程就可以解决，家长和孩子都省心。

买之前一定要记得，自己翻一遍条款里的地域范围说明，哪些地区包含在内，哪些地区是除外责任，都要核对清楚，不要只听销售人员的口头介绍，把这些细节确认好，才能避免理赔的时候产生纠纷。如果你的健康状况有一些小异常，比如有高血压、糖尿病之类的慢性病，提前如实告知，不要隐瞒病史，不然会影响后续理赔。

图片来源：unsplash

二. 医院账单直接付

去年夏天我闺蜜小林，怀孕36周突然胎膜早破，直接去了家附近的私立妇产医院待产。她之前刚买了这份保障，当时拎着待产包慌慌张张赶到医院，连银行卡都没带对，前台提醒她这份保障可以走直接结算，不用她先掏钱。她就只给保险公司打了个电话，报了自己的投保信息，剩下的全部由医院和保险公司对接，她直接进了待产室。

等她顺完宝宝出院，只签了个字就走了，整个生产加护理的七万多费用，一分钱都没提前垫。要是换做普通医疗险，不仅得自己先凑钱交住院费，出院之后还要整理一堆收费票据、检查报告、出院小结，挨个复印填申请表，再寄给保险公司等审核，少说半个多月才能拿到报销款，要是缺了哪个材料，还要来回跑补材料，折腾好几个来回。

这个功能适合哪些人？第一就是工作特别忙的白领，每天加班赶项目，连休半天假都难，根本抽不出时间跑报销流程；第二就是孕妇、需要做择期手术的慢性病患者，这类住院费用本来就不低，一下子拿出几万十几万垫付，对不少家庭来说都有资金压力，直接结算就能省去这个麻烦；还有就是年纪大的叔叔阿姨，自己不会弄线上报销，也记不住要准备什么材料，直接结算不用他们跑前跑后折腾，子女也省心。

给大家两个实在的可操作建议：第一个，买之前一定要查清楚，你常去的医院，包括家附近的私立医院、三甲医院特需部，是不是在直付网络里面。有些产品小地方的私立医院没有进网络，还是得自己垫付报销，提前查清楚才不会踩坑。

第二个，出门就医的时候，记得把投保的电子凭证存在手机相册里，提前存好保险公司直付服务的电话，到医院之后直接打这个电话对接，不用等结账的时候再慌慌张张找联系方式。我见过有人就是没提前存电话，结账的时候排队找号码，耽误了十多分钟，其实提前准备好，全程三五分钟就能搞定。

三. 专家号源绿色通

现在很多人身体不舒服，想找大医院的专家面诊，排上号往往要等一两个月，要是遇上需要尽快处理的状况，等号的时候心里一直悬着，吃不好睡不好，家人也跟着揪心。有了这项服务，就能帮你大大缩短等待的时间，不用一直焦虑等通知。

我给你说个身边真实的例子：去年张阿姨单位组织体检，胸部CT查出一个结节，形态不太好，社区医院的医生建议她找大城市三甲医院的胸外科专家看看，进一步检查确认性质。张阿姨的孩子一开始自己在挂号平台抢号，放号几秒钟就被抢空，找黄牛又怕被骗，整整折腾了三周都没挂上号，一家人那段时间天天愁眉苦脸，张阿姨甚至已经做好了等半年的准备。

后来张阿姨的孩子想到之前给妈妈配置了这份保障，就联系了服务方申请专家预约，不到五个工作日就排到了该科室权威专家的号，一周后就做了进一步的检查，确认是良性结节，只需要定期随访就行。要是一直等不到号，一家人不知道还要悬着心多久，要是真的是不好的情况，拖久了也容易耽误干预时机。

这项服务适合的人群也很明确，如果你家里有超过50岁的长辈，每年体检大概率会查出一些大大小小的结节、增生之类的问题，需要找专家进一步诊断，这项功能就能帮上大忙。如果你本身就有一些慢性疾病，需要定期找权威专家复诊，也能省下很多抢号的时间精力。如果你刚工作没几年，在大城市没有人脉资源，想找专家看病也可以靠这个服务打通渠道。

给大家两个可操作的购买建议：第一，买之前一定要让销售人员把这项服务的具体规则写清楚，明确写进合同或者官方服务条款里，不要只听口头承诺，要看清楚预约的响应时效、有没有额外的服务费用、每年可以享受几次预约服务，避免后续出现纠纷。第二，如果你已经买了这份保障，记得把服务的预约方式存到手机通讯录里，真的需要用的时候直接联系，别等到急着挂号了才到处找联系方式耽误时间。

四. 续保政策相对稳定

这个功能最贴心的地方，就是不会因为你理赔过就不让你继续买，也不会因为身体查出新问题就随便把你拒之门外，很多时候只要你不主动停保，就能一直持有这份保障，不用一直费心去换产品、重新做健康告知。

我给你说个真实的例子，赵女士今年42岁，三年前查出来甲状腺结节，当时按照分级达到了可以投保的条件，就顺利买了这份保障，第二年她就做了甲状腺切除手术，住院和手术的账单走了全额理赔，一共花了八万多，全部走直接结算就处理完了，她本来还担心，这下理赔完了，第二年肯定续不了了，结果到期的时候，保险公司直接发了续保通知，什么额外要求都没提，顺利续上了。

对于年龄偏大、或者已经有一些常见慢性病、基础病的朋友来说，这个功能的价值非常高，你想想，要是你买了一份医疗险，理赔一次之后就不让你续了，你这个时候身体已经有问题了，再去买别的产品，要么就是被拒保，要么就是把你新发的病全部除外，等于失去了长期保障，这才是最闹心的，而稳定的续保政策，能帮你避免这个麻烦。

给不同情况的朋友说点实用建议，如果你本身已经有高血压、糖尿病这种常见慢性病，只要投保的时候符合购买条件，买了之后就尽量不要随便停换产品，留住这份稳定续保的资格，比换新产品划算多了。如果你本身比较年轻，但是家里有遗传病史，也建议优先挑续保稳定的计划，提前把长期保障占住，不用等年纪大了身体出问题再发愁买不到。

购买的时候也要留意几个关键点，一定要自己翻条款，看清楚条款里关于续保的描述，确认有没有明确写清楚不会因为被保险人健康状况变化、发生过理赔就拒绝续保，不要只听销售人员口头说，白纸黑字写清楚才靠谱。另外如果是年纪超过60岁的朋友，可以看看续保最高年龄是多少，尽量选续保年龄上限高的产品，这样年纪大了之后也不用重新找保障。

五. 家庭套餐灵活配

张女士夫妻俩在城里开了一家小便利店，平时起早贪黑忙生意，手上攒了一点钱，想着给一家三口加上一份保障。咨询之后才知道，原来可以选择家庭搭配配置，不用分别单独买散单。

这样配置最大的好处，就是整体保费会比单独买更划算，还能给每一个家庭成员选合适的保障额度。比如张女士夫妻俩经常熬夜看店，身体容易出小问题，就选了较高的保障额度；孩子年纪小，平时只需要覆盖私立医院就诊和常见住院需求，选基础额度就够了。算下来一年下来，总保费比单独买两份成人、一份儿童的单，省出了小几千，刚好可以给孩子报一年的兴趣班。

不同家庭情况都能对应调整，比如新婚夫妻还没有孩子，可以只配夫妻两人的组合，不用绑定未成年孩子名额；家里和老人一起住，想要给父母加上保障，只需要符合投保年龄要求、健康告知能通过，也可以加到家庭套餐里，不用分开找不同产品配置。

拿另一个案例来说，李女士和公婆住在一起，儿子刚上小学，她自己是做互联网运营，丈夫做工程监理，四个人都需要医疗保障。她把自己和丈夫的保障额度调高，公婆因为年龄大，选了覆盖住院和常见手术的额度，儿子选了含儿童专科门诊的基础额度。四个人加进同一个家庭套餐，不仅省了保费，后续缴费也只需要走一次扣费流程，管理起来特别方便，不用记四个不同的缴费日期。

给想买这类套餐的人几个直接可操作的建议：第一，先算清楚每一个家庭成员的年龄，确认有没有超出投保年龄限制，尤其是给老人加保的时候，一定要提前核对；第二，不要为了省钱统一调低所有人的额度，家庭主力挣钱的成员，保障额度要跟上，孩子和老人可以根据实际情况调整；第三，确认家庭套餐的共享条款，如果有共享免赔额的选项，日常理赔能省不少钱，建议优先选这种；第四，投保前要每一个家庭成员都如实填写健康告知，不要隐瞒病史，避免后续理赔出问题。

结语

看完这五个功能，大家应该就明白它的用处了。不是所有人都需要，但如果你经济条件允许，经常需要用到优质医疗资源，在意就医体验，不妨根据自己的年龄、经济和健康情况挑适合自己的方案：年轻商务人士优先选覆盖全球直付的计划，带娃家庭选灵活的家庭套餐，长辈优先选有专家预约服务的配置，这样才能把保障用到刀刃上，真遇到问题不慌神。

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