旅行时被人杀了意外险赔么

引言

出门旅行本来是找开心放松，谁能想到会摊上这种极端糟心的事？很多朋友买旅行意外险的时候都忍不住问一句：要是真遇上这种倒霉情况，保险公司会赔吗？这事儿啊，没你想的这么简单，也没你怕的这么复杂，今天咱们就把这个问题说清楚。

一、被杀能否获赔？

正常旅行途中被他人伤害致死，符合意外险“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”四大判定标准，大部分普通意外险都可以赔。只要你投保时如实填写了个人信息，没有隐瞒影响核保的情况，满足意外险的赔付要求，家属都能正常申请理赔拿到赔偿金。

如果是你本人故意违法犯罪，和他人产生冲突引发自身伤亡，这种情况意外险肯定不赔。比如你旅行途中和他人斗殴，主动挑衅引发冲突，最终自身伤亡，这种属于免责条款里明确标注的情况，保险公司会直接拒赔。

如果是你本身投保的时候就隐瞒了自己的出行计划，比如你明明报了要去参加高风险户外探险徒步，却在投保的时候填成普通城市观光旅行，这种情况出险后保险公司也会拒赔。别抱着侥幸心理蒙混过关，投保的时候如实说清楚你的出行目的地和出行类型，不会多收多少保费，还能避免后续理赔出麻烦。

还有一种情况要注意，如果是投保人故意杀害被保险人，这种情况绝对不赔。比如有人为了骗保，给受害者买了高额意外险之后故意行凶，这种不仅保险不赔，当事人还需要承担刑事责任，这种属于法律和保险都明确禁止的行为。

给大家一个可操作的小建议，投保前一定要翻到合同的免责条款那一页，逐行看一遍哪些情况不赔。别只听销售人员口头说什么都赔，白纸黑字写在合同里的内容才算数。要是你看不懂免责条款里的专业表述，可以直接打保险公司的官方客服电话，问清楚“旅行途中遭遇第三方暴力伤害致死赔不赔”，得到明确答复之后再投保，这样就能避免后续出现理赔纠纷。

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二、不同人群怎么选？

学生党平时大多在校，只有寒暑假或者小长假出门旅行，出门频率不高，单次出行的时间也不长，不用买一年期的长期产品，选按日计费的短期旅行意外险就够用。你提前算好出行天数，出发前一天投保，行程结束保障就终止，花的钱很少，一顿外卖钱就能拿到几十万的身故伤残保障，还能顺带加上小额的意外医疗，完全匹配学生党预算有限、只保单次行程的需求，不会花冤枉钱买用不上的长期保障。

刚入职场的年轻上班族，平时忙着上班，只有偶尔休年假出门旅行，很多人除了旅行，日常上下班通勤也需要意外保障，建议直接买一年期的综合意外险，还可以选包含猝死责任的计划。一年期的产品算下来每天没多少钱，性价比很高，不管是日常上班路上磕了碰了，还是出门旅行遇到意外，都能覆盖到，不用每次出门都重新投保，省事儿很多。如果你平时就有经常户外徒步、爬山这类爱好，投保的时候一定要看清楚条款，确认你常玩的项目不在免责范围内，别买完了才发现不能赔。

已经退休、时间比较自由的中老年人，出门旅行大多是跟团游或者悠闲的短途游，年纪大了腿脚不方便，旅行的时候更容易滑倒摔伤，选产品的时候一定要优先看重意外医疗的保障。优先选不限社保范围报销、报销比例高、没有免赔额或者免赔额低的产品，万一摔了扭了去医院看门诊或者住院，能多报一点是一点，减少自己花的钱。另外中老年人买意外险大多不用做健康告知，投保门槛很低，只要年纪在产品要求的范围内就能买，不用因为有高血压、糖尿病这类基础病担心买不了，选的时候只需要重点关注意外医疗的额度和报销规则就行。

经常出差跑业务的职场人，一年到头出好几趟差，每次出门都要重新投短期险太麻烦，直接买一年期的高额意外险更合适。经常出门在外遇到意外的概率比普通人高一点，可以把身故伤残的额度买高一些，万一出事能给家人留够保障，也能覆盖可能的债务缺口。如果出差经常要坐各种交通工具，可以额外选包含交通工具额外赔付责任的产品，坐汽车、火车、飞机出行遇到意外，能多赔一笔，贴合经常出行的需求。

如果本身已经买了足额的综合意外险，只是打算去玩一些非常规的旅行项目，比如潜水、溯溪之类的，可以先看自己现有意外险的免责条款，如果里面把这类项目列为免责，那就单独买一份针对此次行程的短期特种旅行意外险，只保这次出行的特殊项目，花不了多少钱，就能把保障缺口补上，不用换掉现有的长期意外险，也不会额外多花很多钱。

三、真实案例看赔付

去年，家住杭州的陈阿姨跟老伴报了个省外的古镇旅行团，出发前儿子给二老各买了一份旅行意外险。谁知道走在路上的时候，发生了恶性伤人事件，陈阿姨不幸被波及受伤。

处理完后续事情之后，陈阿姨的儿子整理好就医记录、警方出具的意外伤亡证明，直接提交给了保险公司。不到两周，所有符合条款的医疗费用和约定的伤残赔付都打到了账户里，帮家里减轻了不少负担。从这个案例就能看出来，正常旅行中无辜遭遇第三方伤害，符合意外险约定的“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”伤害认定，保险公司是会按合同赔付的。

再给你说另一个案例。广州的小周是个自由摄影师，特别喜欢小众旅行目的地，每次出门都自己买意外险。去年他去西南地区徒步，在路上撞见有人打架斗殴，他出于好奇上前劝架，结果被失手刺伤。提交理赔申请之后，保险公司最终拒赔了。为什么呢？因为条款里明确写了，参与斗殴、主动介入冲突导致的伤害，属于免责范围。你不是主动卷入纠纷，只是正常走路被牵连，就能赔；你主动凑上去参与冲突，就不符合赔付要求，这个边界一定要搞清楚。

还有个案例得给大家提个醒。深圳的小李去海边旅行，出发前买了旅行意外险，投保的时候职业填的是普通办公室职员，也没说自己常去玩深潜这种高风险项目。结果这次旅行他潜水的时候，遇到意外被人误伤，申请理赔被拒了。为啥？因为他投保的时候隐瞒了自己常参与高风险运动的情况，不符合如实告知的要求，而且不少普通旅行意外险本身就把高风险运动列在免责里，所以自然拿不到赔偿。

最后给大家说结论，看完这几个案例，直接给你可操作的建议：第一，买意外险的时候，一定要一条一条读免责条款，把不赔的情况记清楚，别稀里糊涂买了，出事才发现不在保障范围里。第二，投保的时候一定要如实说清楚自己的职业、平时常参与的运动项目，别隐瞒，隐瞒直接影响赔付。第三，真的出事之后，第一时间报警拿到官方的事故证明，保留好所有的就医记录、收费单据，这些都是理赔必须的材料，缺一个都可能耽误赔付流程。

结语

这下大家都清楚啦，正常旅行的时候遭到这类意外伤害，符合意外险条款约定的情况是可以获得赔付的，购买的时候一定要看清条款里的免责内容，选适合自己出行计划的保障：短期出游选按日计算的保障，经常出差就选保障期更长的综合计划，出门旅行前配置好合适的保障，才能玩得更安心。

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