嘉陵区中老年意外险保险有哪些

引言

住在嘉陵区的叔叔阿姨们，是不是想给自己添份意外险，却摸不清这里有什么可选择的产品？是不是挑来挑去，越挑越糊涂，不知道哪款适合自己？别犯愁啦，这篇文章正好帮你把问题理清楚，给你说清楚答案。

一. 本地生活场景怎么选

家住嘉陵区文峰大道附近的李叔，今年六十二，退休之后天天早起绕着嘉陵江步道散步，周末还约着老伙计去凤垭山爬山遛弯，平时买个菜接个孙子，大多都是步行或者坐公交，路上人多车多，不小心绊个脚摔个跤太常见了。针对这种爱出门活动的中老年人，你选意外险就得优先盯意外医疗的报销范围，别光看宣传的保额数字大就动心。你得认准能报医保外用药的产品，不然摔了之后用进口钢板、外敷特效药这些，全都得自己掏腰包，算下来也不少花钱。

要是平时不出远门，大多都是在小区楼下遛弯、接孩子、跳广场舞的中老年朋友，选的时候重点关注意外摔倒的专项保障。嘉陵区不少老小区台阶多、地砖滑，新小区绿化好也容易踩到积水青苔滑倒，这种情况最容易发生骨折扭伤，挑产品的时候就得选能覆盖这类常见意外的，不用特意去选保高空坠落、自驾出行这类你用不上的责任，白多花钱。

要是平时喜欢帮儿女带孙辈，偶尔还会跟着社区组织的周边游出行的朋友，得加上意外住院津贴这一项。带孩子的时候不小心摔了，得住院休养，儿女要请假照顾，不仅自己遭罪，家里还多了不少开销，有住院津贴的话，住一天给一天的钱，多多少少能补上一部分开支，也能减轻点儿女的压力。

咱们再说说身体不太好，常年在家很少出门的中老年朋友，不用选太高的身故伤残保额，反而要侧重意外医疗的报销额度和报销比例。这类朋友本身骨骼脆，哪怕就是在家擦个桌子挪个椅子，都有可能崴脚滑倒，去门诊换药、做理疗都能报，报销比例越高，自己掏的钱就越少，实用性反而更强。比如嘉陵区龙泉镇的张婆婆，今年六十八，腿脚不好基本就在院子里活动，去年擦窗户的时候踩滑摔了，门诊换了三次药，花了一千二百多，因为买的意外险报销比例有九成，最后自己只花了一百多，实打实帮家里省了钱。

买的时候还得结合你在嘉陵区的就医习惯选，如果你平时爱去市里的大医院看病，确认一下意外险保不保二级及以上公立医院，如果你嫌大医院人多，爱去家附近的社区医院看门诊，得选能覆盖社区医院门诊报销的产品，不然你看病的地方不在保障范围内，最后报不了，买了也白买。

图片来源：unsplash

二. 老年骨折保障要重视

家住嘉陵区火花街道的张阿姨，今年62岁，平时帮子女接送小孩放学。上个月雨天路滑，在小区门口台阶上踩滑摔了一跤，送到医院诊断是脚踝骨裂，需要打石膏固定、定期复查，还请护工照顾了半个多月。整个下来不仅住院花了四千多，护工费又花了两千，走医保报销之后，自己还掏了三千多。张阿姨说要是之前买了合适的中老年意外险，能报销这笔自费部分，压力就小多了。

对于中老年人来说，随着年纪增长，骨密度下降，骨头变脆，哪怕只是轻轻摔一下、绊一下，都很容易发生骨折。而且很多中老年人骨折之后恢复慢，需要长期静养，不光要花医药费，还有护理、复查的额外支出，这笔钱对不少普通家庭来说都是额外的负担，所以选中老年意外险的时候，一定要重点看有没有骨折相关的保障内容。

如果你的身体偏胖，或者平时走路不太稳，本身就有骨质疏松的情况，建议选包含骨折特定给付的产品。这种保障不需要你报销，只要确诊骨折，就可以按约定给一笔钱，这笔钱你可以用来付护工费，也可以用来买营养补品，怎么支配都随你，很灵活。就像咱们嘉陵滨江路遛弯摔骨折的刘叔，之前就选了带骨折给付的意外险，确诊之后直接拿到了给付金，刚好覆盖了自己请护工的开销，不用花自己的退休金。

另外一定要看清楚条款里的意外医疗报销范围，很多基础意外险只报销医保范围内的费用，但骨折的时候，很多常用的钢板、固定材料都是医保外的项目，价格还不低，如果能报销医保外用药和耗材，能帮你省不少钱。别嫌麻烦看条款，买的时候多花十分钟看清楚，出险的时候就能少掏几千块。

最后提醒一句，不少中老年朋友觉得自己已经买了医保就够了，但医保只能报销一部分基础住院费用，骨折带来的护理、康复、门诊复查这些费用，很多都报不了。所以专门的中老年意外险里的骨折保障，就是补医保没覆盖到的缺口。如果你平时经常出门买菜、散步、帮子女带孩子，一定要优先把骨折保障选足，别等出事了才后悔没提前做好准备。

三. 保费预算怎么控制合理

身体硬朗、日常活动不多的中老年朋友，建议把保费预算放在一年两三百就足够。这类中老年朋友大多平时只在家附近买菜、遛弯，很少走长途或者做高风险活动，出险概率相对低，不用投入过高保费，基础的意外医疗和伤残保障已经够用。就拿住在嘉陵区火花街道的张叔来说，张叔今年62岁，退休之后每天就是小区楼下打打牌、去菜市场买买菜，很少外出远行，也不参加爬山、骑行这类需要动筋骨的活动，他给自己选的就是一年三百不到的中老年意外险，保障额度完全够用，也不会给自己的养老金开支增加负担。

如果本身经常出门遛弯、参加社区老年活动，或者需要帮子女带娃接送孩子，可以把预算提到一年三五百块。这类人群日常出门次数多，遇到意外磕碰的概率比常年在家的朋友高一点，适当调高一点预算，可以买到报销范围更广、额外包含骨折津贴的保障，万一真的出了意外，不仅医药费能报，还能拿到津贴补贴营养费，也不心疼花钱养病。比如嘉陵区凤垭街道的刘阿姨，今年58岁，儿子儿媳工作忙，她每天都要坐公交去儿子家帮着接孙女放学，偶尔还要带孙女去游乐场玩，人多手杂很容易撞到崴脚，她选的就是一年四百出头的意外险，比张叔多出来的一百块，刚好买到了额外的骨折津贴，前阵子她雨天路滑崴了脚，在家休息了一个多月，除了报销医药费之外，还拿到了一千多的津贴，刚好抵了她请护工帮忙做家务的开销，也没动自己攒的养老钱。

如果本身有基础慢性病，买不了健康告知严的产品，也不用为了能投保就硬选高保费产品。现在嘉陵区不少针对中老年的意外险都有宽松健康告知，预算不用太高，一年两三百就能买到符合要求的保障，不用为了放宽告知就多花不必要的钱，只要确认保障包含意外医疗和意外伤残，就可以入手。比如嘉陵区都尉街道的周叔，今年68岁，有多年的高血压，之前找过不少产品，要么因为健康状况买不了，要么报价要一千多一年，周叔觉得太贵负担不起，后来找到了健康告知宽松的产品，一年只需要两百八，也顺利承保了，对他来说既拿到了保障，也没给自己添负担。

如果子女帮父母买预算比较充足，可以选择一年六七百左右的产品，这类产品一般保额更高，还能包含一些额外保障，比如意外救护车费用、异地就医交通补贴等等，保障更全，适合父母年纪偏大、行动不太灵活的情况，就算真的出了大事，也能帮子女减轻不少经济压力，也不用父母掏一分钱，相当于子女给父母添一份安心，性价比也不错。

不管是什么预算，都要记住不要为了高保额盲目加预算，先把意外医疗的额度和报销范围配齐，再考虑调高意外伤残保额。很多朋友容易反过来，先选很高的伤残保额，反而意外医疗额度很低，真的遇到小磕碰小骨折，医药费都报不完，反而没用，先把日常能用到的保障配好，剩下再加预算就可以，也不会乱花钱。

四. 出险理赔流程快一点

真遇到意外磕碰了，第一时间先做两件事：第一打电话联系保险公司或者帮你办险的经办人，别拖着，也别等着好透了再报。很多人觉得等看完病攒一堆发票一起报就行，其实拖得越久，有些材料容易丢，核对信息也麻烦，反而拖慢理赔速度。

家住嘉陵区火花街道的陈大爷，去年春天在菜市场买菜踩滑摔了膝盖，当时就肿了走不了路。子女赶过来把他送去医院，安顿好之后，当天就给之前买险的经办人打了电话报案，对方直接告诉他们哪些材料要留好，怎么拍照上传，省得之后跑冤枉路。如果陈大爷当时没及时报案，过了大半个月才说，保险公司还要重新核实事发情况，自然就慢了。

所有的材料要提前整理好，别缺东少西来回补。身份证、就医的发票、门诊病历、住院小结、检查报告单这些，都要原件或者医院盖过章的复印件，一笔笔整理清楚。如果是摔伤碰伤这类意外，最好能拍几张事发现场的照片存着，不用多拍，能说明情况就行，有这些材料，保险公司核起来特别快。陈大爷当时就把菜场滑跤的地面、自己磕伤的地方都拍了照片，就医发票一张都没丢，整理好之后直接线上传给了保险公司，三天就核完了。

能走线上理赔就走线上，别非要跑线下网点折腾。现在很多产品都支持线上传材料，微信公众号、专属的小程序就能操作，不用大老远坐车往保险公司跑，年纪大的自己弄不明白，让子女帮忙弄两分钟就能搞定。陈大爷的儿子就是在经办人指导下，把整理好的材料全部上传，没跑一次网点，省了很多时间。

最后记住，拿到赔款之后也要核对一下，看看报销的金额对不对，哪些报了哪些没报，要是有不清楚的，直接找经办人或者保险公司客服问明白，别糊里糊涂就算了。按照这几步走，哪怕出了险，理赔也能快起来，不用为了拿钱耗时间操心，安安心心养病就行。

结语

总的来说，嘉陵区的中老年意外险主要分两类，一类侧重普通意外医疗，适合爱出门遛弯、逛菜市场的朋友，另一类附加了专门的骨折津贴，对骨质疏松的长辈更友好。身体硬朗、预算充足可以选保额稍高的组合；有基础病、预算有限的话，选健康告知宽松、价格亲民的一年期产品就行，不用硬买贵的，贴合自己日常出行和身体情况选，就能花小钱买个踏实。

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