aia高端医疗险适合什么人买

引言

你是不是正发愁不知道这类医疗险到底适不适合自己？也常常在选保障的时候拿不准方向？别着急，我们一起来把这个问题捋清楚。

一. 频繁出国的商务精英

我先直接说观点，只要你每年出国跑业务、安排合作超过三次，预算也宽松，那这类医疗险对你来说真的好用。

就拿我身边做服装外贸的张哥说吧，他四十出头，常年在东南亚、欧洲飞，一年有小半年待在国外。之前他只买了普通的境内医疗险，一次去法国谈订单的时候，突发急性阑尾炎，直接进了当地的私立医院做手术，前前后后花了八万多人民币，找国内普通医保报销，只报了几千块，剩下的都得自己掏腰包，心疼好久。

这类医疗险能覆盖境外公立、私立医院的治疗费用，到了合作网络内的医院，不用你先垫钱治病，直接保险公司和医院结算。张哥去年续缴保费的时候顺便升级了这类保障，上个月去韩国考察工厂，嗓子发炎引发急性扁桃体化脓，在首尔的医院做了小手术，全程一分钱没掏，出院签字走人，根本不用拿着一堆票据回国跑报销流程，一点不耽误第二天的行程。

这类医疗险对商务精英来说，还有一个很实用的点，就是支持全球紧急救援。如果你在偏僻一点的地方谈业务，突发急病需要转运到大城市治疗，转运费用也能按约定报销。之前有个做矿业合作的朋友，在非洲偏远区域谈项目，得了急性肠胃炎脱水严重，当地医院条件跟不上，直接安排了救护车转去附近国家的大医院，十几万转运费用全按约定赔付，不用自己承担。

给这类朋友的建议也直接：如果你常年出国，只需要选覆盖你常去区域的版本就行，不用选全球所有区域都覆盖的方案，能省点保费。另外买的时候一定要提前看清楚合作医院名单，确认你常去的城市有没有合作的医院，避免真出事了找不到符合要求的就医机构。如果只偶尔出国一次，买单次境外旅游险就够，不用选这类长期高端医疗险，性价比不高。

图片来源：unsplash

二. 追求舒适就医环境

我先给你说个真实例子，你就懂了。去年春天，32岁的张女士家的5岁小朋友突发肺炎，高烧一直不退。要是走公立三甲普通门诊，别说专家号，连排队挂号都要抢，候诊区人挤人，孩子本来就不舒服，还要在闷乎乎的人群里熬两三个小时，万一再交叉感染，病情更重。张女士之前入手了这份保险，直接带着孩子去了合作的私立儿科门诊。进门不用排队，前台登记完五分钟就看上了专家，诊室里只有孩子和医生，问诊细，检查也不用跑好几个楼层等叫号，当天就安排了输液，输液化的地方是单独的小隔间，有软沙发和小电视，孩子看着动画片就把液输完了，全程没遭什么罪。

如果你平时就受不了公立医院排队三小时、看病五分钟的节奏，那这类保险真的对你胃口。它覆盖了不少城市的私立医院、特需部国际部，从挂号到住院，全程都不用凑人头挤位置，能给你省超多时间精力，体验感好很多。

什么样的人适合选呢？比如平时工作忙，请假看病都要挤时间的职场人，你耗不起排队的功夫，找个快节奏的私立医院，看完病就能回去处理工作，不用把大半天耗在排队上。再比如怀孕待产的准妈妈，想要舒服的产检体验，住安静的单人产房，普通公立医院的产科床位一向紧张，很多时候只能凑多人病房，休息不好，这份保障就能覆盖私立医院的生育相关医疗费用，让你整个孕期和生产都能舒舒服服的。

当然我也要给你提个醒，想要这份舒适体验，保费会比普通医疗险高一些，如果你平时大部分小病都能接受公立就医，只是想给自己和家人留个舒适的备选，再考虑入手。另外不是所有私立医院都能报，买之前一定要翻一下合作医院的名单，看看你家附近常用的医院在不在范围内，别买完才发现想去的医院报不了。

如果你预算够，又真的很在意就医的时候能不能舒服省心，不想凑公共区域挤着排队，不想在嘈杂的环境里养病，那完全可以考虑入手这份保障，它能给你匹配符合你需求的就医体验，不用为了挂号床位发愁。

三. 手头宽裕的中产家庭

你要是年收入在二十万以上，家庭扣除房贷车贷，每个月还能有稳定结余，这类保障刚好匹配你的需求。

咱们拿家住二线城市的陈先生一家举例，陈先生今年35岁，夫妻俩加起来年入五十万左右，有一套房一辆车，房贷每个月八千多，孩子刚上小学，平时除了日常开销，每个月还能存下来一万五千块左右，存款也有小一百万，算标准的中产家庭。之前陈先生全家就只有医保和单位买的基础医疗险，前年陈先生老婆查出来乳腺结节需要手术，虽然走医保报销了一部分，但陈先生选了公立医院的特需病房，加上术后调理，自费花了四万多，虽然这笔钱家里拿得出来，但陈先生也开始琢磨，要是哪天家人得更大的病，全靠存款扛，会不会影响孩子上学、换房这些计划。

之后陈先生就买了这份医疗险，每年交的保费大概是一万五，分摊到每个月才一千多，占不到家庭月结余的十分之一，对日常的生活品质一点影响都没有，但是换来了几十万的年度医疗额度，就算真的出了状况，不用动孩子的教育金，也不用提前卖房子，家庭规划不会被打乱。

建议你如果正好是这类家庭，每年拿年收入的3%以内来买这份保障就刚刚好，千万别为了买高额度占了太多现金流，反而影响生活。这类家庭买它，核心需求就是守住多年攒下来的家产，不用一场大病就把十几年的积蓄花出去，本来的生活节奏不会被突如其来的疾病打乱。

而且你也可以给孩子和老人都配上，中产家庭最看重的就是一家人的生活质量，老人看病能选更好的医院，孩子生病不用挤普通门诊，一家人都能有更稳妥的保障，这个价位对你来说也不会有缴费压力，只要符合健康告知，完全可以入手。

四. 有过理赔记录的客户

如果你之前有过理赔记录，很多普通医疗险都不敢接你的单，这时候可以试试这个保障。

先给你说个真实案例，52岁的张阿姨三年前因为子宫肌瘤做了切除手术，当时走医保加普通医疗险报了大部分费用，理赔记录留得明明白白。后来第二年想续保原来的医疗险，保险公司直接拒保了，换了好几家普通医疗险，要么直接说不能买，要么把妇科相关的疾病全部列在了免责条款里，等于白买。

张阿姨后来抱着试一试的心态找经纪人咨询这个保障，经纪人先帮她整理了之前的住院病历、手术记录和理赔单据，帮她如实提交了健康告知。核保人员看完之后，只要求张阿姨补充了一次近期的妇科B超，结果显示恢复得很好，没有复发迹象，最后除了明确把之前手术相关的后遗症复发列为免责，其他的疾病都正常承保了，张阿姨也顺利拿到了保单。

那这里给你直接说可操作性的建议，只要你之前的理赔已经结束，身体恢复稳定，没有持续的治疗需求，就可以尝试投保。注意一定要把之前所有的理赔资料，包括出院小结、病理报告、缴费单据都整理好，一次性交给保险公司，不要隐瞒任何信息，隐瞒反而会影响后续理赔。

如果你之前理赔的是比较轻的小病，比如急性阑尾炎、肺炎这类，理赔结束后身体完全恢复，投保通过的概率很高，就算有小的责任免除，也能获得大部分疾病的保障，比裸奔强太多。如果之前理赔的是需要长期观察的疾病，只要你近期的检查报告都正常，也可以尝试，很多时候都能拿到承保结论，比到处碰钉子被拒保好很多。

还要提醒你一点，有过理赔记录不代表你不能买任何医疗险，这个对健康告知的容忍度相对宽松，只要你符合要求，就能获得对应的保障，不用因为之前赔过钱就不敢再买保险。

结语

总结下来，符合这些需求的朋友就可以考虑配置：经常奔波境外需要医疗支持，看重更好的就医体验，经济能承担相应保费，或是普通商业医疗险满足不了保障需求的人群。先明确自己的需求，再看看是否匹配就能做出合适选择了。

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