保险公司高端医疗多少钱一天

引言

你是不是也好奇咱们国内保险公司的高端医疗，摊到每一天到底要多少钱？对想买高端医疗却摸不清价格，又怕踩坑的朋友来说，这个问题肯定早就在心里打了好几个转。今天咱们就把这个问题说清楚，给大家实实在在讲明白相关的内容。

每日费用大揭秘！

咱们直接说价格，不同情况买高端医疗，摊到每天的费用差得挺多，我给你按不同人群拆明白，你直接对着自己情况对号入座就行。

如果你是20-30岁的年轻人，身体没什么大毛病，只是想给自己备上一份够用的高端医疗，日常看特需门诊、住私立医院能用得上，一般摊到每天也就1块多到2块多。我举个例子，25岁的小林，刚工作几年，经常加班熬夜怕出问题，不想排队挤公立医院普通部，选了保障范围覆盖公立特需和部分私立医院的产品，一年保费400多块，算下来每天才一块二，平时发烧去私立门诊做检查，开药的费用都能按约定报销，不用自己掏额外的钱，对刚攒钱的年轻人来说，压力很小，也能满足基本的高端就医需求。

如果你是30-45岁，上有老下有小，想给自己或者家人买，这个年龄身体可能开始有点小问题，比如轻度脂肪肝、甲状腺结节之类的，保障范围如果要覆盖更多私立医院和国内热门就医城市，摊到每天差不多2块到4块。还是拿案例说，35岁的陈女士，孩子刚上小学，自己经常要出差，胃不好需要定期做检查，她怕公立医院排队耽误工作，买了覆盖全国主要城市私立医院的高端医疗，一年保费1000块出头，算下来一天不到三块钱，上个月她去私立医院做无痛胃镜加拿药，一共花了三千多，扣除免赔额之后报了两千七百多，算下来一天三块钱不到，就解决了几千块的就医开支，她觉得特别划算。

如果你是45岁以上的中年人或者刚退休的长辈，这个年龄段年龄上去了，投保的保费会相应高一点，摊到每天大概4块到8块不等。举个例子，52岁的赵叔，平时有运动习惯，身体还算不错，就是血压有点偏高，已经控制住了，孩子想给赵叔买一份能去特需病房住院的高端医疗，一年保费两千多，摊到一天刚好六块钱，上个月赵叔因为肺炎住院，住了一周公立特需病房，一共花了八千多，社保报完之后剩下的四千多，走高端医疗基本都报完了，要是买普通医疗险，特需部的费用报不了，自己得掏不少，一天六块钱就解决了这个问题，孩子都觉得值。

如果你想要覆盖海外就医或者特定的高端公立医院国际部，那摊到每天的费用会更高一点，一般从5块到十几块都有。比如40岁的周先生，做小生意，手头比较宽松，担心万一有问题想去海外看诊，选了包含海外合规医疗机构保障的产品，一年保费四千多，摊到一天大概11块钱，去年他家里亲戚过来看病，用到了这份保险的海外就医安排服务，顺利对接了医院，治疗费用也按约定理赔了，对有更高需求的人来说，这个价格换到位的保障，还是很合适的。

给你直接说可操作的建议：如果你预算有限，只需要覆盖公立特需，选每天1-3块价位的就够用；如果你预算中等，想要覆盖大部分私立医院，选每天3-6块的就可以满足需求；如果你预算充足，想要拓展海外就医保障，可以选每天6块以上的产品。买的时候直接算好一年的总保费，再摊到每天看自己能不能接受，别光看总保费觉得贵，摊到每天其实大部分人都能负担，根据自己的预算和需求选就行，别硬撑着买超出自己预算的产品。

图片来源：unsplash

健康告知避坑指南

先给你说最实在的：健康告知问到啥答啥，没问到的不用主动说。不少人买保险的时候，总觉得我得把自己所有身体情况都交代清楚，不然以后会被拒赔，其实完全没必要。就拿去年找我咨询的李阿姨来说，她今年52岁，之前单位体检查出来有甲状腺结节，分级是2级，她去买高端医疗的时候，健康告知只问了近两年有没有住院、有没有甲状腺相关的手术史，李阿姨没住过院也没做过手术，就正常填就行，结果她愣是主动把结节写上了，本来能正常承保的，最后被除外了甲状腺相关的保障，白白亏了。

再提醒一句，别隐瞒已经确诊的病症，别抱侥幸心理。这里给你说个真事，35岁的王女士，本身有三年的高血压病史，一直吃药控制，她买高端医疗的时候，健康告知明确问了近两年有没有确诊高血压、糖尿病这类慢性疾病，她想着自己平时控制得好，不会出事，就填了没病史。后来她因为高血压引发脑供血不足住院，申请理赔的时候，保险公司查到了她连续三年在社区医院拿降压药的记录，直接拒赔了，交了两年的保费只退了现金价值，损失了好几千，还留下了拒赔记录，后面再买别的保险都受影响。

别乱拿自己的身体感觉当标准答案，有体检报告、医院记录的，按记录填。很多人会犯一个错：我自己感觉我没病，就算体检查出点小问题，那也不用写。40岁的赵先生，去年单位体检，报告上写了空腹血糖偏高，医生让他控制饮食定期复查，他自己觉得没什么，也没再去复查，买高端医疗的时候，健康告知问了近两年体检有没有异常，他直接填了没有。后来他确诊二型糖尿病，住院申请理赔，保险公司调出他的单位体检报告，直接拒了，说他未如实告知。其实要是他当时填上这个体检异常，顶多就是让他复查一下，复查没问题照样正常承保，何必隐瞒呢？

拿不准的情况，别瞎填，也别随便听业务员说“没事不用填”，自己找对方法核实。很多业务员为了冲业绩，会跟你说“这点小问题没事，不用填，不影响”，出了事业务员早就不干了，吃亏的还是你自己。比如你之前得过肺炎，住过院，出院已经五年了，健康告知问了近三年的住院史，那你可以不用填，但要是问了过往有没有肺炎病史，你就得填上。拿不准的，你可以先去医院打印自己近几年的诊疗、体检记录，对着健康告知一条一条核对，实在拿不准，就走核保预审核，把情况提交给保险公司，得到明确答复之后再投保。

最后给你说个实操的小建议：填完健康告知之后，自己截个屏留底，要是线上投保，把填写的页面存好，线下投保，要一份自己填的告知书复印件。万一后面理赔的时候，出现说你不如实告知的纠纷，你有自己的填写记录，能更好地维护自己的权益。另外，要是你买保险之前一年内做过体检，刚好这份体检报告在投保的时候还没出结果，投保的时候一定要把这个情况说明，别等报告出来有问题，再被说未如实告知，这点很多人都会忽略，一定要记牢。

条款陷阱怎么识？

先看医院范围限定。很多人以为高端医疗能报全国任意三甲医院，但部分条款会明确排除某些省份的医院，或是只接受特需部、国际部就诊，普通部住院不给理赔。举个例子，52岁的赵叔日常住在老家三四线城市，看宣传以为买了高端医疗，不管去哪看病都能报，结果突发心梗住院时，才发现条款里明确要求，只有直辖市和省会城市的三甲特需部才能理赔，赵叔住的本地三甲普通部完全不在赔付范围内，最后几万块住院费一分都没报。

再看既往症的界定。不少人觉得，我没住过院，之前体检查出来的小毛病不算既往症，结果条款里写着只要投保前已经存在、有症状的病症都算。30岁的小林前年单位体检，查出来甲状腺结节，分级是二类，当时医生说不用治，定期复查就行。他投保的时候想着没开刀住院，就没填这个情况，后来结节需要手术，保险公司直接以未如实告知既往症拒赔，翻出条款才看见，明确写着投保前已知的症状都属于既往症，哪怕没确诊治疗都算。

然后看门诊报销的免赔额和限额。很多产品宣传说包含门诊保障，其实悄悄给门诊设置了很高的免赔额，或者每次门诊都有报销上限，一年下来总额度也卡得很死。28岁的小吴刚工作，经常熬夜犯肠胃炎，想买高端医疗解决日常门诊看病贵的问题，挑产品的时候只看了总保额够高，没仔细看门诊条款，后来一年跑了五次门诊，花了两千多，才发现每次门诊免赔额是500，单次最高报300，算下来全年只报了不到一千，自己还是掏了大部分钱。

接着看特殊项目的排除条款。部分高端医疗会把妊娠相关、牙科美容、康复护理这些常见需求悄悄放进免责里，宣传页只说覆盖全需求，不把免责条款标出来。32岁的陈女士打算备孕，买高端医疗的时候想着能报产检和生产费用，就没翻免责条款，后来怀孕生产完申请理赔，才发现条款里明确写着所有生育相关费用都不赔付，白白交了两年保费，没拿到任何赔偿。

最后建议你每次看条款的时候，把医院范围、既往症、门诊规则、免责项目这四块用荧光笔标出来，别光看销售给你讲的宣传内容，自己对着条款逐句核对。如果有拿不准的表述，直接问销售要书面解释，别信口头承诺，把解释内容留好记录，避免后续理赔出问题。

结语

回到咱们开头的问题：保险公司高端医疗多少钱一天？其实没法一概而论，这个费用和你的年龄、健康状况、想要覆盖的保障范围挂钩，一般情况下，日常覆盖公立医院特需部的保障，多数人分摊下来一天几块钱就能拿到不错的保障，如果想要覆盖更宽的就医范围，费用也会对应有所上涨。大家可以按照自己的需求和预算选：年轻刚工作、预算有限，选只覆盖公立医院特需的，每天花个一两块就能拿到基础保障；中年已经有一定积蓄，想要更好就医资源的，每天花三四块就能拿到包含更多医院和服务的保障；健康状况有小异常的，多对比几款产品，很多产品也会给符合条件的朋友承保。最后记得一定要如实告知健康情况，看清条款细节，这样才能选到符合自己需求的高端医疗保障。

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