cigna高端医疗保险适合哪些人群购买?

引言

咱们平时想买份能提升就医体验的保险，是不是常摸不着头脑？这种高端医疗险到底什么样的人买才合适？接下来咱们就一起来聊聊这个问题，给你讲清楚该不该选。

一.频繁差旅的商务人士

这类人群适合配置这款高端医疗保险。

我认识一位做建材贸易的陈先生，差不多每年有一半时间在各地跑项目，有时候还会去偏远地区对接货源，去年夏天他在外地跑项目的时候，夜里突发急性肠胃炎疼得直不起腰，本来想着忍到天亮去当地公立医院排队，结果翻了手里高端医疗的服务清单，直接打了预约电话，当天凌晨就在当地合作的私立医院安排了专家看诊，挂水治疗的费用直接走保险结算，一分钱都不用自己垫付，前后也就花了不到两个小时就处理完了，不耽误第二天上午和客户的对接会议。

对这类天天跑业务的人来说，时间真的比钱金贵，公立医院动辄排两三个小时的队，一次看病就得耗掉小半天，本来安排得满满当当的行程直接被打乱，这款保险能对接国内很多城市的私立医院、公立医院特需部，不用长时间排队等号，想要找专家也能直接预约，能帮你省出很多时间处理工作，完全贴合你的节奏。

你要是经常走南闯北跑业务，不妨先看看这款保险覆盖的医院范围，重点确认你常去的城市、常跑的地区有没有纳入合作范围，再核对一下异地就诊有没有额外的限制要求，确保你到了当地也能顺利用上服务。

缴费和赔付也很灵活，你可以选年交也可以选月交，赔付大多都是直付，不用你先掏钱再拿着发票来回跑报销，很多手续线上就能操作完成，不用你花精力整理一堆材料提交审核，很符合你忙得脚不沾地的工作状态。

要是你已经有了基础的医保，再配上这款高端医疗，能补上基础医保覆盖不到的私立就医、特需床位这些缺口，就算出门在外突发身体不适，也能第一时间得到舒服又高效的治疗，不用因为看病耽误工作进度。

图片来源：unsplash

二.预算宽裕重视体验者

我直接说观点，这类高端医疗，就适合预算够、想把看病体检体验拉满的朋友买。别纠结，你要是觉得每年花几千到几万块买保险，不影响日常生活开销，那就可以考虑；要是这笔钱掏出来会让你接下来几个月紧巴巴，那就没必要硬撑，先把基础保障配齐再说。

给你举个真实的例子，我身边张姐，做电商做了快十年，手里存了不少积蓄，平时带娃去公立医院，光是排队挂号就要花一上午，娃本来没大事，排完队哭的撕心裂肺，她也跟着累够呛。后来她给一家三口都配了这个高端医疗，现在孩子有点发烧咳嗽，直接约家附近私立医院的儿科门诊，提前半小时到就能看上，医生看诊能聊二十多分钟，比公立医院挤着看诊细多了，她觉得这钱花的太省心。

想买的话，先捋清楚你自己最在意什么保障。要是你平时经常长智齿，或者喜欢洗牙、补牙做正畸，那就挑包含牙科责任的；要是你经常眼睛干，需要定期换角膜塑形镜、做验光检查，就选带眼科责任的；要是你每年想做一次全面的深度体检，就选包含体检责任的方案，别花冤枉钱买你用不上的责任。

缴费都是一年一交，保费会跟着年龄涨，年龄越大保费越高，这个你要有心理准备。买的话，你可以找正规的保险经纪人，把你的需求说清楚，让他帮你挑符合你要求的方案，也可以去正规保险平台自己看产品条款，重点看哪些医院能报，哪些项目能报，免责条款里有什么内容，别签完字才发现你想去的医院不在保障范围内。

赔付也很方便，大部分合作的医院都可以直付，你看完病直接签字走就行，不用自己先垫钱再找保险公司报销，省了好多跑腿交材料的功夫。要是去的不是合作医院，保留好所有的发票和诊断证明，线上就能提交理赔申请，两三天就能到账，比普通医疗险理赔流程顺很多。你只要预算够，追求更舒服的就医体验，这款就适合你。

三.带病体寻求保障群体

很多有小毛病的朋友总说，自己买普通医疗险总被拒，明明只是些常见的基础疾病，日常要治疗还要花不少钱，却找不到合适的保险兜底。这种情况刚好可以考虑这类高端医疗保险。

我认识一位张姐，今年三十六岁，前年单位体检的时候查出来有乳腺结节，分级是三级，当时她想给自己买一份普通医疗险，提交报告之后，直接被除外了乳腺相关责任，后续如果出现乳腺方面的问题，全都不给赔。后来经朋友介绍了解到这款产品，提交了最近半年的复查报告，走人工核保之后，虽然核保结论要求加费承保，但没有除外乳腺相关责任，相当于乳腺结节相关的治疗费用也能按比例赔，张姐挺满意，直接就投保了。

不是所有带病体都能直接投保，这里给你明确建议：如果你只是患有常见的慢性疾病，比如高血压、糖尿病、结节类疾病这些，没有发展成重症，都可以试着投保。你只需要把最近一到两年的体检报告、复查报告、门诊病历都整理好，如实填写健康告知就可以，不用隐瞒任何病史，隐瞒反而会影响后续理赔。

有一个真实案例是这样的，五十岁的刘叔叔患二型糖尿病有五年了，平时一直吃药控制，血糖很稳定，没有其他并发症。他投保的时候把每天的血糖监测记录、医生开具的诊断证明、长期处方都一起提交了，最终顺利承保，只是糖尿病并发症的治疗被除外，但是日常开药、定期复查的门诊费用都可以报销。去年刘叔叔因为肺炎住院，花了三万多，医保报完之后剩下的一万八，都走这款保险理赔了，自己只掏了不到两千块，刘叔叔说这比没保险踏实太多了。

如果你的身体已经有一些异常，不用灰心，也不用怕花钱多，这类高端医疗险的核保尺度比普通医疗险宽松很多，只要你的病情稳定，没有持续恶化，大多都能拿到合适的核保结论。哪怕是加费或者除外个别责任，也比全身上下都没有保障要强，毕竟现在随便住一次院，大几千上万都出去了，有保险托底，自己掏的钱能少一大半，生活压力也小很多。如果你属于这类情况，赶紧整理好自己的病历报告，找靠谱的经纪人帮你提交核保试试，大概率能拿到你满意的结果。

结语

总结一下，频繁需要出差异地跑、追求更快更好就医体验的商务人群，收入预算比较宽松、想要提升就医和保障品质的朋友，或是身体有一些小异常、买不到普通医疗险的群体，如果有相应的需求，就可以考虑这类高端医疗险。大家可以先算一算自己每年可支配的保障预算，再对照自己的就医习惯和身体情况，结合具体条款挑选，选适配自己需求的就好。

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