狂犬疫苗属于意外险 打狂犬疫苗意外险赔多少

引言

生活里不少朋友都遇过被猫狗抓伤咬伤的意外，大家第一反应肯定会疑惑：打狂犬疫苗的钱，意外险到底能不能赔？又能赔多少呢？今天咱们就来好好聊聊这些大家关心的问题。

一. 门诊医疗费用如何报销

接种狂犬疫苗大部分都是在门诊完成，很少会需要住院，普通意外险的意外医疗保障基本都能覆盖这部分门诊费用，你不用纠结门诊花费能不能报，只要符合意外认定标准，都可以走赔付流程。

我给你举个具体的例子：刚毕业租房子住的小周，下班进单元楼的时候，没注意楼道里窜出来一只流浪猫，被猫挠了小腿，出了不少血，去社区卫生服务中心处理伤口，医生要求打进口狂犬疫苗，加上伤口消毒、抗感染的药，一共花了2180块。小周之前找工作的时候顺便买了一份意外险，这次符合意外条件，扣除免赔额之后，剩下的门诊花费全部都报了下来，自己只花了不到一百块。

赔付的时候，你要先理清楚自己花费的项目，大部分意外险会覆盖疫苗费、伤口处理费、消毒换药费、必要的抗感染药物费用，只要是和这次意外受伤相关的门诊花费，都可以整理好票据一并提交申请。如果你已经走了医保报销，记得让医院开医保结算单，意外险会按照扣除医保报销之后的剩余部分计算赔付金额，比没经过医保报销的赔付比例更高。

不同意外险的免赔额和赔付比例不一样，大部分产品免赔额在0到100块之间，赔付比例在80%到100%之间，如果选的是免赔额为0、赔付比例100%的意外险，只要门诊花费在意外医疗的保额范围内，全额报销都没问题。比如上面例子里的小周，他买的意外险免赔额是100块，赔付比例90%，医保已经报了800块，剩余的1380块扣掉100块免赔额之后，报了1152块，加上医保报销的部分，自己只承担了228块，压力小了很多。

你提交报销申请的时候，准备好这些材料就够了：个人身份证、事发的情况说明、医院的门诊病历、所有花费的票据、医保结算单（如果走了医保的话），现在大部分保险公司都支持线上上传材料，不用跑线下网点，提交之后一般三到七个工作日就能到账，很方便。如果你是被别人家的宠物弄伤，也不用纠结找宠物主人还是找保险公司，你可以先走意外险报销，流程更顺畅。

图片来源：unsplash

二. 哪些情形不在保障范围内

第一，如果你是因为故意逗弄猫狗、主动挑衅动物导致被咬伤抓伤，大部分意外险都不会赔。举个例子，小周放假去乡下亲戚家玩，看到院子里拴着的土狗，不仅凑上去拽狗尾巴，还拿石头砸狗，结果被狗挣脱绳子咬伤了大腿，除了打狂犬疫苗，还缝了好几针花了不少钱。他找自己买的意外险申请理赔，保险公司直接拒赔了，理由就是小周属于故意行为诱发的动物伤害，不在意外险的保障范围内，意外险保障的是外来的、突发的、非本意的意外，这种自己主动找来的伤害，肯定没法赔。建议大家出门不要随便招惹不熟悉的动物，不然不仅容易受伤，还拿不到理赔。

第二，如果你本身就是从事宠物养殖、宠物售卖相关工作，工作过程中被宠物咬伤打狂犬疫苗，大部分普通意外险也不赔。比如张姐自己开了一家宠物寄养店，平时帮客户照顾猫狗，去年有一只寄养的金毛疫苗没打完，张姐给它喂饭的时候被咬伤了，去打了进口狂犬疫苗和免疫球蛋白，花了四千多，找自己买的普通意外险理赔被拒。这是因为普通意外险一般只保日常生活里的意外，职业类别限定了，这类经常和动物接触的职业属于高风险职业，不在普通意外险的承保范围内，必须买对应职业类别的意外险才能赔。如果你从事相关行业，一定要看清意外险的职业要求，别买错了。

第三，已经过了意外险保障期限，受伤打疫苗也没法赔。比如小林去年买的意外险已经到期忘了续保，过期一周之后出门被流浪猫抓伤，这时候再找保险公司理赔肯定不行。意外险都是保保障期限内发生的意外，保障到期之后不续保，合同就终止了，哪怕你之前连续买了好几年，过期之后出事也不会赔。建议大家每年快到期的时候提前记好续保时间，别断了保障。

第四，选择了不符合保单要求的医疗机构打疫苗，也可能拿不到理赔。大部分意外险要求必须去二级及以上公立医院的门诊打狂犬疫苗才能赔，如果你随便去了没有资质的私人诊所，或者一些不符合要求的私立医院打，哪怕确实花了钱，保险公司也不会赔。建议大家被动物抓咬伤之后，第一时间去就近符合要求的正规公立医院处理，不要随便找小诊所，不然耽误病情还拿不到理赔。

第五，有些意外险只赔付国产狂犬疫苗的费用，进口疫苗超出部分不赔。比如你打了进口的狂犬疫苗，花费两千多，保单只约定赔付同品类国产疫苗的价格，那超出国产价格的部分就得你自己掏钱。买意外险的时候一定要看清医疗责任里有没有限制疫苗类型，有没有要求仅限社保范围内用药，如果在意进口疫苗的费用，就选不限社保范围内用药的意外医疗责任，这样不管打国产还是进口，都能按规则报销。

三. 不同群体选购方案技巧

学生党日常上下学走街串巷，经常会碰到流浪猫狗，小区里喂流浪猫的学生也不少，意外抓咬的概率不低。学生党大多没有独立收入，预算有限，不用追求过高的意外身故保额，选带意外医疗责任、免赔额低、覆盖狂犬疫苗的基础款就行，每年只需要几十块，够用就行。预算能挤出来几十块额外空间的话，可以选不限社保报销的产品，进口狂犬疫苗和免疫球蛋白都能报，不用纠结选国产还是进口，实用性更强。

刚工作没几年的上班族，手头积蓄不多，平时经常出差通勤，在外也难免碰到小区乱跑的猫狗，被蹭到咬到的风险不小。这类群体可以把意外医疗额度设到两万到三万，兼顾日常意外小伤和狂犬疫苗相关费用，再搭配基础的意外身故保额就行，整体保费一年一百块上下，不会对生活开销造成压力。如果平时经常养宠，或者经常帮朋友遛猫遛狗，建议额外关注条款里有没有明确保主动逗宠导致的意外，部分产品会把主动接触宠物划为除外责任，买之前一定要看清楚这一点，别等出险了才发现不赔。

有了孩子的三口之家，家长除了给自己配置，也要给孩子选合适的。小朋友好奇心强，看到宠物就忍不住上去摸，更容易被抓咬。给孩子买的话，优先选免赔额为0、报销比例高的产品，如果能选不限社保的更好，孩子打疫苗家长一般都想选反应小的进口款，不限社保能多报不少花费。如果家长已经配置了意外险，预算充足的话，可以给孩子单独买一份小额意外医疗，或者直接选带少儿意外责任的综合意外险，性价比很高。

退休后的老年朋友，大多喜欢在家附近遛弯、逛公园，碰到流浪猫狗的概率也高，而且老年人体质弱，一旦被咬伤，除了狂犬疫苗，不少医生会建议打免疫球蛋白，整体花费会比年轻人高不少。老年朋友选购的时候，优先挑意外医疗额度高、不限社保范围的产品，不用纠结太高的意外身故保额，把保障重点放在医疗报销上，毕竟真出了意外，能把医疗费报了才是最实用的。另外不少意外险对老年人投保年龄限制宽松，大部分七十岁以下都能买，不用太担心买不到的问题。

本身养宠物的朋友，不管是哪个年龄哪个收入阶段，都要额外注意一点，不少意外险会把“被自家饲养的宠物咬伤”除外不保，买之前一定要翻条款看清楚责任免除部分。如果是经常寄养宠物、帮朋友照顾宠物的养宠爱好者，直接选明确写明保宠物抓咬意外的产品，避免出事之后拿不到赔偿。预算充足选高意外医疗+不限社保，预算有限选低免赔+高报销比例，按照自己的日常需求选就不会出错。

结语

我直接回答标题问题：狂犬疫苗费用属于意外险意外医疗责任的保障范围，意外险能赔多少，看保单约定和实际花费：一般大部分带意外医疗责任的意外险，都会覆盖狂犬疫苗费用，扣除社保已经报销的部分，再减去合同约定的免赔额，剩下的符合报销范围的费用就可以赔，要是你买的意外险意外医疗额度够、免赔额为0还不限社保，那合规的疫苗费用基本都能覆盖。选意外险的时候，根据你自己的情况挑就行：经常接触宠物、常出门活动的朋友，选免赔额低、不限社保报销、意外医疗额度足够的就行；预算有限只做基础保障的朋友，选带意外医疗责任的基础款意外险就能满足需求，只要提前看清楚条款的责任范围，就能不花冤枉钱，真出事也能顺利报销。

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