出差可以买旅行意外险吗 旅行怎么买意外险的钱呢

引言

出差在外，咱们总能碰到不少突发的小状况，大家心里是不是都想问，出差到底能买旅行意外险吗？想买旅行意外险的话，钱该怎么付呢？今天咱们就来把这两个问题给大家说清楚，帮大家出门更安心。

一. 出差到底要不要买这种险？

当然可以买，而且非常建议买。很多朋友会觉得，出差有公司买的团体险，自己不需要再额外买了，其实不然。

我身边就有这么个真实例子，去年我同事小张出差去外地跑项目，他坐大巴到目的地之后，拖着行李箱走斑马线过马路，被一辆抢红灯的电动车蹭到，摔在了路边，脚踝骨折韧带拉伤，当时就被送去医院急诊，之后还做了小手术，在家养了三个多月才回来上班。公司给买的团体险只报销了部分符合要求的医药费，小张当时因为摔的时候把刚买没几天的笔记本电脑也摔碎了，修电脑花了小几千，还有他因为行动不便，请了护工在家照料了半个月，这部分开销公司的团体险是不覆盖的，最后这些钱都是小张自己掏的。要是他提前买了对应的旅行意外险，这些额外的开销就能找保险公司报销一部分，压力会小很多。

还有不少朋友觉得，我就是坐个高铁飞机去附近城市开个会，当天就能回来，能出什么事，没必要花这个钱。可风险这事从来不分距离远近，也不分时间长短，哪怕只是当天往返，去高铁站的路上打个车，也可能遇到小剐小蹭；住酒店下楼拿个外卖，也可能踩滑摔跤；赶会议的路上跑两步，也可能扭到脚。这些小意外看起来不大，但是真落到自己头上，买药看病、修随身带的工作设备，都是要花钱的。

还有一部分朋友经常需要频繁出差，一个月大半个月都在外面跑，这种情况更建议自己额外买一份。很多公司的团体保障，保额不算高，保障范围也比较窄，有的只覆盖工作时间的意外，你晚上在酒店待着，或者出去吃个晚饭遇到意外，可能就不在保障范围内了。自己买一份旅行意外险，可以补上团体险没覆盖到的缺口，多一层兜底，出门也更踏实。

哪怕你只是偶尔出一次短差，花很少的钱就能换一份保障，也很划算。不需要给自己增添什么经济负担，就能把意外可能带来的额外开销转移出去，不管出什么事，自己和家里都不用多担额外的开销，何乐而不为。

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二. 不同预算怎么选合适的保障

刚毕业的年轻职场新人，薪资不算高，出差频率又不固定，每月可支配的预算有限。这种情况可以选按次购买的单次保障，价格一般在十几元到三十多元，保额覆盖基础的意外医疗和身故责任就够，不需要花太多钱买长期保障，既能满足单次出差的需求，又不会给生活费造成额外压力。我朋友小林就是刚入职半年的新人，公司安排第一次去外地参加培训，他算了算，选了二十多块钱的单次保障，保额覆盖了十万的身故责任和一万的意外医疗，完全够应付这次短途出差，花的钱也就一杯奶茶钱，没什么负担。

如果是经常出差的职场中年人，每月能拿出五十到一百元的预算，建议按月购买不限出行次数的保障。这类保障覆盖一个月内所有国内出行，不管是短差还是长驻，都能享受保障，平均下来每次出行的成本很低，适合每个月都要跑两三个城市谈业务的人。做销售的张哥就是这样，他每个月要跑至少四次客户，之前每次单独买，算下来一个月也要花五六十，后来换成按月买的不限次保障，花了七十多块钱，整个月所有出行都有保障，不用每次出差前都折腾着买一遍，省了好多时间，价格也在他能接受的范围内。

如果预算比较宽松，每年能拿出两三百元，同时每年出差天数又超过一百天，可以考虑买一份年度保障。年度保障生效时间是一整年，不管是出差还是自己平时出门旅游，都能享受保障，保额可以选得高一点，意外医疗额度可以调到五万以上，身故责任也可以适当提额，适合需要长期出差跑业务的部门主管或者商务对接人员。我认识的一位部门经理王姐，每年要飞十几个城市对接项目，她每年花两百多买年度保障，意外医疗额度给到八万，平时出差路上遇到点小磕小碰，或者赶车摔了扭了，都能走报销，不用走公司的报销流程占自己的额度，用着特别省心，这个价格对她来说也完全没压力。

年纪稍大一点，身体本身有一些小毛病的出差人群，选保障的时候不用追求过高的保额，重点优先覆盖意外医疗责任就行。预算有限的话，优先把意外医疗的报销额度提上去，身故责任可以适当降低一点，毕竟年纪大了出行，摔碰扭伤这类小意外的概率更高，小意外产生的医药费能报销才是最实用的。比如五十多岁还偶尔出差的老周，他膝盖本身就不太好，预算只够花三十多块钱买单次，他就选了意外医疗额度八千、身故保额五万的配置，把预算都放在了最需要的医疗报销上，真出事的时候能用到的地方才最多。

如果是带家属一起出差顺便短途出行的人群，预算充足的话，可以给家人也配上对应的保障。如果只是跟着去玩个两三天，给家人也买一份单次的保障就行，每人花十几二十块，两个人加起来也才四五十，就能覆盖整个行程的意外风险；如果是跟着出差一起待半个月以上，预算够的话可以直接买对应时长的短期保障，根据出行天数调整价格，整体花费不高，但是能给全家人都加上安全兜底，出门玩也更安心。

三. 付款渠道多且安全的技巧

咱们国内现在买旅行意外险的付款渠道真的很多，适合不同使用习惯的朋友，咱们一个个说，全都是能直接用的技巧。

优先选官方渠道付款，保险公司官方公众号、官方APP、官方小程序都可以，付款走平台自带的支付通道，不用跳转到陌生第三方链接，安全有保障。比如你要给自己买出差的保障，打开保险公司官方号，选好对应保障责任，直接点付款，弹出来支付框就直接付，全程不离开官方平台，不会碰到钓鱼链接，付完立刻就能收到电子保单，直接存在账号里，什么时候查都方便。

正规互联网保险平台也可以选，这些平台都是合规经营的，付款也走平台自带的支付通道，微信、银行卡都能直接付，操作起来很简单。比如你习惯对比几款保障责任再选，在正规平台选好符合你需求的产品，填好个人信息，确认保障期限就是你出差的那几天，直接选你常用的支付方式付款就行，付完电子保单会直接发到你留的邮箱和手机号，很稳妥。

如果你是找身边靠谱的保险顾问买，付款也直接走顾问给你的官方投保链接，别直接转钱给顾问个人。哪怕你跟顾问认识很多年，也走官方渠道付款，这样你的缴费记录会直接留存在保险公司系统里，不会出现个人转钱后没投保成功的情况，后续理赔也不会有纠纷。之前有个朋友找认识的顾问买，图方便直接转了个人，结果顾问忘了帮他投保，出差摔了之后才发现没保单，只能自己掏医药费，这个教训大家可以记一下。

不少朋友手里有信用卡积分，不少银行都支持用积分兑换旅行意外险，不用花现金就能拿到保障，刚好适合短期出差用。你可以打开你常用信用卡的银行APP，找到积分权益区，搜一搜出行类保障，看看能不能兑换对应时长的旅行意外险，按照提示操作兑换就行，兑换成功就是生效的保障，不用额外付款，很划算，适合平时积分用不完的朋友。

最后提醒大家，不管选哪个渠道付款，付完之后一定要做两件事：第一件是核对保单的生效时间和结束时间，是不是刚好覆盖你出差或者旅行的全程，别买成了第二天生效，你当天就要出发，那就出了保障空档；第二件是把电子保单存到手机云端或者邮箱里，把付款截图也保存好，万一需要查询的时候能立刻拿出来，不用慌慌张张到处找。

四. 理赔环节要注意的关键点

发生约定范围内的状况后，第一时间联系保险公司报案就行，别拖着不报到最后给理赔添麻烦。不同保险公司有不同的报案时限要求，最好按要求赶在时限内说清情况，别等很久才想起说，耽误核实信息不说，还有可能影响理赔结果。比如家住广州的张姐，去年出差到杭州，赶地铁的时候被行李绊倒摔伤膝盖，当时觉得就是小磕碰忍忍就过去了，谁知道回到家之后，膝盖红肿得没法正常走路，去医院检查才发现韧带有损伤，张姐想着已经回去了，折腾了快一周才报案，结果保险公司核赔的时候，花了比正常情况多一倍的时间核对事故发生地点和原因，折腾了好久才完成赔付，要是当时摔了之后就报案，根本不会这么麻烦。

一定要把需要的理赔材料都准备齐全，别缺东少西反复跑。一般来说，需要准备意外事故说明、身份证明、完整的病历资料、所有缴费的原始票据，如果是出行过程中发生交通相关的状况，还要带上对应的行程证明材料。要是有住院或者门诊治疗的情况，记得把每一次缴费的单据，还有医生开的诊断书、处方单都整理好，别随便乱放弄丢了。就说我朋友小林，上个月出差去重庆，在景区走路的时候踩滑擦伤了胳膊，去诊所处理伤口之后，把缴费小票随便塞进了行李箱夹层，回来准备理赔的时候翻了好久都找不到，最后只能重新去诊所补开证明，来回折腾了好几天才把材料交齐。

选治疗机构的时候，记得选符合条款要求的医疗机构，一般都是要求公立二级及以上的医院，别随便去不符合要求的私立小诊所，不然理赔会被卡住。如果是情况紧急需要先就近急救，后续也要及时转到符合要求的医院继续治疗，别一直留在不符合要求的机构治疗，不然这部分治疗费没办法顺利报销。去年哈尔滨的老周出差，半路突发身体不适，就近找了家社区卫生院先处理，之后没转院，直接就在卫生院住了三天，最后理赔的时候，这部分住院费用就没办法报销，只能自己承担，白白损失了一笔钱。

申请理赔的时候，一定要如实说明所有情况，别隐瞒和事故有关的信息，更不能伪造材料或者虚报费用。要是刻意隐瞒事故发生的真实情况，或者篡改票据金额，不仅拿不到理赔，还有可能要承担对应的责任。之前认识的一位做销售的刘大哥，出差的时候摔了腿，本来医药费花了三千多，他自己偷偷改了票据上的金额，改成了八千多，结果保险公司核赔的时候一眼就看出来不对，不仅没给他理赔，还把他的信息登记进了异常名单，以后再想买相关保险都很麻烦，得不偿失。

拿到理赔结果之后，要是对结果有疑问，别直接不管，也别情绪化闹脾气，直接联系保险公司的客服，问清楚不认可的部分，按照要求补充对应的材料就行，大部分疑问都能得到妥善处理。要是确实存在争议，也可以走正规的协商渠道解决，不用自己憋着吃亏，也不用做不合规的事情，按流程走就能维护自己该得的权益。

结语

看到这儿你肯定明白啦，出差当然可以买旅行意外险，不管你是年轻新人、职场老人还是预算有限，都能找到适合自己的购买方案。付款方式也很灵活，选你常用的线上支付方式就行，记得买完核对生效时间留好凭证就行。总之，出行前花一点小钱买份合适的旅行意外险，就能给你的行程添一份实实在在的保障，不用花太多精力，也能让自己出行更安心。

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