盐山县老年人意外险有哪些

引言

咱盐山县不少叔叔阿姨，还有家里有老人的晚辈，是不是都在琢磨这个问题：咱们这儿能给老年人买的意外险，到底都有啥可挑的呀？今天咱就来好好唠唠这个事儿，给大伙说清楚说明白。

一 风险点都在这

咱盐山这边，很多老年人平时喜欢逛赶集、去公园遛弯、在家收拾院子，出门买个菜走路多，这些地方最容易出磕碰摔倒的情况，咱们先把这些常碰到的风险给捋出来，大家心里就有数，选保险的时候知道该盯哪块。

第一个常碰到的就是走路滑倒，尤其是冬天下点薄雪或者早上露水重，公园的石板路滑，赶集的时候人多挤着也容易摔，去年冬天我家楼下张大爷，早上出门去千童公园遛弯，刚下过小雨路面滑，踩上去脚一滑就坐地上了，尾骨骨裂住了半个多月院，自己掏了小一万的医药费，要是提前买了意外险，大部分费用都能报下来，这钱就能省下来给大爷买爱吃的酱牛肉了。所以咱们选意外险，第一条就得盯意外医疗的报销额度，别只盯着身故伤残保额，对咱们老年人来说，能报日常磕碰的医药费才是最实在的。

第二个风险就是买菜、接送孩子的时候被车蹭到，或者骑个小三轮车翻了，这种情况也不少见，盐山县城里现在车也多，路口多，老年人反应慢一点，有时候躲车不及时就容易出意外，这种情况哪怕只是蹭破皮缝个针，或是扭到腰，去医院拍片子拿药也得花不少钱，意外险不光能报自己这边的医药费，要是不小心碰到别人，有的也能帮着赔一部分，这个保障责任也得看看，别漏了。

第三个风险就是在家做家务摔着，比如踩个凳子擦玻璃，去厨房拿东西脚下沾了水滑到，我表婶去年就是站在凳子上换灯泡，凳子歪了摔下来，胳膊骨折打了钢板，手术花了不少，之前她儿子给她买了意外险，住院之后申请理赔，不到一周两万多的报销款就到账了，帮家里减轻了不少负担。很多人觉得在家就安全，其实家里才是老年人出意外最多的地方，选意外险的时候，不用挑只保出门意外的，要选不管在家出门都保的，这样全场景都覆盖到。

第四个风险就是做饭的时候被烫伤，用刀不小心切到手，这些小意外看着不严重，去医院处理、打破伤风也得花钱，这些小额的医药费，意外险一般都能报，选的时候要看清报销比例，有没有免赔额，尽量挑免赔额低、报销比例高的，比如有的免赔额只扣一百块，剩下的报八成以上，这样哪怕几百块的医药费也能报，不会让咱们自己承担太多。

总的来说，咱们老年人买意外险，就是盯着这些日常能碰到的风险来选，别去碰那些花里胡哨的责任，把这些常见磕碰摔伤的保障做足，就是对咱们最有用的。

二 免责条款别忽略

咱们盐山不少大爷大妈买意外险的时候，只看能不能赔多少钱，转头就跳过免责条款这一块，这可不太行，踩坑的真不少。

就说咱们千童镇的李阿姨吧，今年六十二，平时腰不好，有多年的老腰突，上周出门买菜，在菜市场台阶滑了一下，闪了腰直接动不了，去医院做了牵引理疗。回家整理好材料找保险公司申请理赔，结果被告知没法赔，为啥？原来李阿姨滑闪腰的时候，本身就有旧疾，免责条款里写了，原有疾病导致的意外不在赔付范围里，你说闹心不闹心？这不就是没提前看免责条款吃的亏嘛。

一般意外险里明确写了，因为个人本身的老毛病引发的意外情况，大多都不给赔。别觉得意外就是摔倒碰着就全赔，真要是你身体本身的问题诱发的状况，人家条款里早就写清楚不赔，这点一定要记牢。

还有，很多老人家闲不住，喜欢去外地打零工，也得注意，不少意外险免责条款里，一些高风险的务工项目是不赔的。比如咱们盐山有人去外地干高空安装、重型机械操作这类活，真出事了，一翻免责条款，直接就拒赔了，买的时候没看，真出事哭都来不及。你要是只在家周边干点轻农活，那没事，要是出门干重活，一定得挑没把这类务工划进免责的产品。

还有一点，不少老人家喜欢结伴去爬山骑行，别觉得这些都是普通休闲，有的意外险免责条款里，把未开发的野山、专业竞速骑行都划进免责范围了。咱盐山不少中老年人爱去周边山区逛，要是走野路摔了，刚好买的意外险把这个列在免责里，那也拿不到赔偿。所以出门玩之前，先看看自己买的意外险把这类项目划没划进免责，别瞎逛出了事没保障。

最后给大伙提个可操作的建议：买的时候别光听介绍，一定要翻到免责条款那一页，一条一条慢慢看，看不懂就找村里负责推广的工作人员，或者找家里孩子帮着读，把每一条不赔的情况都弄明白，哪些不能赔记清楚，真出事了才不会白跑一趟，不至于像李阿姨那样空欢喜一场。

三 年龄健康看条件

咱盐山这边大部分常见的老年人意外险，都对年龄设置了明确门槛，这不是故意卡人，是因为年纪越大，发生意外概率越高，得提前看清楚要求。一般来说五十到六十五周岁的老人家，可选范围比较宽，身体没啥大毛病的话，签单流程很快，填完个人信息交钱就能生效。

六十五到七十五周岁的老人，可选的产品少一些，但还是能挑到合适的，只需要做简单的健康告知，只要没有影响正常生活的严重大病，基本都能顺利买到。就拿前阵子咱盐山县城边上赵村的赵叔来说，赵叔今年七十五岁，平时自己种点小菜园，没事还去村口棋摊下棋，上个月骑车拐弯的时候没留神摔了腿，之前没买意外险，自己花了小三千，后来想着赶紧买一份，找了好几家，最后挑到了一款接受七十五岁投保的，就是简单问了一句能不能自己吃饭穿衣出门，赵叔都没问题，三天就出单了，还说这下再去菜园子摘菜都踏实。

七十五周岁以上的老人，也不用发愁买不到，只是健康告知会稍微严一点，只要日常行动能自理，没有长期卧床、需要人全天照顾的情况，基本都能投保，别一听年龄超了就直接放弃，多问两句就能找到合适的。

健康方面不用太过担心，大部分老年人意外险都不需要做体检，只需要如实回答健康告知里的问题就行，比如问你能不能独立行走、有没有过重大器官切除手术这种，你如实说就行，瞒报的话后面赔不了，得不偿失。如果你本身有高血压、糖尿病这种慢性病，只要控制得好，平时不影响正常生活，大部分都能正常买，不会卡你。

给家里老人买的时候，一定要先报清楚老人实际的年龄和健康情况，别图省事填错信息，要是年龄填错了，真出事儿了理赔会出麻烦。要是家里老人行动不太方便，但是还能自己拄拐出门，那就挑接受部分行动不便人群投保的，提前跟业务员说清楚情况，找能符合要求的，别瞎买错了。

图片来源：unsplash

四 理赔材料准备好

咱先把最基本的材料说清楚，碰到意外之后，先留好医院开出的诊断书，这是最核心的材料之一。咱盐山本地的张阿姨去年出门遛弯，踩到路边松动的地砖滑了一跤，磕破了膝盖还缝了好几针，当时光顾着疼了，差点忘了找医生开正式的诊断证明，后来还是陪她去的孙女提醒，赶紧找接诊医生补开了，不然理赔第一步都走不通。

再就是各种缴费单据，不管是挂号费、检查费、药费还是手术费，只要是你自己掏腰包付的钱，所有发票、收费小票都得收好，别随手扔了。我给你说个真事，咱盐山韩桥村的刘大爷，去年骑电动车去赶集，拐弯的时候蹭到了路边的树，胳膊擦破了还扭了手腕，拍片子拿药花了小一千，他觉得小票没用，看完病就扔在了医院垃圾桶里，后来申请理赔的时候没办法提供原件，跑了三趟医院收费处才重新打印出来盖章，折腾了快半个月才把流程走完，平白多添了好多麻烦。

如果你是在自家附近的诊所看的，也记得要让诊所开正规的收费凭证，不能只拿个手写的条子就完事。咱盐山不少村里的老人家习惯去家门口的诊所拿药换药，觉得都是熟人不用开凭证，真到理赔的时候，没有正规盖章的凭证，就没办法核实费用，理赔进度肯定会被拖慢。

还有身份材料别忘了，投保人跟被保人的身份证复印件得提前准备好，要是老人家行动不方便，委托家里孩子帮忙办理赔，还得加上手写的委托书，还有受托人的身份证材料，提前把这些都备齐，交材料的时候就能一次过，不用来回跑。我认识的一位盐山县城的李伯伯，上次申请理赔就是漏了委托书，孩子在外上班赶回来拿又耽误了好几天，后来索性按照要求把所有材料提前整理好，第二次办的时候半天就走完了流程。

最后提醒大伙儿一句，所有材料都可以提前复印一份自己留底，就算原件交上去了，自己手里还有存根，万一中间需要核对信息，拿出来就能用，不用再到处找材料折腾。提交材料之后也可以问问工作人员大概的审核时间，心里有数不用天天惦记。

结语

其实咱们盐山县给老年人选意外险，不用盯着花里胡哨的种类挑，选的时候就按自己需求来：要是怕摔跌磕碰，就挑侧重意外医疗报销的；要是年纪偏大不好参保，就选投保年龄要求宽松的；日常出门经常遛弯赶集的，可以挑覆盖交通意外保障的。大伙结合自家老人的出行习惯、身体状况和手里的预算选就行，挑合适的给老人添一份保障，家人也能更安心。

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