msh保险高端医疗险一年多少钱

引言

想买高端医疗的朋友，估计都想问这个问题：msh保险高端医疗险一年到底多少钱？影响它保费的因素都有啥？今天咱就把这个问题给你讲明白。

一. 保费高低主要看啥

年龄是影响保费的核心因素，年龄越大，保费越贵。二三十岁的年轻人身体状态好，住院看病的概率相对低，一年保费只要几千块；四五十岁人群身体机能下滑，风险升高，保费会涨到一万多；过了六十岁，保费甚至会突破两万。这个规律是固定的，想买就早做规划，别等年纪大了多花冤枉钱。

选的保额越高，保费越贵。你想要报销两百万的住院费用，肯定比一百万的保额要贵，差价差不多在一两千到数千不等。根据自己的经济情况选就行，不用盲目追求超高保额，普通人两百万以内的保额完全够用，没必要多花额外的钱。

报销范围的宽窄直接影响价格。如果你只要求覆盖普通公立医院普通部，保费就会低很多；如果想要加上公立医院特需部、国际部，保费会上涨两三千左右；要是还想覆盖私立医院，保费又会再往上走。想要省钱可以先锁定公立医院特需，体验比普通部好很多，价格也比全私立覆盖的便宜不少。

是否包含门诊责任，对保费影响很大。只保住院不含门诊的话，保费能便宜一半以上；加上门诊责任，保费直接上涨不少。比如三十岁的人，只保住院一年几千，加上门诊就要一万多。如果本身有医保覆盖日常门诊，可以只选住院责任，省下不少钱；要是日常小病也想要全额报销，再加门诊责任也不迟。

个人健康情况也会影响保费，甚至能不能买。身体完全健康的人按照标准保费投保就行；要是有一些小毛病，比如高血压、甲状腺结节，可能会加费承保，加费幅度从几百到上千不等，也可能会除外相关责任保费不变；要是身体问题比较多，可能直接没法投保。所以投保的时候一定要如实填健康告知，别隐瞒病情，不然最后理赔出问题，吃亏的是自己。

二. 三类人群各买啥

先讲刚工作没几年，积蓄不算多但需要兜底的年轻朋友。这类朋友一般也就二三十岁，身体没什么大毛病，平时很少去医院，无非就是万一出点意外或者得个急性病，怕公立普通部挤、怕自己扛不住几万块的治疗费。那我直接给你建议：选只覆盖住院责任、保额够用的基础款就行，不用贪多加门诊、加特需国际部这些责任。一年保费比全责任款便宜一半还多，刚好符合你预算有限又想拿到高端医疗兜底保障的需求，不会给月薪造成压力，也能解决你最怕的大额住院开支风险。

再说说已经成家，有一定经济基础，平时对就医体验有要求的中年家庭支柱。这类朋友上要养老的，下要管小的，自己一旦生病，既不想排队耗着耽误时间，也不想因为治疗影响工作，还希望能去环境好点的地方看病。那给你的建议是加上特需部、国际部的报销责任，保额选中等额度就行，如果每年能匀出几千块的预算，也可以加上普通门诊责任。毕竟中年人身子开始出小毛病，头疼脑热、慢性病随访也不少，加了门诊责任，平时去特需挂号拿药也能报，不用挤普通门诊，省下来的时间多陪家人多处理工作，很划算。

再讲讲给孩子买的情况，很多家长找我问，小孩爱生病，跑医院太折腾，怎么选合适。小孩动不动就感冒发烧、起疹子，有时候需要住院，家长也想找个环境好点的地方，不用跟一堆大人挤在一起，避免交叉感染。那给你的建议是，一定要加上门诊责任，再加上特需病房的报销，保额不用拉到顶格，覆盖日常的治疗费用足够。小孩年龄小，就算加上门诊责任，保费也不会特别高，绝大多数中产家庭都能承受，孩子看病不用排队，住的干净舒服，家长也少揪心。

再说说给老人买的情况，年纪大了，多多少少都有些基础病，很多普通医疗险买不了，这类产品对健康的要求比普通百万医疗宽松一些，符合条件的话能上车就尽量上。给老人买的话，优先把住院责任配齐，尤其是癌症、心脑血管这类常见老年重病的住院报销，如果预算够，可以加上门诊责任，老人平时要定期随访拿药，也能分担一部分开销。如果预算实在有限，那就只留住院责任，把保额做够，先把大额开支的缺口填上再说，保费也能控制在大家能接受的范围内。

最后说说本身身体已经有一些小毛病，想找能覆盖既往症需求的朋友。这类朋友买普通医疗险经常被除外甚至拒保，那你选的时候，要优先找能约定承保部分既往症的方案，不用太追求低保费，先能买到符合自己健康情况的保障是第一位。如果你的预算比较充足，可以选保障范围更全的方案，要是预算有限，那就优先保已经有的毛病对应的治疗开销，把这部分责任放第一位，其他非核心的责任可以适当砍掉，控制保费支出。

图片来源：unsplash

三. 案例帮你算笔账

我身边就有真实的例子，去年32岁的小林在互联网公司上班，平时应酬多作息乱，一次体检发现肺部有小结节，后来医生建议去私立医院找专家复查，还安排了微创切除手术。小林当时买的这款高端医疗险，他是标准体投保，一年交了不到八千块，选的是包含公立特需、部分私立医院的保障额度，门诊住院都能报。

小林去私立医院找专家看诊，第一次挂号加检查就花了四千多，全程不用排队，诊室里专家跟他聊了二十多分钟，讲清楚了结节的情况和手术方案，这部分费用直接走直赔，小林连钱都没刷。后来住院做手术加术后观察，一共住了七天，所有费用加起来七万两千多，保险公司直接跟医院结算，小林自己一分钱都没额外掏。

如果当初小林嫌保费贵，只买了普通医疗险，那私立医院的所有费用都得自己出，就算去公立普通部，专家号不好挂不说，特需床位也不一定排得到，最后少说也得自己掏四五万，这笔开支对刚买房背房贷的小林来说，其实挺吃紧的。

还有个例子，50岁的张阿姨，身体基础情况一般，有高血压但控制得稳定，她想给自己买能报特需和门诊的高端医疗险，最后一年保费不到一万八千块，选的中等保障额度。今年春天张阿姨因为冠心病需要做支架，选了公立三甲的特需病房，全程住单人病房，家属陪护也方便，手术加住院一共花了十二万多，最后保险公司结算完，张阿姨只花了不到两千块的自费项目。

从这两个例子就能看出来，保费多少跟你选的保障范围和年龄直接挂钩，二三十岁年轻人选基础的高端保障，一年几千块就能搞定，五十岁以上的中老年人选带门诊的保障，一年一万多也能拿下。建议大家根据自己日常看病的习惯选，如果平时只去公立普通部，就不用多花钱加私立保障，如果想追求就医体验，方便找专家、住舒服的病房，多花一点钱把特需和私立加上，真遇到事的时候，能帮你省不少钱，还能少遭不少罪。

四. 投保细节别忽略

第一，一定要如实填健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒。不少朋友觉得小毛病不说也没关系，到理赔的时候被保险公司查到病史，直接拒赔，最后钱花了保障没拿到，亏得不行。就拿之前的张阿姨举例，投保前查出来有结节，怕过不了核保就没填，后来查出相关重疾需要报销，保险公司核对体检记录发现了隐瞒，直接拒绝赔付，张阿姨后悔都晚了。只要是健康告知里问到的问题，据实说就行，没问到的不用主动说，别给自己挖坑。

第二，记清楚等待期，等待期内尽量别做不必要的体检或者住院检查。这类医疗险都有等待期，短的一个月，长的三个月，等待期内出了保障范围内的问题，大多只会退保费，不会给报销，白耽误时间。比如刚投保的小李，刚好单位组织体检，查出来肺上有小结节需要住院活检，刚好还在等待期里，最后没能报销，小一万的检查住院费全自己掏了。要是没什么不舒服，尽量等过了等待期再做常规体检以外的检查，能省不少麻烦。

第三，一定要核对保障医院范围，别到了要住院才发现想去的医院不在保障列表里。这类高端医疗覆盖的医院比普通医疗险多，但也不是所有医院都能报，部分私立医院或者特需诊所不在范围内，提前确认好自己常去的，以及家附近口碑好的医院有没有在列表里，真要生病的时候才能直接去，不用临时转院折腾。比如家住北京的刘先生，之前没细看医院列表，发烧想住家附近的私立诊所，结果发现不在保障里，只能转去公立医院挤普通部，原本想图舒服，最后反而折腾。

第四，记住直赔和预授权的规则，别自己先掏钱垫付了才想起要走直赔。大部分这类高端医疗支持公立医院特需部、私立医院直赔，就是出院的时候保险公司直接和医院结账，你不用掏钱，但部分私立医院和特殊治疗需要提前做预授权，就是提前告诉保险公司你要做治疗，走流程审核，没做预授权可能没法直赔，得自己先掏钱再申请报销。有位陈小姐做医美相关的合规治疗，忘了提前申请预授权，自己先付了五万多，折腾了快一个月才走完报销流程，来回跑了好几趟，耽误不少工夫。

第五，所有的看病单据一定要留好，不管是门诊发票、住院清单还是检查报告，都整理好存起来。哪怕走直赔，部分零散的门诊费用也可能需要提交单据报销，要是弄丢了，补起来特别麻烦，还可能因为缺单据报不了钱。平时看完病就把所有单据放在一个固定文件夹里，电子票也存好备份，真要用的时候直接拿出来，不用慌慌张张到处找。

结语

看完上面的内容你也清楚，这个问题没有一个固定答案：如果是30岁左右的年轻人，只选基础住院保障，每年几千块就能搞定；如果是中老年人，加上门诊和特需保障，保费会涨到一万多。你可以先算清自己的预算，再对应需要的保障范围选方案，挑出适配自己的选择，就是最合适的。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。