众民保2026百万医疗险带病投保能买吗？一个真实投保故事告诉你答案

老张今年55岁，体检查出高血压二级和轻度脂肪肝。他一直想买百万医疗险，但其他产品健康告知卡得严，直接被拒保。后来他了解到众民保2026百万医疗险0健康告知，抱着试试看的心态投了保。

众民保2026百万医疗险带病投保能买吗？答案是能买，0健康告知、出生满30天到105周岁可投、无职业限制。但有5类严重既往症不赔，投保前需搞清楚边界。

一、众民保2026百万医疗险0健康告知到底意味着什么？

0健康告知，字面意思就是投保时不需要回答任何健康问题。众民保2026百万医疗险的健康告知是0条，不需要填健康问卷。无论你有什么病史，都可以直接投保。

但0健康告知不等于什么都赔。这款产品有5类严重既往症不赔的约定。投保前已确诊这5类疾病的，相关治疗费用不在保障范围内。

0健康告知的真正意义在于降低了投保门槛。对于高血压、糖尿病、脂肪肝等常见慢性病患者来说，能买到百万医疗险本身就是保障。不需要担心被健康告知卡住。

老张的高血压二级不属于5类严重既往症中的心脑血管类。心脑血管类指的是冠心病、心功能不全、脑梗死等严重疾病。所以老张投保后因高血压住院，一般医疗费用可以正常理赔。

图片来源：产品保障详情

二、众民保2026百万医疗险哪些病能买哪些病不赔？

能买的范围很广，不限健康状况，带病可投保。高血压、糖尿病、甲状腺结节、脂肪肝等常见病都能买。投保年龄从出生满30天到105周岁，无职业限制。

不赔的是5类严重既往症。第一类是肿瘤类，包括恶性肿瘤、颅内肿瘤等。第二类是肝肾疾病类，包括肝硬化、肝衰竭等。

第三类是心脑血管及糖脂代谢类，包括冠心病、心功能不全等。第四类是肺部疾病类，包括慢阻肺、呼吸衰竭等。第五类是其他类，包括帕金森、阿尔茨海默等。

关键区分点是投保前是否已确诊。如果投保前没有这5类疾病，投保后新发的疾病都能赔。比如投保后新发恶性肿瘤，是可以正常理赔的。

三、众民保2026百万医疗险带病投保后理赔会不会被卡？

带病投保后理赔，关键看是不是5类严重既往症。如果不是这5类，理赔流程和健康体投保一样。不会因为带病投保而被卡。

理赔时保险公司会核查就诊记录。如果发现是5类严重既往症导致的费用，会拒赔相关部分。但非5类疾病的理赔不受影响，正常走流程即可。

老张的情况就很好说明。他投保后半年因高血压住院，花了2万。高血压二级不属于5类严重既往症，理赔很顺利。

建议带病投保的朋友保留好投保前的体检报告和病历。这样理赔时可以证明疾病不是投保前已确诊的5类严重既往症。避免理赔纠纷，让理赔更顺利。

以上保障责任以保险合同条款为准，免赔额、报销比例等规则以条款约定为准。

本产品保障1年，不保证续保。期满后需重新投保审核。

投保时请如实填写健康告知，如有隐瞒可能影响后续理赔。健康告知问到的内容要如实回答，不要猜、不要蒙。

以上保费数据来源于产品费率表，具体以实际投保时保险公司核保结果为准。以上测评仅供参考，不构成任何投保建议。

免健告产品虽无健康告知，但严重既往症（如恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管疾病等）不在保障范围内，投保前请仔细阅读免责条款。