公司交的意外险怎么报销医疗费呢
引言
上班路上崴了脚、搬货的时候碰了伤，好多朋友都知道公司给交了意外险，可真到要报医药费的时候，却对着一堆材料犯了愁——到底该找谁申请？要准备啥东西？能报多少呢？今天咱们就来把这个问题说清楚。
一. 先看清保单保哪些伤
我先给你说个真事儿，上个月我楼下水果店老板阿凯，就是在写字楼物业上班，公司给交了意外险，上个月他搬货搬货闪了腰，以为肯定能报，拿着一堆缴费单去申请，结果被拒了，为啥？原来他这是旧伤复发，之前三年他就腰间盘突出，条款里明确说了，既往症不在保障范围里，这不算意外导致的新伤，所以报不了。
那哪些才算这类意外险保的意外伤？认准四个字：外来的、突发的，你上班路上被电动车蹭了擦破腿，办公室搬柜子砸了脚，下楼取外卖踩空扭了脚踝，这些都是符合要求的，都能报。
你得特意记清楚几个不保的情况，别白跑一趟。第一，你自己故意弄伤的不保，喝醉了摔了也不保，这些都写在条款里，一眼就能找到。第二，不是因为工作意外导致的就一定能报？不对，公司交的这类意外险，大多只赔因为意外导致的受伤医疗，你要是因为生病去医院花的钱，一分都报不了，比如你受凉发烧去挂水，那肯定不算。
我再给你说个咱们身边的例子，我表姐在电商公司做打包，去年双11加班，打包的时候打包带弹回来崩了眼睛，去医院做了冲洗还开了药，花了小一千，她找公司对接的保险专员，符合意外的要求，社保报完之后剩下的符合要求的部分都报了。那如果是她天天打包鼠标手疼，那属于劳损，是慢慢积累出来的毛病，不是突发意外，那就报不了，这个区别你得搞清楚。
给你个实操建议，你先找公司行政要一下保单的关键条款，不用看全本，就看「保险责任」和「责任免除」两部分就够，把保的和不保的都划出来，万一真受伤了，先对着看一眼，心里有数，免得白准备一堆材料。如果行政找不到电子档，你直接问清楚保障额度和免赔的规则，一般这类意外险都会设一两百的免赔额，剩余的部分按比例报销，如果已经走社保报销过，报销比例会更高一点，这些信息提前搞清楚，比出事了瞎忙活强太多。
二. 报销流程其实不复杂
第一步先找单位对接人报备就行，不用自己瞎找保险公司。你想想，公司统一投保的团体意外险，所有投保手续都是公司行政或者人事部门对接办理的，你直接找本部门管福利的同事说一声，把你受伤的时间、地点、原因说清楚，剩下的对接沟通他们会帮你衔接，省得你自己摸错门跑冤枉路。
我前阵子听做人事的朋友说，有个同事下班骑车摔了，自己翻遍手机找不到保险公司电话，急得打了好几个电话瞎问，折腾大半天还没找对接上，其实只要在公司群里@一下管福利的同事，当天就能收到准确的指引，完全没必要自己瞎忙活。
第二步整理好要求的材料递交给对接人就好。刚才我们也说了要留好哪些材料，你把所有材料按顺序整理好，原件复印件按要求准备好，交给单位对接人员就行，有些公司支持线上提交，你直接把清晰的电子版照片或者扫描件发给对方就行，不用特意跑办公楼交材料。
如果是异地受伤没法回公司交材料，直接跟对接人说清楚情况，现在大部分都支持线上传送材料，你把拍好的材料按要求命名发过去，对接人会帮你整理好提交给保险公司，不会耽误你申请报销。
第三步就是等保险公司审核打款。保险公司收到材料之后，会在规定时间里核对你的情况是不是符合保障范围，材料是不是真实有效，如果材料没有问题，符合报销要求，款项会直接打到你预留的银行卡里，你到时候查收账户余额就行。
要是材料有问题，保险公司会通过对接人反馈给你，告诉你哪份材料不全，或者哪里需要补充，你按要求补好就行，不用太紧张。之前有个朋友在工地跑现场崴了脚，看完病把材料交上去，一周不到钱就到账了，整个过程他只做了两件事：说清楚受伤情况，交对材料，剩下的都是对接人跟保险公司对接，一点都不麻烦。
这里要提醒你一句，一定要在规定时效里提交申请，别拖个三五个月再去找，时间太长材料容易丢，也可能会影响你的报销审核，尽量看完病把材料整理好就提交，越快处理越顺畅。
三. 个人保障还得自己补
公司给交的意外险，本质是给企业兜底的团体保障，额度、保障范围都是按统一标准设定的，没法贴合每个人的实际情况，尤其遇到稍重一点的伤情，很容易出现不够赔的情况，给自己添个个人意外险，其实就是补好这个缺口。
给大家举个真实例子，我之前认识的网约车司机老陈，公司给交了团体意外险，医疗额度只有两万，去年冬天他避让行人急刹车闪了腰，还摔碎了车载屏幕，去医院做理疗加拿药，前前后后花了三万两千多，公司的意外险报完一万八之后，剩下的一万四千多就得自己掏腰包。后来老陈听了建议，花一百多块给自己买了一份个人意外险，医疗额度调到了十万，上个月他帮乘客搬行李扭了脚，花了六千多医药费，这次个人意外险直接把剩下没报的部分全报了，一分钱没自己出。
不同情况的朋友，选个人意外险的方向也不一样。刚毕业没什么积蓄的年轻人，就选一年期的消费型意外险，一年缴费一百块上下，就能拿到不错的医疗保额，不会给生活费添负担，性价比很高，毕竟年轻人平时出门通勤、周末运动多，磕磕碰碰的概率不低，花这点钱换个踏实很划算。
上有老下有小的中年朋友，如果平时经常需要出门跑业务、出差，建议把医疗额度再提一档，每年多花几十块，就能把意外医疗额度提到十万以上，万一遇到需要住院治疗的情况，社保加公司团险再加个人意外险，基本能覆盖绝大多数医疗开支，不会动用到给孩子存的学费、给老人留的医药费。
如果是已经退休，还在做返聘或者日常出门遛弯、买菜的朋友，选意外险的时候多留意一下对高龄群体的友好度，有些意外险不需要健康告知，六十岁以上也能正常买，一年几十块到一百多块，平时买菜摔了、下雨天滑了，都能报医药费，不用让子女额外掏钱，自己手里也留有余地。
买的时候不用找太复杂的产品，就看两点：第一意外医疗能不能覆盖社保外用药，第二免赔额是不是够低，选对了就能用很少的钱补上公司团险的缺口，给自己多添一层实打实的保障。
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四. 报销材料要注意细节
医疗费用发票一定要拿原件报销，复印件除非经过社保或者医保单位盖章确认，否则绝大多数情况都没法用来申请报销。之前我身边有个同事下班骑车摔了，先拿去社保报了部分，社保把原件收走之后，他直接就拿了一张自己打印的复印件去找公司意外险报销，结果直接被保险公司打回补材料，来回跑了两趟社保中心开盖章证明，折腾了小半个月才拿到赔款，白白耽误了自己的时间。
病历本和诊断证明一定要写清楚受伤的时间、地点和原因，和你申请理赔时说的情况对得上。之前有个做行政的姑娘在公司搬宣传展架扭了腰，医生写诊断的时候图省事，只写了腰部扭伤，没说清楚是工作搬动重物导致的受伤，她一开始也没注意，提交材料之后保险公司反复给她打电话核实用途，还得让公司人事重新开工作受伤的证明，拖了快两周才审核通过。
如果是门诊治疗，一定要留存好每次的缴费小票和检查报告，哪怕是几十块钱的外用药品小票也别随手丢。有个跑业务的大哥出门见客户崴了脚，一开始只拿了拍片子的发票去报销，觉得贴膏药的小票才几十块钱不值得报，后来整理包的时候翻出来小票，单独再提交又得多走一遍审核流程，不如一开始就整理好所有票据一起交，一次审核完就能拿钱。
如果需要委托公司人事帮你提交申请，一定要提前把自己的身份证复印件准备好，复印件上可以标注清楚“仅用于XX公司意外险医疗费用报销使用”，既不影响使用，也能避免身份信息被挪作他用。另外银行卡一定要用自己常用的一类借记卡，别拿信用卡或者二类卡，信用卡没法接收理赔转账，二类卡有时候会有额度限制，容易导致赔款到账不及时。
所有材料提交之前，自己先按时间顺序整理好，在每一张票据旁边用铅笔标注清楚这是哪项费用的支出，方便保险公司的审核人员快速核对信息。不少人拿到一堆材料就乱乱的塞进去交了，审核人员找信息找半天，不仅拖慢了自己的审核速度，还容易因为漏看小票据少算报销金额，整理材料花个十分钟，就能省下来好几天的等待时间，怎么算都划算。
结语
总结一下哦，公司交的意外险报销医疗费其实不难，先确认你的受伤情况在保障范围内，整理好诊断证明、发票、病历这些材料，三十天内通过公司对接的专员提交申请就行，记得先让社保报销再走意外险报销，能少花钱多报销，材料一定要保证公章清晰、信息对应。另外提醒大家，公司给的意外险是基础福利，要是你经常外勤跑业务，或是日常爱出门运动，可以根据自己的经济情况，额外补一份个人意外险，花不了多少钱，能给自己更充足的保障。
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