出行意外险三天多少钱啊能报销
引言
打算出门玩三天，想给自己添份保障，是不是心里犯嘀咕：三天的出行意外险到底要花多少钱？真出事了能不能顺利报销？别着急，这篇就帮你把这些疑问说清楚。
一. 一天多少钱的大概范围
普通基础款单日价格一般在2元到8元不等，这个档位能覆盖常见的出行意外场景，适合预算不多、只需要基础保障的人入手。
上周末我朋友小艾和室友去周边城市爬城郊野山，四个人一起买了三天的基础款保障，平均下来一天才3块多，四个人三天总共花了不到四十块，每个人都有十万左右的意外身故保额，还有一万块的意外医疗额度，足够应付爬山过程中崴脚、磕碰这类小意外了。
如果追求更高的保障额度，单日价格会稍微高一点，一般在8元到15元之间，能把意外医疗额度提到三万到五万，意外身故保额也会翻番，适合去玩漂流、徒步这类风险稍高一点的项目，或者对保障要求比较高的出行者。
前两个月我表姐跟朋友去远郊户外露营，计划三天行程，担心露营的时候搭帐篷摔下来或者被树枝划伤需要处理伤口，就选了这个档位的产品，单日花了10块钱，三天总共三十块，意外医疗额度给到了四万，最后表姐确实不小心被树枝划了手臂，缝了两针花了一千二百多，最后都按条款报销了，这三十块钱花得很值。
还有针对特定出行场景的短期出行意外险，比如坐高铁、飞机往返的短途公出，这类产品单日价格区间和刚才说的差不多，只是会额外增加交通意外的额外保障，价格浮动也主要看你加的交通保额高低。如果是退休的叔叔阿姨结伴出门三天游，选基础档位单日3到5块的就够，主要盯紧意外医疗的覆盖就行，不用多花钱买多余的高身故保额；如果是年轻小伙组队玩户外拓展，预算允许就选单日10块左右的中档位，把意外医疗额度拉高，遇到意外看病不用自己掏太多钱；如果是一家三口带娃出行，可以选带儿童额外责任的产品，平均下来大人单日五六块，孩子单日三四块，一家三口三天下来也就五六十块，不会有太大经济压力。
二. 意外医疗费用怎么算
首先要明确，出行意外险的意外医疗报销，不是不管花多少都全报，都有对应的免赔额和报销比例限制，这个一定要买之前就看清楚。
举个具体的例子，上个月刚出远门爬山的小张，下山的时候脚滑扭到了，去景区附近的医院拍了片拿了药，总共花了860块，其中社保目录外的自费药花了210块。他买的这份三天出行意外险，意外医疗免赔额是100块，只报销社保范围内的费用，报销比例是90%，那我们来算一下：总花费860，减去自费的210，社保范围内的花费是650，再减去100块免赔额，剩下550，乘以90%，最终能报495块。
如果小张买的是不限社保目录报销的产品，同样免赔额100块，报销比例80%，算法就不一样了：总花费860，直接减去100块免赔额，剩下760，乘以80%，最终能报608块，比只报社保内的多报了一百多块，这就是产品条款不一样带来的报销差额。
给不同情况的人直接提可操作的建议，如果你本身已经有社保，出行去的地方医疗条件不错，选带100块免赔额、90%以上社保内报销的短险就够，三天的价格只会更低，本身保费就便宜，没必要多花额外的钱。如果你去的地方需要用到进口器材或者进口药，本身没有社保，那就选包含社保外费用报销的产品，虽然三天价格比基础款贵个三五块，但真出事的时候能多报不少钱，花这点小钱很划算。
还有两点一定要记牢，第一，报销的时候必须要拿正规的医疗发票原件，丢了是没法补的，看完病一定要把所有票据都整理好，别随手乱扔。第二，出行意外险的意外医疗都有额度限制，比如你买的意外医疗额度是1万，那最多就只能报1万以内的符合要求的费用，三天短险的额度从几千到几万不等，根据自己出行的风险选就行，比如只是去城市周边逛公园，选1万额度就够，如果是去户外爬山骑行，就选3万到5万的额度更稳妥。
三. 不同年龄段投保侧重
年轻人出行多爱尝试户外项目，比如徒步登山、城市骑行，受伤概率不算低，而且大多是家庭主力，投保的时候侧重意外身故伤残额度，可以适当把额度拉高一点，医疗部分选基础额度就够，价格不会涨太多，保障也够用。举个例子，26岁的小林周末和朋友去城郊山地徒步，下坡的时候脚滑扭了脚，还蹭破了大块皮肤，他半个月前买了三天出行意外险，选的是侧重身故额度的方案，门诊清创加拍片子花了三百多，完全覆盖报销，就算真出了严重意外，也能给家人留一笔补偿，不会给家里添负担。
中青年人上有老下有小，出行大多是带全家出游或者出差赶路，这类人群要兼顾身故伤残额度和意外医疗额度，别只盯着价格便宜选太低的额度。毕竟如果真的出意外，既要覆盖自己的治疗费用，也要给家人留够生活补偿。比如38岁的陈先生带老婆孩子去周边城市玩，开车的时候躲避外卖车蹭到了护栏，他胳膊被玻璃划伤缝了五针对，他买三天出行意外险的时候特意把两个额度都调到适中，治疗花了一千八百多，社保报完剩下的一千出头全部走意外险报销，额度够不用自己掏腰包，整体保费只花了八块多，很划算。
带未成年孩子出行的家庭，孩子好动好奇心强，跑跳打闹容易磕伤碰伤，投保的时候要优先拉高意外医疗额度，还要选不限社保报销范围的，因为很多门诊给孩子处理伤口会用到进口缝合线或者自费的外用药，限社保的话报不了这些钱。比如张女士带4岁的儿子去游乐园玩，儿子跑着追泡泡摔在石材路面上，额头磕了一道两厘米的口子，医生说用美容线缝合留疤淡，这部分是自费，花了一千二百多。张女士买三天出行意外险的时候特意选了带不限社保医疗的，这部分自费钱也报了九成，自己只花了一百多，对普通家庭来说减轻不少负担。
退休后的老年人出行，要么是跟团短途游，要么是去外地帮子女带孩子顺便转转，老年人骨头脆，最容易发生摔倒骨折这类意外，而且很多老年人有基础病，治疗的时候用药检查项目多，所以投保要优先选意外医疗额度高，能覆盖骨折相关费用的产品，不用刻意买太高的身故伤残额度，把预算放在医疗部分更实用。比如62岁的赵阿姨跟老姐妹去古镇玩，雨天路滑摔了一跤导致骨裂，打石膏加开药花了三千七百多，赵阿姨提前买了三天出行意外险，侧重了医疗保障，社保报完剩下的一千九百多全部报销，如果选那种只看重身故额度的产品，医疗额度不够，剩下的钱就得自己掏，这笔钱对不少退休老人来说还是不小的开支。
不管你是哪个年龄段，都别盲目跟风买超出自己需求的高额度，比如学生党预算有限，只需要按自己出行的风险选，日常坐大巴去周边玩，选基础额度就够，不用硬买最贵的；老年人也不用为了所谓的“全保障”多花冤枉钱，把钱花在最容易用到的医疗部分就好。只要贴合自己的出行场景和年龄情况，花几块钱到十几块钱就能拿到够用的保障，不用花多余的钱。
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四. 理赔流程简单梳理
出险后第一时间要做的就是给承保方报案，不要拖沓太久，也别私自处理完再找人，很多条款都要求发生意外之后一定时间内通知，拖得太久可能导致保险公司没法核对现场情况，会耽误你的理赔审核。要是你正在外出行走游玩，受伤之后直接翻一下你买保险的时候留的保单短信，上面都有官方的报案电话或者线上报案入口，点进去填清楚出事的时间、地点、你受伤的情况就行，不用提前准备一堆材料，先报上案再说。
报案之后按照要求收集整理理赔材料，这一步是最关键的，少一样材料都会耽误审核进度。如果是门诊治疗，你需要留好医院开的诊断证明书、门诊收费的原始票据、还有看病的时候做检查的报告单，票据一定要是原件，要是你已经走了社保报销，也要让社保那边给你开分割单，带着分割单和票据复印件去申请理赔就行。如果是住院治疗，还要额外加上住院的病历首页、出院小结这些材料。要是你遇到的是出行当中的其他意外伤害，按照保险公司要求提供对应的证明就可以，不用自己瞎猜准备什么，报案的时候工作人员会给你列清楚材料清单。
材料准备齐全之后，就可以按照指引提交了，现在大多出行意外险都支持线上提交，你直接把每一份材料拍成清晰的照片，或者扫成PDF传到官方的理赔入口就行，不用特意跑线下网点，出门在外就能操作。如果你觉得线上操作麻烦，也可以把材料邮寄到保险公司指定的地址，不过邮寄一定要选正规的快递，保留好快递单号，方便后续查询进度。
提交材料之后就是等待审核，保险公司会核对你提交的材料，确认这次意外是不是在保障范围里面，有没有符合合同约定的赔付条件。这个过程一般不会太久，如果你的材料齐全，情况也清晰，几天就能出结果。要是审核的时候发现材料不全，或者有一些信息需要核对，工作人员会主动联系你补充材料，你只需要按照要求补充就好，不用过度担心。
审核通过之后，就是赔款到账了。符合赔付条件的，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里。如果是报销意外医疗费用，会按照合同约定的比例，扣除免赔额之后给你打款；如果是达到了身故或者伤残的赔付条件，会按照你买的对应额度打款。到账时间一般也很快，你可以随时查看自己的银行卡余额，要是超过时间没到账，可以主动联系保险公司询问进度。
结语
总的来说，三天出行意外险的价格很亲民，整体花费大多在几元到几十元不等，具体看投保人数和你选的保障额度。只要符合合同约定的意外情况，相关医疗费用是可以按条款报销的。大家可以根据自己的出行计划、年龄和出行需求挑合适的，买之前留意一下意外医疗的报销范围，保留好就医票据，出险及时报案就能顺利理赔啦。
星相守2号百万医疗险
