出行意外险一般多少钱一年

引言

大家出门在外，总免不了担心遇到点小意外，很多朋友问我出行意外险一年下来要花多少钱？不同需求的话，怎么选才合适？别着急，这篇文章就来给大家说清楚这个问题。

一. 日常通勤保平安

日常通勤出行意外险，一年价格大多在几十到三百元不等，不用花太多钱就能拿到基础保障，特别适合天天出门挤地铁、骑单车、开车上下班的朋友。

我身边就有这么个真实例子：朋友小林刚毕业两年，天天骑共享电动车赶地铁，为了省房租租在离公司十公里外的郊区，每个月到手工资除去房租和吃饭，剩下的钱没多少，也舍不得买贵的保险。后来听了建议，花89块钱买了一年期的出行意外险，当时他还吐槽说会不会白花钱，结果买完第三个月，下班路上避让横穿马路的行人急刹车，连人带车滑倒，胳膊被蹭出很深的口子，膝盖也肿了，缝针加换药一共花了两千三百多，其中几百块自费的清创药不在医保报销范围内，走意外险刚好全部报完，除去几十块免赔额，剩下的都赔下来了，相当于这一年的保费直接从理赔里出了，还剩不少，小林说这钱花得太值了。

如果你和小林一样，是刚参加工作的年轻人，每天固定通勤，手头预算不多，就选这个价位的产品就够。重点盯紧两个条款：一个是意外医疗报销范围，优先选包含自费药报销的，毕竟磕碰受伤的清创药、止血药不少都是自费的；另一个要留意交通意外额外赔付的额度，如果你天天坐公交地铁或者开私家车，可以选带公共交通、私家车额外赔付的，价格也不会涨多少，保障更实在。

要是你已经工作多年，通勤自己开车，每天开几十公里上下班，预算充足一些，可以选每年两三百元的产品，能拿到更高的意外身故伤残额度，意外医疗的报销额度也更高，有些还附赠住院津贴，住院每天能领几十到一百块补贴，相当于覆盖掉住院期间的饭钱、打车钱，减轻一点额外开支。

购买的时候，注意符合购买条件就行，一般只要年龄在18到65周岁，没有严重影响出行的疾病，都能买。缴费就是一年一交，买完第二天就生效，不用等太久。理赔也简单，要是真出了意外，保留好医院的诊断书、缴费发票，直接线上申请理赔就行，一般几天就能到账。这里提醒大家，买的时候一定要填对自己的职业，通勤的普通上班族直接填对应职业就可以，如果职业变了要及时跟保险公司说，避免后续理赔出问题。

二. 短期旅游需谨慎

出门在外玩，随身带一份短期出行意外险，花不了几个钱，就能把路上小磕小碰的风险兜住，真出事儿能省不少心。

短期出行意外险大多按出行天数算价格，玩个三五天，也就十几到几十块，要是出行十几天到半个月，价格也不会超过一百块。李阿姨去年跟老姐妹结伴去外地玩，报了当地的徒步路线，一共出门八天，花了三十多块买了短期出行意外险，承保时间正好卡着出发和返程的日子，一天保费没多花。

买的时候别只看价格，得留意保障范围对不对得上你的出行安排。要是你打算坐长途大巴、高铁或者飞机出行，额外加个交通意外额外赔付的责任，价格也就多几块钱，保障更实在。要是你去景区玩打算玩一些不算太极限的观光类项目，看看条款里有没有把这些项目涵盖进去，别到时候出了事儿才发现不保，白花冤枉钱。

还是说李阿姨那次出行，她走徒步步道的时候没留意脚下的青苔，滑了一跤摔破了膝盖，还扭到了脚踝，当时在当地医院处理加拍片子，一共花了一千二百多。她买的这份意外险有一万块的意外医疗额度，免赔额只有一百块，扣除免赔之后报了九成多，自己只花了几十块，本来挺扫兴的一件事，也没怎么心疼钱，回来之后跟身边要出门玩的老姐妹都念叨，一定要买份意外险再出门。

给大家几个直接能用的建议：如果只是周边城市逛个两三天，选三五块一天的基础款就够，重点看意外医疗的报销比例，尽量挑报销比例高的；要是去外地玩一周到十天，选几十块的中端款，加上交通额外保障，足够应对日常出行；如果带老人孩子出门，优先挑意外医疗额度高一点的，就算多花十几块，保障也更稳妥。买的时候直接看清楚生效时间，别买错了日子，最好提前一天买好，第二天出发正好生效，不会出保障空档。

图片来源：unsplash

三. 预算搭配要合理

学生党日常出行主要是往返学校、假期出游，大多没有独立收入，预算有限，直接选一年几十块的基础款出行意外险就够。这类基础款大多覆盖日常交通意外、基础意外医疗，保额能满足日常需求，花一杯奶茶钱就能买一整年保障。比如刚上大二的小周，每月生活费固定，只花五十多块买了一年期基础出行意外险，上个月周末和同学骑车去城郊游玩，不小心摔破了膝盖缝针，花了一千多的治疗费，意外医疗报了八百多，自己只出了两百多，完全没给生活费添负担。

刚工作没几年的上班族，每月要交房租还花呗，预算有限但日常出门通勤、出差频率高，可以把年预算控制在一百到两百块之间。这个价位能买到额度更高的交通意外保障，意外医疗的报销范围也更广，不少都能覆盖自费项目。像做新媒体运营的小林，每周都要去不同地方拍素材，挤地铁、打滴滴是日常，花一百六十多块买了一年期出行意外险，上个月赶地铁的时候被人群挤倒崴了脚，拍片子拿药花了两千多，其中有四百多的自费膏药，都按比例报了，刚好符合他不算高但要实用的需求。

上有老下有小的家庭经济支柱，日常出差多、偶尔还要带家人自驾远游，预算可以放在三百块上下。这个价位能买到更高的身故伤残保额，还能附加公共交通额外赔付，意外医疗的免赔额更低、报销比例更高，适合需要扛家庭责任的朋友。比如在贸易公司做业务的老陈，每年要坐几十次高铁飞机出差，还经常带老婆孩子自驾周边游，花两百八十多块买了一年期出行意外险，上个月开车带家人出门的时候被后车追尾，他脖子扭伤住了一周院，所有符合要求的治疗费都报了，还拿到了住院补贴，没动给孩子存的教育金，也没影响家里的月度开销。

退休之后经常跟团出游、短途探亲的中老年朋友，可以根据自身出行频率选，一年只出一两趟门的，选几十块的短期按天买的就行；每年都要出去三五次的，直接花一百多块买一年期的就划算。很多人会觉得年纪大了保费贵，其实出行意外险对年龄的限制比较宽松，大部分五六十岁的中老年朋友，一百多块就能买到够用的保障。比如退休的王叔叔，每年都要跟老伙计们出去自驾游两三次，花一百二十多块买了一年期的，去年在外地爬山崴了脚，当地医院的治疗费顺利报销，不用自己扛这笔额外开销。

买的时候记住，别盲目追求高保费高保额，先算清楚自己一年大概出行多少次、常坐什么交通工具，再根据自己能拿出来的预算选。每年把出行意外险的预算控制在年收入的千分之一以内就够用，不要为了不需要的额外保障多花钱。买之前核对清楚，你的出行范围是不是在保障里，有没有把你常坐的交通工具纳入保障，意外医疗的报销范围能不能满足需求，符合自己需求的，就是性价比合适的。

结语

其实出行意外险一年多少钱，得看你自己的保障需求来定——只保日常上下班通勤，一年几十到几百块都有；如果一年要经常出门跑业务、出远门，保额需求更高，一年几百到上千块都有。学生党预算有限，选几十块、侧重基础意外医疗的就够用；已经成家的上班族，可以适当提一提保额，花几百块就能配到够用的保障。选的时候别只盯着价格，得结合你出门的频率、出行方式，挑对应条款贴合自己需求的就好。

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