农保意外险报销都需要什么手续

引言

咱们平时干农活、出个门难免磕磕碰碰，有了农保意外险兜底，遇上意外也能少花点钱，可真要用到报销的时候，好多人都犯愁：这报销到底要啥手续呀？别着急，今天咱就把这个事儿给你说清楚。

一. 投保条件看仔细

一般来说，年满16周岁到65周岁、身体健康、能正常干农活或者从事日常生产活动的农村居民都能投保，不过不同年龄对应可投的保障额度不一样，年龄太大的朋友，能投的保障额度会低一些，这个提前说清楚。

不同健康状况的朋友投保要求不一样，要是本身没什么大毛病，正常投就行，不用额外准备材料；要是有高血压、糖尿病这类常见慢性病，只要平时控制得稳定，按时吃药不影响正常生活，也能正常投，不用太担心；要是病情控制得不稳定，经常需要住院调理，那投保前一定要如实说清楚情况，别自己偷偷瞒着，不然到报销的时候出问题，吃亏的是自己。我给你说个真实的例子，村西头的王叔今年52岁，平时干农活身子看着挺硬朗，就是好几年前查出来有糖尿病，一直打胰岛素控制，血糖挺稳的，上次投保的时候他没当回事，觉得这点小事不影响，就没说，结果后来摔了腿去报销，保险公司查既往病史查到了这个情况，虽然最后给报销了，但是折腾了好几个月，来回跑了好几趟村委会，耽误了不少功夫，早知道一开始说清楚就省事儿多了。

经济条件不一样，选的投保档次也不一样，一年只需要几十块就能投基础档，保障日常摔伤、碰伤这类小意外完全够；要是你平时经常出门打零工，干的活体力消耗大，意外风险高一点，可以多花个几十块投更高保障的档次，每年也就一百多块，对大多数农村家庭来说都能承担，不会造成什么负担，完全可以根据自己的情况选，不用硬着头皮买贵的，适合自己的就好。

不同生产场景的投保要求也不一样，要是你只在家里种点地，干家务，那正常投保就可以，享受常规保障；要是你平时经常骑电动车拉货，或者去镇上工地干零活，只要不是特别高危的作业，也能正常投保，只需要提前说清楚自己日常做什么工作就行，不用额外多花钱，也不会影响后续报销。

还有一点要提醒大家，投保必须是本人符合条件才行，要是给家里老人孩子投，也要核对清楚老人孩子的年龄和健康情况，别拿着自己的信息投，最后给老人用，那样肯定没法报销，白花钱，投保前花个三五分钟核对一遍信息，不麻烦，还能避免后续出问题。

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二. 材料清单备齐全

第一个要带的就是本人的身份证件，得能证明被报销人的身份，复印件也可以提前准备好两份，避免现场复印排队耽误时间。如果是委托家里人帮忙办理报销，还要准备代办人的身份证件，以及双方签字的委托授权材料，别漏了，漏了材料就得再跑一趟，折腾不说还浪费时间。

第二个必须有的就是完整的医疗收费票据，不管是门诊还是住院的，都要原件，要是需要用原件做别的报销，也提前跟保险公司或者负责报销的单位说清楚，提前走备案流程，复印件要盖好帮你做其他报销的单位的公章才管用。我家楼下超市老板老李，去年骑车摔了腿缝了好几针，治疗完就把收费原件拿去给单位走工伤报销了，拿了没盖章的复印件过来办农保意外险报销，直接被退回来了，又跑了一趟原单位盖章，折腾了两天才把手续补齐，所以说提前做好这一步，能省好多麻烦。

第三个是完整的就医诊断材料，门诊要带门诊病历本，还有每次的检查报告单、处方底方；住院要带出院小结、诊断证明书、住院的费用明细清单，明细一定要逐笔都打清楚，不能只给一个总金额，不然审核的时候没法核对治疗项目，会卡住进度。村东头的张阿姨，上次住完院只拿了一张写着总费用的清单过来，里面都用了什么药、做了什么检查都没写清楚，工作人员没办法审核，只能让她回医院重新打，来回折腾了大半天，所以出院的时候记得直接在医院收费窗口把完整的费用明细打出来，省得回头再跑。

第四个是跟意外情况相关的证明材料，要是因为日常的意外磕碰受伤，就要开清楚意外发生的时间、地点、原因的说明，如果是在外面发生的意外，必要的时候可以找所在的村居委会开简单的证明，别嫌麻烦，这个证明是帮工作人员确认是符合意外险保障范围的关键材料，少了这个也没法顺利通过审核。

最后还有一个，记得提前准备好被保险人的银行卡信息，要确认银行卡状态是正常使用的，打款的时候直接转到这张卡上，最好用一类银行卡，避免因为卡的类型不对，导致打款失败，还要核对清楚卡号和开户人信息，卡号写错一位数，钱就打不进来，还要重新改信息，又得耽误好几天。把这些材料都提前整理好，按顺序理清楚，报材料的时候一次就能交齐，审核进度也会快很多。

三. 时效流程要掌握

发生意外之后，第一时间要做的就是报案。不同的渠道要求的报案时间不太一样，一般来说建议你在三天内完成报案，别拖太久，拖得越久越容易出问题。要是晚了好几个月才说，审核的时候就得额外找很多材料核对，耽误你拿到钱的时间。

报案的时候说清楚情况就行，不用刻意准备太多，告诉对方你是谁，什么时候在哪儿出的什么事，现在人在哪儿治疗，说清楚这些基本信息就可以。现在报案的渠道很多，直接找村里负责的协管员帮忙上报就行，也能打官方的服务电话，还能去线下的服务点现场登记，怎么方便怎么来。

报完案之后，就得跟着要求整理提交报销材料了。整理的时候核对一遍要求，一样一样理清楚，别落东落西，要是材料缺了还得再跑一趟补，反而耽误时间。提交材料的时候也有选择，可以让协帮你代交，也可以自己直接送到受理点，也能按要求线上上传电子版本，省得来回跑。

提交完材料就进入审核环节了，这时候你得留好能联系到你的电话，别换号也别不接陌生电话，万一审核的工作人员需要你补充说明情况，或者补点材料，联系不上你就只能一直等着，耽误整个流程的进度。要是超过半个月没收到消息，你也可以主动打电话问问进度，不用不好意思。

审核通过之后，钱会直接打到你预留的银行卡里，你到时候查一下到账情况就行。要是审核不通过，也会告诉你是什么原因，哪部分不符合要求，你按照要求调整补充之后，还能重新申请。整个流程没你想的那么复杂，只要你按时间走流程，别拖着不处理，一般都能顺利走完，不用太担心。

四. 免责范围记心间

不管什么意外险，都有明确不赔的情况，别等申请报销被拒了才拍大腿后悔。一定要提前把这些不赔的情况记牢，省得白跑一趟浪费时间。

常见的不赔情况里，就有醉酒后发生意外这一种。之前村子里的李叔跟亲戚喝喜酒，喝多了自己骑电动车往家走，半路上打滑摔进路边沟里，断了两根肋骨，花了小一万块治疗费。出院之后他拿着单子去申请农保意外险报销，结果直接被驳回了。工作人员翻出免责条款给他指，上面明明白白写着醉酒导致的意外不在保障范围里，李叔只能自己承担全部费用。

还有参与违法活动导致的意外，也肯定没法报销。之前镇上有个小伙子，偷摸去别人承包的林子里砍树卖钱，爬树的时候脚滑摔下来，腰椎受伤住了院，申请报销直接被拒。这个规则很明确，故意做违法的事情出了意外，都不在报销范围内，这点一定要记清楚。

除了这两种，还有一些大家容易忽略的不赔情况。比如故意自残或者自杀，不管什么情况都不给报销。还有因为个人打架斗殴导致的受伤，也不在保障范围内，这些条款里写得很清楚，买的时候别偷懒跳过不看。

另外还有一种情况，就是从事高危活动发生的意外，很多也在免责里。比如不少农保意外险，不保障职业类的高空作业，要是你本来就是干外墙保洁的，工作的时候出了意外，可能就没法走这个保险报销。这种时候建议你根据自己的实际工作，再补充一份适合的意外险，别抱着只靠一份农保意外险就够了的想法。

给大家一个实用的小建议：投保前花十来分钟，把免责条款一条一条过一遍，拿不准的直接问村里负责办保险的工作人员，问清楚了再投保，别糊里糊涂买了，出了事才发现不在报销范围，白白浪费时间和精力。

结语

看到这儿，你肯定清楚农保意外险报销要啥手续啦，其实也不难，先把投保条件摸清楚，投保的时候如实说清自己的健康情况，别藏着掖着；真遇到事儿要报销，提前把医院给的所有发票、诊断书、单据都整理好，丢了要赶紧补，最好提前存好备份；报案之后按着流程走，别急着催，保持电话能打通就行，另外一定要提前读明白免责条款，啥情况不赔心里有数，别等到申请报销被拒才后悔。不管你是刚参保的年轻人，还是已经退休的长辈，按着这些步骤来，报销就能顺顺利利，这份保障也能真真正正落到实处。

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