65岁老人可以买意外险吗请问

引言

年纪到了65岁，还能给爸妈配上合适的意外险吗？不少朋友都会有这样的疑问，今天咱们就把这个问题说清楚，给你想要的答案。

一. 年龄限制放宽了吗

现在市面上不少意外险，都把高龄投保的年龄放宽了。之前不少朋友给爸妈问投保，总说超过60岁就买不了，现在这个情况已经变了。

65岁的老人投保，完全能找到符合年龄要求的产品，不用太担心卡年龄的问题。多数面向中老年人的意外险，投保年龄上限能到70岁，刚好能覆盖65岁这个年龄段的需求。

我身边就有不少朋友帮家里老人投保的例子，王阿姨的儿子今年刚帮65岁的王阿姨买，他一开始也怕年龄超了，翻了几款产品的投保要求，发现只要不超过年龄上限就能投，没费什么劲就做好了投保手续。

也不是说所有意外险都接受65岁老人投保，大家找产品的时候，一定要先翻一下投保须知那一页，先看清楚投保年龄要求，别白忙活。有的普通意外险只接受60岁以下人群投保，别看错了要求白填信息。

如果你家里老人是65岁，身体没有太严重的问题，直接找专门针对中老年人设计的意外险就行，大多都能正常投保。要是老人身体有点小毛病，也不用太紧张，多数高龄意外险的健康告知都很宽松，只要不是规定里明确说不能投的情况，都能正常买。

要是你怕找不对，可以直接在正规保险平台筛选，选的时候把年龄范围调到60岁到70岁，出来的产品基本都符合要求。也可以找正规的保险顾问帮你筛，节省你自己找的时间。

总之，65岁完全有符合年龄要求的意外险可以买，不用因为年龄就放弃配置，只要找对对应的产品类别就行。

二. 意外医疗能报销吗

当然可以报销，但是要分清楚报销的范围和触发条件，别到时候申请理赔的时候闹误会。

首先得明确，只有符合要求的意外导致的医疗花费，才能走意外医疗报销，不是所有去医院花钱都能报。比如你下楼遛弯踩滑摔了膝盖，去医院拍片子拿药、缝针换药，这些都符合要求；要是本身高血压糖尿病犯了去住院，这不算意外导致的，就不能走意外医疗报销，这点你一定要记牢。

其次，你选的时候要多留心报销门槛。有些产品要求有免赔额，就是说低于这个数额的钱不给报，超过的部分才能报，咱们给65岁老人挑的时候，尽量挑免赔额低的，最好是零免赔的，花一块钱符合条件也能报，用的时候更实在。

然后要盯紧报销的用药和医院范围。65岁老人意外受伤之后，有时候医生会开一些效果更好的自费药，比如包扎用的进口敷料、固定用的材料，不少老人不舍得用，如果咱们买的意外医疗能报自费药，这部分钱就能省下来，不用自己掏腰包。另外还要看清楚，要求二级及以上公立医院普通部的产品比较常见，也有一些可以覆盖社区医院，老人在家门口社区医院处理小伤口也能报，这种也不错，根据老人平时看病的习惯选就行。

我给你举个身边的例子，张阿姨今年65岁，去年在家擦窗户的时候，不小心从矮凳子上摔下来，崴了脚还蹭掉一块巴掌大的皮，去社区医院处理，清理伤口打破伤风，开了一些外用的药和口服消炎药，总共花了快八百，她买的意外险意外医疗是零免赔，还能报社区医院的花费，最后除了几块钱的自费项目，剩下的全都报了，子女都觉得这个钱花得值，本来就是担心老人在家磕磕碰碰出点小问题，没想到刚用一次就覆盖了好几年的保费。

给65岁老人挑，优先选报销比例高的，尽量挑能报社保外费用的，别光看价格便宜就下手。要是老人平时只在社区医院看小毛病，就选能覆盖社区医院的，要是习惯去大医院，就选符合二级公立医院要求的就可以，符合老人看病习惯的，才是好用的。

图片来源：unsplash

三. 李伯受伤获赔事例

去年秋初的时候，李伯像往常一样拎着布袋子去家楼下菜市场买菜，想着买点新鲜青菜回家给孙子包馄饨吃。那天菜市场门口刚洒完水降温，地面有点滑，李伯低头选菜的时候没注意，转身往菜摊走的时候脚一滑，整个人结结实实摔在了地上。

当时李伯就疼得站不起来了，周围买菜的邻居帮忙扶着他联系了子女，送到医院一检查，是手腕轻微骨折，脚踝还有点软组织挫伤，需要先打石膏固定，回家慢慢养着，之后还要定期来医院换药复查。子女当时就想到给李伯买的意外险，赶紧翻出来保单看条款，确认摔倒受伤属于赔付范围，就按照流程提交了理赔申请。

李伯这次算下来，挂号费、拍片子的费用、药费加上石膏固定的费用，一共花了三千两百多。因为买的意外险不限社保范围报销，除了一百块的免赔额，剩下的三千一百多都按约定比例报了，自己没花多少钱就解决了问题。

换个说法，如果当初没买这份意外险，这笔医药费虽然不算天价，但对于平时习惯省吃俭用的李伯来说，还是心疼了好久。自从这次报销之后，李伯逢人就夸女儿给自己买了份有用的保障，还说这下子女不用担心自己摔了碰了花大钱了。

从李伯这个事儿就能看出来，65岁以上老人买意外险真的有用。老人出门买菜、遛弯，难免遇上磕磕碰碰，几百块保费就能换来实实在在的保障，确实值得买。

四. 保费多少才合适

咱们先直接说结论，给65岁老人买意外险，不用追求高保费投入，符合自身需求的预算就行，不同经济条件都能找到对应的选择。

如果是普通工薪家庭，平时积蓄不算多，只是想给老人覆盖日常的小意外风险，选一年一两百元的产品就完全够用。这类产品一般能覆盖几万块的意外身故伤残责任，意外医疗额度也有一两万，足够应对买菜滑倒、骑车磕碰、居家烫伤这类常见意外，不会给家庭带来额外的经济负担，多数家庭都能轻松承担。我身边不少朋友给父母买的就是这个价位的，每年缴费一次，平时忘了也没关系，到期提前提醒就能续保，不用费太多心思。

要是你家经济条件稍微宽松一些，老人平时经常出门遛弯、跟团短途游玩，想把保障额度做高一点，可以选一年三四百元的档位。这个价位的意外险，意外医疗额度一般能到三五万，不少还能拓展社保外用药的报销责任，比如不小心摔骨折了用进口钢板，也能按比例报销一部分，能少花不少自费的钱，对于需要更好医疗条件的家庭来说，这个投入不算多，保障实用性提升不少。

如果老人本身已经有了基础保障，想再补充一份高额意外保障，一年六七百元的产品也有对应的选择。这个价位的产品意外身故伤残额度会更高，还可能附加比如意外住院津贴这类责任，住一天院就能给几十上百元的补贴，可以用来覆盖住院期间的护理费、交通费这类医保和基础医疗报销不了的开销，对于子女不在身边，需要请护工照顾的老人来说，这笔津贴能帮上不少忙。

最后提醒一句，千万别为了追求所谓全面保障，买一年上千元的意外险。意外险本身保障责任简单，65岁老人投保也没有太多附加要求，高价产品很多附加的责任对老人来说实用性不强，花了冤枉钱还得不到对应的保障，按照自己家的经济情况选对应档位就行，适合的就是好的。

结语

答案很清楚，65岁老人当然可以买意外险。如果是身体硬朗、日常买菜遛弯的老人，选带不限社保的意外医疗责任、一年保费几百元以内的产品就够用；如果老人本身腿脚不方便，经常出门帮子女带娃，也可以把意外身故伤残额度稍微调高一点。给老人买对意外险，子女不用再为意外磕碰的医药费揪心，给老人添一份安心，对普通家庭来说都值得安排。

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