意外险报销需要什么手续费用

引言

嘿，咱平时出门走个路、打个球，难免磕着碰着，真遇上需要报销意外险的事儿，你会不会挠头想问——意外险报销真的要额外交手续费用吗？这篇内容就给你说清楚这个问题，帮你整明白报销里的门道。

一.出险报案要及时

我先给你说个实打实的例子。上周有个28岁的快递小哥小杨，骑车送件的时候躲电动车摔了，手肘缝了七针，当时光顾着去医院缝针、跟网点请假，想着反正伤好了再找保险公司报就行，就没报案。等他休养完拿了一堆票据找过去，保险公司说距离出事已经过去四十多天，没办法核实当时的出险情况，最后只能核掉一半多的费用，本来能报的两千多医药费，只报了不到八百，亏了好大一笔。

你听我一句，不管出了什么意外，不管伤重伤轻，先给保险公司报案，越早越好。一般来说，大部分意外险都要求出事之后10天之内报案，这个时间足够你处理紧急送医了，别等伤都好了再想起来这回事。

不同情况，报案方式也不一样，给你说几个好用的操作：要是你手头能拿手机，直接打保险公司的官方客服电话，报上你的身份证号和保单号，说清楚出事的时间、地点、受伤情况就行，接线员会给你登记，还会告诉你接下来要准备啥，一步一步跟着走就成。要是你不方便打电话，找帮你买保险的经纪人或者业务员也行，他们会帮你登记报案，省得你自己记流程。

可能有人会说，我当时疼得要命，身边人也忙着送我去医院，腾不出手报案怎么办？这种情况也不用慌，你让陪你去医院的家属朋友，抽个两三分钟帮你打个电话就行，不用把所有细节都说得清清楚楚，说个大概情况、留上联系方式，等你情况稳定了再补细节也可以，保险公司不会卡着这点小事为难你。

为啥一定要强调及时报案？其实很简单，意外刚发生的时候，现场情况、受伤原因都能查清楚，时间拖得越长，相关的痕迹、证据就越容易没，保险公司核赔的时候没办法确认是不是保单保的意外，自然就会影响你报销。就像刚才说的快递小哥小杨，就是拖得太久，摔车的现场没了，也没人能准确证明他是送件的时候摔的，才少报了这么多钱。所以记好，不管多忙，先报个案，花不了你几分钟，能帮你少好多后续的麻烦。

二.医疗票据要收全

出门看病不管是门诊拿药还是住院治疗，只要走意外险报销，所有票据不管大小，全都得好好收着，别随手丢。我先给你说个身边真事儿，前阵子小赵下班骑车摔了膝盖，破了大口子去社区医院缝针，当时医生开了清创的费用单、打破伤风的发票，小赵觉得都是小钱，看完病把单子揉了就塞口袋里，回家掏衣服洗的时候，把单子直接泡烂了，字都糊得看不清。后来找保险公司报销，缺了这张一百多的破伤风发票，人家没办法核账，小赵折腾了快一周，天天跑社区医院找收费处补开，人家医院每天流水几百单，补开还要调档案开证明，折腾得小赵腰酸腿疼，本来摔膝盖就疼，这来回跑又遭了一遍罪。

不管是几块钱的挂号费，还是上千块的检查费，只要是跟这次意外治疗相关的，全都要留。比如摔了之后拍X光片，胶片的单子也要留吗？要的，诊断证明书上面写的伤情，得对应上你做的检查票据，证明你这检查就是为了治这次意外受的伤，不是别的毛病。还有医生开的处方单，拿药的时候药房收走？你可以提前拍好照片留底，再跟药房说一声，拿复印件盖个章也能用，别拍完药啥凭证都不留。

原件一定要优先留好，大部分保险公司报销都要收原件，除非你已经走了其他渠道报销，那也要让对方给你开加盖公章的复印件，标注清楚已经报销的金额，不然拿着没盖章的复印件去，保险公司没办法核实票据的真假，肯定没法给你报。

要是你真的不小心丢了票据，别着急慌，也别直接就放弃报销，先去医院的收费窗口，跟工作人员说明情况，一般医院都能帮你补打收费凭证，补开之后记得让医院加盖收费专用章，这样补开的票据和原票据效力一样，照样能用来报销。

最后给你提个小建议，看完病当天就把所有票据整理好，按日期顺序排好，夹在笔记本里，或者直接扫描存进手机云盘，哪怕纸质票丢了，你还有清晰的电子档，去补开也能给医院看，找起来也方便，不会像小赵那样临报销才翻箱倒柜找不着，耽误自己的理赔时间。

图片来源：unsplash

三.投保额度看需求

刚毕业参加工作的年轻朋友，每个月除去房租、日常开销，可支配收入不算多，就选中等额度就行，保费低，基础保障也能覆盖。这个阶段咱们还没有家庭负担，日常通勤、休闲活动出意外，基础额度的意外险就能覆盖门诊挂号、拍片拿药、小手术住院这类花费，不用花大价钱买高额度产品，每年省下来的保费，可以留着做其他规划。

上有老下有小的中年家庭支柱，一定要往高了配额度。作为全家主要收入来源，一旦发生需要长期休养的意外，不仅要承担治疗费用，还会影响正常工作收入，缺口得靠保额补上。要是房贷还没还完，孩子教育开支、老人赡养开支都少不了，额度够高才能帮你撑住家庭的日常运转，不拖累家人跟着降低生活质量。之前就有位40岁的王先生，是家里唯一的收入来源，他当时给自己选的意外险额度刚好能覆盖未结清的房贷，加上家人一年的开支，后来他意外受伤休养了大半年，报销完治疗费用，剩下的理赔金刚好补上了这段时间的家庭缺口，家人生活没受太大影响，这就是选对额度的好处。

已经退休的老年朋友，重点放在门诊和小额住院保障上，额度不用选太高。老年人出门多半是买菜遛弯，最多是摔碰导致骨折这类意外，不用配置过高的身故伤残高额度，重点把意外医疗的额度配够就行，能覆盖常见的意外治疗花费就可以，保费支出也更省，不会给子女添负担。

经常需要出差跑外勤的朋友，可以适当提一提额度。毕竟路上通勤时间长，接触意外风险的概率更高，比坐办公室办公的朋友多配置一些额度，更稳妥。要是日常就是坐办公室，很少外出奔波，选常规额度就够用，不用多花钱。

预算宽松的朋友，可以在基础保障之外，适当提高意外医疗的报销额度。比如想覆盖自费药、进口器械的费用，就选额度更高的意外医疗责任，理赔的时候能报更多自费项目，减少自己掏腰包的部分。预算有限的朋友，先把基础身故伤残和社保内用药的意外医疗额度配足，先保障再逐步调整就行。

四.健康告知别隐瞒

咱先直接说结论：买意外险的时候，健康告知该说啥就得实打实说，半字都不能瞒，瞒了最后吃亏的肯定是你自己。

不少人觉得，意外险保的是外来意外导致的损伤，跟本身身体好不好没关系，索性就随便填，干脆啥都不说，这种想法完全错了。很多意外险条款里都明确要求，部分特定的既往症引发的意外是不赔的，如果你本来就有这个问题还不告诉保险公司，那申请报销的时候十有八九会被拒。

给你说个实打实的例子，今年五十岁的刘叔，平时喜欢早上去公园散步遛弯，想着自己年纪大了容易摔跤，就打算买一份意外险。填写健康告知的时候，上面问有没有过脑血管相关的病史，刘叔想，五年前自己得的相关问题早就治好了，而且这次摔倒是出门踩滑摔的，跟旧病没关系，就没填上去。结果过了三个月，刘叔真的雨天踩滑摔了，胳膊骨折去医院做手术，前后花了快两万，找保险公司报销的时候，保险公司查就诊记录，发现了他五年前的病史，正好对应了健康告知里问到的项目，最后直接给了拒赔通知，一分钱都没报下来。

要是刘叔当初如实说了自己的病史呢？结果大概率不一样。如果保险公司核保之后觉得没问题，会正常承保，那这次意外该报多少就报多少；就算保险公司觉得情况不符合要求，不让承保，最多就是不买这份，换个符合健康要求的产品就行，总比现在自己掏了几万医药费，还拿不到赔偿来得好。

给不同情况的朋友都提个可操作的建议：刚毕业的年轻人，身体没啥毛病，那就按照实际情况填就行，不用瞎担心，也不用多写多余的内容，问啥答啥就好；上了年纪的中老年人，多多少少有点基础毛病，哪怕是好几年前的老毛病，只要健康告知问到了，就老老实实写清楚，别觉得时间久了就可以不提；身体有一些小问题的朋友，也别害怕如实告知就买不了，你把情况说清楚，保险公司会给你核保结果，能买就买，不能买换一款宽松的产品就行，别抱着侥幸心理隐瞒。

最后再提个醒，现在保险公司查就诊记录、体检记录都很方便，你别想着能蒙混过关，不如一开始就实诚点，买个踏实，真出事了也能顺顺利利拿到报销，这才是买保险的意义。

结语

现在咱来给大家说回标题的问题，意外险报销本身没有额外手续费哈，你只需要整理好这些材料就行：完整的医疗票据、相关诊疗单据，及时完成保险公司要求的报备流程，就能走报销流程啦。对应不同情况大家选保障也很简单：学生党选基础额度就能覆盖日常磕碰，保费不高就够用；经常出差或者户外工作的朋友，选侧重对应场景保障的就行，保费根据保额来定，能选自己能承受的范围；已经成家的朋友，可以结合家庭开支搭配合适额度，不用盲目追求高价格高额度，合适就好。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。