160的意外险最高赔多少

引言

花一百六十元买一份意外险，你会不会好奇它能赔多少钱？是不是怕花了钱却买不到够用的保障？今天咱们就把这个问题说清楚，帮你弄明白这里面的门道。

一. 这个价格能配多少保额？

年交160元的意外险，对应保额不是固定数，不同保险公司的产品、不同保障责任，保额区间差得不少，我给你分情况说清楚。

先拿刚参加工作的小周举例子，小周今年22岁，刚在一线城市落脚，每个月房租占了工资快一半，手头紧，买意外险的时候就挑了年交160元的产品，选的是只覆盖基础意外身故伤残+小额意外医疗的组合，最后意外身故伤残的保额做到了五十多万，意外医疗额度是1万，一年交160元刚好符合他的预算。对刚毕业没太多积蓄的年轻人来说，这个额度基本能覆盖通勤路上、日常租房生活里的常见意外风险，花这点钱就能拿到这个保额，性价比是够的。

如果是上有老下有小的中年朋友，想要更高的身故伤残保额，年交160元能不能拿到？这种情况就要调整保障责任了。要是你不需要额外的住院津贴、航空额外赔付这些附加责任，只买核心的意外身故伤残责任，不附加太多花里胡哨的保障，年交160元也能拿到更高一些的意外身故伤残保额，大概在六十万上下。中年朋友要是已经配置了其他重疾、寿险，只是想补一补意外的缺口，这样调整保障责任，压缩附加责任换核心保额的方式就很合适。

要是你更看重意外医疗的报销额度，想把更多保额放在医疗报销上，那身故伤残的保额就会相应降一些。年交160元可以把意外医疗的额度做到3万到5万，意外身故伤残的保额大概在二三十万。这种配置适合年纪大、出门容易磕碰摔倒、更需要报销门诊住院医药费的朋友，比如小区里跳广场舞的李阿姨，去年下楼买早点不小心摔了，膝盖骨折打石膏，前后花了快4万，她买的就是年交160元、侧重意外医疗的意外险，最后报销了差不多3万8，自己只掏了几千块，当时她就说这个钱花得值。

还要提醒你一点，有些情况保额会受限，比如你超过了保险公司规定的投保年龄，或者从事的是高风险职业，就算你愿意一年交160元，能拿到的保额也会比普通情况低不少。比如从事建筑相关作业的朋友，多数普通意外险会要求降保额，年交160元可能只能拿到二十多万的意外身故伤残保额。

给你一个实用建议：你买之前先想清楚自己最需要哪部分保障，是要身故伤残的高保额给家人留保障，还是要高一点的意外医疗额度给自己报医药费，选的时候优先把保额分配给你最需要的责任，别只顾着总保额高，买了一堆用不上的附加责任，反而把核心保障的额度拉低了。

二. 生病能不能走这个险种？

我直接说结论：绝大多数情况都不能赔。只有一种特殊情况能赔，就是意外导致的并发症，比如你出门被电动车刮倒，伤口没处理好引发感染住院，这种后续的治疗费用，是能走意外险报的。

给你说个真实例子我身边就发生过，之前小区里王阿姨，就是买了一百六的意外险，有天在家拖地滑倒磕了额头，当时只是简单包扎了一下，没当回事，结果过了三天伤口发炎引发了低烧，最后住院住了一周才好，出院之后拿着住院单据找保险公司，最后一共报了八千多的治疗费，这个就是符合赔付要求的，因为最开始的问题是意外摔倒引发的。

反过来给你说一个不赔的例子，同样是小区里的老李，之前蹲在楼下下棋，起身的时候突然腿软摔了一跤，膝盖磕破了，老李本来以为这个能走意外险赔，结果保险公司查了之后发现，老李本身有严重的低血糖，当天是低血糖发作头晕才摔的，摔跤只是生病的结果，不是原因，最后就没赔，这个道理其实很好懂，就是谁引发的问题谁“负责”，根源是生病，意外险肯定不担这个责任。

很多人买完一百六的意外险之后，都会犯一个错，就是不管出了啥问题都往意外险这边塞，比如自己肠胃不舒服住了院，或者犯了颈椎病去做理疗，这些本身就是自身疾病，和意外一点关系都没有，你交上去申请最后也只会被拒赔，还白白浪费你自己的时间。

给你一个可操作的判断方法：你出问题的时候，先捋一遍前因后果，看看是不是外界突发的非自身的情况造成的伤害，如果是，那可以走意外险申请；如果本身就是老毛病发作，或者新得的疾病，直接走你买的医疗险或者重疾险申请就对了，别乱找错渠道，省得白跑一趟。

三. 伤残如何认定获得赔偿？

先给大家说个真实的例子，工地做工的老王，之前买了年交160元的意外险，一次作业的时候被掉落的建材砸伤了手掌，大拇指和食指截肢，就是走意外险的伤残理赔。这个时候不是自己说伤残就算数，必须去保险公司认可的伤残鉴定机构做认定，认定结果要符合条款里约定的伤残等级标准才行。

很多人不知道，意外险的伤残赔偿是按比例给的，不是全残才赔。条款里一般会把伤残分成不同等级，等级越严重，赔付比例越高。像老王这样的情况，鉴定出来是七级伤残，对应的赔付比例是保额的百分之四十，他买的这份保额是五十五万，算下来直接赔了二十二万，这笔钱刚好用来付手术费、术后康复，还补上了他休息大半年没法干活的收入缺口，帮他家里渡过了难关。

申请伤残认定，你得先找保险公司报备，提交事故说明、医院的诊断证明和就诊记录这些材料，保险公司会告诉你去哪做鉴定，不用自己乱找机构。要是你自己找了不被保险公司认可的机构做认定，结果不被采纳，还得重新再做，既费时间又多花钱，这点一定要记牢。

如果你对鉴定出来的结果有异议，也可以跟保险公司申请重新鉴定，找双方都认可的机构再做一次，结果出来之后再按比例赔，不会故意卡着不给赔。

给大家一个可操作的建议，拿到伤残鉴定结果之后，第一时间把结果给到保险公司，提交理赔申请，一般一周左右就能拿到赔偿了，不用拖着等所有治疗全部结束再申请，早提交早拿钱，能早点缓解你手头的资金压力。不同产品的伤残认定要求可能不一样，买的时候一定要看清条款里关于伤残等级对应赔付比例的约定，别等出事了才发现自己没弄清楚。

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四. 哪里买方便又省钱？

直接选正规互联网保险平台购买，操作几分钟就能搞定，不用跑线下门店，也不用辗转联系代理人，省时间还省了中间环节的附加成本，价格大多比线下渠道更实在。

你买之前可以先把不同平台同类型产品列出来对比，重点盯三个点：保额对应价格、意外医疗的报销范围、有没有不必要的附加责任。别乱买带了很多你用不上责任的产品，比如本来只需要基础意外保障，结果被推销绑了一年期的重疾责任附加，平白多花几十块钱，对你来说就是浪费。

举个例子，去年刚毕业的小周，月薪三千多，想找便宜够用的意外险，一开始线下代理人给他推了年交三百多的产品，里面加了他根本不需要的定期寿险责任。后来他自己在正规互联网平台对比，选了年交160的产品，保额比线下推的还高，意外医疗也能覆盖日常磕磕碰碰的报销，刚好符合他手头不宽绰，只需要基础意外保障的需求，省下的钱还够他多买一份小额住院医疗险。

如果你年纪大，不会操作线上购买，可以找家里年轻晚辈帮忙，全程自己看条款，确认年龄、职业符合要求再付款，别让晚辈随便帮你选，也别贪小便宜买不正规平台的产品，免得后续理赔出问题。

最后提醒你，买完之后直接把电子保单存到手机相册或者云盘里，不用特意打印纸质版，不影响理赔，还能省点麻烦。只要选的是持正规牌照的保险公司产品，线上买和线下买理赔效力一样，不用纠结渠道靠谱性，选价格合适、责任符合你需求的就行。

五. 老人小孩能买这份保障吗？

先给直接结论：大多都能买，但是要注意看年龄和健康告知要求，一百六十元的这类意外险，对老人小孩的门槛普遍不高，不用太担心买不了的问题。

先说说小朋友。小朋友天性爱跑跳，擦伤、碰伤、被猫狗挠伤都是常有的事，不少家长都有过带孩子去医院处理伤口缴费的经历。楼下邻居家5岁的壮壮就是这样，上周在小区滑滑梯跑着玩，没站稳摔下来磕破了下巴，去医院缝针打破伤风，前前后后花了近一千八。壮壮妈妈之前就给孩子买了一份一百六十元的意外险，磕破下巴属于意外，走理赔把社保报销之后剩下的一千二百多都报了，相当于这份保费只花了一百六十，就解决了这次意外的医药费，性价比还是不错的。

给小朋友买，有几点要注意：首先看意外医疗的报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的，毕竟孩子打进口破伤风、处理伤口用的美容缝合线，很多都不在社保范围内，能报的话能省不少钱。其次不用给孩子买太高的身故保额，按现有规定，十岁以下身故保额有上限，买多了也没用，把重点放在意外医疗的额度和报销范围上就可以。

再说说老人。老人年纪大了骨头脆，万一摔一跤就是骨折，很多老人本身有基础病，一百六十元的这类意外险，大多不用查健康告知，哪怕有高血压、糖尿病都能买，这一点对老人很友好。我亲戚家72岁的王奶奶，之前在家擦桌子踩凳子，一脚踩空摔下来导致胯骨骨折，住院加康复花了三万多，社保报销之后剩下一万二，她买的一百六十元的意外险，意外医疗额度有两万，最后把剩下的一万二都报了，帮子女减轻了不少负担。

给老人买，要先看年龄限制，不少一百六十元的意外险，年龄上限到65岁，也有部分能放宽到75岁甚至80岁，买之前一定要核对清楚年龄，别买错了。如果老人已经超过七十岁，预算有限的话，选一百六十元档位的这类意外险就刚好，不用硬买贵的，够覆盖日常意外的门诊住院费用就可以。如果老人平时经常出门遛弯、买菜，还可以看看有没有额外的公共交通意外保障，附加这类责任的，会更合适一些。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，160块的意外险最高赔付没有固定数字，像小张选的这款就能赔到五十五万，具体数字得看你选的产品条款。咱们买的时候别只盯着最高赔多少，得结合自己情况选：刚工作手头不宽的年轻人，可以选侧重身故伤残保额的搭配；日常容易磕磕碰碰的老人小孩，可以优先选意外医疗报销比例高的。记住一定要看清楚免责条款，只有符合意外定义的情况才能获赔，选合规渠道购买就不会踩坑啦。

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