摩托车100元意外险有哪些
引言
经常骑摩托车出门的朋友，是不是都在琢磨花小钱买份靠谱的保障呀？一百块左右就能拿下的摩托车意外险，到底都有哪些可选的方向，又该怎么挑到适合自己的那一款呢？今天咱们就来好好聊聊这个问题。
百元险种如何挑？
先看你买它要保啥，骑车上路最怕的两个情况，得对应挑。第一个是自己受伤花钱，第二个是撞到别人要赔钱。这个价位的摩托车意外险，一般两种保障都有，就看额度给得够不够。
先讲自身保障部分，重点要看意外医疗额度。别光看宣传说保几万，得看清免赔额和报销比例。举个例子，同是一百块，有款免赔额只设置了100块，剩下的部分社保内用药能报九成，就比免赔额五百块只报七成的实在。咱们骑行摔了蹭了、撞了骨折，去医院拍片子拿药做小手术，少说都要几千块，要是意外医疗额度只有几千，根本不够覆盖。
张师傅上个月骑摩托买菜，雨天路滑摔了，小腿骨折打了石膏，前前后后花了八千多医药费。他选的一百块意外险，意外医疗额度给了两万，去掉一百块免赔额之后，社保报销完剩下的部分基本都报了，最后自己只掏了不到五百块。要是他当时挑的时候没注意额度，只买了五千的意外医疗，剩下三千多就得自己扛，那这一百块就白花了。
再讲第三方责任部分，就是撞到车或者蹭到路人要赔钱的部分。很多人觉得一百块额度肯定低，其实不是，挑的时候尽量往高了选。日常骑车出门，蹭个路边停的电动车、轿车，补漆都要上千，要是撞到路人去做检查，随便都要大几千。有个摩友王师傅，之前骑去村口接孩子，避让横穿马路的自行车的时候，蹭到了停在路边的私家车，补漆加钣金要四千多，他选的一百块意外险，第三方责任额度给了十万，最后保险公司直接赔给了车主，自己一分钱没掏。这就是选对额度的好处，花一百块帮你扛住大风险。
最后还要看有没有额外添的实用保障，比如摩托车摔坏了能不能修，有没有住院津贴。有的一百块意外险会加一部分车辆损失保障，摔车之后车壳撞裂、后视镜摔碎，花个两三百修，也能报一点，虽然额度不高，但总比没有强。还有的会给住院津贴，摔着了住院，一天给个几十块补贴伙食费，也是小惊喜。总结下来，一百块的摩托车意外险，不用贪花里胡哨的责任，就盯紧这三点：意外医疗额度够、免赔额低报销比例高，第三方责任额度尽量高，再挑带点额外实用保障的，就不会错。
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谁更需要这份保障？
刚拿摩托车驾照的新手骑友，一定要安排上这份100元的意外险。很多新手刚摸车，对车距把控不准，遇到突发情况容易手忙脚乱出错，我家小区门口的小周就是这样，上个月刚提完新车，过小区转弯的时候没控制好车把，蹭到了路边石连人带车摔出去，胳膊擦了大口子还摔裂了脚趾，住院加治疗前前后后花了快九千，就是靠这份意外险报了八千多，自己只花了几百块。本来小吴刚工作没攒下多少钱，要是自己全额付医药费，接下来大半个月都要吃泡面，这下完全没了后顾之忧。
每天靠摩托车跑单的外卖、闪送骑手，这份保障必须得有。大家每天在大街小巷穿来穿去，一单一单赶时间，难免遇到突发状况，我家楼下送餐的李姐就是例子，她每个月要攒钱给孩子交兴趣班学费，收入不算高，舍不得多买贵的保险，就买了这份100元的意外险，上个月雨天路滑，她为了躲横穿马路的电动车急刹车滑倒，车的前灯碎了，护膝磨破了膝盖也缝了五针，修车加治疗一共花了四千多，意外险全额报了下来，本来她还心疼这个月赚的钱要打水漂，这下一分额外的钱都没花，还能接着跑单赚钱。一百块钱也就相当于两三单远途送餐的收入，换一整年的安心，太合适了。
喜欢周末跑山、长途摩旅的摩友，也建议入手这份意外险。很多人周末都爱骑摩托车往郊外跑，欣赏风景的同时，郊外的山路弯道多，路况也不如城里平整，哪怕你骑了很多年车，也难免遇到突发状况。我身边玩摩旅的老于就是这样，上个月跑近郊的盘山公路，压弯的时候路面有一小堆碎砂石，轮胎打滑差点翻出去，虽然护具戴得全，还是蹭伤了肩膀，摩托车的后视镜和侧箱也刮坏了，这份意外险不光报了他的医疗费用，还赔了摩托车的维修费用，算下来一千八百多的费用全报了，本来老于还说这趟出行成本太高，结果一百块的意外险就解决了所有问题。
日常骑摩托车通勤上下班的朋友，也适合买这份100元意外险。很多朋友每天要骑二三十公里路上下班，早晚高峰车多人多，抢道加塞的情况随处可见，就算你自己小心，也架不住别人不小心。家住我对门的李大哥，每天骑40分钟摩托车上班，骑了五六年都没出事，上个月被一个抢红灯的电动车刮了车把，连人带车摔在斑马线上，小腿骨折打了石膏，在家休养了一个多月，医疗费加上后来复查拍片子，一共花了一万一千多，意外险报了九千多，自己只承担了一千多的费用，要是没这份保障，这笔额外支出也挺让人肉疼的，一百块钱用一年，平摊下来一天不到三毛钱，日常通勤买一份完全没压力。
家里有摩托车经常开出去的中老年朋友，也推荐选这份100元意外险。不少中老年朋友喜欢骑摩托车去菜市场买菜、接孙子放学，反应力比年轻人慢一点，遇到突发情况避让不及时，很容易出意外，而且中老年人骨头脆，轻轻摔一下都可能骨折，治疗费动辄大几千，很多中老年朋友舍不得买贵的保险，这份一百块的意外险价格亲民，投保条件也宽松，大部分五六十岁的朋友都能买，我们小区张阿姨去年买菜的时候为了躲狗摔了，尾骨骨裂花了七千多，就是这份意外险报了六千多，子女都说一百块花得太值了。
投保避坑指南
只投交强险的朋友，一定要记得补充一份100元的摩托车意外险，别觉得骑摩托车里程少就不用额外保障，毕竟意外来的时候不分远近。但是买的时候一定要擦亮眼，别随便点进去就下单，有几个点必须提前核对清楚。
首先看免赔额和赔付比例，有些产品看着便宜，其实设置了很高的免赔额，免赔就是保险公司不赔的部分，得你自己掏。我身边就有个王大哥，去年贪便宜选了一款100块的摩托车意外险，买的时候没细看条款，出意外摔骨折住院，总花费一万二，理赔的时候才发现，这款产品有两千免赔，而且只赔医保范围内用药，算下来自己掏了快四千。要是当时选对了免赔额低、赔付比例高的产品，自己花的钱能少一半还多。给大家一个可操作的建议：选免赔额在一百元以内，赔付比例高于八成的就很不错，超出医保范围的用药如果也能覆盖一部分就更好。
然后要确认，你的摩托车能不能买。有些朋友买的是合规上牌的摩托车，也有朋友是平时用的轻便电动摩托车，还有些朋友喜欢玩越野摩托，不同的产品对承保车辆的要求不一样。你别买错了，要是车辆不符合承保要求，出事了保险公司会拒赔。合规上牌的普通摩托车，基本都能正常投保；轻便电动摩托车要确认产品是否把这类车型纳入保障，别拿电动车的保障套摩托车，反过来也一样；玩越野摩托的朋友要注意，不少产品不承保越野、赛事类骑行，要是你经常去赛道或者非铺装路面玩，一定要提前看清楚承保范围，别白花钱。
第三要注意，保障责任是不是你需要的。有些100元意外险，会捆绑一些没用的责任，比如送你好几个你根本用不上的交通工具意外险，看着保障内容很多，其实核心的摩托车骑行意外医疗和身故伤残保额做得很低。你花了一百块，核心保障不够，没用。比如咱们普通日常通勤的骑手，核心要够的就是意外医疗保额，至少要够覆盖常见摔伤、骨折的手术治疗费用，身故伤残保额也要有基本的额度；要是你经常跑长途摩旅，可以挑带道路救援责任的，半路车坏了能帮你拖去维修，这个就比较实用。别盯着总保额看，要拆分看核心保障的额度够不够。
第四要看免责条款里对驾驶资格的要求。绝大多数产品都要求你有合规的驾驶证，摩托车对应准驾车型的驾照不能少，你的车也要有合法的行驶证，没过年检的车很多产品不赔。还有些朋友，把摩托车借给别人骑，出事了能不能赔？你要看条款里有没有排除这种情况，多数产品只要借车的人也有合规驾照，就能赔，但是也有少数产品免责，如果你经常把车借给家人骑，一定要提前确认这一点。
最后，买完以后一定要核对电子保单的信息，看看你的车牌号码、个人信息有没有填错，信息错了理赔的时候也会出麻烦。很多人在线上随便填，填错了都不知道，等到申请理赔的时候被卡住，耽误时间又耽误事。填完信息提交付款以后，花两分钟核对一遍，没错误就安心了。
理赔流程快体验
选摩托车意外险的时候，大家别只盯着保额看，理赔速度和流程顺不顺手，真的出事才知道有多重要。100元价位的意外险，大部分都支持线上报案，不用你跑到保险公司柜台排长队，在家拿着手机就能搞定。
上周我听摩友赵师傅说，他下班骑摩托车避让电动车，摔在了路边绿化带，膝盖擦了大口子，摩托车车把也歪了。他当时处理完伤口回家，躺在沙发上就打开保险公司小程序点了报案，上传了身份证、事故现场照片还有医院的诊断书，整个过程花了不到十五分钟。
提交完材料他本来还想着，得等个三五天才能有信，结果当天晚上就收到了保险公司的审核通过通知，说意外医疗的理赔款会在一个工作日内打过来。第二天早上他刚买完早餐，就收到银行的入账提醒，三千多的医药费一分不少都到账了，连他自己都没想到这么快。
建议你买之前先试一下保险公司的线上入口，看看操作麻不麻烦，有没有专门的摩意理赔通道，别等出事了再找不到入口干着急。要是你不习惯线上操作，也可以问问能不能找业务员代办，很多100元的意外险也支持线下代办理赔，不少年纪大一点的摩友都觉得这种方式更省心。
拿到理赔款之后也别大意，记得核对一下理赔金额和条款写的是不是一致，看看有没有漏掉你已经提交的修车费用项目。要是有疑问，直接打保险公司的客服电话问清楚，大部分公司都会在24小时之内给你答复，不会让你拖很久。
最后提醒大家，不管买哪款100元的摩托车意外险，都把保单号和报案电话存进手机通讯录，真出事第一时间就能联系上，不用慌慌张张找半天。选流程简单、到账快的产品，才能真的给你骑行路上添保障，不会出了事还让你为理赔跑断腿。
结语
总的来说，100元的摩托车意外险大多分为保障驾驶人员身故伤残+意外医疗的基础款，也有加上摩托车刮擦、第三方小额责任的升级款。新手日常短途通勤选基础款就够，经常跑长途、跑单拉货选带额外责任的升级款就好，选的时候多核对一下免赔额、赔付比例条款，别花冤枉钱。花100元换踏实出行，给日常骑行多添一份保障，总归是划算的选择。
小蜜蜂6号意外险
