长相安5号又升级了！交界性肿瘤也能保，对比众民保中高端2026、超越保无忧版，医疗险该怎么买？

之前人保长相安5号中高端医疗险上线，因为免健告、0免赔、高危结节可保可赔、价格还比众民保便宜，一度成了"卷王"。

现在它又升级了，严重既往症清单中，已删除"交界性肿瘤"及相关疾病，目前交界性肿瘤已不属于严重既往症范畴。

那问题来了：长相安5号、众安众民保中高端2026、超越保无忧版-计划二、平安人生免健告，这四款免健告中高端医疗险，到底该怎么选？

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其他免健告中高端医疗险，虽然都能带病投保，

但高危结节（4级及以上结节、大于8mm的肺结节）基本都被列为严重既往症，不赔。

长相安5号高危结节首年即可保障，赔付后还能续保，如果当年没理赔，次年赔付比例还能从30%提升到50%。

住院花1块钱也能赔，两个版本都是0免赔、0元起赔，区别在于100%赔付的起付线：

2万版本：2万以下赔60%，2万以上100%赔

3万版本：3万以下赔60%，3万以上100%赔

手头预算紧，选3万版本，保费直接省一大半；经常跑医院的，选2万版本更实用。

很多免健告医疗险，虽然能保一般既往症，但设了90天等待期，投保后3个月内因为既往症住院，不赔。

长相安5号不区分新发疾病和一般既往症，统一30天等待期。

当年没理赔，第二年100%赔付的起付线自动降1000块，最多降5000块。

选了3万版本，连续5年没理赔，起付线从3万降到2.5万；选了2万版本，最低能降到1.5万。

相当于每年交的钱不变，报销门槛一年比一年低，不加钱就能升级保障。

长相安5号：疾病30天，不区分新发和既往症

众民保中高端2026：疾病30天，但一般既往症单独90天等待期

超越保无忧版-计划二：疾病60天平安人生免健告：疾病30天

长相安5号30天等待期统一适用所有疾病，没有既往症单独设限。

众民保虽然疾病等待期也是30天，但一般既往症要多等90天，等于投保后3个月内因为既往症住院不赔。

超越保无忧版直接60天等待期，比其他三款都长。

等待期这一项，长相安5号最优。

四款产品外购药都不限清单，这点很好。

但癌症特药方面差距明显：

长相安5号：200万保额，癌症特药不限清单 + 额外57种临床急需进口药

众民保中高端2026：200万保额，癌症特药不限清单

超越保无忧版-计划二：200万保额，199种特药（含7款CAR-T），有清单约束

平安人生免健告：与住院医疗共享保额，癌症特药不限清单

长相安5号是唯，款同时做到"不限清单 + 57种进口药"的。

众民保不限清单但没进口药，超越保有清单约束，平安人生保额不独立。

特药保障这一项，长相安5号全面领先。

长相安5号不限清单。

长相安5号：300万，0免赔，不限医院清单。

众民保中高端2026：300万，0免赔，不限医院清单。

超越保无忧版-计划二：200万，0免赔，限10家平安人生免健告：300万，0免赔，限4家。

长相安5号和众民保持平，都做到不限清单。

超越保和平安人生有医院数量限制。

长相安5号：一般既往症可保可赔 + 高危结节重大既往症可保可赔，行业首创

众民保中高端2026：仅一般既往症可保可赔，

超越保无忧版-计划二：一般既往症可保可赔 + 重大既往症可保可赔，但首年不可赔，

平安人生免健告：仅一般既往症可保可赔

长相安5号是唯，款投保首年就能赔付高危结节重大既往症的产品，而且赔付后还能续保。

超越保虽然也能保重大既往症，但首年不能赔，要等第二年。

既往症保障这一项，长相安5号最全面，覆盖面最广。

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写在最后

四款产品都是免健告中高端医疗险，适合身体有小毛病、过不了常规健康告知的人群。

但综合对比下来，长相安5号在价格、保障、赔付、门槛四个维度都领先，性价比最高。

最后给大家总结一下，什么情况选长相安5号：

追求极致性价比、预算有限：长相安5号中高端，3万版本价格最低能做到竞品6折

有高危结节（4级及以上、8mm以上肺结节）：首选长相安5号中高端，行业首创高危结节可保可赔，其他三款都不保。

看重进口抗癌药、临床急需新药：首选长相安5号中高端，癌症特药不限清单还多57种进口药。

预算充足、更看重众安品牌：众民保中高端2026也是不错的选择，保障基础够用，就是价格稍贵、没有高危结节保障。

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