怎么交意外险网上缴费流程呢
引言
你是不是也想配份意外险，却不知道怎么在线上完成缴费？是不是担心线上操作步骤太复杂，自己搞不定？别着急，这篇文章就能帮你搞定问题。
一. 挑选保障先看清条款
先给你提第一个要求：一定要看清楚保障范围，别光盯着保费价格捡便宜。就拿小区的张阿姨来说，去年她刷短视频的时候看到一款意外险，价格比常见的便宜近一半，她没仔细看条款，直接就下单缴费了。结果上个月下楼买菜滑倒磕断了门牙，去口腔科做完治疗找保险公司理赔，才发现这款意外险只保身故和伤残，意外医疗根本没包含，一分钱治疗费都报不了，亏了小几千块不说，还生了一肚子闷气。所以你挑的时候先翻保障责任，看看你需要的意外医疗、日常意外能不能覆盖，别等出事才发现漏了核心保障。
第二个要盯的就是免责条款，这里面都是明确不赔的内容，一定要一条一条捋清楚。比如住在城里单元楼的朋友，不少人喜欢没事爬个山放松，如果你买的意外险免责条款里写了“禁止非景区攀爬”，那你去野山爬山出了意外，保险公司是不会赔的。还有不少人会忽略职业要求的条款，意外险对职业分类都有要求，比如你是从事装修脚手架作业的工人，属于较高风险职业，如果你买的时候没看职业限制，选了只保普通低风险职业的产品，出事之后也会被拒赔。做快递、外卖、装修这类行业的朋友，一定要对应自己职业找符合要求的产品，别在这一步踩坑。
第三个要注意的是意外医疗的报销规则，这部分和你能不能拿到理赔直接挂钩，不能含糊。首先看报销范围，有的只保社保范围内的用药和治疗项目，有的可以覆盖社保外自费项目，比如你不小心被狗咬伤要打进口狂犬疫苗，进口苗大多属于社保外，如果条款没写能报自费，这笔钱就得你自己出。然后看免赔额，免赔额就是保险公司不赔、需要你自己掏的部分，同等保费下，优先选免赔额低的，这样能报的钱更多。还有报销比例，不同产品报销比例不一样，有的社保报销之后能报剩余的九成以上，有的只能报七成，选的时候尽量挑报销比例高的，自己花的就更少。
第四个要留意伤残责任的约定，意外险里的伤残不是只赔全残，不少朋友容易搞错这点。我之前听朋友说过他同事小周，去年下班骑车被电动车蹭倒，伤到了手臂，最后鉴定是十级伤残，结果他买的意外险条款里只写了赔全残，压根没按等级赔伤残的约定，最后一分伤残赔偿金都没拿到，养伤大半年没法干重活，收入受了影响也没地方补。正常的意外险应该是按伤残等级比例赔付，从一级到十级对应不同比例，你翻条款的时候一定要确认有没有这项约定，别只看到“身故伤残”四个字就跳过。
最后还要看条款里对一些特殊场景的约定，比如你日常需要坐公共交通上下班，经常出差坐高铁飞机，那就要看条款里有没有包含公共交通意外的保障，不用额外加钱就能有额外赔付的话，肯定更实用。如果你喜欢周末带孩子去游泳馆游泳，或者平时自己骑车通勤，也要看看条款里有没有把这些常见场景排除在外，不少低价产品会偷偷把这些高频场景放到免责里，千万别漏掉，选好了符合你日常出行、生活场景的保障，真出事才能派上用场。
二. 填写健康如实告知
意外险的健康告知虽然比医疗险宽松，但也不能抱着敷衍蒙混的心态乱填。你得顺着页面的问题一条一条来读，别看见一堆问题就嫌麻烦跳过不看，勾完直接点下一步。就拿楼下做外卖骑手的张哥来说，去年他想在网上买意外险，点进去之后看到健康告知栏问“有没有确诊过心脑血管方面的疾病”，他前阵子刚因为高血压住过院，心里想着意外险不就是保意外嘛，高血压是慢性病又不是意外引起的，随便勾了“无”就继续操作了。结果上个月他送单路上突发头晕摔了车，骨折住了院，申请理赔的时候保险公司查到他之前的住院记录，直接说他没如实告知，拒赔了，张哥这才后悔，早知道说清楚就好了。
对于问题里问到的身体异常，一定要认真核对自己的体检报告、之前的就医记录，有就选有，没有就选没有，别自己瞎猜想，也别想着隐瞒点小问题不碍事。问什么答什么，不问的不用主动说，很多人会犯一个错，就是自己觉得有点小不舒服，还没去医院确诊，就主动说自己有病，白白把可以买的意外险给搞没了。比如你只是最近有点颈椎疼，还没去医院看，也没医生给你确诊颈椎病，那问到有没有颈椎病的时候你直接说没有就行，不用自己瞎对号入座。
不同的人群，填健康告知的时候也有不一样的注意要点。你要是刚毕业二十出头，平时身体没毛病，很少去医院，那直接按照实际情况选就行，一般都能顺利通过，不用瞎担心。要是你是四五十岁的中年人，平时有一些常见的慢性病，比如高血压、糖尿病这些，就仔细看告知里怎么问，要是问题只问了有没有确诊过恶性肿瘤，没问到高血压，那你不用主动提，正常填写就行。要是明确问到有没有高血压，你就把实际的血压控制情况写上，很多意外险对控制稳定的高血压是可以承保的，不用怕。
要是你之前住过院，或者做过小手术，记不清具体时间了，可以先翻一下自己之前的出院小结，或者在医院的线上挂号平台查一下就诊记录，确认清楚之后再填，别模棱两可乱填。比如前阵子王阿姨买意外险，告知里问两年内有没有住过院，她记不清五年前还是三年前做过胆囊切除手术，就先去社区医院调了就诊记录，确认是三年前住的，刚好在两年范围内，就如实填了，保险公司也正常承保了，没耽误事儿。
哪怕你填了如实告知之后，系统给出了加费或者延期的结果，也别想着换个平台隐瞒信息重新买，换个平台还是会查到你的就诊记录，隐瞒之后只会给自己后面理赔留隐患。大不了换一款对健康要求更宽松的意外险就行，现在网上很多意外险健康要求都不高，总有适合你的，千万不要抱着侥幸心理隐瞒，不然出事拿不到赔偿，吃亏的还是自己。
三. 支付环节确认信息
一定要选官方合规的支付入口，别随便点陌生链接跳出来的支付框。我之前邻居阿姨刷短视频的时候，看到意外险的推广广告，随手点进去填了信息，直接弹出一个个人收款码，阿姨没多想就转了钱，结果后来找保单根本找不到，联系客服也没人理，才知道自己进了钓鱼网站，钱打给了私人，连说理的地方都不好找。
你确认支付之前，一定要对着页面再核对一遍个人信息。姓名、身份证号、联系地址一个都别错。同事小周之前赶时间，填身份证的时候少输了一位，付完钱才发现不对，后来找保险公司改信息，前前后后跑了三趟线下网点，花了快一周才改好，差点耽误后续保障生效，要是刚好出事，那可就麻烦大了。
你选支付方式的时候，直接选页面显示的官方合作渠道就行，微信支付、支付宝支付、银行卡支付都可以，这些渠道都有支付记录，万一出了问题也能查到凭证。别选私下给业务员转账的方式，哪怕对方说给你优惠也别信，之前有个老吴认识的保险业务员，说私下找他买能便宜一百多块，老吴直接把钱转了业务员，结果业务员没把钱交到保险公司，业务员离职之后，老吴的保单根本没生效，出了意外只能自己掏钱治，吃了好大的亏。
付完钱之后，一定要把支付凭证和保单订单截图存好，存到手机相册或者自己的云盘里都可以，别随手删了。我表哥之前付完钱觉得已经有电子保单了，就把支付记录删了，结果后来系统出问题，显示保单没缴费，表哥找了好久才在银行的交易明细里调出记录，折腾了快一天才解决，要是没找到记录，就得重新缴费，平白多花冤枉钱。
最后你付完款之后，一定要等页面跳转到支付成功、保单生成的提示再退出页面，别付完钱就直接关掉浏览器或者APP。之前就有朋友碰到过，付款的时候网络不好，钱扣了但是系统没收到缴费信息，保单也没生成，他直接关了页面走了，过了半个月才发现保单没生效，这时候再找保险公司核对，虽然最后也能解决，但是来回核对信息、调支付记录，浪费好多时间和精力，不如多等两分钟，确认所有流程都走完再退出。
图片来源：unsplash
四. 发生事故快速报案
遇到意外事故别光慌着处理伤情，记得第一时间留好材料准备报案，这是申请理赔的第一步，千万别拖着不做。
先给大家说个身边的真实例子，上个月小区的王阿姨出门买菜，没注意脚下松动的地砖，摔了一跤扭了脚还磕破了膝盖，去医院缝了三针还固定了脚踝。王阿姨当时觉得就是小伤，自己垫钱看完就忘了报意外险这回事，直到三个月后整理抽屉翻出了电子保单，才想起申请理赔，结果因为时间拖得太久，部分就诊材料找不到，没办法还原事故经过，最后申请理赔的流程走了好几个月，折腾了好久才拿到赔付，把王阿姨累得不行。
拿到理赔款之后王阿姨跟我说，早知道第一时间报案了，省得后面遭这么多麻烦。这个例子也提醒大家，不管意外看起来严不严重，只要你走了医保之外的自费项目，符合你买的意外险保障范围，一定要及时告诉保险公司。
现在网上买的意外险，报案渠道和缴费是一样方便的，不用跑线下门店，直接打开你当初买保险的官方平台，找到你的保单页面，点一下理赔报案选项，跟着提示填清楚出事的时间、地点、具体受伤情况就可以，要是你记不清操作步骤，直接打保单上印的客服电话，接线员会一步步教你操作。
填完报案信息之后，记得按要求上传材料，第一步要传的就是意外事故的相关证明，如果是在公共场所受伤，可以找场所管理方开个简单说明；要是日常出行受伤，根据情况准备相关材料就行，然后把医院的诊断证明、门诊病历、缴费单据这些都拍照或者扫描上传，照片要拍清楚，上面的文字和数字别糊掉，不然还得重新传，耽误时间。
报案之后也不用一直揪着心，只要你买保险的时候如实说了自己的情况，事故也在保障范围里，保险公司会很快处理审核，审核通过之后赔付金会直接打到你留的银行卡里。还有一点要提醒大家，不管你是什么年龄、买的什么额度的意外险，都别嫌麻烦拖着不报案，越早操作，材料越全，流程走得越快，你能越快拿到赔付，减轻自己的经济负担，这也是买意外险的意义所在，出事之后能给你帮上实实在在的忙。
结语
其实网上交意外险保费一点不复杂，跟着流程走：先选符合你需求的保障，读清条款不踩坑，如实填写你的健康情况，最后选择正规平台缴费就行。不管你是刚工作没多少积蓄，选基础保障款就行，预算充足选额度高一点、保障更全的，不同年龄段、不同身体条件的朋友，都能挑到合适的款，只要走正规流程缴费，很快就能拿下这份实用的保障啦。
达尔文12号重疾险
