意外险两百元能报多少钱 报销意外险需要什么证明

引言

大家买意外险的时候是不是都有疑问：花两百块买的意外险，真出事了能报多少钱？申请报销的时候，又得准备哪些证明呢？别着急，这篇内容咱们就把这两个问题说清楚。

一 二百元保啥 意外风险怎么算

咱们先来看，不同年龄阶段买这个价位的意外险，能拿到的保障额度不一样，保障范围也有区别，咱们直接说结论。

学生党年纪小，日常上下学骑单车、跑操场容易磕磕碰碰，两百元能买到的意外险，一般包含身故伤残保障八到十万，意外医疗保障两到三万。比如课间和同学打闹摔掉半颗门牙，补牙的费用、去医院拍牙片的检查费，都能按比例报。要是真的出了严重意外，身故伤残的额度也能给家里减少不少负担，对学生党来说够用，学生党预算不多，选这个价位刚好。

刚工作没几年的年轻人，天天挤地铁赶公交，骑电动车通勤，两百元买到的意外险，保障额度会比学生款高一些，身故伤残一般在十万到十五万之间，意外医疗在三万到五万之间。不少年轻人租房子住，收拾屋子不小心从梯子摔下来扭到腰，去医院拍CT开药，这些费用都能走意外险报销；上下班被电动车蹭倒擦伤缝针，社保报销完剩下的部分，意外险也能接着报，对预算有限的年轻人来说，花两百元就能覆盖日常通勤和生活里的大部分意外风险，性价比很合适。

中年人上有老下有小，日常出门跑业务、接送孩子，遇到意外的概率不低，两百元的意外险，给中年人买，身故伤残额度一般在十万左右，意外医疗在三万左右。这里要提醒大家，如果你是经常出差坐长途车，或者经常开车跑高速，可以选附加交通额外赔付的产品，这个价位也能买到这类附加责任，遇到交通意外，能多赔一笔钱，留给家人贴补家用，要是你本身已经买了重疾险寿险，只想补个意外保障，两百元这个价位足够覆盖缺口了。

退休的老年人平时遛弯买菜，容易摔倒扭伤，很多几百上千元的意外险对老年人有年龄限制，两百元的意外险大多放宽了年龄要求，六十五岁甚至七十岁都能买，身故伤残额度一般在五万到八万之间，意外医疗在两万到三万之间，刚好匹配老年人的需求，老年人摔一跤容易骨折，打石膏、住康复院的费用都能报，子女给父母买，花两百元就能获得一份基础保障，压力也不大。

这里给大家提几个明确的建议：不管你是什么年龄段，买的时候先看保障范围，是不是包含你日常遇到的意外场景，比如你经常骑车通勤，就要确认交通事故意外在保障范围内；如果你经常在家做家务，就要确认跌倒、烫伤这类意外包含在内。然后看保额，意外医疗的额度尽量挑高一点的，毕竟日常用到意外医疗的次数比身故伤残多。最后一定要看职业要求，普通的办公室职员、退休人员、学生，大部分两百元的意外险都能买，要是你从事装修、搬运这类体力活，一定要核对清楚职业列表，确认你的职业在承保范围内再下单，别买错了最后赔不了。

二 看病赔多少 条款细节看仔细

大家先记清楚，两百元价位的意外险，报销额度不会特别高，咱们拿实际案例说清楚，你就好理解了。上个月小区遛弯的阿姨，下楼踩滑摔了，扭到脚打了石膏花了四千块医疗费，她买的就是两百元的意外险，当时合同约定意外医疗额度是两万，免赔额一百元，只报社保范围内的用药，这样算下来，社保报完剩下一千八，减去一百免赔额，最后报了一千五百三，相当于九成左右都报下来了，这个比例还是不错的。

你要是买的这款两百元意外险，带了无免赔的约定，那就是花多少对应比例报多少，不用自己掏免赔的部分。比如刚入职场的小周，骑车蹭到路边栏杆，膝盖缝了三针花了八百多，他买的那款就没免赔，社保报完剩下六百二，直接全报了，自己一分钱没掏，省下这几百块，相当于小周小半个星期的饭钱，对刚工作手头不宽的年轻人来说，确实有用。

这里要提醒你，一定要看清楚条款里，能不能报社保范围外的费用。还是拿刚才摔骨折的老张举例子，当时医生建议用进口的固定钢板，比国产的贵八千多，他买的那款两百元意外险只报社保内的费用，这八千就全部自己掏了。要是你换另一款同价位的，能报社保外，最多报五千，那就能省五千出来，差距还是挺大的。所以选的时候，如果你平时喜欢运动、经常出门，怕摔了碰了用到进口耗材，就挑带社保外报销的同价位产品，别等出事了才发现报不了，白后悔。

还有一点，要分清楚意外门诊和意外住院的报销限制。有些两百元的意外险只报意外住院的费用，意外门诊一概不报。比如刚上班的小吴，切菜切到手指去门诊包扎花了三百，找保险公司报销才被告知只赔住院，这三百就得自己出。要是你平时经常做家事，或者出门容易磕磕碰碰，经常需要门诊处理，就得挑条款里明确包含意外门诊报销的产品，别只盯着总价格，忽略了这项保障。

最后说一句，不管你选哪款，一定要对着条款算清楚最高报销比例。同价位的产品，有的报销比例是百分之八十，有的是百分之九十，还有的是百分之百，差别真不小。还是一万块的医疗费，差十个点就是一千块，够你交三个月的水电费了。买之前别嫌麻烦，把这几个数字都捋清楚，挑对符合你需求的，真出事了就能多报不少钱。

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三 买前问几句 健康告知别忽略

意外险大多对健康要求比较宽松，不像重疾险医疗险要求高，但这不代表完全没有健康要求，尤其是两百元价位的长期意外险产品，都会列一些需要告知的健康条件，买之前一定要仔细核对，别抱着侥幸心理，最后理赔卡壳，钱白花不说还耽误事儿。

举个例子，我身边朋友老王之前贪便宜，在网上随手买了一款两百元一年的意外险，当时没看健康告知，直接点了“已符合要求”投保，半年后下楼买早点摔断了腿，住院花了两万多，申请理赔的时候被保险公司拒了，原因是他半年前体检查出来了二级高血压，刚好落在这款产品要求告知的健康异常条目里，他当时没说，直接违反了投保规则，最后一分钱都没拿到，两百块保费打了水漂，治疗费用全自己扛了，想想真挺亏的。

不同产品对健康要求不一样，两百元价位也分好几类，给不同人群用。如果你是身体健康、没住过院、没什么大病的年轻人，买这类产品基本不用发愁，绝大多数都能顺利投保，直接选符合自己职业要求的就行，健康告知一条一条看，没问题直接投就可以。

如果你是年纪大一点，比如退休爸妈，本身有高血压、糖尿病这类常见慢性病，买之前一定要把健康告知一条一条捋清楚，有些两百元的意外险不问这些常见慢性病，只要求被保人生活能自理，不需要住院长期护理就能买，这种产品就很适合你，别瞎买那种要求多的产品，免得买完用不了。

如果你之前得过比较严重的病，已经治好出院了，也要认真看健康告知，要是条款里没问到你得过的病，那就放心买，不用主动说；要是问到了，哪怕你已经治好，也要按要求告知，别隐瞒，不然最后理赔出问题，吃亏的肯定是你自己。另外还要提醒一句，别听别人说“意外险不用看健康”就瞎买，每个人身体情况不一样，买之前花三五分钟扫一遍健康告知，比出事之后扯皮省心多了。

四 出险咋理赔 证据材料收集齐

第一个要准备的就是证明「意外发生」的材料。如果是路上发生的磕碰、交通事故，一定要记得第一时间找交警开具事故认定书，不要嫌麻烦没有开，后续保险公司核对不了意外责任，很可能会耽误你的理赔进度。如果是上班或者户外发生的意外，可以找单位、相关负责方开具意外经过说明，写清楚时间地点发生了什么事，盖个公章就可以用。

第二个核心材料就是完整的医疗单据。不管是门诊还是住院，收费的原始发票一定要保管好，不要弄丢弄脏，很多公司只认原始发票，复印件是没办法直接报销的。还有就是费用明细清单，每一项花了什么钱、用了什么药，都要打印出来，这个是用来核对哪些项目属于理赔范围的必备材料。

另外你还要准备好身份证明和病历资料。自己出险的话，准备好本人身份证复印件就行，如果是给孩子买的意外险，需要准备孩子和投保人的身份材料。完整的门诊病历、住院小结、诊断证明这些也要一起备齐，医生写的诊断会明确说明是不是意外导致的损伤，这个是判断能不能赔的关键依据。

给大家说个真实案例，之前王阿姨出门买菜被自行车剐蹭摔了，膝盖缝了五针，花了三千多医药费。当时她觉得就是小事故，没找对方开证明，也没留报警记录，提交理赔申请的时候，保险公司没办法确认这是意外摔的还是其他原因，一直没给赔。后来王阿姨找到当时骑车的人一起去社区开了意外经过证明，才顺利提交申请拿到了赔款。你看，少了一份证明，就多折腾这么久。

最后给大家一个可操作的小建议：你出险之后第一时间联系你的投保顾问或者保险公司官方客服，问清楚他们要求准备的具体材料，把他们说的内容一条条记下来，照着准备就行。准备的时候每份材料都复印一份自己留底，万一原件邮寄过程中出问题，你手里还有备份能补上。提交申请之后保持电话畅通，有需要补充材料及时配合，理赔到账速度会快很多。

结语

现在你该清楚了吧，两百元的意外险，报销多少主要看你买的保障额度和条款约定，一般身故伤残能有十万左右保额，意外医疗也有几万额度，实际报销要看你花了多少医疗费、有没有免赔额、能不能报社保外用药。报销的时候要提前准备好意外事故证明、完整的医疗发票和费用清单，要是涉及第三方事故，还要带上交警开具的责任认定书，把材料准备全，理赔流程走起来就顺畅。最后再提醒大家一句，买这类意外险前，一定要核对自己的职业是否在承保范围内，不同需求也可以选适配的产品：普通上班族通勤买基础款就够用；需要经常户外跑业务的，选带门诊报销的就行；预算有限刚入职场的年轻人，选两百元价位的基础款也能覆盖日常意外风险，只要提前看清条款，踩坑的概率会低很多。

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