餐饮意外险一年多少钱一个月啊
引言
各位开餐饮店的老板是不是都在犯嘀咕，餐饮意外险一年多少钱，摊到每个月又要花多少呢？会不会贵到给本就紧张的周转添负担？今天咱们就把这个问题掰扯清楚，给你说透门道哦。
一. 保费高低主要看哪些因素
第一要看你投保的人数和具体岗位，这是影响保费最大的因素之一。你想啊，你开的小吃店雇了3个人，和连锁馆子雇了30个人，总保费肯定差很多。而且不同岗位的风险不一样，风险越高，对应每个岗位的保费就越高。就拿常见的餐饮门店来说，在后厨颠锅的师傅，天天接触明火、热油，切菜剁肉也容易切到手，滑倒烫伤的概率比前台收银高不少，所以算保费的时候，后厨师傅的单人保费就会比前台收银员高一点；如果是专门做海鲜加工的门店，还有处理带壳海鲜、大型冰鲜的杀鱼工，风险比普通后厨更高，单人保费还会再往上调一点。我给你的建议是，提前整理好所有员工的岗位清单，不要乱填或者统一填一个职业，填错了不仅可能多花钱，出险了还可能赔不了，按实际岗位报就能拿到最准确的报价。
第二看你选的保额高低，保额选得越高，保费就越贵。餐饮意外险一般会给每个人设意外医疗保额和意外身故伤残保额，你可以根据自己的承受能力选。比如意外医疗，你选一两万的保额，和选五六万的保额，保费肯定不一样，差个几十块到上百块都很正常。你要是开社区小馆子，给员工选中等额度的医疗保额就够用，不用盲目选高保额多花钱。
第三看你选的保障范围，额外加的保障越多，保费越高。基础款一般只保工作时间的意外，你要是想加上下班路上的意外保障，或者想加拓展训练、集体团建这类活动的保障，保费就会增加一点；还有不少人会加个食物中毒相关的额外责任，加了之后保费也会涨一点点。你可以按需选，不用为了用不上的保障多掏钱。
第四看员工的年龄区间，这个影响其实不大，但也会有变化。大部分餐饮从业者都是青壮年，保费差距不大，如果店里有超过55岁的帮工，保费会稍微涨一点，因为年龄大的人发生意外骨折这类风险的概率更高，保险公司定价的时候会微调。如果你店里有退休返聘的帮工，也别隐瞒年龄，如实说就行，不然理赔容易出问题。
第五看你的缴费方式，按年交总保费会便宜一点，按月交的话单月压力小，但总费用会比年交高一点。举个例子，按年交一年总费用360块，按月交的话每个月大概要35块，一年下来就是420块，多出来的几十块就是按月交的便利成本。你刚开店资金紧张就选按月交，手头宽松就选按年交，怎么方便怎么来。
二. 不同经济基础怎么选方案
如果您是刚开起来的夫妻小店，总共就两三个员工，每个月流水刚覆盖房租食材，手头紧巴巴拿不出太多闲钱买保险，那我直接给您说方案：先给风险最高的岗位买，别硬撑着买全员覆盖。比如你开了家小面馆，你和爱人盯后厨揉面煮面，雇了一个阿姨擦桌收碗，那你优先保你和爱人就行，后厨擦灶台容易打滑摔着，揉面也容易碰伤手指，先把你们俩的保障做足，每个月摊下来也就几十块，压力很小，绝对负担得起。要是您雇的阿姨本身有新农合，也可以等下个月流水好了再添，不用一口气吃成胖子。
如果您是开了一两年的社区家常菜馆，总共五六个员工，每个月能稳定剩个小几千块结余，能拿出一点钱做保障，那可以选按人数投保的方案，给每个员工都配上基础额度。举个例子，社区店的员工大多是三四十岁，年龄不算大，每个人的基础保费不贵，算下来一个月也就一百多块，一年一千多块钱，换店里所有人都有保障，这笔钱花得值。别想着省这点钱，真出点事，你掏一次医疗费可能就顶好几年的保费了。
如果您是开了三四年以上的中大型餐饮店，光前厅后厨加起来有十几二十个员工，每个月流水稳定，手头预算比较宽松，那我建议您选全员投保的方案，顺便把额度提一提。毕竟店里人多，难免有人不小心出点意外，额度提上去，真遇到需要住院治疗的情况，能赔得更多，你自己要掏的钱就更少。而且这种批量投保的方案，算下来每个人的单价还更便宜，整体性价比不低，你也不用一个一个员工核对信息单独算钱，省不少精力。
如果您店里有不少退休返聘或者兼职的员工，这部分人您预算够就加上，预算不够也不用硬扛。很多人担心兼职员工出意外要自己赔，其实可以选按日或者按月投保的灵活方案，旺季雇兼职的时候加上保障，淡季没活的时候就停掉，不用一直交钱，不会浪费保费。比如开在景点附近的餐馆，旺季暑期雇两个兼职学生帮着端盘子，那你就只给这两个月加保障，每个月几十块钱就搞定，不用交一整年的钱。
如果您店里员工流动性大，今天走一个明天来一个，预算中等的话，你可以选可以随时更换被保险人的方案，不用每次换员工都重新买，直接申请更换就行，省了反复投保的麻烦，也不会白交已经走了的员工的保费。不管你手头钱多钱少，核心思路都是先保高风险，再覆盖全员，别为了撑面子买超出你承受能力的方案，也别为了省钱把高风险岗位漏了，适合你当下经营情况的，就是最好的方案。
三. 真实出险案例是怎么处理的
前段时间我认识的一家社区小餐馆老板张姐，就遇到过员工受伤的事儿，咱们直接来聊聊整个处理流程，大家看完就能明白怎么回事儿。
张姐的餐馆开在老小区门口，雇了一位五十多岁的阿姨帮忙摘菜、收盘子，本来她觉着每天都是轻活儿，不愿意多花钱买意外险，后来听同行劝，凑了几千块买了一年的全员餐饮意外险，算下来每个人一个月也就几块钱到十几块钱不等，当时她还心疼这钱，没想到出事之后就用上了。
那天阿姨收盘子的时候，地面刚拖完没放防滑垫，踩滑了直接坐到地上，尾骨摔裂了，去医院检查、开药加卧床休养，前前后后花了小八千。张姐当时第一反应不是自己扛，赶紧给保险公司打了报案电话，接线员跟她说了需要准备的材料：医院的诊断证明、收费单据、餐馆出具的务工证明，还有阿姨的身份证复印件，一样一样说的明明白白。
张姐按照要求整理完材料提交上去，保险公司三天就派人核实了情况，确认是在上班时间、餐馆场地出的意外，符合条款要求，没出一个星期，赔付的钱就打到了阿姨的账户上，除了报销全部的医疗费用，还给了阿姨休养期间的误工补贴，总共赔了七千多，比张姐一年交的保费还多。
要是张姐当时没买这份保险，这小八千就得自己掏，本来小餐馆利润就薄，一下子拿出来大几千，相当于小半个月的营业额没了。这件事告诉咱们，别觉着便宜的意外险没用，真出事的时候能帮你兜住大部分损失。记住出事第一时间报案，别想着先私了瞒下来，材料准备齐全，别缺东少西耽误审核，赔付流程走的快，对老板对员工都好。
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四. 投保理赔过程注意啥细节
投保的时候，第一步要做的就是如实填写员工信息，千万别偷懒乱填。比如后厨炒师傅本来是高风险岗位，你图便宜按前台收银员的职业类别报，真出事了保险公司会拒赔，到时候白花了保费还得自己掏钱补窟窿。
别光盯着保费便宜，一定要仔细看免责条款。比如有些情况是不在赔付范围里的，员工要是因为醉酒或者故意违规操作受伤，很多产品都不赔，这些内容提前看明白，别等出事了才拍大腿后悔。还有一定要确认保障范围包含你店里的实际场景，比如有些店会外接做户外摆摊的宴席，要看看这种外出作业的情况保不保，别漏了。
员工出事之后，第一时间先送医，然后赶紧联系保险公司报案，别拖个三五天再报。拖的时间太长，保险公司没办法核实事故细节，很可能会影响理赔进度，甚至会给理赔带来麻烦。一般来说，建议48小时内报案就可以，具体按保险公司要求来就行。
整理理赔材料的时候，一定要留好所有的原件。医院的诊断书、医疗费发票、病历本、缴费清单，还有员工和店里的用工证明，这些一样都不能少。像刚才火锅店烫伤的那个例子，老板就是提前把所有材料都整理好了，一件没缺，所以三天赔款就到账了；另一家小吃店出了滑倒的事故，老板把发票弄丢了，补了快半个月才补全材料，理赔硬生生拖了一个多月，既耽误事又闹心。
最后要确认好赔付到账的账户，一般是打到店里的对公账户，也有些可以直接打到受伤员工的个人账户，投保的时候就问清楚，别到时候赔款下来了，账户信息不对转不了，又要折腾改信息。另外买完保险之后，一定要把保单存在手机里或者备份一份纸质版，别随便丢了，需要用的时候找不到就麻烦了。
结语
其实问餐饮意外险一年多少钱一个月，没有固定答案。通常中小餐饮的话，一个人一个月几块到几十块都有，一年几百块就能搞定基础保障，具体看你是小店还是大店、有多少员工、选多少保额。提醒大家一句，不用盲目贪便宜，选覆盖自己店内主要风险、理赔方便的就可以，不同需求选不同方案，适合自己的就是好选择。
星相守2号百万医疗险
