工伤意外险一年多少钱一年的
引言
很多人找我问起，干不同活、买不同额度，工伤意外险一年到底要花多少钱？这个问题真的没法随便给个固定数字，今天咱们就来把这些说清楚，给你一个你能用上的准答案。
一.先弄明白啥算工伤险
你别搞混两个东西，一个是咱们常说的工伤保险，一个是今天聊的工伤意外险。这俩不是一回事，对应出钱买的主体也不一样，你得先掰扯清楚。
如果你是开小加工厂、小装修队的老板，给工人买保障，工伤保险是你必须给工人上的，而工伤意外险是额外补充的保障，哪怕已经上了工伤保险，也可以再买一份工伤意外险，给工人多一层保障，也帮自己分担风险。如果你是打零工、接散活的灵活就业人员，没法通过工作单位上工伤保险，那就可以自己给自己买一份工伤意外险，出事了自己能拿到赔偿，不用全自己扛。
别抱着侥幸心理不买，我见过不少私人接活的装修师傅，觉得自己干了十几年都没事，没必要花这个钱，结果不小心从脚手架摔下来，治疗费花了十几万，全得自己出，本来攒着给孩子上学的钱都搭进去了。要是提前买了工伤意外险，至少治疗费能报销一大半，压力能小很多。
你要记准，工伤意外险只保你工作时间、因为工作原因受的意外，你下班买菜摔了，周末出去玩崴了脚，这个不算，不会赔。买的时候你得看清楚条款里的保障范围，别买完了出事才发现不在保障里，白花钱。
还有一点很重要，如果你是帮别人干活，出了意外，不管雇主有没有给你买，你自己买的工伤意外险该赔还是赔，不会因为雇主赔了你钱，就不给你理赔。反过来，你是老板，给工人买了工伤意外险，工人出事拿到保险赔偿，也能帮你减轻不少额外的经济负担，不用你全额掏腰包。所以不管你是老板还是工人，都得先搞清楚自己的身份，再选适合自己的版本，别买错了。
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二.职业类型影响保费多少
办公室坐班的普通文员、行政、线上客服这类人群，职业风险很低，一年100块就能拿下几十万保额，保费成本很低。
快递员、外卖骑手、家装木工这类经常在外跑动，需要手动操作工具的职业，风险比坐班族高不少，保额同样是几十万，一年保费大概在300到500块之间，不会贵到离谱，但也比低风险职业贵出不少。
高空作业的架子工、隧道施工员、大型设备操作工人这类高风险职业，出险概率更高，保费会比前面两类高，保额几十万的话，一年保费大概在800到1500块之间，一分钱换一份保障，对于这类职业来说，该花还是得花。
你别抱着侥幸心理，明明是高风险职业，填成低风险职业省保费，真出事了保险公司不会赔，到时候亏的还是你自己。比如之前有个做高空外墙清洗的师傅，图便宜买了低风险职业的工伤意外险，一年只花了不到100块，后来干活不小心摔落受伤，申请理赔的时候保险公司查到他实际职业，直接拒赔了，医药费全得自己掏，省的那点小钱不够塞牙缝的，反而吃了大亏。
买的时候直接对照保险公司给的职业分类表填，别乱改职业信息，想要划算一点，你可以多对比几家的报价，同一职业不同保险公司定价会有一点差别，选符合职业分类、价格合适的就行，不要为了省一点保费隐瞒真实职业，不然最后竹篮打水一场空。
三.不同人群搭配方案建议
如果你是刚入职场、预算不多的年轻打工人，刚出来工作手头不宽，优先买基础款就行。毕竟刚起步，每个月要交房租要攒生活费，拿不出太多钱买保险，可以选基础保额搭配门诊报销责任的，一年也就一两百块，日常磕磕碰碰、小工伤都能覆盖，完全够用，不用硬扛着买高保额，给自己添经济压力。
如果你是从事户外作业、重体力劳动的中年从业者，上有老下有小，家庭负担重，建议直接提保额，多花点钱买高额度的伤残赔偿和医疗报销。你每天干的活风险本来就比坐办公室高，万一出事，医药费、养伤期间的收入损失都不少，把保额买足，真出事了不用动家里给孩子存的学费、给老人留的医药费，能给家庭托底，一年也就大几百到上千，这个钱花得值。
如果你是退休后再返聘的老从业者，不少退休师傅闲不住，还会出来找些灵活的活儿干，这个时候别盯着高保额买，优先选涵盖意外医疗、报销比例高的产品。年纪大了恢复慢，万一碰着摔着，治疗、康复都要花钱，而且很多超过60岁的朋友可选的范围不多，找能正常承保、不限社保内外用药的产品就行，一年几百块就能覆盖日常工作的风险，不用追求大保额，够看病康复就好。
如果你是自由职业者，自己接活干，没有单位给交相关保障，那得根据你接活的类型选。如果你平时接的都是家装木工、外墙维修这类风险偏高的活，就选针对灵活就业者的套餐，把意外伤残和医疗都做足，一年一千多就能拿到不错的额度；如果你接的都是文案设计、上门家政这类低风险活，一年两三百的基础款就够，不用多花冤枉钱。
如果你是小微企业老板，给十来个工人买集体险，优先按实际工人人数选可灵活增减人员的方案，毕竟工人流动性大，很多工人干几个月就走，这种方案不用每次换人工都重新办手续，方便很多。如果你的工人都是低风险的文职岗位，人均一年一两百就能搞定；如果是服务类或者轻度加工类的岗位，人均一年三四百；如果是工程类岗位，人均一年大几百到上千，算下来整体比给每个人单独买便宜，还能一次性给所有人都加上保障，省心又划算。
四.工人受伤获赔的真实案例
江苏苏州的张师傅，今年四十七岁，在一家小型五金加工厂做冲压工，干这行已经快二十年了。厂子老板挺实在，知道冲压工风险不低，除了给工人交基础的工伤保险，每年还会给每个工人额外买一份工伤意外险，给张师傅交的保费一年不到三百块。
去年冬天张师傅赶订单，忙到下午的时候精力有点跟不上，放工件的时候手没及时抽出来，大拇指被冲压机蹭到，不仅皮肉撕裂，骨头也受了损伤。送医之后做了手术，前后住院花了一万八千多，工伤保险报了一万出头，还剩小八千的自费药和误工陪护费用没地方出。
张师傅当时还犯愁，想着这小八千得自己掏，家里本来就等着他赚的钱供小儿子读大学，这一下又多出一笔开销。结果厂里负责保险对接的行政说，别担心，还有之前买的工伤意外险呢，你把住院的单据、诊断证明这些材料整理好交过来就行。
张师傅抱着试试的心态，把材料整理好交了上去，不到一周，八千多的剩余医疗费用加上一千多的误工补贴，一共九千五百多块就打到了他的银行卡里。相当于这次受伤，张师傅自己只掏了不到五百块的零碎花费，没给家里添多少负担。
要是老板没给买这份额外的工伤意外险，剩下的八九千块就得张师傅自己承担，对于靠出力气赚钱的普通工人来说，这也是一笔不小的支出。这里给大家提个醒，如果你是个体接活的散工，或者你是小工厂的老板，一定别忽略这份保障，高危职业一年几百块，就能把大风险兜住，真出事了能帮你省不少心。要是你是普通体力工人，也可以提醒老板配置，别觉得花钱没用，真用上的时候才能知道它的用处。
五.轻松上手购买的几个要点
第一，一定要如实填写自己的真实职业，别偷懒瞎填。我见过不少朋友，明明是在工地做脚手架搭建，投保的时候图便宜填成了办公室行政，真出事去申请理赔，保险公司核保时查到职业不对，直接拒赔，白花了几年保费不说，该拿的赔偿一分都拿不到。哪怕你职业是兼职做多份，也要把最危险的那项填上去，别抱侥幸心理。
第二，优先选年缴的缴费方式，别选月缴。年缴整体算下来，比按月缴费总金额要低一些，而且不用每个月记着缴费时间，避免不小心断缴之后，保障中断出事没人赔。要是你是个体工商户，给三五个工人买，统一按年缴，一年弄一次就行，省了不少麻烦。
第三，一定要核对清楚保障的责任范围。别只看价格便宜就下手，要看清里面包含不包含意外医疗责任，能不能报销工伤治疗的门诊、住院费用，哪些情况不报要提前弄明白。比如有的只保伤残身故，不报医疗费用，要是你只是摔断了腿需要做手术住院，一分医疗报销都拿不到，这份保障就没解决你当下的问题。还有要看看，你的工作内容是不是在可保范围内，比如有些高处作业是被除外的，一定要提前看好。
第四，如果是小企业老板给工人买，一定要核对清楚可投保人数。团投保很多有最低人数要求，要是你只有五个工人，有的要求最低八个人才能投保，别瞎买错了渠道，找错对应投保入口，最后投不了还耽误时间。可以直接找正规保险销售顾问问清楚，或者在正规投保平台筛选符合人数要求的产品，十分钟就能弄好。
第五，投保完成之后，一定要把电子保单存好，给每个被保障的人都留个底，要么存在手机云盘里，要么打印出来一份放在办公室。保单号、报案电话要存到手机通讯录里，真要是出了事，直接打报案电话申请，不用到处翻找信息耽误时间。别投完就不管了，连在哪查保单都不知道，真出事慌慌张张找不到材料，耽误理赔进度。
结语
看到这里你肯定要问了，说了这么多，到底工伤意外险一年多少钱呀？我直接给你说实在的：普通办公室文员这类低风险职业，一年保费几十到几百块都有；建筑工人、高空作业这类风险偏高的职业，一年几百到上千块也正常。不用纠结找最便宜的，先看清楚自己的职业分类填对信息，再对应挑额度：如果是自己打零工补充保障，预算有限就先把意外医疗额度做足；如果是小企业给工人买，就把伤残身故额度配够。一句话，多少钱不重要，适合自己风险情况的，才是划算的。
小蜜蜂6号意外险
