公司买的意外险多少钱一年
引言
你是不是也在好奇，公司统一买的意外险，一年到底要花多少钱？不同情况的保费会不会差很多？这篇文章就给你说清关于它的所有疑问。
一. 职业不同保费差多少
咱们先拿实打实的例子说话，朋友阿明在市区做家具安装，经常要扛着大件板材爬楼，偶尔还要在脚手架上作业，属于风险较高的职业。他跟着公司团购意外险，50万意外身故伤残保额加3万意外医疗，一年交下来要580块。
和阿明一起吃火锅的发小阿凯，在写字楼做行政文员，日常就是坐办公室整理资料，偶尔出门送个文件，几乎没什么高风险操作。同一家保险公司，同样的50万保额加3万意外医疗，公司给他买的一年只要290块，差不多是阿明保费的一半。
这不是保险公司乱定价，是不同职业的意外发生概率不一样，收费自然有差别。低风险职业，比如办公室职员、教师、美工这类，大部分情况下，100万保额的一年保费也就两三百块，性价比很高。
中等风险职业，比如货车司机、园林维护工人、家具安装工这类，50万保额一年大概需要四五百到六百块，100万保额差不多要一千块上下，比低风险职业贵一些，但保障额度给的足，遇到事儿能顶用。
高危职业，比如户外高空作业人员、爆破相关工作人员、森林巡护人员这类，很多普通意外险都买不了，能买到的团体意外险，50万保额一年大概一千多块。这里给大家提个醒，不管你是什么职业，一定要让公司按实际职业类别投保，别图便宜填低风险类别，不然真出了意外，可能没法正常获得赔付。还有如果你自己额外加买意外险，也要如实填职业，别隐瞒信息，免得白交保费。像阿明一开始想让HR按后勤填职业省点保费，后来听了劝还是按实际安装工投保，去年他爬梯装吊灯不小心摔下来骨折，花了两万多医药费，保险公司正常报了一万八，要是当初填错职业，这钱就拿不到了。
二. 学生党如何选基础款
学生党大多还没稳定收入，生活费都是家长给的，选公司统一采购的团体意外险基础款，核心就是花最少的钱拿到够用的保障，别盲目追求高保额花冤枉钱。
我身边就有真实例子，大三学生小楠，开学的时候学校统一组织买团体意外险，班长统计的时候说，有两个档可选，一个是一年50块，意外医疗额度1万；另一个一年120块，意外医疗额度5万。小楠家里条件不算好，一开始想选最便宜的50块档，后来同宿舍的姑娘不小心骑电动车蹭了过路的行人，自己也摔破了膝盖缝了四针，还赔了对方几百块医药费，最后算下来自己花了小一千，50块档的意外医疗刚好够报，但如果当时受伤更重一点，额度就不够用了。
最后小楠选了一年60块的基础档，意外医疗额度2万，保额够日常用，一年一顿聚餐钱就能搞定，完全不会给生活费添负担。给第一个建议：学生党选基础款，先把意外医疗的额度控制在1万到3万之间就够用，不用追求更高额度，多花的钱都是浪费。
第二个建议，一定要重点看意外医疗的报销规则，优先选免赔额在100元以内，报销比例在80%以上的。还是拿小楠同宿舍那个姑娘说，她当时买的校外意外险免赔额是500元，最后几百块治疗费都没达到免赔额，一分钱都没报成，等于白买了。公司统一买的团体意外险里，不少基础款都能做到0免赔或者100元免赔，报销比例能到90%，这种就很适合学生党。
第三个建议，要不要额外加意外身故伤残保额？学生党日常大多在校园或者城市周边活动，本身风险不高，基础款10万到20万的保额就足够应对一般情况了，不用额外加钱升额度。如果你平时经常参加户外骑行、登山这类课外活动，可以多花二三十块，把保额升到30万，刚好匹配你的出行需求，也不会多花太多钱。
第四个建议，一定要确认保障范围包含日常的意外门诊和住院，不少低价基础款会悄悄去掉门诊责任，只保住院，学生日常摔了碰了大多去门诊处理，没保门诊的话根本用不上。另外还要看能不能报医保外的自费药，比如蹭破伤口用的进口破伤风针，很多低价款不报，如果能多花十几块加上这个责任，性价比还是很高的。
总的来说，学生党选基础款，核心就是贴合自己日常的使用场景，不贪高保额，只选够用的保障，把每年保费控制在100元以内，就能拿到不错的基础保障，完全符合学生群体的消费能力和保障需求。
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三. 中年人重点防什么
中年人上有老下有小，是家里的主要劳动力，日常上下班要通勤，做家务也容易滑倒磕碰，意外风险发生的概率不低，一旦出意外，不但要掏治疗费，还可能耽误工作少赚收入，得把保障做扎实。
给你说个真实的例子，42岁的王叔在一家物业公司做维修师傅，平时爬高爬低修水管换灯具，去年冬天打扫阳台卫生的时候，因为地面结冰脚滑摔了一跤，本来王叔就有骨质疏松，这一摔直接摔成了股骨骨折，住院做手术加上术后康复，前前后后花了快八万。
当时公司给王叔买了团体意外险，基础保额只做了10万的身故伤残，意外医疗额度只有1万，医保报销完四万多，剩下的三万多治疗费，还有术后在家休养三个月的工资损失，都得自己扛。后来王叔说，当时要是自己多补一份意外医疗额度高的意外险，每年多花不了百十块，也不用动给孩子攒的大学学费了。
中年人买意外险，优先把意外医疗的额度做足，别光盯着身故伤残的高保额。意外医疗要选免赔额低，报销范围包含自费药的险种，很多中年人本身有基础病，摔倒骨折用的进口钢板、固定支架，很多基础意外险不给报，选对责任能省一大笔钱。
如果你平时经常开车出差，或者要骑电动车通勤，可以额外加上意外住院津贴责任，每天百八十块的补贴，住院的时候能抵伙食费和误工费，也能减轻一点生活压力。要是你本身就是公司的高危岗位，比如物流搬运、绿化养护、装修维修，别嫌公司买的团险够不够，自己每年花两三百块，补个20万到30万额度，加上五万以上的意外医疗，足够覆盖大部分日常风险，压力也不大。如果是坐办公室办公的内勤中年人，每年花一百多块就能买到五万意外医疗、50万身故伤残的保障，划算又够用。
结语
看到这儿你肯定清楚了，公司买的意外险没有固定价格，一般来说，普通低风险职业，一年两三百就能拿到五十万保额，风险偏高的职业保费会高一些，大多几百元一年。大家可以对照自己的职业和年龄选：高危职业别硬投低风险产品，避免后续理赔出问题；学生党选免赔额低、意外医疗报销比例高的基础款就行，不用多花冤枉钱；中年朋友建议把意外医疗额度做足，应对摔跤骨折这类常见意外更踏实。如果公司已经给买了团体意外险，也可以对照自己的需求补够缺口，让保障更稳妥。
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