海南省城镇居民养老保险如何计算

引言

退休后想拿到合适的养老金，是不是得先把计算方式摸清楚呀？很多想参保或者已经参保的朋友，都不知道自己到时候能领到多少钱，是不是你也正有这个疑惑？这篇文章就帮你把这个问题说清楚。

养老金到底怎么算？

我直接给你说公式，总的养老金就是基础养老金加上个人账户养老金，两个部分加起来就是你每个月能拿到的钱，没别的弯弯绕绕。

先给你说基础养老金怎么算。海南的基础养老金，是全省统一的基础标准，再加上缴费年限超过15年之后，每多缴一年，每个月就能多涨几块钱。举个具体例子，海口的陈阿姨，今年刚好办退休，一共缴了20年养老保险，选择的是每年缴费三千的档位。她的基础养老金，就是统一基础标准加上多缴5年涨的金额，算下来这部分就有小几百块钱。

再来说个人账户养老金怎么算。你每个月缴进去的钱，有一部分会划入你的个人账户，每年还会算相应的收益，把这些钱全部加起来，得到个人账户的总储存额，然后除以退休年龄对应的计发月数，得数就是你每个月的个人账户养老金。还拿陈阿姨举例，她55岁退休，对应的计发月数是170，她个人账户里一共攒了五万两千多块钱，算下来个人账户养老金每个月就是三百出头，加上前面算的基础养老金，每个月到手就有八百多。

再给你举一个选低档位缴费的例子。三亚的林叔，一直选每年一千块的档位缴费，一共缴了15年，60岁退休，对应的计发月数是139。他个人账户加上收益一共攒了一万八千多，个人账户养老金每个月就是一百三十多，加上基础养老金，每个月到手将近三百。要是他选择每年五千的档位，缴满15年，个人账户能攒八万多，个人账户养老金每个月就有接近六百，加上基础养老金，每个月到手能有七百多，差得挺多的。

这里给你直接提建议，第一，能多缴就尽量多缴，你缴得多，划入个人账户的钱就多，基础养老金也会跟着涨，最后到手的钱肯定更多；第二，能长缴就别断缴，多缴一年基础养老金就多涨一点，积累下来每个月多拿几十上百，一年下来也不少；第三，算的时候就按这个公式套，自己就能大概算出来，不用找别人帮你算，心里有数才能提前安排养老生活。如果你临近退休，也可以带上身份证去当地社保经办点，让工作人员帮你算准确的数额，当场就能弄清楚。

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几百还是几千档位？

刚满45岁的儋州陈大哥，打零工每个月到手五千多，孩子刚读高中，家里还背着房贷，手头余钱不多，之前纠结要不要选一年八千多的高档位，怕现在压力太大，又怕以后领的钱少睡不着。给你直接说，选一年一两千的中档就合适，既不会给当下生活添负担，又能比最低档多领不少养老金，完全适配这种普通工薪家庭的情况。

如果是刚满20岁，刚参加工作在文昌打零工的小姑娘，每个月到手才三千，除去房租吃饭剩不下几百，那就直接选最低档位就行，一年几百块，先把参保资格占上，等以后收入涨了再提档也完全没问题，没必要刚出来就硬扛高缴费，让自己日子过的紧巴巴。

要是你已经55岁，再过五年就要领待遇了，手头还有不少闲钱，孩子也已经成家立业没什么负担，那就直接选最高档位。比如琼海的赵阿姨，儿子女儿都在海口买了房，自己手里有几十万存款，之前一直缴最低档，最后五年提档缴最高的，退休之后每个月多领三百多，算下来没几年就把多缴的钱领回来了，晚年零花钱多了，日子过的更舒心。

就比如万宁的一对退休夫妻，两个人之前都是自己缴城镇居民养老保险，叔叔手里有房租收入，子女每个月还给零花钱，选了最高档位，阿姨只有一点结余，选了中档，两个人每个月加起来也有两千多养老金，加上其他收入，每天去公园跳跳舞喝喝茶，生活过的很自在。如果当时阿姨硬选最高档位，当初攒的养老备用金就被掏空了，反而不方便应对突发的日常开销。

记住，这个保险的规则就是多缴多得，长缴多得，但是档位选择一定跟着你当下的经济情况走，不要打肿脸充胖子选超出能力的档位，也不要明明有能力多缴却一直守着最低档，每年缴费之前都可以调整一次档位，跟着自己收入变化换就行，灵活调整才是最适合自己的选择。

错过缴费咋补救？

如果你忘记按时缴费，不用慌，符合条件就能补缴。只要你还没达到领取养老金的年龄，都可以办理补缴手续，不用太担心之前的缴费年限直接清零。

举个例子，海口的王大哥今年58岁，之前在便利店打零工，收入不稳定，前两年生意不好手头紧，就没顾上交养老保险，一下子断了两年。去年他攒了点钱，赶紧去社区便民服务中心问，工作人员告诉他可以补缴这两年的费用，他当场就办理了手续，把钱交了进去。

补缴的时候要注意，补缴的费用得按当年的缴费档次标准交，还要补上一笔资金占用费，算下来其实也没多少，但比按时缴费多花一点小钱。王大哥补缴的时候，按他选的中档缴费算，两年总共多花了不到一百块，他觉得挺值，要是不补缴，到60岁领取养老金的时候，缴费年限不够，只能延迟领取，那损失可比这多太多了。

如果你已经达到领取年龄，但是累计缴费年限还不够没法领待遇，也可以一次性补缴剩下年份的费用，补缴完成之后的下个月，就能正常领养老金了。比如琼海的陈阿姨，到60岁的时候，一共只交了12年，还差三年，去社保经办点办了一次性补缴，补完费用第二个月，就领到了第一笔养老金。

办理补缴也很简单，带好自己的身份证，去户籍所在地的社区服务中心或者社保经办网点就能办，线上也可以在当地政务平台操作，不用跑好几趟。需要提醒的是，尽量别攒着很多年不补缴，越早补缴，需要多花的钱越少，拖得越久，累计下来的费用也会越高，还可能影响你之后按时领取养老金。如果你不确定自己断了几年，不知道要不要补缴，可以直接去社区网点查一下缴费记录，工作人员会告诉你具体要补多少，帮你办理手续。

商业险能否搭配？

海南本地的朋友，大部分都能搭配，只要你符合对应的投保条件，完全可以把它和城镇居民养老保险搭配在一起买。

咱们先说说实际的案例，海口的陈叔今年56岁，平时自己做点小生意，每个月都按时交城镇居民养老保险，选的是中档缴费档次，他算了算，退休之后每个月领到手大概在1600元左右。陈叔一辈子省吃俭用习惯了，日常吃饭水电这些开销够，但要是想偶尔跟老伙伴出去旅个游，或者万一小病小痛买点营养品，就有点紧巴巴。后来他在规划养老的时候，根据自己的结余情况，搭配买了符合要求的商业险，每个月从存款里匀出小几百缴费，等到60岁退休之后，每个月除了城镇居民养老保险的钱，还能多领一千多块，这不，去年秋天他还跟老伙计去了桂林玩了一周，日子过得比之前滋润多了。

如果你刚退休，手头还有一笔闲置的积蓄，平时没有其他的理财渠道，又不想让钱放在银行里躺着贬值，也可以选适合自己的商业险搭配。我身边就有这样的例子，三亚的赵阿姨今年刚办了退休，之前独生子女家庭，儿子一直在外地工作，她手头攒了二十多万的养老钱，本来想着存银行定期，算下来利息没多少。她自己每个月领两千多的城镇居民养老保险，本来吃喝不愁，但是就想多攒点钱防着以后万一需要请护工，就把一部分积蓄拿出来，搭配了合适的商业险，现在每个月多领小一千，攒着当应急的养老备用金，心里踏实多了。

不过不是所有人都适合搭配，如果你每个月收入本来就不高，交城镇居民养老保险都觉得有点吃力，那你就先把城镇居民养老保险交上，别硬着头皮买商业险。比如琼海刚毕业出来打零工的小吴，每个月到手才三千多，还要交房租吃饭，这种情况就先把城镇居民养老保险交了就行，等以后收入稳定了、手头有余钱了，再考虑搭配也不迟，没必要给自己太大压力。

如果你已经快到退休年龄，身体健康状况不是太好，那买之前一定要仔细看清楚要求，别盲目下单。有些险种对健康条件有要求，不符合的话买了也没法对应获得保障，反而白白花了钱。像万宁的刘叔之前就没仔细看，自己有基础病史就直接买了，后来到领钱的时候才发现不符合要求，折腾了好一阵才解决，这点大家一定要留心。

总结一下就是，城镇居民养老保险是养老的基础，一定要先交上，经济条件允许、符合投保要求，再根据自己的实际需求搭配商业险，多一份保障，晚年养老就能多一分从容。

结语

总结一下哦，海南省城镇居民养老保险就是基础养老金加个人账户养老金两部分计算，缴费档位选得越高、缴的时间越长，最后拿到的养老金就越多。大家结合自己的实际经济情况选档位就行，年轻人收入稳定可以选高点，手头暂时不宽松选低档也不会错，记得别断缴太久，及时补缴更稳妥，要是手头有富余，还可以搭配其他保障进一步提高养老水平，这样算清楚选明白，晚年养老就能更踏实啦。

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