47年养老保险一个月拿多少钱呢

引言

你是不是也在好奇，交了47年养老保险，退休之后每个月究竟能拿到多少钱呢？今天咱们就好好聊一聊这个问题，给你讲清楚来龙去脉。

缴费基数高低决定基础部分

选缴费基数的时候，别光看眼前交多交少，要盯着长远的退休收益看。就拿我楼下小区的张叔举例，张叔今年刚满60岁办退休，他和同部门同工龄的老陈，两人都是交了47年，最后每个月拿的钱差了快2000块，追根究底就是选的缴费基数不一样。

张叔从参加工作开始，一直选的是当地规定的较高缴费基数，每个月从工资里扣的保费，比老陈多了快一倍。当时老陈还笑他，说反正都是交够年限等退休，交那么多傻不傻，不如把钱留到手里花舒服。张叔当时也没跟他争，就按着自己的规划继续交。

等办退休核算待遇的时候，差距一下子就出来了。光基础养老金这一块，张叔就比老陈多了1200多，再加上个人账户养老金的差距，整体每个月差了快2000。现在老陈天天在小区遛弯的时候都念叨，当初真是占小便宜吃大亏，后悔没选高一点的缴费基数。

如果你现在还没退休，手里经济条件允许，尽量选匹配自己收入的较高缴费基数。别觉得每个月多扣一点钱心疼，这笔钱最后都会累计到你的养老金核算里面，交的基数越高，你的平均缴费指数就越高，基础养老金每个月就能多领不少，几十年领下来，多拿的总额远远超过你当初多交的部分。

要是你现在经济条件比较紧张，没办法承担高基数的缴费，也别硬撑，可以选适合自己收入的中等基数，别选最低档就好。毕竟缴费基数的影响是跟着你的工龄放大的，你交了47年，哪怕每个基数差一点，几十年累积下来，最后每个月的差距都会被拉得很大。如果你已经快到退休年龄，最后几年也可以根据自己的经济情况，适当把缴费基数调高一点，也能稍微拉高你的整体平均指数，让退休后的待遇多一些。

缴费年限长短影响个人账户

咱们直接说结论：缴费年限越长，你的个人账户累积储存额就越高，退休后每个月能拿到的钱也就越多。这个规律很好懂，就跟你往储钱罐里放硬币，放的次数越多，存的总钱数肯定越多，每个月往外取的时候，能拿的份额也就更大。

我给你举个具体的例子，你一下子就能明白。同小区的张姐和李姐，两个人都是五十岁退休，张姐从23岁参加工作就开始缴养老保险，一直缴到退休刚好27年；李姐呢，因为之前打零工没参保，后来三十五六才开始缴，到退休刚好缴了14年，两个人退休前一年的缴费基数一模一样，退休也在同一个城市办手续。最后核算养老金的时候，张姐每个月个人账户部分就能拿一千二百多，李姐个人账户部分才拿五百出头，差了一倍还多，差就差在缴费年限不够长，个人账户攒的钱不够多。

很多刚工作的年轻人会说，我反正离退休还有几十年，晚点缴也没关系，早缴晚缴都一样。其实根本不是这么回事，别抱着这种想法耽误自己。就算你收入不算高，每个月按最低标准缴费，只要你早点开始缴，累计年限攒够四十多年，个人账户攒下的钱，也比你中年才开始缴、哪怕按高标准缴几十年，最后拿到的钱更可观。

不同情况的人，我给你对应的实用建议。如果你刚毕业二十出头，不管收入多少，只要找到稳定工作，一定要让单位给你参保，自己按时缴费，别嫌每个月扣钱心疼，攒个二三十年下来，个人账户的累积效应会远超你的预期。如果你现在三十多岁，还没开始参保，别再拖了，赶紧办理参保，尽量多缴一年是一年，哪怕到退休刚好攒够最低要求，也比不够年限没法领养老金强，年限多一两年，每个月就能多拿几十上百块。如果你现在快到退休年龄，还差几年才够最低年限，别随便断缴，尽量按要求续够年限，能多缴一个月就多缴一个月，每多一年缴费年限，个人账户就多一笔累积，退休后的待遇就高一点。

如果你经济条件有限，没办法同时拉高缴费基数和拉长缴费年限，那我给你一个明确的选择：优先拉长缴费年限，其次再考虑提高缴费基数。哪怕你一直按最低基数缴费，只要你缴满四十七年，个人账户累积的储存额也会很可观，每个月能拿到的养老金，会比那些只缴了二三十年、哪怕基数高一些的人高出不少，晚年生活的保障也会更充足。

图片来源：unsplash

退休所在地的工资水平

我给你说个实实在在的例子，张哥和堂哥是同批参加工作的，两个人养老保险缴费年限都是四十七年，缴费基数也差不多，但是退休后两个人的养老金差了小一千块，为啥？就是因为两个人退休所在地不一样。张哥老家在东部的地级市，堂哥当时留在西部的县城办退休，两边的社会平均工资不一样，算出来的基础养老金直接拉开差距了。

这不是随便算的，规则里本来就把退休地的工资水平算进基础养老金里头，当地在岗人员平均工资越高，你算出来的基础养老金就越多。哪怕你缴费年限、缴费基数都一模一样，换个地方退休，拿到手的钱就不一样。

给大家提个实用建议，如果你符合多个地方的退休办理条件，优先选社会平均工资更高的地区办理退休。比如说你在大城市工作交了十几年，老家小城也交过，满足大城市退休条件的话，就选大城市办，四十七年缴费年限下来，每个月多拿大几百上千，一年下来就是小一万，长年累月差距不小。

也有朋友问，我一直在外地打工，最后社保转回老家，会不会拉低养老金？肯定会的，因为老家平均工资比打工的大城市低，算出来的基础养老金就会少一些。如果你想多拿点，提前看看退休地的办理要求，提前把社保保留在符合条件的高工资地区，别白白转回去亏了待遇。

咱们拿四十七年缴费年限算笔账，假设两地平均工资差两千，按公式算下来，每个月基础养老金就能差将近一千，四十七年年限越长，这个差距就会越大。所以别小看退休地的选择，选对了每个月稳多拿，对咱们退休后的生活质量影响真不小。

结语

看到这儿，你应该明白啦，交满47年养老保险后每个月能拿多少钱，没有统一的固定数。一般来说，按低基数缴费几十年，大概能拿几千块；如果一直按高基数在大城市退休，拿到的会更多一些。给大家提两个实用建议：要是你还在缴费阶段，经济条件允许的话，尽量保持正常缴费别断缴，选适合自己的缴费基数就好，累积的时间越长，后续拿的也就越多；如果快要退休了，可以提前去当地社保部门核算下预估金额，心里早做打算。

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