网上怎么买意外险划算些 网上如何购买意外险流程
引言
嗨，最近是不是想给自己添份意外保障，又不知道网上怎么买才划算？是不是看着一堆入口不知道该怎么一步步操作？别着急，今天咱们就把这两个问题说清楚。
一. 网销险比价省多少
大家先记第一个点，不要点进去就直接下单，多找几个正规网销平台比一比价格。同样保障额度、同样保障范围的意外险，不同平台挂出来的价格可能差出几十块，一年几十块，买的时间长了也能省出一顿火锅钱呢。
我同事小周上个月换意外险，一开始在某个平台刷到一款看着不错的，一年要168块，保障额度是50万身故加两万意外医疗。他本来打算直接付了，后来想着多刷几家比比，结果在另一个合规平台找到同保障的，一年只要128，直接省出40块，刚好够他买一杯奶茶加一份便当，这不香吗？
还有要注意，别只看总价，要看清楚里面包含的保障内容是不是真的一样。有的平台价格看着低，但是把意外医疗的免赔额提上去了，原本100块免赔，它改成500块免赔，看着便宜，真出事能赔的钱反而少了，这其实不划算。还有的会把一些常用的保障，比如门诊报销、住院津贴给砍掉，价格自然低，但是你真需要用的时候用不上，等于白省钱。
还有一类可以省的方法，选一年期的短险，不要选长期返还型的。网上的一年期意外险，每年只需要交一次钱，价格本来就比返还型低很多，普通人买一年期的足够用。我身边一位刚工作的小姑娘，预算不多每个月除去房租吃饭剩不了多少，选一年期意外险一年只要一百出头，就能拿到几十万的保障，完全符合她的需求，如果选返还型一年要交大几百，对她来说压力就大很多。
最后说个实用小技巧，买之前看看平台有没有新人优惠、续保优惠，很多正规平台都会给第一次买网销意外险的用户一点小折扣，或者连续续保不涨价，如果你平时很少出险，有的平台还会给续保优惠，这些折扣攒起来，也是一笔不小的节省。只要你多花三五分钟比一比，别嫌麻烦，就能找到价格合适、保障够的意外险，不用花冤枉钱。
二. 职业分类对号入座
我直接给你说干货哈，网上买意外险，填职业信息绝对不能乱蒙，很多人买的时候不注意，出事了赔不到才追悔莫及。
就说我邻居小王吧，他平时在小区周边送同城跑腿，天天骑电动车跑大街小巷，他自己觉得不就是送个货，属于普通内勤职业，买的时候就随便选了“办公室职员”，保费确实便宜了几十块。结果半年之后他雨天骑车躲行人摔了，骨折住了院，找保险公司申请理赔，人家一查职业，直接给拒了，说他实际职业的风险等级比他填的高，没有如实告知，最后保费退了，医药费一分没报，亏了小一万，你说这找谁说理去。
不同意外险对职业的要求不一样，一般来说，坐办公室的白领、学生、退休人员，这类属于低风险职业，大部分网上的意外险都能买，价格也低，划算得很。如果是快递员、外卖骑手、装修工人这类经常出门跑或者动手干体力活的，属于中风险职业，得找专门接受这类职业投保的产品，别硬往低风险里凑。如果是高空作业、矿井作业这类更高风险的职业，普通意外险一般不接，得找对应职业的专项意外险。
我给你说个简单的操作方法，你买之前先翻产品的职业分类表，对着自己实际干的工作找，找不到就打保险公司客服问清楚，客服说能买你再下单。别嫌麻烦，多花三五分钟确认，比出事了扯皮强一百倍。
还有哦，如果你换工作了，职业风险变了，比如本来坐办公室，后来辞职去跑货运了，一定要及时联系保险公司做职业变更，该补点保费就补点，该换产品就换产品，别抱着侥幸心理拖著。如实填职业，保费不会多收你多少，但能保证真出事的时候，顺顺利利拿到赔付，这才是买保险的意义，咱们买划算的意外险，前提也得是能赔才行呀。
三. 理赔材料准备齐全
我之前帮朋友处理过意外险理赔的事，她就是踩了漏材料的坑，本来一周能走完的流程，硬生生拖了快一个月，折腾得够呛。今天直接给你说，网上买意外险，理赔到底要备齐哪些东西，一步都别落。
第一个要拿的就是个人身份材料，被保人的身份证银行卡都得准备好，如果是别人帮你申请理赔，代办人的身份证也要带上。我那个朋友当时就是只带了自己的身份证，忘了带代办人的，到了线下网点又回家取，来回跑了两趟，浪费大半天时间。如果是未成年人出险，就要准备监护人的身份材料和监护关系证明，比如户口本就行，提前理出来别乱塞，找的时候也方便。
第二个就是意外相关的证明材料，这点真的很重要，不能缺。如果是日常意外受伤，要留好交警或者单位、居委会开的意外事故证明，得写清楚意外发生的时间、地点、原因，别写得模模糊糊，不然保险公司还要回去重新核，耽误进度。我朋友那回是下楼买饭踩滑摔了，一开始只开了个简单的纸条，说摔了受伤，没写清楚地点和原因，结果被打回来重新开，耽误了快十天。
第三就是医疗相关的材料，这里要提醒你，一定要留好所有纸质单据，别随便扔。门诊的话，要留好门诊病历、处方单、所有收费票据、检查报告；住院的话，除了这些，还要加诊断证明、出院小结，费用总清单也不能落。另外，很多网上卖的意外险都要求去二级及以上的公立医院就医，这点也要提前注意，我之前另一个老乡，摔了之后图近去了家门口的私立诊所，结果最后不符合要求报不了，亏了小几千块钱。还有人说我票据弄丢了怎么办？可以去医院补打缴费凭证，一般医院都能补，别嫌麻烦，一定要补上，没有票据就没法核理赔金额。
如果是涉及到伤残的理赔，还要额外准备好伤残鉴定报告，一定要找保险公司认可的鉴定机构做鉴定，别自己随便找地方做，做完了不认可还要重新做，既花钱又花时间。如果是不幸身故，那还要准备好死亡证明、销户证明，受益人的身份材料和关系证明也要提前备齐。
给你个小建议，拿到所有材料之后，先复印一份留底，线上申请理赔就按照要求把每一项材料都拍照上传，拍的时候拍清晰，别歪歪扭扭看不清字，材料上传完之后，可以主动给保险公司打个电话确认一下有没有收到，有没有缺项。就像我那个朋友，后来补完材料主动确认，三天之后理赔款就到账了。提前把材料备齐全，既能加快理赔速度，也能避免因为材料不全折腾自己，毕竟出事之后本来就闹心，别再因为这点小事添堵。
图片来源：unsplash
四. 免责条款细读一遍
很多朋友网上买意外险，点付款前直接拉到最下面点“已阅读条款”，这步其实藏着不少坑，一定要停下来翻一翻免责部分，别等出事申请理赔才发现，原来自己要保的情况早就被写在不赔的范围里了。
我之前听身边做保险理赔的朋友说过一个例子，有个小伙儿平时喜欢周末去户外骑行，还参加过几次长途的骑行活动，他想着自己经常出门，得买份意外险保障一下，就在网上随便找了个便宜的，付款的时候直接点了已阅读，没仔细看条款。
结果去年他骑行的时候摔了，小腿骨折住了院，花了不少治疗费，申请理赔的时候才发现，条款里写了“非职业赛事、日常骑行以外的长途骑行、山地骑行属于免责范围”，最后这笔钱就没赔成，小伙儿悔得不行，说当初多花两分钟看一眼，就不会买错了。
除了这类特定的户外活动，很多意外险的免责里都会写清楚，比如一些高风险活动，像攀岩、潜水、蹦极这类，一般普通意外险都不会赔，如果咱们本身就爱好这些项目，就得找专门包含这类保障的产品，别抱着侥幸心理买普通款。
还有一些个人行为导致的意外，也在免责里，比如酒后发生的意外，或是因为自身故意行为导致的受伤，这些都是不赔的，这些内容一定要提前弄清楚，别等出事才拍大腿。
另外还有一点要注意，有些意外险会把猝死也归在免责里，如果你平时工作压力大，经常熬夜加班，想要把猝死保障加上，就得特意挑免责里没把猝死排除在外的产品，别默认所有意外险都赔猝死。
总的来说，网上买意外险别嫌麻烦，免责部分翻一遍花不了十分钟，把不赔的情况都摸清楚，才能知道这款是不是符合自己的需求，也能避免买完之后白花钱，真出事拿不到赔付的糟心事。
结语
总结下来，网上买意外险其实不难，找对方法就能买得划算又安心。刚工作预算有限的年轻人，挑保障够用的基础款就好，花几十块就能覆盖全年意外保障；经常在外跑业务、跑外卖快递的朋友，一定要先核对职业分类，别填错信息影响后续理赔；平时喜欢出门玩点小众项目的朋友，记得提前看免责条款，有需要加选对应扩展保障就好。至于购买流程更简单，选正规平台，填好个人和职业信息，选好对应保额，在线缴费就能生效，后续理赔直接在平台上传对应材料，符合要求就能拿到赔付。对照咱们说的这几点挑，你就能轻松选到适合自己的划算意外险啦。
小蜜蜂6号意外险
