少儿意外险推荐哪种保险 少儿意外险推荐哪种好

引言

各位宝爸宝妈是不是都在发愁，想给娃买份靠谱的少儿意外险，翻来覆去挑花眼，还在纠结该选哪一种？不知道什么样的产品能贴合自家娃的需求？别慌，咱们今天就把这些疑问给你掰扯清楚。

意外医疗保额要设定多少？

就拿楼下张阿姨家刚满2岁的小孙子来说，小家伙刚学会走路没俩月，天天扶着沙发茶几到处晃，这天没站稳脑袋磕在了茶几角上，破了个大口子，去医院缝了五针，做了伤口处理，开了祛疤药，前前后后算下来，花了快一千五。如果只买五千保额的意外医疗，遇到这种情况，剩下的钱就得自己掏，其实五千额度真的不太够用。

我身边有个宝妈朋友，她家儿子上幼儿园中班，特别好动，那天在园区玩滑滑梯，跟小朋友追跑打闹摔下来，胳膊擦伤感染发炎，还引发了低烧，需要住院观察消炎，一共花了八千多。她当时买的意外医疗刚好一万保额，医保报销完剩下的自费部分，刚好全部覆盖，一分额外钱都没花，这额度就刚刚好，应对绝大多数普通的意外受伤都够用。

要是你家孩子平时就爱跑爱跳，经常参加户外拓展、球类运动这类活动，你想给孩子更宽松的保障，可以选两万到五万额度的，其实也多花不了多少钱，一年也就多几十块。比如之前小区里有个上小学的男生，打篮球的时候被队友不小心撞掉了半颗门牙，去医院做补牙修复，加上后续定期检查，花了快两万，要是买了两万以上的保额，医保报完剩下的部分就可以覆盖，不会给家里添额外负担。

不用盲目追求过高额度，比如十万以上的额度，其实对普通家庭来说有点浪费。日常孩子遇到的意外大多是小磕小碰、扭伤擦伤、猫狗抓伤打疫苗这类情况，很少会用到超过五万的意外医疗，花多余的钱买用不上的额度，其实没必要，把钱省下来可以给孩子补充其他保障。

总结一下，普通工薪家庭，日常接送孩子上幼儿园小学，孩子大多在小区、学校活动，选一万保额就够用，价格便宜，一年几十块就能搞定，覆盖绝大多数常见意外。如果孩子好动爱出门玩，或者家里条件宽松一点，选两万到五万额度就足够，性价比很高，应对稍微大一点的意外也够用，不用花大价钱买过高额度，适合自己需求就好。

图片来源：unsplash

价格高低跟保障有关系吗？

先说结论，不是价格越高保障越好，也不是价格越低越划算，匹配需求才是核心。

我给你举个真实例子，邻居陈姐去年给孩子买意外险，听销售说贵的保障全，花了三百多买了一份，结果拿回家翻条款才发现，里面捆绑了好几个用不上的责任，比如什么少儿特定疾病身故，本来意外险保意外，这份里面一大半保费都花在了附加险上，真要是孩子磕了碰了去医院，意外医疗的保额反而只有五千，连缝针加祛疤的钱都覆盖不全。

反过来说，也不能只盯着低价选。去年楼下老张图便宜，给上小学的儿子买了一份三十多块的意外险，看起来保额挺高，结果孩子踢足球摔骨折，花了八千多治疗费，申请理赔才发现，这份意外险只保全残身故，根本没有意外医疗责任，最后一分钱都没报，白交了保费不说，该花的钱一分没少出。

一般来说，给孩子买的一年期少儿意外险，百元左右就能买到不错的保障，不用花大几百去买捆绑了很多多余责任的产品。如果预算有限，只买基础款就够，重点把意外医疗保额做足，把自费药报销的责任加上，就能覆盖日常大部分意外情况；如果预算稍微宽松一点，可以加一点公共交通意外额外赔付的责任，适合经常带孩子出远门游玩的家庭，不用盲目加价买一大堆花里胡哨的附加险。

还有一点要注意，有些高价产品会宣称有特殊服务，其实很多基础意外险也能覆盖核心需求，你得把每一分保费都花在刀刃上，别为没用的噱头买单。挑的时候先拉出来两个不同价格的产品对比条款，核心保障都全的情况下，再选价格合适的那款就对了。

不同年龄阶段有啥不一样？

0到3岁的刚会爬会走的宝宝，每天都在探索家里的边边角角，碰桌子、掉下床、打翻热水壶烫到都很常见。我邻居家一岁多的宝宝，爬沙发的时候没站稳摔下来，额头磕破缝了四针，意外险就报了大部分医药费。这个阶段选意外险，重点要把意外医疗额度配够，优先覆盖门诊和住院报销，不用追求太高的身故保额，这个年纪孩子出门少，高保额用不上，还会多花冤枉钱，配基础额度就行。如果有包含烫伤、跌倒责任的，就更贴合需求了。

3到6岁上幼儿园的孩子，活动范围扩大到学校和小区游乐场，跑跳打闹经常磕掉牙、摔骨折，还容易被同学的文具划伤。小区张阿姨家4岁的孙子，在幼儿园玩滑梯，跟小朋友推挤摔下来胳膊骨裂，打石膏花了小几千，意外险报销了门诊和复位的费用，省了不少钱。这个阶段除了保留足额意外医疗，还可以加上骨折护理相关的保障，毕竟孩子骨折养伤需要大人请假照顾，有相关责任能减轻点负担。另外最好选可以报销狂犬疫苗的，这个年纪孩子好奇爱逗小区里的猫狗，被抓伤咬伤的概率不低，接种疫苗的费用能报上才实用。

6到12岁上小学的孩子，开始参加学校的户外活动，体育课踢足球、打篮球扭伤，上下学骑车磕碰，还有外出研学的意外风险都变多了。同事家上三年级的儿子，学校运动会跑接力摔了膝盖，缝了五针还打破伤风，就是走意外险报的费用。这个阶段孩子活动量大，意外医疗额度可以再提一点，同时加上意外伤残的保障，万一因为意外留了伤残，能给到一笔补偿贴补后续护理和康复。价格不用挑太贵的，一年百来块就能拿到不错的额度，对于普通工薪家庭来说完全够用。

12到18岁的青少年，开始自己骑车上下学，还会参加不少校外文体活动，风险类型更杂一些。亲戚家上高二的孩子，周末跟同学骑车出去玩，跟电动车擦碰摔倒，膝盖擦伤还掉了半颗门牙，补牙的费用走意外险报了一大部分。这个阶段可以根据孩子常参与的活动调整保障，如果孩子经常参加户外拓展这类活动，可以找包含这类场景责任的产品，别选限制太多的，真出事用不了就麻烦了。这个阶段孩子身体素质好，保费变化不大，花不多的钱就能把保障做扎实。

不同经济条件的家庭也可以灵活调整，预算有限就优先配齐意外医疗核心责任，把额度留足就够，不用买捆绑了很多没用责任的产品，多花冤枉钱。预算充足可以加上一些实用的附加责任，比如意外住院津贴，住一天院给一天补贴，能覆盖家长请假陪护的一部分损失。每个阶段跟着孩子的活动场景换调整，就能花合适的钱，拿到刚好贴合需求的保障。

结语

总的来说，给孩子挑少儿意外险，不用追求太花哨的责任，选意外医疗额度够用、免责限制少的就合适：经济预算有限，可以选百元左右一年的，覆盖基础意外即可，日常小磕碰小受伤都能赔；预算宽松一些，可以选带额外门诊住院责任的，保障更全。家里有刚会爬会走的小宝宝，重点盯好意外医疗的报销范围和额度，家里孩子已经上小学经常参加户外活动，多留意意外身故伤残和校外责任的保障，结合自己家娃的情况挑，就不会踩坑啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。