每日意外险多少钱一份报销的

引言

你是不是也好奇，咱们平常说的每日意外险，到底多少钱一份？出险之后又要怎么报销呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 每天保费低至几分钱

咱们日常说的每日意外险，其实大多是按年缴费折算下来，日均保费低至几分钱，折算成年交也才几十块到两三百块不等，压根没有大家想的那么贵。

我给你举个真实例子，去年刚毕业来大城市打拼的小林，每个月除去房租和吃饭，剩下来的余钱也就一千出头，一开始总觉得买保险要花好多钱，一直不敢碰意外险。后来听朋友建议，选了一款基础款综合意外险，一年交下来才八十多块，折算下来每天才两毛多一点，还不到买半瓶矿泉水的钱，对他来说完全没压力。

如果你只是想买基础款，只覆盖日常常见的意外身故、伤残和基础门诊医疗，一年几十块就能拿下，日均算下来真的就是几分钱到一毛钱，对于学生党刚毕业手头紧的朋友来说，完全能负担，不会给日常开销添负担。

如果你想要更高的保障额度，或者想加上特定场景的保障，比如经常需要坐公共交通出行，或者经常骑电动车通勤，加个几十块上百元，全年保费也就在两三百块上下，日均也就不到一块钱。就像之前说的骑电动车通勤的老张，他就是加了交通额外保障，全年保费三百块不到，日均不到一块钱，后来摔断腿住院，花了快八千块的自费治疗费用，最后意外险报销了六千多，算下来当初交的保费还没报销款的十分之一多，实打实帮他省了大钱。

给大家提个可操作的建议，如果你手头预算有限，不用强行追求高保费高额度的产品，先买一份基础款的，把基础保障给配上，总比裸奔强，反正每天几分钱，少吃一包零食就省出来了。如果你预算宽松一些，可以根据自己日常出行和工作的场景，加一点对应的保障，日均也多花不了几毛钱，就能把保障做足，完全没必要为了所谓的高保障花大价钱，适合自己日常需求就好。

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二. 哪些情况能拿赔偿款

日常出行不小心摔碰扭伤，看门诊花的钱符合要求都能报。去年小区里的李阿姨傍晚下楼跳广场舞，没看清楼梯上洒的水渍踩滑，崴了脚缝了四针，花了一千八百多的门诊治疗费，她买的意外险，扣除一百块免赔额之后剩下的都给报了，自己只花了不到两百块。要是你是自己不小心摔倒、被掉落的东西砸到、日常交通磕碰这些外来的、突发的、非本意的意外情况，都符合拿赔偿的条件。

意外导致的伤残，能按对应等级拿到一次性赔偿。同事小张下班骑电动车避让行人，蹭到路边护栏摔成骨折，做了伤残鉴定之后，保险公司按条款约定给了对应比例的赔付，这笔钱刚好覆盖了他康复期不能上班的收入损失，不用啃老也不用动之前存的买房首付，帮整个家稳住了节奏。

意外导致的门诊和住院医疗费用都能报，不管是公立普通门诊还是住院治疗，符合条款约定范围都可以申请。刚毕业的小吴在出租屋收拾杂物，被掉下来的书架砸到脚背，去医院拍片子拿药花了九百多，走理赔的时候，连检查费和医用绷带的费用都按规则报销了，对于刚工作没多少积蓄的他来说，这笔报销刚好解决了当月房租之外的额外开销压力。

要注意，也有很多情况拿不到赔偿，别踩坑。比如你故意摔碰、酒驾出事、做高风险攀岩蹦极地这些没在条款约定里的项目，还有因为本身疾病导致的摔倒，都不符合赔偿要求。之前有个朋友明知自己血压不稳还强行去参加户外越野跑，中途因为血压升高晕倒摔伤到医院，申请理赔的时候就被拒了，买的时候一定要看清条款里的免责内容，别白花钱买了不符合需求的保障。

如果是日常通勤遇到的交通意外，还能叠加拿到对应赔付，比如你坐公共交通工具遇到意外，除了基础的意外医疗报销，符合约定的还能拿到额外的伤残或者身故赔付，经常出差跑业务的朋友，选的时候可以多留意这部分责任，给自己加一层兜底。

三. 不同人群怎么选保障

学生党大多还在上学，日常在学校、路上活动，平时会赶地铁骑车，偶尔打球跑跳容易磕伤扭伤，预算也不会太充足。建议选每天价格一毛以内的综合意外险就行，不用追求太高的身故保额，重点优先把意外医疗额度拉到两万以上，选免赔额低的，平时摔伤缝针、崴脚拍片子花个千八百，刚好可以覆盖，对学生来说完全够用。

上班族日常通勤要么开车要么坐公共交通，经常需要赶早晚高峰，不少人还会周末出去爬山露营，意外风险其实不低。可以选每天两毛左右的版本，额外附加公共交通保障，意外医疗选可以报销自费药的，毕竟现在很多进口止血材料、固定支架都不在医保目录里，多花一点钱就能覆盖这类费用，万一出意外不用自己扛。如果是经常跑外勤、需要户外作业的上班族，一定要注意看投保职业类别，别买错不承保职业的产品，避免理赔出问题。

退休的中老年朋友，腿脚不如年轻人灵活，在家容易滑倒，出门容易崴脚甚至骨折，本身也可能有基础病，意外摔倒带来的治疗花费不少。建议每天花两毛五左右选侧重意外医疗的产品，不用太在意身故伤残的高保额，重点选免赔额一百元以内、报销比例超过百分之八十，能报自费药的版本。比如我小区李阿姨，去年在家擦玻璃滑倒摔了股骨，住院打了进口钢板，花了三万多，意外险报了一万八，自己只出了一万出头，大大减轻了子女的负担。另外中老年朋友买的时候不用买长期捆绑的，一年一买就行，年龄符合投保要求就能买，不用因为年龄卡壳。

自由职业者和外卖、快递这类经常在路上跑的朋友，职业类别大多属于四类以上，很多普通意外险买不了，别乱投错，一定要选支持对应职业投保的产品，每天花三毛左右就能买到合适额度。这类朋友日常交通意外风险比一般人高，可以选带额外交通赔付的版本，意外医疗额度至少弄到三万，日常小剐小蹭、交通事故受伤都能覆盖。

本身预算比较充足，想要更高保障的朋友，可以选每天五毛以内的高保额版本，身故伤残额度拉到五十万以上，意外医疗也选五万以上的额度，还可以根据自己常做的活动加保专项保障。比如经常自驾出门玩，就多加一份交通相关的保障；喜欢户外徒步登山，就选包含高风险运动的版本，根据自己的实际需求加配就行，不用盲目跟风买不需要的保障。

四. 出险后理赔怎么走

意外发生之后，第一时间要做的事是留好证据。比如是出门遛弯被路边违规堆放的杂物绊倒摔伤，别着急去医院先掏出手机，把杂物堆放的位置、你摔伤的伤口、周围环境都拍清楚，找在场看到事发过程的邻居留个联系方式，避免后续理赔的时候出现责任说不清楚的问题。如果是交通事故导致的意外，记得第一时间报警，拿到交警出具的责任认定书，这份认定书是理赔非常重要的材料。

第二步，要去符合要求的医院就诊。一般意外险都要求去二级及以上公立医院的普通部，很多人受伤之后随便去了家附近的私立诊所，最后理赔的时候没法报销，白白浪费了钱。如果情况紧急需要先就近抢救，可以先打保险公司客服电话说明情况，后续转去符合要求的医院治疗就可以，不会影响理赔。

治疗过程中，所有的单据都要整理好收好。门诊的挂号单、缴费发票、医生开的诊断证明、处方单，住院的话还要收好出院小结、费用清单，每一张单子都别丢。就拿之前我身边的例子来说，张阿姨出门买菜摔了一跤，胳膊骨折去医院打了石膏，后续申请理赔的时候，不小心把缴费发票弄丢了，折腾了大半个月才去医院补出证明，耽误了理赔的时间。你可以把这些单据都放在一个文件袋里，看完病就整理好，方便后续申请用。

材料准备齐全之后，就可以申请理赔了。现在大部分保险公司都支持线上申请，直接在官方公众号或者官方APP里找到理赔入口，上传你准备好的材料照片就可以，不用专门跑线下网点，很方便。要是你不会操作线上流程，也可以打保险公司的客服电话，找你的对接业务员帮忙提交材料，都是可以的。

提交申请之后，只需要耐心等待就可以，如果有材料不全的情况，保险公司会主动联系你补充，符合条款要求的理赔，都会按照约定打到你的银行卡里。如果你的理赔申请被不合理拒绝，可以拿着合同和材料找银保监会投诉维护自己的权益，不要吃哑巴亏。

结语

看到这儿，你肯定明白了，每日意外险折算下来大多几分到几毛钱，一年保费也就一两百元，报销规则清晰、买对了符合条件的花费都能赔。不管你是天天通勤的年轻人，还是爱遛弯的老年人，根据自己的职业和需求挑就行，花很少的钱，就能给自己添份实在的保障，真遇上事儿也能少掏点腰包，踏实不少。

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