如何查询是否买了意外险保单呢

引言

你是不是收拾抽屉的时候翻出过旧保单，突然想不起自己到底买没买过意外险？会不会偶尔担心，明明记得买过，却找不到凭证怕耽误事？今天咱们就来聊聊你最关心的这个问题。

一. 查保单记录有哪些办法

直接给你说五个可落地的办法，你照着做就能查到，不用费什么劲。

第一个办法就是打对应保险公司的官方客服电话，报上你的身份证号就能查。去年小区里的老张整理旧东西的时候，翻出来十年前一张皱巴巴的意外险投保收据，但是记不清是哪家公司的，连保单号都找不到。他只记得当年投保的业务员姓刘，但是早就联系不上了，后来他一家一家打他接触过的保险公司客服电话，打到第三家的时候就查到了，不仅查到了保单还发现，这张保单早就停缴失效了，要是他再晚半年找出来，连退保的剩余现金价值都领不到。打完电话之后客服还直接把电子保单发到了他的邮箱，想存下来存着，想打印出来打印都方便。

第二个办法，找官方线上渠道查询，就是保险公司自己的官方公众号或者官方APP，进入个人中心绑好自己的身份证，就能看到你名下所有在这家公司买的保单了，意外险自然也在里面，还能直接看保单条款、保障期限和剩余有效期，不用到处找纸质保单，现在很多人买意外险都是在线上投的，直接在这里查一目了然，就算纸质保单丢了也不怕。

第三个办法，如果是你之前找保险经纪人或者代理人买的，直接找对方帮你查就行，对方手里有你的投保记录，几分钟就能给你反馈结果，说清楚有没有这份保单、保障到什么时候、保额是多少。

第四个办法，找当地的保险行业协会线下网点查询，带好你的身份证原件就能申请查询你名下所有备案过的意外险保单，要是你实在记不清在哪家公司买的，这个方法就能帮你一次性梳理出来，不会漏掉。

第五个办法，如果是家里人帮你买的，直接问问帮忙投保的家人就好，不少人都是子女给父母、配偶互相投保，很多当事人自己不知道，直接沟通就能确认情况。我身边就有朋友，自己忘了好几年前公司统一给员工买过一年期的团体意外险，整理衣柜的时候翻出来投保通知书才想起来，后来去查询确认之后，才知道当年的保单到期之后，公司每年都续投，自己一直都有保障。这里也要提醒你一句，不管你查到有没有买意外险，最好每年都抽十出来整理一遍自己的所有保单，确认一下保障还在不在有效期，有没有漏缴保费的情况，避免真的需要用到保障的时候，才发现保单早就失效了。

二. 上班族怎么配置更合适

我们上班族每天出门通勤、挤地铁赶公交，不少人还要经常跑外勤出短差，日常遇到磕碰刮擦的概率不低，配置意外险得先抓核心需求走，不能瞎买凑数。

你要是每天坐办公室，只需要日常通勤保障，建议先把意外医疗责任放在第一位。给你举个例子，我同事小赵去年冬天赶早班地铁，下台阶的时候鞋底沾了露水滑了一下，直接摔在站台，脚踝扭了还缝了两针，前后花了一千八百多。他之前买意外险的时候特意选了带社保外报销的意外医疗，除了社保报的部分，剩下的自费药、换药费都按比例报了，自己最后只掏了不到两百块。要是当初只图便宜买了只赔身故伤残的，这部分医药费就得自己全出，对每个月要还房贷房租的上班族来说，也是一笔没必要的额外开销。

要是你是经常需要跑业务、出长差的外勤上班族，建议把身故伤残的保额适当做高。毕竟出行频次高，相应的风险也会高一点，保额不用盲目乱提，按照你1-3年的年收入配置就可以，这样真的出事，也能给家里留够兜底的钱，不会让家人因为你的收入中断陷入经济紧张。

另外，你可以对照自己的通勤方式加额外责任。比如你天天开私家车上下班，可以选带道路交通额外赔付的；要是你天天坐公交地铁骑电动车，选包含非机动车意外责任的就好。很多上班族容易忽略一点，就是看能不能报社保外的自费项目，比如被狗咬了打进口疫苗，或者摔了用进口的缝合钉，这些社保大多不报销，如果意外险的意外医疗能覆盖，用的时候能省不少钱。

最后说价格，对上班族来说，一年期的意外险就够用，每年只需要几百块就能买到不错的保障，不会给你每个月的固定开支添太多负担。刚工作没多少积蓄的年轻上班族，可以先买基础额度的，等以后收入涨了再调整就行，不用一开始就硬着头皮买高保额，让自己手头变紧张。

三. 家中老人投保注意什么

给家里老人挑意外险，首先要先看投保年龄限制。不少意外险卡单的最高投保年龄卡在60岁，超过这个年纪的老人投不了，也有不少专门针对老年人开放投保的意外险，别瞎找渠道瞎投，白忙活半天耽误时间。

王奶奶今年72岁，去年儿子想着给她补一份保障，没注意产品年龄限制，找了好久才发现大部分常规意外险没法买，最后好不容易找到符合年龄要求的，才顺利办了投保。

其次要重点关注摔倒骨折相关责任。老人年纪大了骨头脆，哪怕只是在家踩滑、出门绊一下，都容易出现骨折问题，选意外险的时候，特意要看条款里有没有包含骨折医疗责任，最好能有额外的骨折津贴补助。

还是说王奶奶，投保之后过了三个月，在家擦桌子的时候踩在小凳子上，没站稳摔下来，结果左腿胫骨骨折，去医院做了固定手术。因为儿子当初选的时候特意挑了包含骨折责任的产品，出院之后申请理赔，不仅住院手术的费用按比例报销了，还拿到了一次性的骨折津贴，正好贴补了请护工的开销，儿子不用额外掏太多钱，王奶奶休养的时候也不用为钱发愁，恢复得也稳当。

第三，要看健康告知要求，老人多多少少会有一些高血压、糖尿病这类常见病，别选健康告知太严的产品，很多专门的老年意外险健康告知很宽松，大部分常见老年慢性病都不影响投保，不用隐瞒病情直接投就行，省得之后理赔出问题。

第四，别轻信所谓的专属免费赠送，很多打着免费送老人意外险旗号的活动，要么后续会自动扣保费，要么保障额度特别低，真出事起不了太大作用，一定要自己找正规渠道选，问清楚缴费规则和保障内容再下单。

最后，意外医疗的报销范围也要看，优先选能报销自费药的产品，老人骨折用的一些固定材料、进口药品，很多普通意外险不给报，选对了能多省不少钱。

图片来源：unsplash

四. 出险后申请理赔要走程

第一时间联系保险公司报备情况就对了。记住别拖延，很多意外险条款对报案时间都有要求，拖得太久，保险公司可能没办法核实事故细节，反而会耽误你拿到赔付。之前小区里小蔡骑车摔了，伤口缝了针之后在家躺了半个月才想起要报案，结果保险公司花了一周时间才补完调查流程，硬生生比原定的赔付时间晚了十几天拿到钱，自己还跑了三趟保险公司补材料，折腾了好一阵。

报案之后按照客服说的，整理好所有需要的材料就行。如果是意外受伤要报销医疗费用，就带好医院的诊断证明、收费的票据、病历本还有检查报告，要是有住院，还要带上出院小结这些材料。如果是涉及到伤残，就需要带上专门机构出具的伤残鉴定报告。

材料提交之后，你就等着保险公司核实信息就行。这个阶段保险公司可能会给你打电话问清楚事故发生的细节，也可能会去医院或者相关地方核对情况，你实话实说就行，不用隐瞒，也不用瞎编，按实际情况说清楚就可以。之前有个朋友骑车摔倒，本来就是普通意外，他怕不赔说自己是步行摔的，结果被查出来和实际情况不符，核实时间拉长了好久，平白多等了好多天。

如果保险公司核查之后确认符合理赔条件，就会安排打款了，一般几个工作日就能到你的预留账户。你可以提前查一下自己预留的银行卡状态是不是正常，要是银行卡过期或者被冻结了，及时跟保险公司说更新卡号，避免钱转不进来耽误时间。

要是你对理赔结果有不同意见，也可以直接找保险公司的客服部门沟通，把你的疑问和新的材料递上去，他们会重新给你复核，不用自己憋着不说，有问题及时沟通就能更快解决问题。

五. 预算有限怎么配足保额

刚毕业参加工作的年轻人，或是每月要还房贷车贷、养娃顾家的普通家庭，常常会觉得拿不出太多闲钱买保险，又担心保额不够，出事起不到作用，其实用对方法，几十几百块也能配到够用的保额。

你可以先配一年期的消费型意外险，不要纠结长期返还型的产品。就拿刚毕业在奶茶店打工的小周来说，他每个月到手才四千多，除去房租吃饭，剩下的钱不足一千，根本挤不出钱买贵的长期险。他选了一年期的消费型意外险，一年只花不到两百块，就拿到了几十万的意外身故伤残保额，还有几万块的意外医疗额度。这种产品不存钱不返还，保费全用来买保障，同等预算下能拿到比长期返还型高不少的保额，完全适合预算紧张的阶段。

其次，优先把意外身故伤残保额做足，再补意外医疗。很多人预算有限，还想什么责任都配齐，结果每一项的保额都不够，真出事起不到作用。还是拿小周举例，他一开始想既要高额意外医疗，又要加各种零零碎碎的责任，算下来保费要三百多，超出了他的月预算。后来他调整了思路，先把核心的意外身故伤残保额做到五十万，花了一百出头，再用剩下几十块钱配了三万块的意外医疗，日常磕磕碰碰、上班路上摔碰都能报，完全够用。核心保障先做足，附加的非必要责任可以先砍掉，等以后收入涨了再加都不迟。

如果你是已经成家，夫妻两人都需要配置，可以分开规划，不用强求两人保额完全一致。比如家里主要赚钱的那位，先把保额做高一点，收入相对低一点的，可以先配基础保额。比如小刘夫妻，两人都是普通工厂工人，每月两人总收入不到八千，还要给孩子交学费，一开始打算每人都买五十万保额，算下来一年要将近五百，感觉压力不小。后来调整了方案，作为主要收入来源的小刘配五十万保额，爱人配三十万保额，一年总共花不到三百，既把核心保障覆盖了，也没超出预算。

最后别忘了，每年可以梳理一次自己的意外险配置，等收入上涨之后，再慢慢加保额或者补充责任。不用强求一步到位买够一辈子的保障，咱们根据自己的经济状况，一步步来就好。比如小周工作两年之后，涨了工资，手头余钱变多了，就把原来的五万意外医疗涨到了十万，再加了一个特定场景的保障，一年也才多花几十块，保障就更全了。按照自己的钱包大小调整配置，不用为了买保障降低自己当下的生活质量，这样的配置才是适合普通人的。

结语

看完这篇，你已经知道怎么查询自己有没有买意外险保单了吧？简单来说，想查保单直接找对应保险公司官方渠道就行，记不住哪家就逐个打客服电话问，或者找线下网点协助查询也能行。另外大家也得根据自己的年龄和经济情况选适合的方案，上班族重点盯紧意外医疗额度，给家里老人选的时候多留意承保年龄和是否含骨折保障，哪怕预算有限，也能配好够用的基础保障。记得隔一段时间整理一下自己的保单，别像老张那样忘了保单状态耽误事。

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