旅游投保意外险买多少钱一年

引言

出门旅游想添份安心，是不是好多朋友都想问，旅游意外险一年到底要花多少钱？不同需求花的钱差得远吗？今天咱们就来聊聊这个问题，帮你把这事说清楚。

一. 保费高低由谁定

旅行天数直接影响保费高低。只玩三五天的短途周边游，保费一般只要几十块。去西部深度玩一个月，保费会涨到两三百块，保障时长越久，保险公司承担风险的时间越长，自然保费更高。你要根据自己实际行程天数选，别贪多买了半年保障只去玩一周，白花冤枉钱，也别图便宜买短了，后半段行程脱保，真出问题得不到保障。

出行目的地也会影响保费。去城市逛吃逛玩，看风景逛商场，风险相对低，保费就会便宜一些。如果是去偏远地区徒步，或者参与登山、潜水这类户外活动，保费会比普通城市游高一些，这类活动风险更高，对应的保障责任也更全。普通人逛普通景点，选普通保障就够，不用特意选高风险活动保障，浪费预算。如果本身就是去玩小众户外项目，一定要选包含这项责任的产品，别省那几十块，真出事不赔就麻烦了。

选择的保障额度直接决定保费。意外身故伤残保额选十万，和选五十万，保费差一倍都不止。意外医疗保额选一万和选五万，保费也不一样。你可以根据自己出行的情况选额度，学生党预算有限，可以选稍低一点的保额，保费能控制在几十块，够用。如果是带着老人孩子出门，或者去医疗费用比较高的城市，可以选高一点的意外医疗保额，对应的保费也就高一点，一年下来也就两三百块，能获得充足保障。

你选择的保障责任范围，也会影响保费高低。只选基础的意外身故和意外医疗，保费很便宜。加上行李丢失、航班延误、行程取消这些附加责任，保费会涨一点，但也不会贵太多。比如你经常遇到航班延误，或者带了不少贵重行李出门，加这几十块买附加责任就很划算。如果你只是短途周边自驾，没什么贵重行李，也不担心航班问题，只买基础责任就够，能省一点保费。

购买的产品类型也会影响保费，如果你一年只出门旅游一两次，买单次旅游的意外险就够，单次保费几十块到一百多块，一年下来总花费很少。如果你一年要出门旅游三四次以上，或者经常要出差，那就买一年期的旅游意外险，一年保费一般一百多到三百多块，比每次单独买单次的划算，也不用每次出行都重新买，省不少事。

二. 各年龄段保多少

先说说未成年人出游的情况吧。未成年人出门玩，大多是跟着家长逛景区、去乐园，跑跳之间容易磕碰擦伤，有的孩子还会不小心扭到崴到。针对这个年龄段，不需要买太高额度的身故责任，每年缴费不用超过一百块，把意外医疗的报销额度做高就行。

给大家举个真实例子，去年暑假，10岁的小宇跟着爸妈去近郊露营，跑着追蝴蝶的时候踩滑摔进了路边的小沟，膝盖蹭掉好大一块皮，胳膊也扭到了，去医院清创拍片拿药，前前后后花了快八百块。小宇爸妈出发前给他买的旅游意外险，一年只花了八十多，意外医疗刚好覆盖了这次花销，全程没自己掏多少钱，当时要是没买，钱虽然不多，但好好的出游好心情也会打折扣。对未成年人来说，重点就是把磕碰、擦伤、扭伤这些常见小意外的报销做好，保费不用多花，符合需求就够。

再说说上班族，也就是18到50岁这个年龄段。这个年龄段的人出游，有的是自由行跑户外，有的是跟团走城市打卡，日常出行遇到意外的概率和侧重不一样。如果只是普通的城市周边游，一年保费控制在一百到两百块之间就够；要是你经常往户外跑，爱爬野山、玩冲浪这类项目，一年可以多掏几十块，加到三百块左右，把高风险运动的保障加上，不然没加这项，出了问题也赔不了。

给大家说个例子，32岁的阿凯是个户外爱好者，一年要出门爬三四次山，之前图便宜，一年只花了九十块买了旅游意外险，没买包含户外项目的保障，去年爬野山的时候崴了脚，韧带拉伤花了三千多治疗，结果因为条款里不含高风险运动，没法报销。后来他重新买，一年多花八十块，总共一百七十多，就把户外项目加上了，之后再出门就踏实多了。对上班族来说，选保费就看你常玩的项目，普通游玩不用多花钱，玩高危项目就适当加预算，不会有太大负担。

最后说说50岁以上的中老年人出游。这个年龄段的人骨质比较松，很容易滑倒摔倒，而且一旦出意外，治疗费用往往比年轻人高不少。这个群体买旅游意外险，一年保费大概在两百到四百块之间，重点要盯意外医疗的报销比例，尽量挑能覆盖社保外用药的产品，不用一味追求高保额，够用就好。

就像开头说的张阿姨，今年62岁，跟着老姐妹去南方古镇玩，下雨天路滑摔了一跤，桡骨骨折，需要打钢钉，手术用的钢钉是社保外的进口材料，前后花了快一万二。张阿姨闺女提前给她买的旅游意外险，一年花了310块，意外医疗额度够，还能报社保外费用，最后报销了九千多，自己只掏了两千多，要是买的便宜、保额不够的，就得自己多掏不少。对中老年人来说，稍微多花一点预算，把医疗保障做足，比省那几十块块钱靠谱多了。

不管你是哪个年龄段，一句话：保费跟着需求走，哪个风险是你最容易碰到的，就把预算往哪儿加，不用盲目追求高额度高保费，适合自己的就划算。

三. 出险后咋能赔得快

第一时间通知保险公司，别等拖个三五天再上报。去年清明小长假，小秦带爸妈去桂林爬山，老爸不小心崴了脚，当时觉得不是大问题，先回了酒店歇着，想着等回到家再找保险公司说。结果拖了整整三天才报案，保险公司没办法第一时间核实事发情况，核查流程硬生生拉长了小半个月，本来一周就能到账的报销，拖了快一个月才办完，给小秦添了不少麻烦。所以不管出事看起来严不严重，只要你走了医疗流程，或者出现了符合保障范围的情况，都要在48小时内给保险公司打个招呼说清楚情况。

所有票据、证明一定要留好，原件能留就别丢。去年小夏去海边玩，游泳的时候划伤了腿，去当地医院缝了针，缴费之后把缴费小票、诊断证明都随手塞在背包侧袋里，结果玩的时候被海水打湿，小票上的字全糊了，诊断证明也泡皱了没法辨认。最后只能麻烦当地医院重新补开单据，来回折腾了小一周，还差点因为没法提供原始凭证没法报销。不管是挂号费、医药费的票据，还是警方开具的财物丢失证明、交通部门开的延误证明，全部整理好放在防水文件袋里，拍照备份存在手机云盘里，双保险才靠谱。

按照要求整理材料，别漏项也别乱填信息。报案之后，保险公司都会告诉你需要准备哪些材料，哪一类要原件，哪一类要复印件，你照着要求准备就行，别自己想当然乱凑。比如申请行程变更或者取消的赔付，需要提供你原本的购票记录，还有取消行程的证明，不能只发一张自己写的情况说明就完事，材料不全保险公司只能打回来让你补，自然就拖慢了赔付进度。填写理赔申请的时候，出险时间、地点、原因都写清楚，别写错日期，也别隐瞒具体情况，信息不对还要重新核对，耽误的都是你自己的时间。

选对申请渠道，现在很多都能线上提交，不用特意跑线下网点。大部分保险公司都开通了官方微信公众号、官方APP的理赔入口，你按照提示上传材料照片就行，不用特意寄原件过去，也不用抽时间跑门店，足不出户就能提交申请。要是你年纪大了不会操作线上流程，可以找帮你投保的顾问协助处理，或者直接打保险公司的客服电话，问清楚线下办理的网点位置和上班时间，带好材料一次性过去办妥当，别跑空趟。

主动跟进进度，别交完材料就不管了。交完材料之后，可以隔两三天问一下审核进度，要是保险公司说哪份材料不对，赶紧按照要求重新准备提交，别放着不管。之前有位朋友交完材料就去忙工作，半个月之后才看到保险公司发来的补材料通知，硬生生把赔付时间拉长了不少。只要你材料齐全、信息准确，符合保险条款里的保障范围，理赔流程都会走得很顺畅，按步骤来就能快点拿到赔付，不会有多余的麻烦。

图片来源：unsplash

四. 提前买还是临时凑

我直接给建议：一定要提前买，别临出门才临时凑。这里给你说个真实的例子，上周我朋友大赵计划飞三亚玩，前一天晚上赶项目报告赶得昏天暗地，临出门打车去机场的路上才想起没买旅游意外险，于是就在打车软件里随手买了一份，想着反正都能保，没想到当天航班因为航空管制延误了四个多小时，下了飞机他翻保险条款才发现，这份保险是买了之后次日零点才生效，他买的时候已经是当天下午，航班落地的时候生效时间还没到，压根没法申请赔付，平白亏了几百块的延误损失，后悔得不行。

很多人临出发才想起买保险，觉得反正都是保旅游那几天，早买晚买都一样，其实这里的坑可不少。大部分旅游意外险都不是你付完钱立刻生效的，一般会有几个小时或者到次日零点的生效等待期，就是怕有人已经出了状况才反过来买保险骗保。要是你已经在去景区、去机场的路上才买，刚好遇上意外或者航班延误，刚好卡在等待期里，那保险公司是不会赔的，你花了钱也拿不到保障，等于白扔。

要是你计划的是长线出行，比如花一个多月自驾或者走川藏线这类长途行程，更得提前一周左右买。你可以提前选好合适的保障期限，从你出发那天零点开始生效，到你回程到家那天结束，刚好把整段行程都覆盖住，不会有空档。要是你临时在半路停下来加天数，还得再补买一份，不仅麻烦，还有可能中间断个一两天没保障，反而多出风险。

当然也有人说，我就是临时决定要出门，今天下午走，早上买来得及吗？当然来得及，只要你别等已经上车、进了景区再买，提前三四个小时买，大部分保险都能在你出发前生效。哪怕你是说走就走的短途游，抽个十分钟就能买好，放在收拾行李前搞定就行，别把这事拖到出门之后。

还有一点要提醒你，别为了省几块钱，买那种生效时间卡得特别死的便宜产品，提前买的时候可以多留一两天的余量。比如你计划五天四晚的行程，就买六天的保障，万一你回程的时候遇上高铁晚点，或者临时改了行程多待一天，保障也能覆盖住，不用再临时补购，省了好多麻烦。

结语

总的来说，旅游意外险一年多少钱，得看你一年出游的次数、出行时长、需要的保额和保障项目定。如果是一年都要出差、出游好几次，选一年期的产品，一两百就能买到基础保障，三四百就能配到更高保额；要是一年只偶尔出游一两次，按单次买更划算，短途单次只要几十块就行。记住别盯着便宜选，优先匹配自己的出游频率、实际保障需求就对，选到贴合自己行程的保障，才能放心玩得开心。

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