2024年最畅销的意外险是什么

引言

嗨，你是不是也在逛保险的时候犯愁，现在大家选的多的意外险到底是哪些呀？是不是不知道哪款能贴合自己的需求？别着急，今天咱们就一起来聊聊这个事儿。

一. 职场新人预算咋规划

刚入职场收入不高，房租通勤吃饭扣下来没剩多少，意外险千万别花太多冤枉钱，一年预算控制在两百到三百之间足够用，不用追求太贵的套餐，只要覆盖基础保障就行。

我认识一个刚毕业半年的女生小周，在杭州做电商运营，每个月到手五千出头，扣完房租水电、吃饭通勤，每个月能存下一千块都算很克制了。她之前被推销过一个捆绑了重疾、寿险的综合套餐，一年要交两千多，她想着刚好一次性配齐保障差点就买了，还好后来问了做保险的朋友，才知道其实刚工作先把意外险配齐就行，不用一下买这么多。

就拿小周自己的例子说，她后来选了一年两百出头的意外险，上个月赶早高峰骑共享单车去地铁站，转弯的时候被路边突然开门的汽车蹭了一下，连车带人摔出去，膝盖擦了大口子缝了五针，还摔骨裂了要在家养半个月。前后医疗费花了快一千八，提交资料之后没几天就全额报下来了，连挂号费、换药的钱都没漏，相当于她今年交的保费才两百多，理赔比保费翻了快十倍，特别划算。

买的时候重点看这几个条款，第一个要看意外医疗的免赔额，尽量选免赔额为零的，不然一百块两百块免赔，小额磕碰还报不了，对咱们新人来说太不实用了。第二个要看报销范围，尽量选能覆盖社保外用药的，磕磕碰碰打个破伤风、用个进口缝合线，社保报不了的，意外险能报，这才实在。

不用追求高保额堆到好几千万，对职场新人来说，意外身故伤残选五十到一百万保额就够，意外医疗选两万到五万额度足够日常用。缴费就选年交，一年一买，每年都能换更适合的产品，不会被长周期绑定住，哪怕之后换工作、换城市生活，调整保障也很灵活。购买直接找正规保险公司的官方渠道就行，填好个人信息，确认好条款，直接在线支付就行，十分钟就能搞定，不用找中介多花冤枉钱。

二. 家庭顶梁柱保多少

你作为家里撑着房贷车贷，养着老人孩子的主心骨，买意外险先别盯着一年几十块的低价凑数，保额得够覆盖你的家庭责任缺口才有用。

之前认识一位35岁的大哥，上有老下有小，每个月要还八千多房贷，孩子每年学费三万多，父母身体不好，每年固定医药费也要小几万，他图便宜买了十万保额，去年雨天下楼接孩子崴了脚摔成骨折，休养了三个多月没法上班，十万保额扣完报销的医疗费，剩下的钱连一个季度房贷都不够，最后还是找亲戚借了钱周转，这就是保额没买够的坑。

直接给你算实账：把你剩下没还完的房贷，加上孩子到大学毕业的学费生活费，再加上父母未来十年左右的养老医药花销，加起来就是你需要的基础保额，这个额度一定要做足。如果预算够，可以多做叠加，不用纠结同一个公司能不能买多份，只要符合要求，多份意外险的身故伤残保额是可以叠加赔的，真出了事，多一份保额就多给家里留一份底气。

如果你的日常工作经常需要出差跑外勤，日常出行的频率比坐办公室的人高很多，别只买基础综合意外，额外加一份交通意外责任就行，不用多花太多钱，就能把交通场景的额度往上提一提，适配你的出行需求。

预算方面，你一年拿出来买意外险的钱，不用超过你月收入的十分之一，一般家庭顶梁柱，每年花两三百就能买到五百万保额的综合意外，性价比足够，不要被那种带储蓄、带分红的捆绑套餐忽悠，花钱多不说，额度还做不高，对你来说完全没必要。就选纯保障的一年期意外险，每年交钱，每年续保，随时可以根据你家庭责任的变化调整额度，灵活又划算。

赔付这块要注意，一定要看清楚伤残赔付的条款，意外险是按伤残等级按比例赔的，比如断了一根肋骨是十级伤残，买五百万保额就赔五十万，买一百万保额才赔十万，差了四倍，真碰到事，这点差别就是家里好几年的生活费，千万别省该花的钱。

图片来源：unsplash

三. 老人投保有门槛没

多数意外险给老人设置了年龄门槛，超过八十岁能买的产品不多，但不是完全没的选。我们小区楼下遛弯的张阿姨今年七十五，平时身体挺硬朗，就是有多年的糖尿病，之前想给她买一款综合意外险，要么直接卡年龄拒保，要么因为糖尿病过不了健康告知，折腾小半个月都没挑到合适的。

年龄超过六十岁，别盯着年轻人卖的热门产品瞎凑，直接找专门针对老年群体开发的产品就好，这类产品大多放宽了年龄限制，不少七十多甚至八十岁都能正常投保。

健康告知要重点看，大部分普通意外险对健康要求不高，但是针对老年人的专项意外险，不少会问既往的慢性病，如果你家老人有高血压、糖尿病这类常见老年病，直接挑不问这些基础病的产品，别乱投保，不然真出事了会拒赔。就像刚才说的张阿姨，最后选了一款不问糖尿病，只要求老人能正常走路遛弯、生活能自理的产品，一年花了不到两百块，意外医疗额度够覆盖一般磕碰骨折的治疗费，完全够用。

给老人买意外险，一定要优先看意外医疗责任，别只盯着身故伤残保额。老人不比年轻人，很少有家庭经济责任要扛，反倒是走路不稳容易摔，碰了碰了骨折住院都要花钱，所以意外医疗能报多少、免赔额低不低、能不能报社保外用药都很关键。比如常见的老人摔倒骨折，用的进口钢板很多社保报不了，如果你的意外险能报社保外用药，一下子就能省大几万，这才是真的能帮上忙。

最后给大家提个醒，别买那种捆绑了很多其他责任的长期老人意外险，价格贵不说，很多责任老人根本用不上。就买一年期的就够，每年续保也不麻烦，价格还便宜，就算之后发现产品不合适，明年换一款也没损失。如果老人符合投保要求，尽量早点买，毕竟年龄再涨一岁，能选的产品就更少一点。

结语

其实没有哪一款能适配所有人，适合你自身情况的就是最好的选择：预算少选性价比款，责任重拉高保额，老人挑核保宽松的，结合自己的年龄、收入和身体状况挑，就能花对钱买到靠谱的保障啦

买保险怎么买？在哪里儿买？>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。