意外险查询方法有哪些 意外险免赔额多少
引言
很多朋友找我问，想查自己买的意外险，翻遍手机都找不到入口，还不知道免赔额一般多少，会不会理赔的时候赔不到自己想要的数？这两个问题都是咱们买意外险、用意外险绕不开的关键点，今天咱们就把这两个问题讲清楚。
一. 保单查询渠道有哪些
找保险公司官方客服热线查询，这是最直接靠谱的方法。你只要拨通对应保险公司的热线，报上自己的姓名和身份证号码，客服就能帮你查到名下有没有买对应的意外险，还能告诉你保障期限、保额这些核心信息。之前有位刚参加工作的小吴，当初是听朋友介绍买的意外险，转头就把电子保单存进了不用的旧邮箱，自己都记不清保障到哪一天。后来换工作要通勤骑电动车，他担心保障断了，就直接打了保险公司热线，五分钟就问清楚了生效时间和剩余保障期限，还让客服帮忙重发了一份保单到新邮箱，很快就搞定了，不用担心出错。
登录保险公司官方网站查询，适合习惯自己上网操作的朋友。你只要打开保险公司官网，找到个人保单查询入口，输入自己的身份证号码和预留手机号，收个验证码就能登录查看，所有你在这家公司买的意外险都会列出来，保障内容、缴费情况、到期时间都一目了然。之前有个做装修的王师傅，前几年先后在同一家公司买了两份不同的意外险，自己记混了两份的保额，要不是一次摔了之后想提前核对，差点搞错理赔额度。后来他登录官网一查，两份保单的信息清清楚楚，还直接把保单PDF下载存在了自己手机里，之后要用随时能调出来。
通过保险公司官方手机APP查询，适合随时想刷手机查信息的朋友。下载对应保险公司的官方APP，用自己身份证注册登录之后，就能在“我的保单”板块找到你买的意外险，点进去就能看详细条款，还能直接在上面申请理赔，不用来回跑线下网点。比如刚当妈妈的小郑，给孩子买了意外险之后，就把保单存在了APP里，平时接孩子上下学，偶尔孩子调皮摔一下，她直接点开APP就能看保障范围，心里立刻有底，不用翻半天找存的保单。
找当初卖给你保险的业务员查询，适合不太会用手机电脑的中老年朋友。靠谱的业务员都会帮你留存投保记录，你只要打电话或者线下找到他，说清楚自己的投保时间，他就能帮你查到保单信息，还能帮你解释清楚条款内容。我认识的张叔叔今年六十多，不会操作智能手机查保单，买了意外险之后一直记不清免赔额多少，直接找到当初对接的业务员，人家当场就帮他查到了，还一条一条给他讲清楚保障范围，张叔叔很快就弄明白了。
如果是通过第三方正规平台购买的意外险，也可以直接登录购买的第三方平台查询，在你的个人购买订单里就能找到对应的保单信息，也可以跳转链接到保险公司官网验证保单真实性。之前有个大学生小郭，开学的时候在校园合作的正规平台买了意外险，后来放暑假出去玩不小心崴了脚，直接打开那个平台的订单，就找到保单信息，还跟着提示提交了理赔申请，流程顺畅没出什么岔子。提醒大家一句，千万不要只存别人给的保单截图，一定要通过官方渠道核对自己的保单信息，避免保单信息出错或者伪造，真出事的时候才能顺利理赔。
二. 免赔额通常定多少
不同意外险产品的免赔额，会根据保障责任的不同有所差异，常见的区间从几十元到几百元不等。
意外医疗部分是免赔额出现最多的地方，大多数普通意外医疗责任的免赔额在一百元左右。举个例子，刚毕业半年的小周，每天骑自行车赶地铁上班，上个月为了避让闯红灯的电动车，连人带车摔了，去社区医院处理伤口、拍片子一共花了620元，他买的意外险意外医疗免赔额是一百元，扣除免赔额之后，剩下的520元都在保障范围内，按照约定的报销比例直接报了下来，相当于自己只花了几十块钱挂号费，减轻了刚工作没多少积蓄的小周的负担。
也有部分意外险产品的意外医疗免赔额会设置到五百元，这类产品一般整体保费会更低一点，适合预算有限，只打算靠它覆盖较大意外医疗支出的朋友。比如刚上大学的学生小吴，生活费不多，平时只买一百多块一年的意外险，选的就是五百元免赔额的产品，保费比同保额一百元免赔额的便宜一半左右，虽然小意外花个两三百报不了，但真要是碰到需要几千块治疗的意外，扣除免赔额之后还是能报销不少，对他来说足够用了。
身故和伤残责任一般不会设置免赔额，只要符合条款约定的赔付条件，就会按照约定的保额一次性给付保险金。只有意外医疗和部分意外住院津贴会设置免赔，住院津贴的免赔一般是免赔几天，比如常见的免赔三天，就是说住一天院不会给津贴，住四天的话，只赔一天的津贴，这点也要注意看清楚。
大家挑选的时候，可以根据自己的情况选：如果平时容易碰到磕磕碰碰的小意外，希望小花费也能报销，那就优先选一百元甚至更低免赔额，报销比例高的产品；如果只是想转移大的意外风险，预算又有限，选免赔额稍高一点的产品也没问题，能省下不少保费，还能获得足够的大额风险保障。
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三. 几类人群怎么选合适
对于18到30岁的年轻人来说，大部分人刚进入社会，经济基础不算厚实，同时日常通勤要么是骑电动车、开私家车，要么需要挤地铁赶公交，还经常会有爬山、露营这类户外出行安排，意外风险不低。这类朋友优先选低保费、基础保额到位的产品就行，一年缴费几十块到一百多块就够，不用追求过高的保费，重点关注免赔额是不是低，对日常摔伤、通勤磕碰这类常见意外能不能覆盖就行。我身边有个刚毕业两年的女生小夏，日常骑共享单车上下班，预算有限，挑了一款免赔额一百，年缴八十多的产品，上个月躲避外卖车摔了腿，缝针换药花了六百多，报销之后自己只出了一百，刚好贴合她的需求。
对于50岁以上的中老年朋友来说，大部分人的腿脚不如年轻人灵便，摔倒、扭伤、骨折这类意外发生的概率更高，很多老人还会帮子女带孩子，出门买菜、接送小孩也有通勤风险，同时多数中老年人的预算不算高，健康状况也没法买太贵的长期险种。这类朋友选意外险的时候，重点要看能不能覆盖骨折护理、意外门诊这类责任，优先选免赔额低，对老年人职业没有额外限制的产品就行，不用硬挑高保额，一年缴费一百到两百块就够用。我邻居王阿姨今年62岁，帮儿子带孙子，出门买早点不小心崴了脚骨裂，住院花了四千多，她之前选的意外险免赔额是两百，最后报了三千八，自己只花了两百多，大大减轻了子女的负担。
对于从事快递、外卖、装修这类常见外勤或者轻度高危职业的朋友来说，很多普通意外险会对这类职业有限制，不能顺利承保。这类朋友选的时候，首先要确认自己的职业在承保范围内，然后再看免赔额和保额，预算充足可以适当提高保额，毕竟日常在外跑，风险比坐办公室的上班族高一些，一年多花几十块，把保额提上来更稳妥。之前认识一个做装修贴砖的师傅，一开始随便买了一款，后来才知道自己的职业不在承保范围，赶紧换成了支持普通高危职业承保的产品，今年在工地上不小心被工具划伤手，治疗花了一千多，顺利拿到了理赔，要是没换，这笔钱就得自己掏。
对于有一定经济基础，已经成家立业的中年人来说，上有老下有小，是家庭的主要收入来源，一旦发生意外，对整个家庭的经济影响很大。这类朋友可以适当提高意外险的保额，预算充足的情况下，选搭配了意外伤残责任的产品，同时关注免赔额的设置，如果经常需要看门诊，可以优先选门诊免赔额低的产品，缴费方式选一年一缴就行，不用选长期缴费，每年可以根据自己的需求调整。我身边一个做销售的中年大哥，负责外地跑业务，经常开车出差，给自己选了高保额的意外险，免赔额设置的不高，去年开车遇到小意外，擦伤加轻度骨裂，住院加休养花了小两万，报销之后基本没花自己的钱，也没影响家里的日常开支。
对于身体健康状况不好，有常见基础病的朋友来说，不用太担心，多数意外险对健康要求不高，只要符合职业要求就能买。这类朋友选的时候，不用纠结健康告知，重点看免赔额和保障责任，优先选能覆盖意外门诊和住院的产品，不用买附加了很多没用责任的产品，省下保费更实在，每年按时续保就可以持续获得保障。
结语
总而言之，意外险的查询方法并不复杂，线上线下都有方便的查询渠道，只要动动手指、打个电话就能轻松查到自己的保单信息。而意外险的免赔额并不是固定的，大多在一百到五百之间，不同产品设定会有区别。挑选意外险的时候，可以根据自己的年龄、职业、预算来选，年纪大的朋友可以选免赔额低、侧重骨折保障的产品，年轻人可以根据职业情况选合适保额、对应保障责任的产品，预算充足可以适当提高保额，预算有限优先把基础意外保障配置齐全，这样才能让意外险真正帮我们分担意外带来的损失。
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