一年保险意外险交多少钱啊

引言

嗨，准备买意外险的朋友，是不是对着各种信息犯愁啦？一年意外险到底要交多少钱呀？不同情况保费差别大不大？今天咱们就好好聊聊这个问题，把你想知道的都讲明白。

一. 保费高低咋判断

保额高低直接影响保费，你选的保额越高，需要缴纳的保费就会越多，反过来保额越低保费也越便宜。普通人日常选保额，不用盲目堆高，按照自己一年的收入做参考就行，选三到五倍年收入的额度就行，保费不高，保障也够用。

职业类别是影响保费的核心因素之一，不同职业的意外风险不一样，保费自然会有差异。像办公室的文职人员、在校学生这类低风险职业，一百多块就能买到几十万保额，保费压力很小。

如果你是经常出门跑业务的销售、做家政保洁的服务人员，风险比办公室职员高一点，保费也会稍高一点，大概两百块左右就能买到几十万保额。如果是从事户外作业、设备维修这类中等风险工作，保费会再上浮一些，几百块就能买到一年保障，也不算贵。

是否附加意外医疗责任，也会影响全年保费。只保全残和身故的意外险，价格最便宜，几十块就能买到几十万保额，不过出了小意外受伤看病不能报销。如果附加意外医疗责任，保费会涨一些，一般一百多到三百多不等，但是小磕碰、崴脚、划伤的治疗费用都能报销，实用性会高很多。

年龄也会稍微影响一点保费，同样保额和保障内容，未成年人和五六十岁以下的成年人，保费差别不大，保费都在百元到几百元区间。年龄超过六十岁的老年人，因为摔倒等意外概率高一点，保费会比年轻人稍贵，一般三百左右就能买到合适额度，不会贵到离谱。

举个真实例子，二十岁的在校大学生，想给自己买一份带意外医疗的意外险，五十万保额加两万意外医疗，一年只需要一百五十块左右，平均下来每个月才十几块，一杯奶茶钱就够了。同样五十万保额的产品，四十五岁的装修工人买，一年需要两百八十块，因为装修的风险比上学高，保费稍贵，但也还是普通人能轻松负担的水平。

给你一个直接可操作的建议，先算清楚自己能承受多少保费，再根据自己的职业选对应的产品，不要为了省保费去掉意外医疗责任，小意外反而更常发生，有报销责任用起来更方便。

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二. 各类人群怎么选

学生党预算不多，大多时候就是日常上下学、校园里活动，意外风险多是磕碰擦伤、运动扭伤这类小问题，可以选低保费高保额的基础款，一年保费控制在一百块以内就行，重点覆盖意外医疗责任，不用追求太高的身故伤残保额，毕竟咱们学生更需要报看病换药的钱。

刚步入社会的年轻人，日常通勤坐地铁公交，或者经常骑电动车赶上班，偶尔出差跑客户，意外风险比久坐办公室的稍高一点，预算也不算多，可以拿出两三百块，买五六十万保额的产品，加上不限社保的意外医疗，覆盖日常磕碰、交通意外的保障就够，不会给房租生活费之外添太多负担。

上有老下有小的中年工薪层，是家里的主要收入来源，一旦出意外，整个家里的收入都会受影响，这类人群要把保额做足，建议把保额放到一百万以上，一年保费也就三百到五百块，把意外身故伤残的额度拉高，再加上意外住院津贴，万一需要住院休养，还能补贴一部分误工损失，另外可以额外附加公共交通额外赔付责任，平时通勤出差多，这份保障刚好能用得上。

退休之后的中老年朋友，腿脚不方便容易摔倒磕碰，看病吃药本身花费就不少，这类人群买意外险优先看意外医疗的免赔额和报销比例，尽量选免赔额低、报销比例高的产品，不用追求太高的身故伤残保额，一年花一两百块，覆盖骨折手术、关节修复这些费用就好。之前楼下张阿姨买了一份，下楼倒垃圾摔了骨折，手术花了快两万，社保报完剩下八千多，意外险全报了，自己只出了几百块，子女都觉得买得值。

从事户外作业、快递配送这类职业的朋友，别买错职业类别，普通意外险不承保高危职业，要选对应职业能买的产品，这类产品一年保费大概在两三百到四百块，虽然比普通职业稍贵，但能正常承保，万一出意外能正常拿到赔付，别图便宜买了不符合职业要求的产品，最后赔不了白花钱。

三. 医疗报销避陷阱

优先选择不限社保范围报销的意外险。很多低价意外险只报销社保内用药，一旦遇到需要用到自费材料、自费药品的情况，一分钱都报不了，等于白买。

注意看免赔额设置。不少意外险会设置100元到500元不等的免赔额，免赔额就是不赔的部分，剩下的才能按比例报销。同样的保费预算，尽量选免赔额低、报销比例高的产品。比如同样一年一百块保费，选免赔额100元、90%报销比例的，肯定比免赔额200元、80%报销比例的划算，实际拿到手的赔款会差不少。

搞清楚门诊和住院报销都包含哪些内容。很多人以为意外险只要看门诊就能报，其实有些便宜的意外险只报住院产生的医疗费用，门诊意外一概不赔。要是你骑车摔了擦伤缝针只看门诊，这种产品就一分钱都给你报不了，等于完全没用。所以买的时候一定要确认，产品包含意外门诊报销。

别被大保额迷惑，要看清报销范围。有一款一年只卖80块的产品，宣传给你一百万的保额，可医疗报销部分只限制社保内，还有200元免赔额，报销比例只有80%。前阵子有位王师傅买了这个产品，骑车摔了胳膊用了进口钢板，一共花了一万二，社保只报了五千，剩下七千都是自费药，这款产品一分钱不赔，最后王师傅只能自认倒霉。

记得看清楚除外责任，哪些情况不报销一定要提前看。有些产品会把特定场景的意外医疗排除在外，比如日常骑车摔倒、小区健身受伤这类常见情况，有些产品不赔，或者对某些康复费用、护理费用不予报销，购买的时候直接翻到除外责任那一页，把这些内容理清楚，别等出事申请理赔了，才发现自己买的产品根本不赔自己遇到的情况。

四. 真实案例看理赔

28岁的小林是朝九晚五的白领，平时上下班骑电动车通勤，去年年初他在官网给自己买了一份一年期意外险，当时花了不到两百块，买的时候也没当回事，就当买个安心。

去年夏天一个早高峰，小林过路口的时候，被一辆抢黄灯的电动车刮倒，膝盖蹭了好大一块伤口，还摔裂了脚踝骨，去医院做清创+固定治疗，前前后后花了六千多，其中有一千二是自费的耗材和药品，走社保只能报三千出头，剩下的两千多本来小林都打算自己掏了。

他想起自己买过意外险，抱着试试的心态打了保险公司的报案电话，客服告诉他只需要上传门诊病历、缴费单据、社保结算单这些材料就行，不用跑线下网点交纸质材料。小林当天晚上就按照要求把材料上传完了，第三天就收到了理赔款，除了一百块免赔额，剩下的两千多全都报了，等于这次意外自己只花了一百块。

另一个案例，42岁的张哥是装修工人，属于相对风险高一点的职业，他买一年期意外险花了不到三百块，保额买的比普通白领高一些，去年在工地干活的时候，不小心从一米多高的梯子上滑下来，摔断了肋骨，养了小半年才能返工，治疗加康复一共花了将近三万，社保报了一万五之后，剩下一万五左右的费用，意外险给报了一万四千八，帮家里减轻了好大负担。

从这两个案例就能看出来，一年期意外险保费不贵，理赔流程也不复杂，只要是符合条款约定的意外情况，材料齐全就能顺利拿到赔款。你买的时候一定要注意，一定要看清楚自己的职业是不是在承保范围内，别等到理赔的时候才发现职业不符合，拿不到赔款；另外记得保留好所有治疗的单据材料，报案之后按照要求提交就行，不用过于担心流程麻烦。

五. 购买渠道找哪里

线上投保可以选保险公司官方平台，操作简单几分钟就能填完信息买好，自己在家就能随时看条款，不用跑线下门店，适合平时没时间出门的上班族，或者喜欢自己做功课慢慢挑的朋友。买的时候直接填自己的职业、年龄信息，系统会自动算保费，支持按月交也可以按年交，付完款电子保单直接发邮箱，想用的时候随时能打印，丢不了也不用怕忘放哪。

第三方正规互联网保险平台也可以选，这里能同时看到好几款不同的意外险产品方便做对比，你只要填清楚自己的职业和需求，平台会给你推荐符合要求的选项，不用你自己一个个翻找。要注意的是，选这种平台一定要找有正规保险销售资质的，别点陌生链接买，付款走平台官方通道，别给私人转钱。

如果你习惯跟人面对面沟通，就找保险公司线下网点买，去网点找业务员讲清楚你的情况，比如你是什么职业，平时要不要经常出差，想要多少保额，业务员当面给你讲条款里的细节，有听不懂的地方当场就能问清楚，适合年纪大一点不太会操作手机的朋友，买完之后后续要改信息或者报案，也能直接去网点找工作人员帮忙。

也可以找身边靠谱的保险经纪人买，经纪人会根据你的实际情况给你推荐选项，比如你是做装修工人的，普通意外险买不了，经纪人能帮你找接受这类职业的产品，不会瞎推不符合你职业要求的。要注意找经纪人一定要确认对方的执业资质，看一下官方发的执业证件，别找没资质的黑中介买，容易出问题。

不管选哪个渠道，买完之后都要记得核对保单信息，看看你的职业、年龄、保额填的对不对，保障范围跟你之前了解的一不一样。拿到保单之后一定要存好，电子保单存到手机云盘里，纸质保单放好别弄丢，后续真的要理赔，不管你是在哪买的，都可以直接找承保的保险公司报案，渠道只是购买入口，最后理赔都是保险公司来处理的，不用太担心渠道影响理赔。

结语

看到这儿你肯定知道答案啦，一年意外险的价格，会根据职业类型、保障范围、保额高低浮动，普通工薪族、学生党几十到几百都能配到合适的，高危职业也有对应产品可选，不用花大价钱就能拿到不错的保障。最后再提醒一句，挑的时候先盯职业是否符合，再看报销范围，选适合自己需求的就好，别光盯着价格高低，适合自己才是对的。

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