老人意外险多少钱 意外险多少钱一年老人
引言
不少给家里长辈准备买保险的朋友都想问，老人意外险到底多少钱？一年要花多少钱呢？今天咱们就好好说说这个事儿，把大家想知道的问题都讲明白。
保费测算：每年几百块就够
咱们先讲不同年龄段老人的价格，首先是50岁到60岁的长辈，身体健康没大毛病的话，每年保费大多在100元到300元之间。举个例子，我楼下邻居王叔叔刚满55岁，去年给老伴儿选了一款，一年交180多块钱，平均下来每个月才15块，也就是一瓶矿泉水的钱，对普通家庭来说完全没负担。
再说说60岁到70岁这个年龄段，随着年龄上涨，保费会稍微涨一点，但也不会太离谱，一般在200元到400元一年。我远房表姐家的外公今年68岁，之前选的一年320元，比50多岁老人贵了不到两百，但覆盖的保障额度够日常用，表姐说这点钱换个踏实，太值了。
那70岁以上的高龄老人呢？很多人觉得高龄老人买肯定贵得离谱，其实不然，大多在300元到500元一年。我朋友阿雅的奶奶今年76岁，去年买到合适的产品，一年交410块，比不少年轻人买的奶茶月卡还便宜，算下来每天一块多钱，就能覆盖摔倒、烫伤这些常见的意外风险。
如果你只是想要基础保障，预算特别紧张，每年花100块以内就能买到，一般能覆盖几万块的身故伤残责任，还有几千块的意外医疗，够对付日常小磕小碰。要是你预算宽松点，想给老人更好的保障，每年花个四五百，就能买到更高的意外医疗额度，还能覆盖社保外的自费药，像骨折用的进口钢板、进口石膏都能报，实用性强很多。
给你说点实际建议：如果家庭月收入在几千块，优先选100到300元一年的就行，不用硬追求高额度，够用就好。如果预算宽裕，可以选300到500元的，保障更全，理赔后自己掏的钱更少。别听别人瞎忽悠买几千块的长期产品，对老人来说，一年一买的短期意外险就够，灵活还便宜，不需要花冤枉钱。
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选购要点：关注这三条信息
第一条，优先挑意外医疗额度够高的。咱们老年人骨头脆，万一摔一跤扭一下，就算是小意外，去医院做检查、做理疗，加起来也可能花不少。比如小区里遛弯被电动车刮蹭，需要拍CT加外固定，额度不够的话，超出部分就得自己掏腰包。一般来说，给60岁到70岁的老人买，意外医疗额度至少选两万以上，70岁以上也尽量不低于一万，这样日常遇到的意外情况，基本都能覆盖到，不用心疼额外掏的钱。
第二条，一定要看清楚报销范围，能不能报社保外用药。很多人买的时候只看总保额，忽略了这一点，真出事理赔的时候才发现麻烦。我邻居张阿姨去年买菜滑倒，手腕骨折，医生说要做复位，用了一些不走社保的进口耗材，当时买的意外险只报社保内用药，这小两千的耗材钱就全得自己出。后来张阿姨换了一款不限社保内用药的老人意外险，今年开春她膝盖碰伤，用了自费的外用药膏和消肿敷料，这些钱都按比例报了，省了不少开支。所以不管预算多少，尽量选可以报社保外用药的，实在预算有限挑不出来，再退一步选只报社保内的基础款，别稀里糊涂买错了。
第三条，要盯着免赔额和报销比例看。免赔额就是理赔的时候，得你自己先承担的那部分钱，免赔额越低，你能拿到的理赔款就越多。现在很多老人意外险，意外医疗的免赔额是0到100块，尽量选免赔额100块以内的，哪怕免赔额少50块，报销的时候就能多拿50块，积少成多也是钱。
报销比例也很关键，同样是不限社保用药，有的能报90%，有的只能报60%，差别真的很大。就拿刚才说的老李摔骨折那事，他后来选的那款，社保报完之后，剩下的符合要求的费用能报90%，那次六千多的医药费，自己只花了几百块。如果报销比例只有60%，那自己得多掏一千多，对于普通家庭来说，这可不是小数目。
还有要补充一句，这三条要结合起来看，别只盯着其中一条选。比如有的产品意外医疗额度很高，但是报销比例低、还只报社保内，其实实用性不强；有的产品价格很便宜，但是免赔额高、额度低，真出事也起不到太大作用。结合自己的预算，把这三点都捋清楚，选出来的才适合家里老人。
理赔实务：老李摔伤获赔付
老李今年68岁，去年冬天早上下楼倒垃圾，楼道口台阶沾了露水滑脚，一下子崴了脚直接坐地上站不起来，最后还是邻居帮忙打电话给子女送医院，医生说左脚外踝骨折，需要打钢板固定，还开了不少消肿止痛和促进骨愈合的自费药。
老李的儿子三个月前刚给老李买了老人意外险，当时只想着一年才260块钱，不贵，买个心里踏实，没想到这么快就用上了。出事第二天老李儿子就给保险公司打了报案电话，客服很快就把需要准备的材料清单发来了，列得清清楚楚，什么门诊病历、住院记录、医药费发票、费用清单、诊断证明、身份证银行卡复印件，一点都不模糊，不用跑好几趟补材料。
材料交上去之后，一共不到七个工作日，理赔款就打到老李的银行卡里了。这次住院总医药费一共花了一万二千多，社保报销了六千出头，剩下六千多块钱，其中两千八百多是医保目录外的钢板和自费药费用，老李买的这份老人意外险包含了社保外费用报销，免赔额只有一百块，最后一共赔了五千九百多，相当于老李自己只花了不到一千块，大大减轻了家里的负担。
这件事给我们很多实用提醒，第一，发生意外之后第一时间报案，别拖着，拖得时间太久可能会影响保险公司核查事故原因，耽误理赔进度。第二，所有的医药费票据、病历材料都要好好保存，千万别乱丢，报销的时候每一张都要用，要是丢了补起来特别麻烦。第三，一定要在买的时候就弄清楚，这份意外险报不报医保外的用药，像老李这个情况，如果只报社保内的费用，那两千多的自费药就得自己掏，这对普通家庭来说也是一笔不小的开销。
很多人觉得老人年纪大了，意外险买了也不一定能用上，花那个钱没必要，可老李这件事就能看出来，几百块钱一年的投入，真出事的时候真能帮上大忙。平时买的时候多留心细节，真出事了理赔就顺顺当当，不会闹心，这才是买保险的意义。
投保细节：如实告知才顺利
老人意外险大多不会要求复杂的健康体检，但是一定会让你填健康告知问卷，你直接按照实际情况填就行，别抱着蒙混过关的心态。
我之前接触过一个阿姨，今年68岁，之前就有过脑梗病史，走路本身就容易不稳，家人想着买个意外险，怕万一摔倒出事。但是他们买的时候怕通不过，就把脑梗病史给瞒下来了，结果投保之后不到三个月，阿姨出门买菜，脑梗发作摔倒，摔断了髋骨，住院手术一共花了八万多。出院之后拿着单据找保险公司理赔，保险公司做核查的时候，查到了阿姨之前的住院记录，发现投保的时候没有如实告知，最后不仅没有理赔，还解除了合同，只退了很少一部分保费，一家人亏大了。
其实老人意外险的健康告知大多很宽松，很多常见的慢性病比如高血压、糖尿病都是可以直接投保的，你别自己吓自己，也别觉得有病史就一定通不过。你如实填了，就算有些小问题，最多就是拒保，不会有什么损失，要是隐瞒了，最后出事赔不了，吃亏的肯定是你自己。
还有人会问，那我记得不太清楚老人之前的病史怎么办？那你就把你知道的都写上，不清楚的地方直接写不清楚就可以，不用硬编，保险公司自己会去核查，不会随便刁难你。要是故意编一个错的信息，反而容易出问题。
另外还要注意，填写健康告知的时候，问什么答什么就可以，不问的不用主动说。比如人家只问你最近一年有没有住过院，那你好几年之前得过的小毛病，早就治好的，不用主动提。别画蛇添足，反而给自己添麻烦。最后再提醒你一句，投保的时候别偷懒，一定要自己帮老人核对信息，别找代填的时候随便乱填，出了问题再改就来不及了。
结语
现在你知道了吧，给老人买的一年期意外险，普遍一年只要几百块，不同年龄、不同保障额度会有点差价，六十来岁的健康老人，两三百就能拿下不错的基础保障；八十岁以上高龄老人，价格会稍高一点，也一般不超过千元，大部分家庭都能负担。咱们买的时候就盯着意外医疗的报销规则，如实填健康情况，选符合自家老人年龄的就行，花不多的钱就能给老人添份踏实保障，挺划算的。
星相守2号百万医疗险
