交了意外险受伤了怎么办赔偿
引言
如果你已经买了意外险，真要是不小心受伤了，是不是满脑子都是问号？不知道该找谁赔、该准备啥材料、能不能顺利拿到钱？别着急，今天咱们就把你想问的问题一个个说清楚。
一. 意外受伤先别急，报案流程看这里
发生意外受伤之后，别光顾着担心身体，先记好第一要务就是及时给保险公司打电话报案。别觉得先看病再报案不打紧，不少人就是因为拖了三四天甚至更久报案，导致保险公司没法核查意外真实情况，最后理赔出问题。像家住在市区老小区的陈叔，下楼扔垃圾踩滑摔了，膝盖磕破缝了八针，当时光顾着疼，儿子帮他办理住院之后，忙着照顾忘了给保险公司打电话，过了快一周才想起报案，保险公司上门的时候，原来陈叔摔的地方物业已经拖了地，痕迹都清完了，只能调小区模糊监控，前后多耽误了小半个月才核实完信息。
你报案的时候，直接说清楚四个信息就行，不用啰嗦一堆没用的：谁在哪、因为啥受伤、伤成啥样、现在在哪看病就行，接线员问啥答啥，不用乱给结论，别随便说“都是我自己不小心”这种模棱两可的话，只说客观发生的事实就行。
接下来所有的纸质材料你都得收好了，别乱扔。医院给的诊断书、缴费发票、费用明细、病历本，甚至你拍的受伤照片、去医院路上的打车票，都整理好放一块，哪怕看起来没用的小票据，说不定后面就能用上。像刚才说的陈叔，当时儿子随手把缴费小票夹在病历本里，最后核对费用的时候，省了好多去医院补打票据的功夫，要是票据丢了，补起来不仅费时间，还可能因为补不全影响报销。
如果是被别人碰伤的，比如走路被非机动车蹭倒了，那得把对方的信息也留好，交警开的责任认定书也得留一份给保险公司，别自己私下跟对方签和解协议就完事了，提前跟保险公司说一声情况，不然会影响你走理赔流程。
提交材料之后，你就等着保险公司反馈就行，要是有信息缺漏，对方会告诉你补啥，你按要求补就行，别自己瞎猜着急。像陈叔最后补了一份小区物业出具的意外事发说明，很快就走完流程拿到赔偿了，整个过程只要你材料留得全、报案及时，基本不会有大问题。
二. 职业不同怎么选，保障范围要分清
咱们日常坐办公室的文员、老师、网店运营这些，属于低风险职业，绝大多数意外险都能买，不用特意挑带职业特约的款。这类型职业对应的意外险价格也亲民，一年几十块就能买到不错的保额，经济压力很小，刚毕业的年轻人预算有限也能轻松负担。
如果是平时跑外勤的快递员、外卖骑手、网约车司机，属于中等风险职业，不少普通意外险会把这类职业排除在保障外，买之前一定要翻清楚合同里的职业分类表。随便瞎买的话，真出了意外申请理赔，保险公司会因为职业不符拒赔，白交保费不说，还耽误自己拿钱治伤。去年有个跑同城配送的小张，图便宜在网上买了一款只保一二类职业的意外险，上个月雨天骑车滑倒摔折了胳膊，申请理赔才发现职业不对，最后一分钱都没报成，只能自己掏住院费。所以这类外勤朋友，一定要选明确承保自己职业的产品，哪怕多花十几二十块，也能买个踏实。
要是你是从事建筑工人、空调外机安装、矿山作业这类高风险职业，普通意外险基本买不了，可以选专门针对高风险职业开发的意外险。这类型产品会明确把五六类职业纳入保障范围，不会随便拒保，就是价格会比普通意外险高一些，按照咱们的风险情况来看，多花这点钱换实打实的保障，还是很值得的。
年纪大的退休长辈，平时就是买菜遛弯带孩子，属于低风险职业，选意外险的时候不用纠结职业类别，重点关注意外医疗的报销比例和免赔额就行。大部分产品都能正常承保，一年一两百块就能覆盖日常摔跤、磕碰的医疗费用，给长辈买负担不大，保障也够用。
如果是本身健康条件稍微差一点，但是职业风险不高的朋友，不用太担心职业影响承保，大部分低风险职业的意外险对健康要求也宽松，只要符合职业要求，基本都能顺利投保。选的时候优先挑意外医疗能报销自费药的产品，比只报社保内用药的实用性强很多，万一受伤用了进口耗材，也能多报一部分费用，减少自己的开销。
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三. 伤残津贴怎么拿，条款细节莫忽略
拿到伤残鉴定结果先对照合同里的伤残等级比例表，直接算能赔多少钱，不用等住院结束再申请。别拿着一堆医疗费发票往保险公司递，这部分赔付是定额给付的，和你实际花了多少钱没关系，只和鉴定的伤残等级挂钩，只要达到对应等级，就按比例给你打钱。
给你说个真实案例，52岁的张阿姨，平时在小区给人家做家政保洁，打扫的时候踩滑从梯子上摔下来，右手手腕粉碎性骨折，伤好之后右手手腕活动受限，拎不了超过两公斤的东西，去司法鉴定中心评了十级伤残。张阿姨之前买了意外险，她一开始以为这笔钱要抵扣自己花的医疗费，剩下的才能拿，结果对照条款看，十级伤残是按保额的10%赔付，她买的意外险保额五十万，直接拿到了五万块伤残津贴，这笔钱她没用来补医疗费缺口，全存起来当自己的康复生活费，日常买菜买药都不用伸手向子女要，确实解决了不少实际问题。
你要注意，不是所有意外险都包含伤残责任，有些便宜的意外险只保意外身故，伤残一分钱都不赔，买的时候一定要翻条款看，有没有明确写了意外伤残责任，别图便宜踩坑。
评残一定要找保险公司认可的司法鉴定机构，自己随便找的机构出的结果，保险公司可能不认可，白花钱还耽误时间。如果你不清楚哪些机构符合要求，直接打保险公司客服电话问，他们会给你列清楚名单，照着选就行。
提交申请的时候，把伤残鉴定报告、事故的证明材料、自己的身份银行卡信息整理好给保险公司，一般一周到半个月就能到账。要是你因为伤残没办法正常工作，这笔津贴刚好可以弥补你停工这段时间的收入损失，就算伤势不影响工作，拿到钱也可以当康复营养费，对你来说都是实打实的保障，所以买的时候一定要盯紧伤残责任这一块，别漏掉关键细节。
四. 小额医疗报销难，自费药能报吗
我先给你说准话，能不能报，全看你买的意外险条款写没写，没写进合同的，报不了，写了的就能报，别听销售口头说，一定要翻白纸黑字的条款。
给你说个真实案例，上个月刚毕业的小杨找了份快递分拣的工作，刚入职就在平台挑了一款便宜的意外险，一年也就几十块钱，他看保障额度写得挺清楚，没仔细看条款就付款了。结果分拣的时候没注意，被掉落的货箱砸裂了小腿骨，住院的时候医生说国产钢板就行，但是小杨想着自己年轻，恢复快一点，选了进口的钢板，前后住院加手术花了快一万八，其中进口钢板的费用就七千多。
出院之后小杨拿着单据找保险公司理赔，结果保险公司说，他买的这款意外险，意外医疗只报医保范围内的费用，进口钢板属于医保外的自费药，不给报，最后只给报了六千多的医保内费用，七千多的自费药全得自己掏。小杨那会刚毕业，手里本来就没多少积蓄，这一下子掏出去小七千，相当于他大半个月的工资没了，别提多闹心。
如果你预算够，买意外险的时候，直接挑带自费药报销的就行，哪怕一年多花个二三十块，保障范围就能涵盖医保外的用药，真遇上事儿真能帮你省不少钱。要是你刚参加工作，预算特别有限，就想买便宜的基础款，那你买之前一定要把条款里的“意外医疗报销范围”那栏看清楚，明确写了“涵盖医保范围外用药”“自费药可报”再下手，没写的就别碰。
还有，如果你是年纪大的长辈，平时出门容易摔碰，或者本身就是干体力活、外勤这类风险高一点的工作，哪怕预算少一点，也要挤出来钱选带自费药报销的。真要是受伤需要做手术，很多时候用到的耗材、特效药品都在医保外，这部分能报销，真的能帮你减轻好大一笔负担，别图一年便宜那几十块，关键时刻掉链子。
另外报销的时候也给你提个醒，不管能不能报，所有的缴费单据、药品清单、医院的诊断证明都要留好，少一样都可能耽误你报销，报的时候按要求整理好给保险公司，流程走起来也快。
结语
总结一下，真的交了意外险遇上受伤，先第一时间找保险公司报案、留好所有单据证据，挑意外险的时候得先对照自己的职业选，别等出险才发现职业不对没法赔，买之前得仔细看好条款里有没有覆盖自费药，伤残赔付的约定也要摸清楚，不同经济条件的朋友也可以灵活选预算：刚工作预算有限，选基础款带意外医疗就够；经常在外跑外勤、干体力活的，多加点预算把自费药保障配上，年龄大的长辈也可以选侧重意外医疗报销的款式，这样真遇上事儿就能顺顺利利拿到赔偿啦。
小蜜蜂6号意外险
