厂里意外险交多少钱一年 公司买意外险怎么赔钱

引言

不少在厂里做工的朋友，都想问一句，厂里给交的意外险一年要花多少钱？真出了意外，公司买的意外险又能怎么赔钱呢？是不是有很多坑要踩？别急，今天咱们就把这俩问题说清楚。

一. 工厂保险费用谁买单

按照行业内的常规做法，厂里给员工买的团体意外险，保费都是由厂里全额承担，不会让员工个人掏钱，更不会随便从工资里扣。要是碰到有厂子让你自己出这笔钱，你别傻乎乎直接交，先找人事问清楚情况，要是确实要求个人出钱，你可以找厂里相关负责人沟通，争取让厂子承担。

我给你说个真实例子，去年在广东东莞一家电子厂上班的小周，发工资的时候发现少了两百块，找财务问才知道，说是扣的意外险保费。小周跟同宿舍的工友一打听，大伙都被扣了这笔钱。后来小周带头找人事协商，才知道是新来的财务搞错了扣费规则，最后厂子把扣的钱全给大伙补回去了。

不同厂子买的意外险，价格差别挺大的，一般来说，这类团体意外险一年每人的保费从一百多到几百块都有，主要看厂子给你买的保额高低，还有你干的活风险高不高。比如在办公室做文员、整理资料，风险低，保费就便宜，一百多块就能搞定；要是在车间干冲压、建筑安装这类风险高一点的活，保费就会贵一点，三百到五百块也很常见。

要是有些厂子效益一般，只给员工买了最低额度的意外险，保费确实便宜，但出事之后赔的钱也不够用。这种情况你也不用慌，完全可以自己额外买一份个人意外险补充，个人意外险一年也就一两百块，就算是普通打工族也能负担得起，不会给你添什么经济压力。

还有一种情况，有些厂子说给你买了意外险，但其实只是给你买了工伤保险，工伤保险是强制要求厂子买的，保费也全由厂子出，个人不用出钱。但工伤保险只赔工作时间、工作场所内因为工作发生的意外，要是你下班之后或者放假的时候出意外，工伤保险不赔，这就看出厂里额外买的商业意外险的作用了，要是厂子没买，你自己补一份准没错。

二. 出事之后怎么领赔偿

第一时间跟你的工厂安全员和人事报备，别耽误。去年我听一位山东的张师傅跟我说，他在焊接时被飞溅的铁屑溅到手臂，烫出了一块需要缝合的伤口，他当时想着忍忍回家自己涂药就行，没想到伤口发炎发炎后去医院缝针花了小几千，才想起跟厂里说，结果耽误了保险公司勘查，多花了半个多月才拿到赔偿，自己还垫了好几百块自费药钱。所以记住，只要是在工作时间、工作岗位出事，哪怕伤口看着小，先报给厂里，留好出险记录。

要整理好所有单据，一个都不能落。需要留好什么？第一是医院的诊断证明，第二是所有缴费发票、药品清单、检查报告，第三如果伤到骨头需要休养，要让医生开清楚休养天数，涉及到误工的话，保险公司会按天数算赔偿。如果是比较严重的伤残情况，要拿着医院的伤残鉴定报告一起提交，这些材料越全，审核越快，你拿到钱的速度也越快。

赔偿分好几种情况，咱们一个个说。如果只是小磕碰小伤口，花了医药费，保险公司会扣除免赔部分，按照条款比例给你报医药费，这部分一般直接打给你个人，不会扣任何钱。如果需要住院，有的厂里买的意外险还会给你发住院补贴，按住院天数算，一天几十到上百块不等，补贴也是直接给到你手里。

我之前接触过一个江苏的搬运工刘师傅，他在搬货的时候踩滑摔下来，造成脚踝骨折，做了手术放了钢板，前后医药费花了两万八千多，所有单据都交齐之后，保险公司一个星期就审核完了，医药费报了两万五千多，还给了四十天的住院补贴，一共两千块，总共拿到手两万七千多，自己只出了不到一千块，这笔钱帮他解决了休养期间大部分生活费问题，要是没有厂里买的这份意外险，所有费用都得自己承担，压力大很多。

还有一点一定要记住，如果赔偿审核慢，或者厂里拖着不给你提交材料，你可以直接找保险公司对接，问清楚进度，不用一直等厂里传话。要是保险公司说你的材料有问题，按照要求补全就行，别嫌麻烦，所有符合条款的费用都是可以赔的，你的权益要自己盯紧。

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三. 单独给自己加份保

我先给大家讲个身边真实的例子，咱们车间老张，今年四十多岁，家里上有老下有小，还背着二十多年的房贷，每个月要还四千多块。前年厂里统一买的意外险保额只有二十万，去年老张操作机器的时候不小心被工件砸到了小腿，粉碎性骨折，前前后后做手术、住院花了快十八万，康复休养大半年不能上班，家里一下子断了主要收入来源。

最后厂里买的意外险报完医疗，赔付的总金额刚够覆盖医药费，房贷和生活费一点富余都没留，老张那段时间天天愁得睡不着，还是亲戚们凑了钱才度过难关。这件事给咱们厂里所有人都提了醒：厂里买的意外险是基础保障，保额大多不会太高，一般只够覆盖最基础的意外医疗，真要是出了比较严重的意外，根本覆盖不了停工损失、后续康复，还有家里要还的贷款、要养的家人。

所以我直接给大家说观点：不管厂里有没有给买意外险，都建议自己单独再加一份个人意外险。那不同情况怎么选？我给大家分情况说建议。如果你刚参加工作，每个月工资不高，还背着房租，那就选一年期的纯消费型意外险，每年缴费只需要两三百块，就能买到几十万的保额，性价比很高，不会给你添经济负担，缴费也灵活，每年买一次就行。

如果你已经上了四十岁，家里有房贷车贷，还有孩子上学、老人养老的压力，就把保额买高一点，每年多花一两百，把保额提到五十万左右，真出了事，这笔钱能帮你撑过一两年的家庭开支，不会让一家人的生活被意外拖垮。要是你干的是冲压、建筑这类风险比较高的工种，一定要注意看承保职业范围，别买错了，很多个人意外险都能覆盖这类高危工种，买的时候核对清楚你的职业类型就行，别图便宜买了不承保对应工种的产品，真出事赔不了就白花钱了。

还有不少年纪超过五十岁的老工友担心自己买不了，或者价格贵，其实现在有专门适合中老年人的个人意外险，就算你有点高血压、糖尿病，也不用复杂的健康告知，直接就能买，一年也就两三百块，能覆盖意外骨折这类高发的意外，就算厂里给买了，自己加一份，多一份赔付，也能给孩子少留点负担。买的时候直接找正规保险公司的线下网点，或者找持正规执业证的保险顾问就行，不用找乱七八糟的渠道，避免踩坑。

四. 各类人群选购有讲究

年轻一线车间工友，平时干的多是重体力活，磕碰、扭伤的概率比普通岗位高不少。这类工友大多刚参加工作，手头积蓄不多，大部分还有房租、日常开销要负担，不建议买太贵的长期返还型意外。直接在厂里统一投保之外，自己再加一份一年期的消费型意外险就行，两三百块就能把保额提上去，压力小保障够，完全能覆盖日常工作生活里的意外风险。

坐办公室的行政、后勤厂友，日常不用碰重型设备，意外风险比一线低很多。这类人群如果觉得厂里给的额度够日常用，也可以不用额外加保。要是想多添一份保障，选一两百块一年的基础款就行，不用花冤枉钱买高保额，够用来补充意外医疗门诊和住院费用就刚好。

年纪超过50岁的老厂友，不少人会担心投保门槛，毕竟很多意外险对高龄人群会有年龄限制，或者健康要求卡得严。其实不用发愁，现在针对这个年龄层的普通意外险门槛很低，只要能正常上班干活，基本都能买。建议优先选意外医疗额度高的产品，年纪大了难免磕着碰着摔着，看门诊拍片子拿药都能报，比单纯高保额实用性更强，保费也就两三百块，完全负担得起。给大家举个例子，张师傅今年52岁，在厂里做包装工，去年下班骑电动车不小心摔了，膝盖骨裂花了八千多，厂里的意外险报了五千，自己额外买的那份意外医疗又报了剩下的两千多，最后自己只出了几百块的自费项目钱，大大减轻了经济压力。

家里有房贷、车贷，还上有老下有小的中年工友，建议一定要把保额提上去。这类人群是家里的主要收入来源，万一出了严重意外，不能上班赚钱，一家子的开销都没着落。厂里统一买的意外险，保额普遍不高，大多也就十几万，根本不够覆盖几年的家庭开支。你可以根据自己每年的收入，额外补够保额，比如你年收入十万，就补个四五十万的保额，一年保费也就几百块，换得一家子的生活保障，性价比很高。

身体有点小毛病的厂友也不用慌，意外险大多不用做复杂的健康告知，只要你能正常上班干活，哪怕有高血压、糖尿病这类常见慢性病，也能正常买。不用因为担心健康问题不敢投保，选的时候直接避开需要严格体检的产品就行，选普通的一年期意外险，都能顺利投保。选的时候重点看意外医疗的报销范围，能报销社保外用药的更好，万一用到自费的进口器材或者药品，也能多报一些，少自己掏钱。

结语

总结一下，咱们厂里买的意外险，基本不用咱们自己出钱，就算要个人分摊，一年也就几十块，负担特别轻。真要是在厂里出了意外，只要留好医院的诊断书、缴费单据这些材料，找公司人事提交给保险公司，审核通过就能拿到赔偿，不用自己瞎跑。要是你家里经济压力大，公司给的保额不够用，完全可以根据自己的工作类型、年龄和预算，再给自己补一份，多一层保障多一份安心，干活的时候也更踏实。

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